នៅពេលដែលអត្រាការប្រាក់បានកើនឡើង ធនាគារជាច្រើនបានទទួលផលចំណេញកាន់តែច្រើន ដោយសារការរីករាលដាលរវាងអ្វីដែលពួកគេរកបានពីប្រាក់កម្ចី និងការវិនិយោគ និងអ្វីដែលពួកគេចំណាយសម្រាប់មូលនិធិបានពង្រីក។ ប៉ុន្តែតែងតែមានករណីលើកលែង។
ខាងក្រោមនេះគឺជាអេក្រង់របស់ធនាគារដែលកំពុងរារាំងនិន្នាការឧស្សាហកម្មនៃការពង្រីករឹមការប្រាក់សុទ្ធ តាមពីក្រោយដោយបញ្ជីធនាគារមួយផ្សេងទៀតដែលរឹមបានពង្រីកច្រើនជាងគេកាលពីឆ្នាំមុន។
នៅថ្ងៃទី 8 ខែមីនា SVB Financial Group
ស៊ីវីប៊ី
-60.41%
លក់មូលបត្រចំនួន ២១ ពាន់លានដុល្លារសម្រាប់ការខាតបង់ចំនួន ១,៨ ពាន់លានដុល្លារ។ SVB គឺជាក្រុមហ៊ុនកាន់កាប់សម្រាប់ធនាគារ Silicon Valley នៃ Santa Clara រដ្ឋកាលីហ្វ័រញ៉ា។ វាមានទ្រព្យសម្បត្តិ 21 ពាន់លានដុល្លារគិតត្រឹមថ្ងៃទី 1.8 ខែធ្នូ។
ធនាគារបាននិយាយថា ខ្លួនកំពុងផ្លាស់ប្តូរទីតាំងដើម្បី "បង្កើនភាពប្រែប្រួលនៃទ្រព្យសកម្ម ទាញយកអត្ថប្រយោជន៍ពីសក្តានុពលសម្រាប់អត្រាការប្រាក់រយៈពេលខ្លីខ្ពស់ ការចំណាយលើមូលនិធិដោយផ្នែក ការការពារកាន់តែប្រសើរឡើងនូវប្រាក់ចំណូលការប្រាក់សុទ្ធ (NII) និងរឹមការប្រាក់សុទ្ធ (NIM) និងពង្រឹង។ ប្រាក់ចំណេញ។”
ដោយសារការខាតបង់លើការលក់មូលបត្រ SVB នឹងរៃអង្គាសប្រាក់បាន 2.25 ពាន់លានដុល្លារនៅក្នុងដើមទុនថ្មីតាមរយៈការផ្តល់ជូនពីរ និងការដាក់ឯកជនមួយ។ ការរំពឹងទុកនៃការថយចុះចំពោះមុខតំណែងកម្មសិទ្ធិរបស់ម្ចាស់ហ៊ុនបានធ្វើឱ្យភាគហ៊ុនរបស់ក្រុមហ៊ុនធ្លាក់ចុះដល់ទៅ 62% កាលពីថ្ងៃទី 9 ខែមីនា។
ឧស្សាហកម្មធនាគារទាំងមូលហាក់ដូចជាយកវានៅលើចង្កានៅថ្ងៃទី 9 ខែមីនាជាមួយនឹងសន្ទស្សន៍ KBW Nasdaq Bank
BKX,
-7.70%
លិច 8% ។
សូមមើលការគ្របដណ្តប់របស់ Tomi Kilgore សម្រាប់ ព័ត៌មានលម្អិតបន្ថែមអំពីការផ្តល់ជូនរបស់ SVB ការលក់មូលបត្រ និងប្រតិកម្ម.
ទង់ជាតិរឹមក្រហម
មុនពេល SVB Financial សម្រេចចិត្តបោះជំហានយ៉ាងខ្លាំងបែបនេះ ចលនានៃរឹមការប្រាក់សុទ្ធរបស់ខ្លួនកំពុងបង្ហាញសញ្ញាថាធនាគារមិនមានទីតាំងល្អសម្រាប់ការរួមបញ្ចូលគ្នានៃការកើនឡើងអត្រាការប្រាក់ និងការថយចុះនៃកំណើនប្រាក់កម្ចីនៅក្នុងចន្លោះទុនវិនិយោគ។
រឹមការប្រាក់សុទ្ធរបស់ធនាគារគឺជាការរីករាលដាលរវាងទិន្នផលជាមធ្យមរបស់ខ្លួនលើប្រាក់កម្ចី និងការវិនិយោគ និងការចំណាយជាមធ្យមរបស់វាសម្រាប់ប្រាក់បញ្ញើ និងប្រាក់កម្ចី។ នេះគឺជាការគណនាប្រចាំឆ្នាំ។ នេះជារបៀបដែល NIM បានផ្លាស់ប្តូរសម្រាប់ SVB Financial ក្នុងឆ្នាំកន្លងមកនេះ៖
| ធនាគារ | Ticker | NIM - Q4 2022 | NIM - Q3 2022 | NIM - Q2 2022 | NIM - Q1 2022 | NIM- Q4 2021 |
| អេសប៊ីប៊ីគ្រុបគ្រុប | ស៊ីវីប៊ី
-60.41% | 2.00% | 2.28% | 2.24% | 2.13% | 1.91% |
| ប្រភព: FactSet |
រឹមការប្រាក់សុទ្ធរបស់ SVB បានរួមតូចគួរឱ្យកត់សម្គាល់ក្នុងកំឡុងត្រីមាសទី 4 ហើយវាពង្រីកត្រឹមតែបន្តិចធៀបនឹងត្រីមាសមុន។
ដូច្នេះឥឡូវនេះ សំណួរគឺថាតើធនាគារផ្សេងទៀតអាចប្រឈមមុខនឹងសម្ពាធដោយសារតែកម្រិតការប្រាក់សុទ្ធរបស់ពួកគេបានចុះកិច្ចសន្យា ឬដោយសារតែរឹមរបស់ពួកគេបានពង្រីកត្រឹមតែបន្តិច?
ចាប់ផ្តើមជាមួយនឹងបញ្ជីធនាគារអាមេរិកដែលមានទ្រព្យសកម្មសរុបយ៉ាងហោចណាស់ 10 ពាន់លានដុល្លារ ហើយការដកធនាគារវិនិយោគសុទ្ធដូចជា Goldman Sachs Group Inc.
អេស។ អេស។
-2.06%
និង Morgan Stanley
អេស។
-3.86%,
យើងបានមើលធនាគារចំនួន ១០៨។
សំណុំឯកសណ្ឋាននៃរឹមការប្រាក់សុទ្ធសម្រាប់ត្រីមាសទី 56 កន្លងមកគឺមិនមានពី FactSet សម្រាប់ក្រុមពេញលេញទេ - វាអាចប្រើបានសម្រាប់តែ XNUMX ធនាគារប៉ុណ្ណោះ។ ដូច្នេះ ជំនួសមកវិញ យើងបានពិនិត្យរកប្រាក់ចំណូលការប្រាក់សុទ្ធ (ចំណូលការប្រាក់សរុប តិចជាងការចំណាយការប្រាក់សរុប) បែងចែកដោយទ្រព្យសកម្មសរុបជាមធ្យម។
តាមរយៈអេក្រង់នេះ ធនាគារចំនួន 102 ក្នុងចំណោម 108 បានបង្ហាញពីការពង្រីកប្រាក់ចំណេញសម្រាប់ត្រីមាសទី XNUMX ធៀបនឹងឆ្នាំមុន។
នេះគឺជា 10 ដែលបង្ហាញពីការចុះកិច្ចសន្យាកាលពីឆ្នាំមុន ឬការពង្រីករឹមតូចបំផុត៖
| ធនាគារ | Ticker | រាជធានី ខេត្ត | ចំណូលការប្រាក់សុទ្ធ/មធ្យម ទ្រព្យសកម្ម - Q4 2022 | ចំណូលការប្រាក់សុទ្ធ/មធ្យម ទ្រព្យសកម្ម - Q3 2022 | ចំណូលការប្រាក់សុទ្ធ/មធ្យម ទ្រព្យសកម្ម - Q4 2021 | ការបង្រួមឬពង្រីកមួយឆ្នាំ |
| អតិថិជន Bancorp Inc. | CUBI
-8.93% | West Reading, ប៉ា។ | 2.61% | 3.10% | 4.03% | -1.42% |
| ធនាគារសាធារណរដ្ឋទីមួយ | អេហ្វ។ ស៊ី។
-16.51% | សាន់ហ្វ្រាន់ស៊ីស្កូកាលីហ្វ័រញ៉ា។ | 2.28% | 2.53% | 2.50% | -0.22% |
| សាន់ឌីនិទាឃរដូវបាកឃ្យូអិលធីឌី | SASR
-7.13% | Olney, Md. | 3.10% | 3.34% | 3.29% | -0.19% |
| New York Community Bancorp Inc. | NYCB,
-6.33% | Hicksville, NY | 2.10% | 2.06% | 2.20% | -0.11% |
| First Foundation Inc. | FFWM,
-8.80% | ដាឡាសរដ្ឋតិចសាស | 2.35% | 2.98% | 2.41% | -0.07% |
| Ally Financial Inc. | ALLY
-7.00% | ក្រុង Detroit, Mich ។ | 4.04% | 4.20% | 4.09% | -0.05% |
| Dime Community Bancshares Inc. | DCOM,
-2.15% | Hauppauge, NY | 2.98% | 3.20% | 2.95% | 0.03% |
| ក្រុមហ៊ុន Pacific Premier Bancorp Inc. | PPBI,
-7.50% | Irvine, កាលីហ្វញ៉ា | 3.34% | 3.34% | 3.27% | 0.07% |
| Prosperity Bancshares Inc. | PB,
-4.51% | ហ៊ូស្តុនរដ្ឋតិចសាស់ | 2.72% | 2.78% | 2.65% | 0.07% |
| ក្រុមហ៊ុន Columbia Financial Inc. | CLBK,
-3.54% | Fair Lawn, NJ | 2.69% | 2.78% | 2.60% | 0.09% |
| ប្រភព: FactSet |
ចុចលើសញ្ញាធីកសម្រាប់បន្ថែមអំពីធនាគារនីមួយៗ។
អាន មគ្គុទ្ទេសក៍លម្អិតរបស់ Tomi Kilgore ចំពោះទ្រព្យសម្បត្តិនៃព័ត៌មានដែលអាចរកបានដោយឥតគិតថ្លៃនៅលើទំព័រសម្រង់ MarketWatch ។
SVB Financial ជាប់ចំណាត់ថ្នាក់ទី 11 ដ៏អាក្រក់បំផុតនៅក្នុងអេក្រង់ ជាមួយនឹងប្រាក់ចំណូលការប្រាក់សុទ្ធ/ទ្រព្យសកម្មជាមធ្យម 1.93% នៅក្នុងត្រីមាសទី 1.83 កើនឡើងពី XNUMX% នៅក្នុងត្រីមាសមុន។
ការកែលម្អរឹមភាគច្រើន
ដើម្បីបញ្ចប់ដោយភាពវិជ្ជមាន ធនាគារទាំងនេះបានបង្ហាញពីការពង្រីករឹមធំបំផុត ដោយផ្អែកលើចំណូលការប្រាក់សុទ្ធដែលបែងចែកដោយទ្រព្យសកម្មមធ្យម៖
| ធនាគារ | Ticker | រាជធានី ខេត្ត | ចំណូលការប្រាក់សុទ្ធ/មធ្យម ទ្រព្យសកម្ម - Q4, 2022 | ចំណូលការប្រាក់សុទ្ធ/មធ្យម ទ្រព្យសកម្ម - Q3, 2022 | ចំណូលការប្រាក់សុទ្ធ/មធ្យម ទ្រព្យសកម្ម - Q4, 2021 | ការពង្រីកមួយឆ្នាំ |
| ក្រុមហ៊ុន Comerica Inc. | ស៊ីអិមអេ,
-8.01% | ដាឡាសរដ្ឋតិចសាស | 3.54% | 3.31% | 1.91% | 1.63% |
| ក្រុមហ៊ុន First Horizon | FHN,
-1.97% | Memphis, Tenn ។ | 3.57% | 3.21% | 2.24% | 1.33% |
| M&T Bank Corp. | MTB,
-4.80% | Buffalo, NY | 3.68% | 3.34% | 2.37% | 1.31% |
| ក្រុមហ៊ុន Stellar Bancorp Inc. | STEL
-4.11% | ហ៊ូស្តុនរដ្ឋតិចសាស់ | 4.16% | 3.95% | 2.85% | 1.31% |
| Enterprise Financial Services Corp. | EFSC,
-5.28% | Clayton, ម៉ូ។ | 4.28% | 3.78% | 3.08% | 1.20% |
| ក្រុមហ៊ុន Berkshire Hills Bancorp Inc. | BHLB,
-5.69% | បូស្តុន, ម៉ាស។ | 3.61% | 3.26% | 2.43% | 1.18% |
| ក្រុមហ៊ុន East West Bancorp Inc. | EWBC,
-8.36% | Pasadena រដ្ឋកាលីហ្វ័រញ៉ា | 3.77% | 3.50% | 2.61% | 1.16% |
| Texas Capital Bancshares Inc. | TCBI
-4.51% | ដាឡាសរដ្ឋតិចសាស | 3.22% | 3.01% | 2.08% | 1.14% |
| ក្រុមហ៊ុន Wintrust Financial Corp. | WTFC,
-5.73% | Rosemont, អ៊ីល. | 3.51% | 3.17% | 2.41% | 1.10% |
| WSFS Financial Corp. | WSFS,
-5.59% | Wilmington, Del ។ | 3.90% | 3.50% | 2.81% | 1.09% |
| ប្រភព: FactSet |
កុំនឹក: ភាគហ៊ុនបង្កើតប្រាក់ចំណូលចំនួន 20 ដែលលេខនិយាយថាអាចក្លាយជាអភិជន Dividend Aristocrats
ធនាគារចំនួន 10 ដែលអាចប្រឈមមុខនឹងបញ្ហានៅពេលមានជម្លោះ SVB Financial Group
នៅពេលដែលអត្រាការប្រាក់បានកើនឡើង ធនាគារជាច្រើនបានទទួលផលចំណេញកាន់តែច្រើន ដោយសារការរីករាលដាលរវាងអ្វីដែលពួកគេរកបានពីប្រាក់កម្ចី និងការវិនិយោគ និងអ្វីដែលពួកគេចំណាយសម្រាប់មូលនិធិបានពង្រីក។ ប៉ុន្តែតែងតែមានករណីលើកលែង។
ខាងក្រោមនេះគឺជាអេក្រង់របស់ធនាគារដែលកំពុងរារាំងនិន្នាការឧស្សាហកម្មនៃការពង្រីករឹមការប្រាក់សុទ្ធ តាមពីក្រោយដោយបញ្ជីធនាគារមួយផ្សេងទៀតដែលរឹមបានពង្រីកច្រើនជាងគេកាលពីឆ្នាំមុន។
នៅថ្ងៃទី 8 ខែមីនា SVB Financial Group
-60.41%
ស៊ីវីប៊ី
លក់មូលបត្រចំនួន ២១ ពាន់លានដុល្លារសម្រាប់ការខាតបង់ចំនួន ១,៨ ពាន់លានដុល្លារ។ SVB គឺជាក្រុមហ៊ុនកាន់កាប់សម្រាប់ធនាគារ Silicon Valley នៃ Santa Clara រដ្ឋកាលីហ្វ័រញ៉ា។ វាមានទ្រព្យសម្បត្តិ 21 ពាន់លានដុល្លារគិតត្រឹមថ្ងៃទី 1.8 ខែធ្នូ។
ធនាគារបាននិយាយថា ខ្លួនកំពុងផ្លាស់ប្តូរទីតាំងដើម្បី "បង្កើនភាពប្រែប្រួលនៃទ្រព្យសកម្ម ទាញយកអត្ថប្រយោជន៍ពីសក្តានុពលសម្រាប់អត្រាការប្រាក់រយៈពេលខ្លីខ្ពស់ ការចំណាយលើមូលនិធិដោយផ្នែក ការការពារកាន់តែប្រសើរឡើងនូវប្រាក់ចំណូលការប្រាក់សុទ្ធ (NII) និងរឹមការប្រាក់សុទ្ធ (NIM) និងពង្រឹង។ ប្រាក់ចំណេញ។”
ដោយសារការខាតបង់លើការលក់មូលបត្រ SVB នឹងរៃអង្គាសប្រាក់បាន 2.25 ពាន់លានដុល្លារនៅក្នុងដើមទុនថ្មីតាមរយៈការផ្តល់ជូនពីរ និងការដាក់ឯកជនមួយ។ ការរំពឹងទុកនៃការថយចុះចំពោះមុខតំណែងកម្មសិទ្ធិរបស់ម្ចាស់ហ៊ុនបានធ្វើឱ្យភាគហ៊ុនរបស់ក្រុមហ៊ុនធ្លាក់ចុះដល់ទៅ 62% កាលពីថ្ងៃទី 9 ខែមីនា។
ឧស្សាហកម្មធនាគារទាំងមូលហាក់ដូចជាយកវានៅលើចង្កានៅថ្ងៃទី 9 ខែមីនាជាមួយនឹងសន្ទស្សន៍ KBW Nasdaq Bank
-7.70%
BKX,
លិច 8% ។
សូមមើលការគ្របដណ្តប់របស់ Tomi Kilgore សម្រាប់ ព័ត៌មានលម្អិតបន្ថែមអំពីការផ្តល់ជូនរបស់ SVB ការលក់មូលបត្រ និងប្រតិកម្ម.
ទង់ជាតិរឹមក្រហម
មុនពេល SVB Financial សម្រេចចិត្តបោះជំហានយ៉ាងខ្លាំងបែបនេះ ចលនានៃរឹមការប្រាក់សុទ្ធរបស់ខ្លួនកំពុងបង្ហាញសញ្ញាថាធនាគារមិនមានទីតាំងល្អសម្រាប់ការរួមបញ្ចូលគ្នានៃការកើនឡើងអត្រាការប្រាក់ និងការថយចុះនៃកំណើនប្រាក់កម្ចីនៅក្នុងចន្លោះទុនវិនិយោគ។
រឹមការប្រាក់សុទ្ធរបស់ធនាគារគឺជាការរីករាលដាលរវាងទិន្នផលជាមធ្យមរបស់ខ្លួនលើប្រាក់កម្ចី និងការវិនិយោគ និងការចំណាយជាមធ្យមរបស់វាសម្រាប់ប្រាក់បញ្ញើ និងប្រាក់កម្ចី។ នេះគឺជាការគណនាប្រចាំឆ្នាំ។ នេះជារបៀបដែល NIM បានផ្លាស់ប្តូរសម្រាប់ SVB Financial ក្នុងឆ្នាំកន្លងមកនេះ៖
រឹមការប្រាក់សុទ្ធរបស់ SVB បានរួមតូចគួរឱ្យកត់សម្គាល់ក្នុងកំឡុងត្រីមាសទី 4 ហើយវាពង្រីកត្រឹមតែបន្តិចធៀបនឹងត្រីមាសមុន។
ដូច្នេះឥឡូវនេះ សំណួរគឺថាតើធនាគារផ្សេងទៀតអាចប្រឈមមុខនឹងសម្ពាធដោយសារតែកម្រិតការប្រាក់សុទ្ធរបស់ពួកគេបានចុះកិច្ចសន្យា ឬដោយសារតែរឹមរបស់ពួកគេបានពង្រីកត្រឹមតែបន្តិច?
ចាប់ផ្តើមជាមួយនឹងបញ្ជីធនាគារអាមេរិកដែលមានទ្រព្យសកម្មសរុបយ៉ាងហោចណាស់ 10 ពាន់លានដុល្លារ ហើយការដកធនាគារវិនិយោគសុទ្ធដូចជា Goldman Sachs Group Inc.
-2.06%
-3.86% ,
អេស។ អេស។
និង Morgan Stanley
អេស។
យើងបានមើលធនាគារចំនួន ១០៨។
សំណុំឯកសណ្ឋាននៃរឹមការប្រាក់សុទ្ធសម្រាប់ត្រីមាសទី 56 កន្លងមកគឺមិនមានពី FactSet សម្រាប់ក្រុមពេញលេញទេ - វាអាចប្រើបានសម្រាប់តែ XNUMX ធនាគារប៉ុណ្ណោះ។ ដូច្នេះ ជំនួសមកវិញ យើងបានពិនិត្យរកប្រាក់ចំណូលការប្រាក់សុទ្ធ (ចំណូលការប្រាក់សរុប តិចជាងការចំណាយការប្រាក់សរុប) បែងចែកដោយទ្រព្យសកម្មសរុបជាមធ្យម។
តាមរយៈអេក្រង់នេះ ធនាគារចំនួន 102 ក្នុងចំណោម 108 បានបង្ហាញពីការពង្រីកប្រាក់ចំណេញសម្រាប់ត្រីមាសទី XNUMX ធៀបនឹងឆ្នាំមុន។
នេះគឺជា 10 ដែលបង្ហាញពីការចុះកិច្ចសន្យាកាលពីឆ្នាំមុន ឬការពង្រីករឹមតូចបំផុត៖
ចុចលើសញ្ញាធីកសម្រាប់បន្ថែមអំពីធនាគារនីមួយៗ។
អាន មគ្គុទ្ទេសក៍លម្អិតរបស់ Tomi Kilgore ចំពោះទ្រព្យសម្បត្តិនៃព័ត៌មានដែលអាចរកបានដោយឥតគិតថ្លៃនៅលើទំព័រសម្រង់ MarketWatch ។
SVB Financial ជាប់ចំណាត់ថ្នាក់ទី 11 ដ៏អាក្រក់បំផុតនៅក្នុងអេក្រង់ ជាមួយនឹងប្រាក់ចំណូលការប្រាក់សុទ្ធ/ទ្រព្យសកម្មជាមធ្យម 1.93% នៅក្នុងត្រីមាសទី 1.83 កើនឡើងពី XNUMX% នៅក្នុងត្រីមាសមុន។
ការកែលម្អរឹមភាគច្រើន
ដើម្បីបញ្ចប់ដោយភាពវិជ្ជមាន ធនាគារទាំងនេះបានបង្ហាញពីការពង្រីករឹមធំបំផុត ដោយផ្អែកលើចំណូលការប្រាក់សុទ្ធដែលបែងចែកដោយទ្រព្យសកម្មមធ្យម៖
កុំនឹក: ភាគហ៊ុនបង្កើតប្រាក់ចំណូលចំនួន 20 ដែលលេខនិយាយថាអាចក្លាយជាអភិជន Dividend Aristocrats
Source: https://www.marketwatch.com/story/the-10-banks-that-may-face-trouble-in-the-wake-of-the-svb-financial-group-debacle-50d6e49e?siteid=yhoof2&yptr=yahoo