នៅពេលដែលអតិផរណាកើនឡើង ការវិនិយោគដែលមានហានិភ័យទាបមួយទៀតកំពុងទទួលបានការចាប់អារម្មណ៍កាន់តែច្រើន៖ សញ្ញាប័ណ្ណសន្សំស៊េរី I ដែលសាកល្បងនិងពិតដែលគេស្គាល់ថាជាអតិផរណា ឬ I bonds ។
ឧបករណ៍ដែលធានាដោយសហព័ន្ធទាំងនេះបច្ចុប្បន្នមានទិន្នផលប្រចាំឆ្នាំ 7.12% ដែលអ្នកអាចប្រមូលបានតែនៅពេលដែលអ្នកដកប្រាក់ចេញ។ នោះតំណាងឱ្យអត្រាខ្ពស់បំផុតទីពីរលើមូលបត្របំណុល I ដែលទើបចេញថ្មីចាប់តាំងពីពួកគេត្រូវបានណែនាំក្នុងឆ្នាំ 1998 ហើយវាច្រើនជាងទ្វេដងនៃទិន្នផល 2.232% លើសញ្ញាប័ណ្ណរតនាគារសហរដ្ឋអាមេរិករយៈពេល 30 ឆ្នាំ។
"ការប្រាក់លើមូលបត្របំណុល I កំពុងផ្ទុះឡើង នៅពេលដែលអតិផរណានៅតែបន្តកើនឡើង"
Kevin Brosious,
អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ និងជាប្រធានក្រុមហ៊ុន Wealth Management Inc. នៅ Allentown, Pa គាត់និយាយថា អតិថិជនរបស់គាត់មានការព្រួយបារម្ភអំពីការកើនឡើងតម្លៃស្ទើរតែគ្រប់ប្រភេទ។ នៅក្នុងខែធ្នូ សន្ទស្សន៍តម្លៃទំនិញប្រើប្រាស់បានកើនឡើង 7% ពីមួយឆ្នាំទៅមួយឆ្នាំ។ គាត់និយាយថា "ទិន្នផលនៅលើឧបករណ៍ទាំងនេះបានផ្តួលអ្វីគ្រប់យ៉ាងនៅក្នុងទីផ្សារមូលបត្របំណុលថេរ - សូម្បីតែមូលបត្របំណុលមិនល្អឥឡូវនេះ - ហើយពួកវាមកដោយគ្មានហានិភ័យឥណទាន" ។
ការកើនឡើងអតិផរណាគឺមិនល្អសម្រាប់មូលបត្របំណុលបែបប្រពៃណី ព្រោះវាបំផ្លាញតម្លៃនៃការទូទាត់ការប្រាក់គូប៉ុងរបស់ម្ចាស់ប័ណ្ណបំណុល ដែលជារឿយៗបណ្តាលឱ្យមានការធ្លាក់ចុះនៃតម្លៃសញ្ញាប័ណ្ណ។
ប៉ុន្តែមិនដូចមូលបត្របំណុលសន្សំស៊េរី EE ដែលមានអត្រាថេរពីការចេញរហូតដល់កាលកំណត់ (បច្ចុប្បន្ន 0.10% ជារៀងរាល់ឆ្នាំ) អត្រាសមាសធាតុនៅលើមូលបត្របំណុល I ត្រូវបានកំណត់ដោយកត្តាពីរ៖ អត្រាថេរ និងអត្រាអតិផរណាពាក់កណ្តាលឆ្នាំ។ អត្រាថេរ - ឥឡូវនេះសូន្យ - ត្រូវបានកំណត់ដោយនាយកដ្ឋានរតនាគាររៀងរាល់ប្រាំមួយខែម្តង។ វាអនុវត្តសម្រាប់រយៈពេល 30 ឆ្នាំនៃសញ្ញាប័ណ្ណ។ អត្រាអតិផរណាប្រែប្រួល និងត្រូវបានវាស់ដោយ CPI សម្រាប់អ្នកប្រើប្រាស់ទីក្រុងទាំងអស់ (មិនត្រូវបានកែតម្រូវតាមរដូវកាល) ដែលរួមមានអាហារ និងថាមពល ហើយត្រូវបានកំណត់ឡើងវិញនៅថ្ងៃធ្វើការដំបូងនៃខែឧសភា និងវិច្ឆិកា។
ភាពខុសប្លែកគ្នាដ៏សំខាន់មួយទៀតគឺថា មូលបត្របំណុលរបស់ I មិនមានតម្លៃទ្វេដងទេ ប្រសិនបើរក្សាទុករយៈពេល 20 ឆ្នាំ ដូចចំណងដៃស៊េរី EE ។ ជំនួសមកវិញ វិនិយោគិនសញ្ញាប័ណ្ណខ្ញុំទទួលបានតម្លៃមុខ បូកនឹងការប្រាក់បង្គរនៅពេលកាលកំណត់ ឬការបង់រំលោះ ដរាបណាពួកគេកាន់មូលបត្របំណុលយ៉ាងហោចណាស់ប្រាំឆ្នាំ។
ចំពោះភាពស្រដៀងគ្នា ប័ណ្ណសន្សំទាំងពីរប្រភេទត្រូវបានលើកលែងពីពន្ធរដ្ឋ និងក្នុងស្រុក។ ចំណូលការប្រាក់គឺគ្រាន់តែជាកម្មវត្ថុនៃពន្ធលើប្រាក់ចំណូលរបស់សហព័ន្ធប៉ុណ្ណោះ ប៉ុន្តែត្រូវបានលើកលែង ប្រសិនបើប្រាក់នេះត្រូវបានប្រើសម្រាប់គោលបំណងអប់រំឧត្តមសិក្សាដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់។
ដែនកំណត់មួយចំនួន
ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ ចំណងដៃខ្ញុំមកជាមួយការព្រមានមួយចំនួន។ មានដែនកំណត់ប្រចាំឆ្នាំចំនួន $10,000 លើចំនួនមូលបត្រទាំងនេះ ដែលបុគ្គលម្នាក់អាចទិញតាមរយៈ TreasuryDirect.gov ដូច្នេះអ្នកវិនិយោគត្រូវតែមានភាពច្នៃប្រឌិត ប្រសិនបើពួកគេចង់បង្កើនការកាន់កាប់។ ហើយមិនមានទីផ្សារបន្ទាប់បន្សំសម្រាប់ I bonds ទេ។ អ្នកមិនអាចដកប្រាក់ទាំងនោះចេញក្នុងរយៈពេលមួយឆ្នាំឡើយ ហើយប្រសិនបើអ្នកប្ដូរវាវិញក្នុងរយៈពេលប្រាំឆ្នាំដំបូង អ្នកនឹងបាត់បង់ការប្រាក់បីខែ។
ប័ណ្ណបំណុល I អាចត្រូវបានទិញដោយពលរដ្ឋអាមេរិក ឬបុគ្គលិកស៊ីវិលរបស់វិនិយោគិនអាមេរិកអាចបើកគណនីដើម្បីទិញមូលបត្រទាំងនេះសម្រាប់ខ្លួនគេ។ សម្រាប់អាជីវកម្ម ការជឿទុកចិត្ត ឬអចលនទ្រព្យមួយ; ជាអំណោយដល់បុគ្គលផ្សេងទៀត; ឬសម្រាប់កុមារតាមរយៈគណនីឃុំឃាំងដែលបានបើកនៅលើគេហទំព័រ។
ចែករំលែកគំនិតរបស់អ្នក
តើយុទ្ធសាស្ត្រវិនិយោគអ្វីខ្លះដែលអ្នកកំពុងប្រើក្នុងការប្រឈមនឹងការឡើងថ្លៃ? ចូលរួមការសន្ទនាខាងក្រោម។
មធ្យោបាយតែមួយគត់ដែលអ្នកជាប់ពន្ធអាចទិញមូលបត្របំណុលក្រដាស I គឺជាមួយនឹងការបង្វិលសងប្រាក់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូល ដោយប្រើទម្រង់ IRS 8888។ ក្នុងឆ្នាំប្រតិទិនណាមួយ បុគ្គលម្នាក់ៗអាចទិញមូលបត្របំណុលក្រដាស I សរុបចំនួន $5,000 ដោយមិនប៉ះពាល់ដល់ដែនកំណត់ចំនួន $10,000 លើការទិញពី TreasuryDirect។ ចំណងក្រដាសត្រូវបានផ្ញើទៅអាសយដ្ឋានដែលអ្នកជាប់ពន្ធមាននៅលើឯកសារជាមួយ IRS បន្ទាប់ពីការត្រឡប់មកវិញរបស់គាត់ត្រូវបានដំណើរការ។ ប៉ុន្តែប្រសិនបើ IRS ជួបប្រទះកំហុសនៅពេលត្រឡប់មកវិញ ការទិញមូលបត្របំណុលនឹងត្រូវបានលុបចោល។
ការបំពេញចន្លោះ
និយាយថា "ប័ណ្ណបំណុលខ្ញុំមានន័យថាជាឧបករណ៍សន្សំ"
Sheila Padden,
អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ និងជានាយកប្រតិបត្តិនៃ Padden Financial Planning LLC នៅទីក្រុង Chicago ។ “ពួកគេបំពេញចន្លោះមួយផ្នែកនៃផលប័ត្រប្រាក់ចំណូលថេររបស់មនុស្សម្នាក់។ ពួកវាល្អសម្រាប់មូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់ ហើយក៏ល្អសម្រាប់អ្នកចូលនិវត្តន៍ ឬអ្នកជិតចូលនិវត្តន៍ជាជំហាននៃសញ្ញាប័ណ្ណដើម្បីបន្ថែមប្រាក់ចំណូលដែលមានការធានា។
ដើម្បីបង្កើនការកាន់កាប់ភាគហ៊ុន I អតិបរមា លោកស្រី Padden ណែនាំអតិថិជនរបស់នាងឱ្យបើកគណនីច្រើននៅលើ TreasuryDirect ។ ដូចដែលនាងពន្យល់ថា "ប្តីប្រពន្ធអាចបើកគណនីបុគ្គលសម្រាប់ប្តីប្រពន្ធនីមួយៗ គណនីសម្រាប់ LLC ឬ
អេស ខប.
ប្រសិនបើពួកគេជាម្ចាស់អាជីវកម្ម និងគណនីសម្រាប់ការទុកចិត្តរស់នៅដែលអាចដកហូតបាន។ នាងនិយាយថា នោះនាំឱ្យប្រាក់សរុបដល់ទៅ ៤០ ០០០ ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំ។ "ការកាន់កាប់ទាំងនេះអាចត្រូវបានកើនឡើងដល់ 40,000 ដុល្លារប្រសិនបើប្តីប្រពន្ធមួយគូទិញមូលបត្របំណុល I 45,000 ដុល្លារផ្សេងទៀតជាមួយនឹងការសងប្រាក់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលរបស់ IRS នៅឆ្នាំ 5,000 ។"
លោក Brian Therien
អ្នកវិភាគចំណូលថេរជាន់ខ្ពស់នៅ Edward Jones និយាយថា I bonds អាចជាមធ្យោបាយដ៏ល្អមួយដើម្បីសន្សំសម្រាប់មហាវិទ្យាល័យសម្រាប់អ្នកដែលមិនត្រូវការលំហូរសាច់ប្រាក់មុនពេលថ្លៃសិក្សាចាប់ផ្តើម។ គាត់និយាយថា "ប្រសិនបើអ្នកបំពេញតាមគុណវុឌ្ឍិរបស់ IRS ហើយប្រើវាសម្រាប់ការចំណាយលើការអប់រំខ្ពស់ ការប្រាក់គឺគ្មានពន្ធ" ។
Elliott Appel,
អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ និងជាស្ថាបនិកនៃក្រុមហ៊ុន Kindness Financial Planning នៅទីក្រុង Seattle និយាយថា មុនពេលទិញមូលបត្របំណុល I វាជារឿងសំខាន់សម្រាប់វិនិយោគិនក្នុងការមើលហួសពីការបំផ្លើស ហើយពិតជាគិតអំពីថាតើមូលបត្រទាំងនេះសមនឹងផែនការហិរញ្ញវត្ថុរបស់ពួកគេដែរឬទេ។ "សួរខ្លួនអ្នកថា 'តើពួកគេនឹងផ្លាស់ទីម្ជុលលើគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកឬ?' ”
លោក Mike Turi,
ស្ថាបនិកក្រុមហ៊ុន Upbeat Wealth នៅទីក្រុង New Orleans ដែលជាអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ និងជាទីប្រឹក្សាគ្រប់គ្រងផលប័ត្រដែលមានការទទួលស្គាល់យល់ព្រម។ គាត់និយាយថាអតិថិជនរបស់គាត់ភាគច្រើនដែលជាគ្រួសារវ័យក្មេងដែលមានប្រាក់ចំណូលប្រចាំឆ្នាំពី 75,000 ទៅ 400,000 ដុល្លារកំពុងសម្លឹងមើលសញ្ញាប័ណ្ណ I ។ “មិនមានឱកាសបែបនេះអស់រយៈពេលពីរទសវត្សរ៍មកហើយ។ នៅក្នុងបរិយាកាសដែលមានការប្រាក់ទាបនេះ ការមានសមត្ថភាពក្នុងការទទួលបានផលល្អគឺពិតជាមានឥទ្ធិពលខ្លាំងណាស់»។
លោកស្រី Ioannou គឺជាអ្នកនិពន្ធនៅទីក្រុងញូវយ៉ក។ នាងអាចទាក់ទងបាននៅ [អ៊ីមែលការពារ].
រក្សាសិទ្ធិគ្រប់យ៉ាងដោយក្រុមហ៊ុនដោនចូននិងក្រុមហ៊ុនអិលធីឌីរក្សាសិទ្ធិគ្រប់យ៉ាង។ 2022cbe87990d856818eddac5c44b7cdeb1
ប្រភព៖ https://www.wsj.com/articles/investors-flock-savings-bonds-for-protection-against-inflation-11643850044?siteid=yhoof2&yptr=yahoo