តើទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុប្រភេទណាដែលល្អបំផុតសម្រាប់អ្នកវិនិយោគ?

ប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍ដែលមានការបញ្ជាក់វិជ្ជាជីវៈ (RICP) និងអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ (CFP) មានពីរ ការបញ្ជាក់ សម្រាប់អ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ។ នេះជារបៀបដែលពួកវាខុសគ្នា ទាក់ទងនឹងការបណ្តុះបណ្តាល និងការផ្តោតអារម្មណ៍វិជ្ជាជីវៈ និងរបៀបប្រាប់ថាតើមួយណាអាចបម្រើតម្រូវការជាក់លាក់របស់អ្នកបានប្រសើរជាងមុន។ សម្រាប់ជំនួយក្នុងការស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ សូមប្រើប្រាស់ SmartAsset សេវាផ្គូផ្គងទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុឥតគិតថ្លៃ.

តើ RICP គឺជាអ្វី?

RICP គឺ ក ប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍ដែលមានការបញ្ជាក់វិជ្ជាជីវៈ. អ្នកជំនាញទាំងនេះមានជំនាញក្នុងការធ្វើផែនការប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍ បន្ថែមពីលើការជួយដល់ហានិភ័យដែលទាក់ទងនឹងភាពចាស់។ RICP ត្រូវបានផ្តល់ជូនដោយមហាវិទ្យាល័យ American College of Financial Services។ វាត្រូវបានបង្កើតឡើងដើម្បីជួយបំពេញតម្រូវការរបស់មនុស្សវ័យចំណាស់សម្រាប់ការធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុ។

RICP អាចជួយក្នុងវិស័យជាក់លាក់មួយចំនួន ដូចជាការទាមទារអត្ថប្រយោជន៍សន្តិសុខសង្គម អត្ថប្រយោជន៍ចូលនិវត្តន៍របស់ក្រុមហ៊ុន និងរបៀបរៀបចំថវិកាសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ដែលធានាផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ។ ពួកគេក៏អាចគ្របដណ្តប់សុខភាព និងការថែទាំរយៈពេលវែង និងវិធីល្អបំផុតដើម្បីទាញយកផលប័ត្រចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។

អ្នកដែលទទួលបានការរចនា RICP ត្រូវតែមានបទពិសោធន៍វិជ្ជាជីវៈយ៉ាងតិចបីឆ្នាំមុន។ វាទាមទារវគ្គសិក្សាចំនួន 15 ដែលស្មើនឹងម៉ោងឥណទានប្រាំបួនឆមាស។ ដើម្បីទទួលបានវិញ្ញាបនបត្រនេះ ការប្រឡងមួយគឺត្រូវបានទាមទារសម្រាប់វគ្គសិក្សានីមួយៗ បូកនឹង XNUMX ម៉ោងនៃការអប់រំបន្តរៀងរាល់ពីរឆ្នាំម្តង។

តើ CFP ជាអ្វី?

CFP តំណាងឱ្យ អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានបញ្ជាក់. មិនដូច RICP ទេ CFP មិនចាំបាច់ផ្តោតលើប្រជាសាស្រ្តតែមួយទេ ដូចជាជនជាតិអាមេរិកចាស់។ CFP អាចមានជំនាញក្នុងផ្នែកផ្សេងៗជាច្រើន ដូចជាផែនការពន្ធ និងអចលនទ្រព្យ ការវិនិយោគ ឬការធានារ៉ាប់រង។ ទោះបីជាវិញ្ញាបនប័ត្រ CFP មានលក្ខណៈទូលំទូលាយក៏ដោយ CFPs ភាគច្រើនមានឯកទេសក្នុងផ្នែកមួយក្នុងចំណោមផ្នែកទាំងនេះ។

ខណៈពេលដែល CFPs ជាធម្មតាមានជំនាញពិសេសមួយ ពួកគេអាចជួយអ្នកបង្កើតផែនការហិរញ្ញវត្ថុដ៏ទូលំទូលាយមួយ។ ពួកគេនឹងជួយអ្នកក្នុងការស្តុកទុកទ្រព្យសកម្មរបស់អ្នក ដូចជាសាច់ប្រាក់ ការវិនិយោគ និងអចលនទ្រព្យរបស់អ្នក ក៏ដូចជាវាយតម្លៃបំណុលណាមួយ។ បន្ទាប់មក ពួកគេនឹងធ្វើការជាមួយអ្នក ដើម្បីបង្កើតផែនការហិរញ្ញវត្ថុមួយជំហានម្តងមួយៗ ដើម្បីជួយអ្នកឱ្យសម្រេចបាននូវគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក ដោយផ្អែកលើកន្លែងដែលអ្នកនៅពេលនេះ។ ហើយប្រសិនបើពួកគេខ្វះជំនាញក្នុងការជួយក្នុងផ្នែកជាក់លាក់មួយ ពួកគេច្រើនតែមានបណ្តាញ CFPs ផ្សេងទៀតដែលពួកគេអាចណែនាំអ្នក។

រឿងរ៉ាវនៅតែបន្ត

តម្រូវការដើម្បីក្លាយជា CFP គឺស្ថិតក្នុងចំណោមភាពម៉ត់ចត់បំផុតនៅក្នុងឧស្សាហកម្មនេះ។ បេក្ខជនត្រូវតែមានសញ្ញាបត្របរិញ្ញាបត្រពីមហាវិទ្យាល័យ ឬសាកលវិទ្យាល័យដែលមានការទទួលស្គាល់។ លើសពីនេះ ពួកគេក៏ត្រូវមានបទពិសោធន៍រៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុពេញម៉ោងចំនួនបីឆ្នាំ ឬបទពិសោធន៍ក្រៅម៉ោងដែលមានតម្លៃស្មើ (2,000 ម៉ោងក្នុងមួយឆ្នាំ)។

ដើម្បីទទួលបានវិញ្ញាបនប័ត្រនេះ បេក្ខជនត្រូវតែបំពេញការប្រឡងដែលបានចុះឈ្មោះនៅក្រុមប្រឹក្សាភិបាល CFP ឬកាន់វិញ្ញាបនប័ត្រដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ អាជ្ញាប័ណ្ណ ឬសញ្ញាបត្រ។ ពួកគេក៏ត្រូវបញ្ចប់ការសិក្សារយៈពេល 30 ម៉ោងរៀងរាល់ពីរឆ្នាំម្តង។ CFPs ក៏ត្រូវតែបំពេញតាមស្តង់ដារសីលធម៌ខ្ពស់ដែលកំណត់ដោយក្រុមប្រឹក្សាភិបាល CFP ។

ដោយសារតែ CFPs ជាធម្មតាមានជំនាញក្នុងផ្នែកជាក់លាក់មួយ ពួកគេតែងតែមានយ៉ាងហោចណាស់ការរចនាបន្ថែមមួយដែលត្រូវគ្នាទៅនឹងផ្នែកជំនាញរបស់ពួកគេ។ នេះគឺជាកន្លែងដែលការត្រួតស៊ីគ្នាកើតឡើង: CFP ទាក់ទងនឹងការធានារ៉ាប់រងក៏អាចជា អ្នកធានាទិញធានារ៉ាប់រងជីវិត (CLU).

មានការរចនាវិជ្ជាជីវៈហិរញ្ញវត្ថុរាប់សិបដូចនេះ។ FINRA រក្សា a បញ្ជីពេញលេញនៃការរចនាវិជ្ជាជីវៈ នៅលើគេហទំព័ររបស់ខ្លួន។

RICP ទល់នឹង CFP

ដូចដែលយើងបានឃើញ RICP និង CFP គឺខុសគ្នា។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ វាមិនមែនជាស្ថានភាពមួយ ឬមួយយ៉ាងពិតប្រាកដនោះទេ។ ឧទាហរណ៍ CFP ដែលមានជំនាញក្នុងការធ្វើផែនការចូលនិវត្តន៍ក៏អាចជា RICP ផងដែរ។ តារាងខាងក្រោមផ្តល់នូវការប្រៀបធៀបបឋមទៅក្បាលនៃវិញ្ញាបនប័ត្រទាំងពីរ។

ការប្រៀបធៀបនៃ RICP និង CFP RICP CFP - អង្គការចេញ - មហាវិទ្យាល័យអាមេរិច - ក្រុមប្រឹក្សាភិបាលផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលបានបញ្ជាក់ - តម្រូវការជាមុន - បទពិសោធន៍វិជ្ជាជីវៈ 3 ឆ្នាំ - បរិញ្ញាបត្រឬខ្ពស់ជាងនេះ។
- បទពិសោធន៍ 3 ឆ្នាំ ឬ 6,000 ម៉ោងនៃបទពិសោធន៍ក្រៅម៉ោង - តម្រូវការបណ្តុះបណ្តាល - 3 វគ្គ (9 ម៉ោងក្រេឌីត) - ការប្រឡងដែលបានចុះបញ្ជី CFP-board ឬកាន់អាជ្ញាប័ណ្ណ វិញ្ញាបនប័ត្រ ឬសញ្ញាបត្រដែលពាក់ព័ន្ធ - ការអប់រំបន្ត - 15 ម៉ោងរៀងរាល់ 2 ឆ្នាំ - 30 ម៉ោងរៀងរាល់ 2 ឆ្នាំម្តង

ប្រសិនបើអ្នកឆ្ងល់ថាតើវិញ្ញាបនប័ត្រមួយណាដែលល្អបំផុតសម្រាប់អ្នក សូមគិតអំពីសេវាកម្មអ្វីដែលអ្នកចង់បាន។ ប្រសិនបើអ្នកកំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាដើម្បីពិនិត្យមើលយ៉ាងទូលំទូលាយលើជួរទាំងមូលនៃតម្រូវការផែនការហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក CFP អាចជាជម្រើសដ៏ត្រឹមត្រូវ។ សម្រាប់អ្នកដែលមើលទៅសាមញ្ញក្នុងការបង្កើត ក ប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍ ផែនការ RICP ប្រហែលជាប្រសើរជាង។ ប្រសិនបើអ្នកចង់បានទាំងពីរ សូមព្យាយាមស្វែងរកទីប្រឹក្សាដែលមានវិញ្ញាបនបត្រទាំងពីរ។

បន្ទាត់​ខាង​ក្រោម

CFP គឺជាការរចនាយ៉ាងទូលំទូលាយដែលបង្ហាញពីជំនាញក្នុងការធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុ។ CFP គ្របដណ្តប់គ្រប់ផ្នែកទាំងអស់នៃហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន ដូចជាផែនការចូលនិវត្តន៍ និងការវិនិយោគ ពន្ធ និងផែនការអចលនទ្រព្យ និងការធានារ៉ាប់រង។ ផ្ទុយទៅវិញ RICP ផ្តោតលើបញ្ហាជាក់លាក់ចំពោះផែនការចូលនិវត្តន៍ និងភាពចាស់។ នេះរួមបញ្ចូលទាំងការដកប្រាក់សន្សំពេលចូលនិវត្តន៍ ការទាមទារសន្តិសុខសង្គម និងផែនការសម្រាប់ហានិភ័យដែលទាក់ទងនឹងអាយុ។ CFPs ដែលមានជំនាញក្នុងការធ្វើផែនការចូលនិវត្តន៍ តែងតែមាន RICP ផងដែរ។

ព័ត៌មានជំនួយសម្រាប់ការធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុ

• មិនថាអ្នកត្រូវការ CFP ឬ RICP ទេ វាជារឿងសំខាន់ដើម្បីដឹងថាអ្នកនឹងមានប្រាក់ប៉ុន្មានក្នុងការចូលនិវត្តន៍។ ជាមួយនឹងរបបសន្តិសុខសង្គម និងប្រាក់សោធននិវត្តន៍ដែលគ្របដណ្តប់តិចជាងនៃវិក្កយបត្រថ្ងៃនេះ អ្នកនឹងត្រូវការប្រាក់សន្សំផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នក ដើម្បីរ៉ាប់រងការចំណាយរបស់អ្នក។ ប្រើ SmartAsset ដោយឥតគិតថ្លៃ ម៉ាស៊ីនគិតលេខចូលនិវត្តន៍ ដើម្បីប៉ាន់ស្មានថាតើអ្នកគួរសន្សំបានប៉ុន្មាន។

• ដោយមិនគិតពីវិញ្ញាបនបត្រ ការទទួលបានទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុជារឿយៗជាគំនិតដ៏ល្អ។ ការស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលមានសមត្ថភាព មិនចាំបាច់ពិបាកនោះទេ។ ក្រុមហ៊ុន SmartAsset ឧបករណ៍ឥតគិតថ្លៃ ផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយនឹងទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរហូតដល់បីនាក់ដែលបម្រើតំបន់របស់អ្នក ហើយអ្នកអាចសម្ភាសការផ្គូផ្គងទីប្រឹក្សារបស់អ្នកដោយមិនគិតថ្លៃដើម្បីសម្រេចថាតើមួយណាសាកសមសម្រាប់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកត្រៀមខ្លួនស្វែងរកទីប្រឹក្សាដែលអាចជួយអ្នកឱ្យសម្រេចបាននូវគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ ចាប់​ផ្តើ​ម​ឥឡូវ​នេះ.

ឥណទានរូបថត៖ ©iStock.com/skynesher, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Paperkites

ប្រកាស RICP ទល់នឹង ការរចនា CFP សម្រាប់ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ បានបង្ហាញខ្លួនជាលើកដំបូង ប្លក់ SmartAsset.