កំណត់ចំណាំដែលមានរចនាសម្ព័ន្ធបង់ 8% ។ តើនេះជាកិច្ចព្រមព្រៀងល្អទេ?

នៅកាស៊ីណូ Wall Street វាជាក្បាលអ្នកបំបែក កន្ទុយអ្នកចាញ់។

“ខ្ញុំជាអ្នកចូលនិវត្តន៍នាពេលថ្មីៗនេះ ហើយទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់ខ្ញុំបានផ្តល់អនុសាសន៍ថាខ្ញុំវិនិយោគលើការវិនិយោគដែលមានរចនាសម្ព័ន្ធដែលបង់ 8% ប៉ុន្តែមានហានិភ័យ។ ខ្ញុំក៏ស្ថិតនៅក្នុងគណៈកម្មាធិការវិនិយោគនៃព្រះវិហារបរិសុទ្ធរបស់ខ្ញុំដែរ ហើយខ្ញុំឆ្ងល់ថាតើទាំងនេះអាចជាជម្រើសដ៏ល្អសម្រាប់មូលនិធិសញ្ញាប័ណ្ណដែលយើងមាននៅក្នុងគណនីអំណោយទានរបស់យើងដែរឬទេ។ តើ​អ្នក​គិត​អ្វី?"

Richard, New Jersey

ចម្លើយរបស់ខ្ញុំ៖

ខ្ញុំបានមើលសៀវភៅណែនាំដែលអ្នកបានផ្ញើសម្រាប់ Morgan Stanley Contingent Income Auto-Callable Securities។ ផលិតផលនេះស្ថិតនៅក្នុងប្រភេទនៃកំណត់ចំណាំដែលមានរចនាសម្ព័ន្ធ ដែលជាវត្ថុដែលមើលទៅដូចជាមូលបត្របំណុល ប៉ុន្តែមានការភ្នាល់មិនធម្មតាដែលបង្កើតឡើងនៅក្នុងពួកវា។ មួយនេះគឺឆ្កួត។

តើអ្នកមិនសប្បាយចិត្តជាមួយនឹងគូប៉ុង 2% ដែលអ្នកនឹងទទួលបានពីសញ្ញាប័ណ្ណធម្មតាទេ? នោះហើយជាមូលហេតុដែល 8% ដែលបានលើកឡើងនៅក្នុងការផ្តល់ជូននេះបានទាក់ទាញភ្នែករបស់អ្នក? បេះដូងខ្ញុំចេញទៅរកអ្នក។

កំណត់សម្គាល់ដែលមានរចនាសម្ព័ន្ធនេះ ដែលចាស់ទុំក្នុងរយៈពេល 18 ខែ គឺពិតជារឿងពីរ។ វាជាសញ្ញាប័ណ្ណដែលបង់អត្រាការប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំថេរ 8% ឬអាចច្រើនជាងនេះបន្តិច (ប័ណ្ណពិតប្រាកដនឹងត្រូវបានកំណត់នៅពេលបិទថ្ងៃទី 23 ខែកុម្ភៈ)។ វាក៏ជាការធ្វើដំណើរទៅកាន់កាស៊ីណូផងដែរ។

ប្រសិនបើអ្វីៗដំណើរការល្អសម្រាប់អ្នកនៅកាស៊ីណូ អ្នកនឹងទទួលបាន 8% របស់អ្នក ឬប័ណ្ណណាមួយក៏ដោយ។ ប្រសិនបើអ្វីៗដំណើរការមិនល្អ អ្នកបាត់បង់គូប៉ុង ហើយអាចក្លាយជាបំណែកដ៏ធំនៃប្រាក់ដើមរបស់អ្នក។

ខ្ញុំមិនអាចធ្វើយុត្តិធម៍ចំពោះរូបមន្តដែលកំណត់លទ្ធផលរបស់អ្នកបានទេ ព្រោះវាពាក់ព័ន្ធនឹងសន្ទស្សន៍ហ៊ុនចំនួនបីផ្សេងគ្នា ហើយ Morgan Stanley ត្រូវការ 31 ទំព័រដើម្បីពណ៌នាអំពីកំណត់ចំណាំ។ ប៉ុន្តែការប្រៀបធៀបនេះផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវគំនិតដ៏ល្អមួយ:

អ្នកទៅតុ blackjack ហើយយកដៃបីចែកជូនអ្នក។ ប្រសិន​បើ​មួយ​ក្នុង​ចំណោម​ទាំង​នេះ​រលំ អ្នក​នឹង​ចាញ់។ រឿងមួយទៀតគឺថា បន្ទាប់ពីសន្លឹកបៀជុំទីមួយ អ្នកចែកបៀអាចហៅចេញ។ អ្វីដែលគាត់នឹងធ្វើប្រសិនបើសន្លឹកបៀមុខរបស់អ្នកមើលទៅល្អ។ នៅពេលនោះ អ្នកទទួលបានប្រាក់ដើមរបស់អ្នកមកវិញ ប៉ុន្តែខកខានឱកាសដើម្បីទទួលបានប្រាក់ 8% ក្នុងមួយឆ្នាំ។

តើអំណោយទានគួរចូលទៅក្នុងអ្វីមួយដូចនេះទេ? នោះពិតជាសំណួរពីរ ហើយពួកគេអាចឆ្លើយដោយឡែកពីគ្នា។

សំណួរទីមួយ៖ តើអំណោយទានគួរតែជាម្ចាស់មូលបត្របំណុលខ្លះទេ បើទោះបីជាទិន្នផលមូលបត្របំណុលសព្វថ្ងៃនេះមានតិចតួចក៏ដោយ? ខ្ញុំនឹងនិយាយថាបាទ។ មូលបត្របំណុល ជាពិសេសរយៈពេលខ្លី ផ្តល់ស្ថេរភាពនៅពេលដែលទីផ្សារភាគហ៊ុនគាំង។ ឥរិយាបទថ្មីនៃភាគហ៊ុនកើនឡើងគឺជាការរំលឹកថាទីផ្សារអាចគាំង។

សំណួរទីពីរ៖ តើសាលាប្រជុំគួរទៅមើលតុរបស់ blackjack ដែរឬទេ? ខ្ញុំ​នឹង​ឲ្យ​អ្នក​និង​គណៈកម្មការ​វិនិយោគ​ឆ្លើយ​សំណួរ​នោះ។

ឥឡូវនេះវាអាចទៅរួចដែលអ្នក ក្នុងនាមជាអ្នកចូលនិវត្តន៍ដែលវិនិយោគ IRA អាចគ្រប់គ្រងហានិភ័យដែលនឹងបន្លាចគណៈកម្មាធិការវិនិយោគដែលទទួលបន្ទុកដោយកាតព្វកិច្ច។ តើកំណត់ចំណាំដែលមានរចនាសម្ព័ន្ធជាកិច្ចព្រមព្រៀងដ៏ល្អសម្រាប់អ្នកទេ?

ខ្ញុំមិនចូលចិត្តកំណត់ចំណាំដែលមានរចនាសម្ព័ន្ធទេ។ ខ្ញុំចូលចិត្តភាគហ៊ុន និងមូលបត្របំណុលចាស់ធម្មតា ហើយខ្ញុំចូលចិត្តមូលនិធិប្តូរប្រាក់ដែលមានភាគហ៊ុន និងមូលបត្របំណុលចាស់ធម្មតា។ អ្នកឃើញតម្លៃដែលបានដកស្រង់ជារៀងរាល់ថ្ងៃ។ អ្នកបង់ថ្លៃដូចគ្នាដែលមហាសេដ្ឋីបង់។ ETFs គឺជាវត្ថុរាវដែលមានន័យថាងាយស្រួលលក់។ វាមិនមែនជាករណីដែលមានកំណត់ចំណាំដែលមានរចនាសម្ព័ន្ធទេ។

ត្រង់ចំណុចនេះ ខ្ញុំគួរតែចង្អុលបង្ហាញថា Morgan Stanley មិនមានភាពឧស្សាហ៍ព្យាយាមក្នុងការលក់ផលិតផលវិនិយោគដ៏ស្មុគស្មាញដែលពិភពលោកមិនត្រូវការនោះទេ។ ឈ្មួញកណ្តាលធំទាំងអស់ធ្វើវា។ វាជារបៀបដែលពួកគេបង់វិក្កយបត្ររបស់ពួកគេ។

ក្រដាសប្រាក់ Morgan Stanley ចាប់ផ្តើមជាមួយនឹងតម្លៃ ប្រសិនបើអ្នកចង់យកពាក្យរបស់ឈ្មួញកណ្តាលសម្រាប់វា គឺ $955 ក្នុងមួយ $1,000 ដែលបានវិនិយោគ។ ប្រសិនបើអ្នកមានការសង្ស័យ សូមធ្វើការវាយតម្លៃដោយខ្លួនឯង។ សម្រាប់វា អ្នកនឹងត្រូវជួលអ្នកស្ថិតិ និងអ្នកសរសេរកម្មវិធីកុំព្យូទ័រដែលមានបន្ទប់ច្រើន។

ឧបមាថាតម្លៃគឺ ៩៥៥ ដុល្លារ។ បន្ទាប់មក អ្នកកំពុងបង់ថ្លៃប្រចាំឆ្នាំ 955% យ៉ាងមានប្រសិទ្ធភាព ដើម្បីវិនិយោគប្រាក់។ វាហាក់ដូចជាខ្ញុំរឹងរូស។

អ្នកអាចទិញបណ្តុំមូលបត្របំណុលលំដាប់ខ្ពស់ពី Vanguard តាមរយៈភាគហ៊ុននៃ Total Bond Market ETF របស់ខ្លួន។ ថ្លៃសេវាប្រចាំឆ្នាំ៖ 0.035% ។ ប្រសិនបើអ្នកអាចគ្រប់គ្រងហានិភ័យបាន សូមដាក់តែប្រាក់មួយចំនួនរបស់អ្នកនៅទីនោះ ហើយនៅសល់នៅក្នុង Vanguard Growth ETF (ថ្លៃសេវា 0.04%)។ ការចំណាយលើការវិនិយោគរបស់អ្នកនៅ Vanguard នឹងទាបជាងកំណត់ត្រានោះ 80 ដង។

ប្រសិនបើអ្នកពិតជាចូលចិត្តការលេងល្បែងស៊ីសង បោះលុយមួយចំនួនទៅក្នុង ETFs ឆ្កួតៗរបស់ Cathie Wood ដែលទិញអ្វីក្រៅពីភាគហ៊ុនដែលរំពឹងទុក (ឈ្មោះមូលនិធិចាប់ផ្តើមដោយ Ark)។ នាងគិតថ្លៃច្រើនជាង Vanguard ប៉ុន្តែគ្មានកន្លែងណាជិត 3% ទេ។

ជាមួយនឹងមូលនិធិកំណើនភាគហ៊ុនពី Vanguard ឬ Ark អ្នកកំពុងប្រថុយប្រថានច្រើន ប៉ុន្តែយ៉ាងហោចណាស់អ្នកមានសក្តានុពលសម្រាប់រង្វាន់ច្រើន។ អ្នកមិនមានមួក 8% លើការត្រឡប់មកវិញរបស់អ្នកទេ។ អ្នកមិនមានអ្នកចែកបៀ Blackjack ដកសន្លឹកបៀទាំងអស់ទេ ប្រសិនបើអ្នកទទួលបានដៃល្អ។

តើអ្នកមានល្បែងផ្គុំរូបហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនដែលអាចមានតម្លៃមើលទេ? វាអាចរួមបញ្ចូលឧទាហរណ៍ ប្រាក់សោធននិវត្តន៍ ការធ្វើផែនការអចលនទ្រព្យ ជម្រើសបុគ្គលិក ឬប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំ។ ផ្ញើការពិពណ៌នាទៅកាន់ williambaldwinfinance-at-gmail-dot-com ។ ដាក់ ​​"សំណួរ" នៅក្នុងវាលប្រធានបទ។ រួមបញ្ចូលនាមត្រកូល និងស្ថានភាពរស់នៅ។ រួមបញ្ចូលព័ត៌មានលម្អិតគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីបង្កើតការវិភាគមានប្រយោជន៍។

អក្សរនឹងត្រូវបានកែសម្រួលសម្រាប់ភាពច្បាស់លាស់និងភាពសង្ខេប; មានតែមួយចំនួនប៉ុណ្ណោះនឹងត្រូវបានជ្រើសរើស; ចម្លើយគឺមានបំណងអប់រំ និងមិនមែនជាការជំនួសដំបូន្មានវិជ្ជាជីវៈ

ច្រើនទៀតនៅក្នុងស៊េរី Reader Asks៖

តើខ្ញុំគួរបង់រំលោះរបស់ខ្ញុំទេ?

តើខ្ញុំគួរដាក់ប្រាក់បញ្ញើទាំងអស់របស់ខ្ញុំទៅក្នុង TIPS ដែរឬទេ?