រូបភាព Getty / iStockphoto
សំណួរ: “ខ្ញុំជាគ្រូបង្រៀនឆ្នាំទី 33 អាយុ 41,098 ឆ្នាំ រកបាន $103,000 ក្នុងមួយឆ្នាំមុនពេលបង់ពន្ធ ជាមួយនឹងប្រាក់កម្ចីសិស្សប្រហែល XNUMX ដុល្លារ។ ខ្ញុំនៅតែរស់នៅជាមួយឪពុកម្តាយរបស់ខ្ញុំ ដោយសារខ្ញុំមិនអាចមានលទ្ធភាពទិញបញ្ចាំ ឬកម្ចីបាន ដោយសារឥណទានរបស់ខ្ញុំខ្សោយដោយសារបំណុលសិស្ស-កម្ចី។ តើអ្វីទៅជាជម្រើសរបស់ខ្ញុំ?
ចម្លើយ: បំណុលប្រាក់កម្ចីរបស់សិស្សដែលមានលើសពីប្រាក់ខែប្រចាំឆ្នាំរបស់បុគ្គលម្នាក់គឺជារឿងធម្មតា ហើយការជំពាក់បំណុលខ្ពស់បន្ថែមបន្ទុកយ៉ាងសំខាន់ដល់ថវិកាប្រចាំខែរបស់អ្នក ទោះបីជាអ្នកបានកាត់បន្ថយថ្លៃផ្ទះដោយការស្នាក់នៅជាមួយម៉ាក់ និងប៉ាក៏ដោយ។ ដូច្នេះ ជាមួយនឹងការសងប្រាក់កម្ចីសិស្សនឹងបន្តនៅខែឧសភា វាដល់ពេលដែលត្រូវចាត់វិធានការដើម្បីទទួលបានផ្ទះហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកតាមលំដាប់លំដោយ។ លោក Andrew Pentis អ្នកជំនាញផ្នែកកម្ចី និងជាអ្នកផ្តល់ប្រឹក្សាកម្ចីសិស្សដែលមានការបញ្ជាក់នៅ StudentLoanHero មានប្រសាសន៍ថា ដំណឹងដ៏អស្ចារ្យនេះ គឺថាទាក់ទងនឹងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរបស់សហព័ន្ធ ការបង្រៀនគឺជាវិស័យមួយដែលមាន "ជំនួយក្នុងការសងបំណុលច្រើន និងកម្មវិធីលើកលែងប្រាក់កម្ចីសិស្ស"។ នេះគឺជាជម្រើសមួយចំនួន។
មានចម្ងល់អំពីការជំពាក់បំណុលគេមែនទេ? អ៊ីមែល [អ៊ីមែលការពារ].
ផែនការសងប្រាក់ដែលជំរុញដោយប្រាក់ចំណូល និងជម្រើសទូទាត់ផ្សេងទៀត។
ជាដំបូង និងសំខាន់បំផុត ពិនិត្យ - និងរៀបចំយុទ្ធសាស្រ្ត - ការសងប្រាក់កម្ចីប្រចាំខែរបស់អ្នក។ Anna Helhoski អ្នកជំនាញកម្ចីសិស្សនៅ NerdWallet មានប្រសាសន៍ថា ប្រសិនបើតម្លៃរបស់អ្នកខ្ពស់ពេក សូមពិចារណាដាក់ពាក្យស្នើសុំផែនការសងប្រាក់ដែលជំរុញដោយប្រាក់ចំណូលជាមួយអ្នកផ្តល់សេវាប្រាក់កម្ចីសហព័ន្ធរបស់អ្នក។ នាងនិយាយថា "នោះនឹងកំណត់ការទូទាត់របស់អ្នកនៅផ្នែកមួយនៃចំណូលចិត្តរបស់អ្នក និងពង្រីករយៈពេលទូទាត់"។ រយៈពេលសងត្រលប់ស្តង់ដារគឺដប់ឆ្នាំ; ជាមួយនឹងផែនការសងត្រលប់ដែលជំរុញដោយប្រាក់ចំណូល អ្នកអាចទទួលបានផែនការសងត្រលប់ពី 20-25 ឆ្នាំ បន្ទាប់ពីនោះសមតុល្យដែលនៅសល់របស់អ្នកត្រូវបានលើកលែង។
Helhoski បន្ថែមថា "ការសងត្រលប់ដែលជំរុញដោយប្រាក់ចំណូលគួរតែកាត់បន្ថយការបង់ប្រាក់ ប៉ុន្តែអ្នកខ្ចីនឹងមិនសងបំណុលរបស់ពួកគេយ៉ាងឆាប់រហ័សទេ ហើយការប្រាក់នឹងបន្តកើនឡើង" Helhoski បន្ថែម។ "នោះប្រហែលជាមិនមានបញ្ហាច្រើនទេសម្រាប់អ្នកខ្ចីដែលជាគ្រូបង្រៀនដែលអាចមានជម្រើសសម្រាប់ការលើកលែងទោសសម្រាប់បំណុលសហព័ន្ធ។" (យើងនឹងទៅដល់ទីនោះ។ )
មានផែនការសងប្រាក់ដែលជំរុញដោយប្រាក់ចំណូលចំនួន 20 រួមទាំងការកែសម្រួលប្រាក់ឈ្នួលដូចដែលអ្នករកបាន (REPAYE) ហើយពួកគេត្រូវបានរចនាឡើងដើម្បីរក្សាការទូទាត់ប្រចាំខែដែលមានតម្លៃសមរម្យទាក់ទងនឹងប្រាក់ចំណូល។ នីមួយៗភ្ជាប់មកជាមួយនូវតម្រូវការសិទ្ធិទទួលបាន ក៏ដូចជាការព្រមានដែលត្រូវពិចារណា (ទាក់ទងនឹងបញ្ហាដូចជាពន្ធ និងស្ថានភាពអាពាហ៍ពិពាហ៍)។ Mark Kantrowitz អ្នកនិពន្ធសៀវភៅ "How to Appeal for More College Financial Aid" បាននិយាយថា អាស្រ័យលើផែនការនេះ រយៈពេលសងត្រលប់នឹងមានរយៈពេល 25 ឬ 10 ឆ្នាំ ហើយភាគរយនៃប្រាក់ចំណូលតាមការសម្រេចចិត្តនឹងមាន 15%, 20% ឬ XNUMX% បាននិយាយថា "How to Appeal for More College Financial Aid" ។
Pentis និយាយថា "អ្នកខ្ចីលើផែនការសងត្រលប់ដែលជំរុញដោយប្រាក់ចំណូលអាចមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ការបង់ប្រាក់ទាបបំផុត $0" ។ “ហាងឆេងគឺការទូទាត់របស់បុគ្គលនេះនឹងមិនសូន្យទេ ប៉ុន្តែនៅក្នុងលទ្ធភាពទាំងអស់វានឹងធ្លាក់ចុះ។ វានឹងផ្តល់ឱ្យនូវបន្ទប់ដកដង្ហើមមួយចំនួនក្នុងថវិកាប្រចាំខែ»។
សម្រាប់កម្ចីឯកជនតាមរយៈធនាគារ សហជីពឥណទាន ឬអ្នកជំនាញអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីផ្សេងទៀត ណែនាំឲ្យទៅប្រភព។ ពន្យល់ថាអ្នកចង់បានការផ្លាស់ប្តូរបណ្តោះអាសន្ន ឬជាអចិន្ត្រៃយ៍ ដែលអាចជាអត្រាការប្រាក់ទាប ឬរយៈពេលសងប្រាក់យូរជាងនេះ។ ចំណាំថា ការទទួល និងភាពបត់បែនរបស់អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីឯកជននឹងប្រែប្រួល។
ការអភ័យទោសចំពោះប្រាក់កម្ចីរបស់និស្សិត
មានកម្មវិធីលើកលែងទោសប្រាក់កម្ចីចំនួនពីរ គ្រូបង្រៀនសាលារដ្ឋអាចមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ - ប្រាក់កម្ចីគ្រូបង្រៀន (TLF) ដែលអ្នកជំនាញណែនាំជាជំហានដំបូង និងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីសេវាសាធារណៈ (PSLF) ។
TLF គឺជាកម្មវិធីសហព័ន្ធសម្រាប់អ្នកអប់រំពេញម៉ោងដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ដែលធ្វើការនៅក្នុងសាលាដែលមានប្រាក់ចំណូលទាប។ Helhoski និយាយថា "បន្ទាប់ពីប្រាំឆ្នាំជាប់ៗគ្នាដែលពួកគេបង្រៀនពួកគេអាចមានរហូតដល់ $ 17,500 នៅក្នុងប្រាក់កម្ចីផ្ទាល់របស់សហព័ន្ធដែលត្រូវបានលើកលែង" ។
ចុះបើមានបំណុលដែលនៅសល់ ដូចករណីរបស់អ្នកខ្ចីនេះដែរ។ នោះហើយជាកន្លែងដែល PSLF ចូលមក។ Pentis និយាយថា "អ្នកអាចជ្រមុជពីរដង" ។ PSLF អនុញ្ញាតឱ្យមនុស្សដែលធ្វើការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីចំនួន 120 ខណៈពេលដែលកំពុងធ្វើការក្នុងអាជីពជាមន្ត្រីសាធារណៈ ឬគ្រូបង្រៀន ដើម្បីទទួលបានចំណែកនៃប្រាក់កម្ចីសិស្សរបស់ពួកគេដែលត្រូវបានលើកលែងពន្ធ។
Helhoski និយាយថា "អ្នកខ្ចីនេះប្រហែលជាចង់ទាញយកអត្ថប្រយោជន៍ពីការលើកលែងដែលមានកំណត់ដែលបច្ចុប្បន្ននឹងអាចរាប់បញ្ចូលការបង់ប្រាក់ណាមួយដែលត្រូវបានធ្វើឡើងនៅពេលធ្វើការឱ្យនិយោជកដែលមានសិទ្ធិ"។ “វាចូលជាធរមានកាលពីប៉ុន្មានខែមុន ហើយវានឹងដំណើរការរហូតដល់ចុងខែតុលា”។
រហូតដល់ថ្ងៃទី 31 ខែតុលា ឆ្នាំ 2022 អ្នកខ្ចីអាចទទួលបានឥណទានសម្រាប់ការទូទាត់ពីមុនដែលបានធ្វើឡើង ដែលមិនមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ PSLF ពីមុន។ ប្រសិនបើអ្នកត្រូវបានបដិសេធ PSLF ពីមុន អ្នកអាចមានសិទ្ធិក្រោមការលើកលែងបណ្តោះអាសន្ន។
ការពិចារណាវែងឆ្ងាយ យោងទៅតាម Kantrowitz៖ ការលើកលែងទោសដែលជំរុញដោយប្រាក់ចំណូលនឹងចាប់ផ្តើមបន្ទាប់ពី 20 ឬ 25 ឆ្នាំ អាស្រ័យលើផែនការរបស់អ្នក។
នៅពេលដែលអ្នកទទួលបានការក្តាប់លើការសងប្រាក់កម្ចីរបស់សិស្ស អ្នកក៏អាចរៀបចំឡើងវិញនូវជំហរឥណទានរបស់អ្នកក្នុងពេលដំណាលគ្នាផងដែរ។ តាមផ្លូវដែលនឹងធ្វើឱ្យការធានាកម្ចីទិញផ្ទះឬកម្ចីផ្សេងទៀតកាន់តែអាចធ្វើទៅបាន។
ប្រភព៖ https://www.marketwatch.com/picks/im-a-teacher-still-live-with-my-parents-and-have-103k-in-student-loan-debt-which-is-more- than-2x-my-salary-what-are-my-options-01642110732?siteid=yhoof2&yptr=yahoo