យើងបានចាប់ផ្តើមជាមួយនឹង $1 លានដុល្លារ ហើយខ្ញុំរំពឹងថានឹងឃើញវាកើនឡើងបន្តិច ប៉ុន្តែផ្ទុយទៅវិញខ្ញុំបានបាត់បង់លុយក្នុងរយៈពេលប៉ុន្មានឆ្នាំកន្លងមកនេះ។
រូបភាព Getty / iStockphoto
សំណួរ: ខ្ញុំជាម្តាយទោលដែលមានកូនតូចៗបីនាក់។ ខ្ញុំចង់ជួយពួកគេជាមួយនឹងរថយន្តដំបូងរបស់ពួកគេនិងការបង់ប្រាក់សម្រាប់មហាវិទ្យាល័យ. ខ្ញុំក៏ចង់ទុកអ្វីមួយឲ្យគេពេលខ្ញុំស្លាប់។ ខ្ញុំមានទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុម្នាក់ដែលគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុរបស់ខ្ញុំ ហើយយើងបានបង្កើតការព្យាករណ៍ដោយប្រើបំណុល កម្ចីទិញផ្ទះ និងកត្តាហិរញ្ញវត្ថុផ្សេងទៀតរបស់ខ្ញុំ។ ពីនោះ វាមើលទៅដូចជាប្រសិនបើខ្ញុំបន្តធ្វើការ និងរួមចំណែកដល់ 401(k) របស់ខ្ញុំ ខ្ញុំអាចជួយកូនរបស់ខ្ញុំ ចូលនិវត្តន៍នៅអាយុ 65 ឆ្នាំ ហើយលើសពីប្រាក់របស់ខ្ញុំ។ ប៉ុន្តែការព្យាករទាំងនោះត្រូវបានធ្វើឡើងនៅមុនពេលទីផ្សារចាប់ផ្តើមឡើងប្រេង។
យើងបានចាប់ផ្តើមជាមួយនឹង $1 លានដុល្លារ ហើយខ្ញុំរំពឹងថានឹងឃើញវាកើនឡើងបន្តិច ប៉ុន្តែផ្ទុយទៅវិញខ្ញុំបានបាត់បង់លុយក្នុងរយៈពេលប៉ុន្មានឆ្នាំកន្លងមកនេះ។ ខ្ញុំយល់ថាទីផ្សារកំពុងដំណើរការមិនល្អ ប៉ុន្តែខ្ញុំមិនបានឃើញប្រភេទនៃការរីកចម្រើនដែលខ្ញុំរំពឹងថានឹងឃើញសូម្បីតែមុនពេលទីផ្សារចាប់ផ្តើមកើនឡើងក៏ដោយ។ ខ្ញុំមិនប្រាកដថាទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់ខ្ញុំកំពុងធ្វើអ្វីច្រើនសម្រាប់ខ្ញុំទេ។ និយាយអញ្ចឹងខ្ញុំក៏មិនដឹងថានាងត្រូវធ្វើអ្វីដែរ។ (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុថ្មីមែនទេ? ឧបករណ៍នេះអាចផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយទីប្រឹក្សាដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)
ទីប្រឹក្សាបើកឱ្យជួបរៀងរាល់ត្រីមាស ប៉ុន្តែខ្ញុំមិនឃើញតម្លៃក្នុងការជួបទេ ព្រោះខ្ញុំមានអារម្មណ៍ថាដូចជាពាក្យសម្តីមកលើខ្ញុំ ហើយខ្ញុំក៏មិនប្រាកដថាត្រូវសួរអ្វីដែរ។ ខ្ញុំត្រូវដឹងពីរបៀបដែលលុយត្រូវបានគ្រប់គ្រង ហើយខ្ញុំមានអារម្មណ៍ថាដូចជាគណនីត្រូវបានបង្កើតឡើង ហើយគ្មានអ្វីត្រូវបានធ្វើជាមួយពួកគេទេ ប៉ុន្តែនាងបានរកលុយបានប្រហែល 15,000 ដុល្លារកាលពីឆ្នាំមុន។ តើសំណួរត្រឹមត្រូវអ្វីខ្លះដែលត្រូវសួរ? ហើយថ្លៃសេវានេះមានការយល់ច្រឡំចំពោះខ្ញុំ វាមិនមែនជាអត្រា 1% ទេ។ ខ្ញុំជឿជាក់លើធុងមួយ វាគឺ 1.5% ដូច្នេះខ្ញុំកំពុងចំណាយច្រើន ប៉ុន្តែមិនប្រាកដថាខ្ញុំទទួលបានអ្វីមកវិញទេ។ តើខ្ញុំដឹងដោយរបៀបណាប្រសិនបើខ្ញុំទទួលបានតម្លៃលុយរបស់ខ្ញុំ?
មានបញ្ហាជាមួយទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក ឬកំពុងស្វែងរកអ្នកថ្មី? អ៊ីមែល [អ៊ីមែលការពារ].
ចម្លើយ: មានរឿងជាច្រើនដែលត្រូវស្រាយនៅទីនេះ ប៉ុន្តែវាហាក់ដូចជាទីប្រឹក្សារបស់អ្នកមិនធ្វើការងារបានល្អគ្រប់គ្រាន់ក្នុងការទំនាក់ទំនងជាមួយអ្នកអំពីអ្វីដែលនាងកំពុងធ្វើជាមួយនឹងប្រាក់របស់អ្នក និងអ្វីដែលអ្នកកំពុងផ្តល់ប្រាក់ឱ្យនាង។ ចូរចាប់ផ្តើមជាមួយនឹងអ្វីដែលអ្នកកំពុងបង់ឱ្យនាង។
តើថ្លៃសេវាដែលទីប្រឹក្សារបស់អ្នកគិតថ្លៃសមរម្យទេ?
ដូចដែលវាទាក់ទងនឹងថ្លៃសេវា 1.5% គឺស្ថិតនៅលើចុងខ្ពស់នៃទំហំថ្លៃសេវា។ លោក Joe Favorito អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់នៅក្រុមហ៊ុន Landmark Wealth Management មានប្រសាសន៍ថា "ក្រុមហ៊ុនភាគច្រើនគឺនៅជិតជួរ 1% ឬក្នុងករណីខ្លះតិចជាងនេះបន្តិច" ។ (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុថ្មីមែនទេ? ឧបករណ៍នេះអាចផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយទីប្រឹក្សាដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)
នេះ អត្ថបទអាចជួយអ្នកឱ្យយល់ថាតើថ្លៃសេវាមធ្យមប៉ុន្មានសម្រាប់អ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ ហើយចំណាំថាថ្លៃសេវាអាចចរចាបាន។
សូមចំណាំចំណុចនេះផងដែរ៖ ទីប្រឹក្សារបស់អ្នកក៏អាចរកប្រាក់បានតាមវិធីផ្សេងទៀត (ក្រៅពីភាគរយនៃទ្រព្យសកម្មក្រោមការគ្រប់គ្រង) ពីអ្នក។ ជាការពិតណាស់ ប្រសិនបើទីប្រឹក្សាមិនមែនជាទីប្រឹក្សាគិតតែថ្លៃទេ ហើយជំនួសមកវិញគឺផ្អែកលើថ្លៃសេវា និងទទួលបានថ្លៃសេវារបស់នាងពីការលក់អ្វីមួយឱ្យអ្នក "នាងក៏អាចត្រូវបានផ្តល់សំណងជាផ្នែកនៃការលក់ផលិតផលវិនិយោគផងដែរ" និយាយថា Favorito ។ នោះគាត់បន្ថែមថា "អាចបង្កើតជម្លោះផលប្រយោជន៍ និងអាចជំរុញការចំណាយផ្ទៃក្នុងដែលអ្នកមិនឃើញលើការវិនិយោគ"។ ជាការសំខាន់ នាងប្រហែលជាមិនចាំបាច់មានចំណាប់អារម្មណ៍ល្អបំផុតរបស់អ្នកនៅក្នុងចិត្តទេ ប្រសិនបើនាងដឹងថានាងនឹងទទួលបានកម្រៃជើងសារដ៏ច្រើនដោយការណែនាំផលិតផលដល់អ្នក បើទោះបីជាវាមិនសមហេតុផលបំផុតសម្រាប់ស្ថានភាពរបស់អ្នកក៏ដោយ។
ទោះបីជាវាអាចស្តាប់ទៅគួរឱ្យភ្ញាក់ផ្អើល ឬអយុត្តិធម៌ក៏ដោយ វាជារឿងធម្មតាសម្រាប់អ្នកប្រឹក្សាដែលនៅតែទទួលបានកម្រៃរបស់ពួកគេ ទោះបីជាផលប័ត្ររបស់អ្នកធ្លាក់ចុះក៏ដោយ។ ប្រសិនបើអ្នកកំពុងធ្វើការជាមួយគំរូទ្រព្យសកម្មក្រោមការគ្រប់គ្រង (AUM) ពួកគេអាចនឹងរកបានតិចជាងអ្វីដែលពួកគេចង់បាន ប្រសិនបើផលប័ត្ររបស់អ្នកកំពុងកើនឡើង ហើយប្រសិនបើអ្នកកំពុងធ្វើការក្រោមថ្លៃឈ្នួលផ្ទះ ឬមូលដ្ឋានរៀងរាល់ម៉ោង ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកបានយល់ព្រម។ នៅតែឈរដោយមិនគិតពីការប្រែប្រួលទីផ្សារ។
តាមឧត្ដមគតិ អ្នកប្រហែលជាចង់បានអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់តែថ្លៃប៉ុណ្ណោះ - ពួកគេបានបញ្ចប់វគ្គសិក្សា មានបទពិសោធន៍ និងត្រូវបានប្រកាន់ខ្ជាប់នូវក្រមសីលធម៌ដ៏តឹងរឹង ហើយអ្នកអាចស្វែងរកបានតាមរយៈសមាគមជាតិនៃទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន (NAPFA) "រក ឧបករណ៍ "ទីប្រឹក្សា។ ដឹងផងដែរថាអ្នកមិនចាំបាច់ជ្រើសរើសសម្រាប់ស្ថានភាពទ្រព្យសម្បត្តិក្រោមការគ្រប់គ្រង។ មួយចំនួន ទីប្រឹក្សាគិតប្រាក់លើគម្រោងនីមួយៗ ឬជារៀងរាល់ម៉ោង ហើយនោះអាចជាជម្រើសដ៏ល្អសម្រាប់អ្នក។
កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុថ្មីមែនទេ? ឧបករណ៍នេះអាចផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយទីប្រឹក្សាដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។
តើអ្នកត្រូវការទីប្រឹក្សាថ្មីទេ?
វាជាសញ្ញាល្អដែលថាទីប្រឹក្សារបស់អ្នកកំពុងធ្វើការលើការរៀបចំថវិកា ការវិនិយោគ និងផែនការអនាគតជាមួយអ្នក ហើយថានាងបើកចំហក្នុងការប្រជុំប្រចាំត្រីមាស។ វាមានប្រយោជន៍ក្នុងការពិនិត្យមើលវាឡើងវិញយ៉ាងហោចណាស់ជារៀងរាល់ឆ្នាំ ដើម្បីប្រាកដថាអ្នកកំពុងស្ថិតនៅលើគន្លងដែលមានអារម្មណ៍ថាមានសង្ឃឹមសម្រាប់អ្នក។
“ខ្ញុំចូលចិត្តរៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុក្នុងការជិះទូកក្ដោង ប្រសិនបើអ្នករៀបចំវគ្គសិក្សាមួយ ហើយដេកលក់ក្នុងទូកដោយមិនមានការកែសម្រួលណាមួយ អ្នកអាចនឹងឡើងលើទ្វីបផ្សេង។ ការកែតម្រូវតិចតួចនៅតាមផ្លូវអាចធ្វើអោយអ្នកដើរលើផ្លូវត្រឹមត្រូវ” Favorito និយាយ។
ប៉ុន្តែនាងនៅតែហាក់ដូចជានឹកដល់សញ្ញានេះក្នុងវិធីមួយចំនួន។ រឿងមួយដែលអ្នកត្រូវធ្វើគឺការជឿជាក់។ Andy Rosen និយាយថា "វាជារឿងធម្មតាទេដែលខ្វល់ខ្វាយអំពីលុយរបស់អ្នកដោយសារសេដ្ឋកិច្ចមានភាពច្របូកច្របល់ ប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកមិនមានទំនុកចិត្តថាអ្នកនៅលើទំព័រដូចគ្នាជាមួយទីប្រឹក្សារបស់អ្នក អ្នកគួរតែពិចារណាការសន្ទនាជាមួយនាងភ្លាមៗ"។ អ្នកនាំពាក្យវិនិយោគនៅ NerdWallet ។
វាក៏ស្តាប់ទៅដូចជាអ្នកកំពុងឆ្ងល់ថាតើផែនការរបស់អ្នកត្រូវការកែតម្រូវដើម្បីគណនីសម្រាប់ទីផ្សារខ្លាឃ្មុំដែរឬទេ។ “ប្រាប់នាងពីកង្វល់របស់អ្នក។ អ្នកអាចស្នើឱ្យនាងពណ៌នាពីអ្វីដែលនាងកំពុងធ្វើជាភាសាសាមញ្ញ ហើយអ្នកក៏អាចស្នើឱ្យមានការបំបែករចនាសម្ព័ន្ធថ្លៃសេវាឱ្យកាន់តែច្បាស់ផងដែរ» Rosen និយាយ។
ជាការពិត អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ James Hemphill នៅ TGS Financial ណែនាំអ្នកសុំចម្លើយជាលាយលក្ខណ៍អក្សរចំពោះសំណួរទាំងបីនេះ៖ 1) សូមពណ៌នាអំពីទស្សនវិជ្ជា និងយុទ្ធសាស្រ្តនៃការវិនិយោគសម្រាប់ផលប័ត្ររួមរបស់ខ្ញុំ និងរបៀបដែលយុទ្ធសាស្រ្តខុសគ្នាសម្រាប់ធុងពីរផ្សេងគ្នារបស់ខ្ញុំ។ 2) កំណត់អត្តសញ្ញាណយានជំនិះជាក់លាក់ដែលបានប្រើសម្រាប់ប្រាក់ដុល្លារផលប័ត្ររបស់ខ្ញុំទាំងអស់។ 3) ផ្តល់ការគិតថ្លៃលក់ខាងមុខដែលខ្ញុំបានបង់ដើម្បីទិញយានជំនិះនីមួយៗ ថ្លៃចុះចាញ់ខាងក្រោយដែលខ្ញុំនឹងបង់ប្រសិនបើខ្ញុំចេញពីយានជំនិះឥឡូវនេះ ការចំណាយខាងក្នុងសម្រាប់យានជំនិះនីមួយៗ និងថ្លៃសេវាដែលទីប្រឹក្សាគិតថ្លៃត្រួតពិនិត្យនីមួយៗ។ យានជំនិះ។
អ្នកក៏គួរដឹងពីរបៀបដែលផលប័ត្ររបស់អ្នកកំពុងត្រូវបានដាក់ជាគោល។ "ប្រសិនបើពាក់កណ្តាលនៃប្រាក់របស់អ្នកត្រូវបានវិនិយោគនៅក្នុងទីផ្សារមូលបត្របំណុល អ្នកនឹងមិនចង់ប្រៀបធៀបផលប័ត្រទាំងមូលទៅនឹងសន្ទស្សន៍ហ៊ុន S&P 500 ដែលជា 100% នៅក្នុងទីផ្សារភាគហ៊ុននោះទេ។ Favorito និយាយថា "អ្នកចង់មានតារាងប្រៀបធៀបដែលពាក់ព័ន្ធសម្រាប់តំបន់នីមួយៗនៃទីផ្សារហិរញ្ញវត្ថុដែលអ្នកបានវិនិយោគ ដូច្នេះអ្នកអាចដឹងថាតើផលប័ត្ររបស់អ្នកដំណើរការមិនអាក្រក់ជាងទីផ្សារទាំងមូលទេ" Favorito និយាយ។
ទីបំផុត វាជារឿងសំខាន់ដែលមិនត្រូវចាប់ខ្លាំងពេកនៅក្នុងលទ្ធផលរយៈពេលខ្លីរបស់ទីផ្សារ។ Favorito និយាយថា "ការវិនិយោគគឺតែងតែនិយាយអំពីរយៈពេលវែងជាងនេះ ហើយវាសមហេតុផលបន្ថែមទៀតក្នុងការវាស់វែងផលចំណេញក្នុងរយៈពេលនៃវដ្តទីផ្សារពេញលេញដែលជាធម្មតាមានរយៈពេលពី 7 ទៅ 10 ឆ្នាំ" ។
ប្រសិនបើអ្នកនៅតែមានអារម្មណ៍មិនសប្បាយចិត្តបន្ទាប់ពីដោះស្រាយបញ្ហាទាំងនេះមួយចំនួន វាអាចដល់ពេលស្វែងរកអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុថ្មី។ កន្លែងល្អមួយចំនួនដើម្បីចាប់ផ្តើមគឺសមាគមជាតិនៃទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន ឬបណ្តាញផែនការ XY ដែលទាំងពីរនេះផ្តល់នូវមូលដ្ឋានទិន្នន័យសម្រាប់តែថ្លៃសេវាប៉ុណ្ណោះ អ្នករៀបចំផែនការ fiduciary ។
“ប្រសិនបើអ្នកមានអារម្មណ៍មិនស្រួលជាមួយដំបូន្មាន ឬទំនាក់ទំនងដែលអ្នកកំពុងទទួលបាន នោះអ្នកគួរតែស្វែងរកទីប្រឹក្សាផ្សេងទៀត។ វាមិនចាំបាច់មានភាពស្មុគស្មាញ ឬសម្រាប់ហេតុផលស៊ីជម្រៅនោះទេ។ ទីប្រឹក្សាមិនពន្យល់អ្វីដល់អ្នកទេ ហើយអ្នកមានអារម្មណ៍ថាបាត់បង់ និងខ្វះទំនុកចិត្ត” ហ្សកហ្ស៊ី ប្រូហ្គឺមែន អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់នៅ Meridian Financial Advisors និយាយ។ (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុថ្មីមែនទេ? ឧបករណ៍នេះអាចផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយទីប្រឹក្សាដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)
ដើម្បីធានាថាអ្នកទៅដល់ទីប្រឹក្សាដែលអ្នកធ្វើការបានល្អជាមួយ Bruggerman និយាយថាអ្នកគួរតែសួរអ្នកប្រឹក្សាអនាគតឱ្យពន្យល់ពីទស្សនៈ និងវិធីសាស្រ្តនៃការវិនិយោគរបស់ពួកគេ។ “ប្រសិនបើពួកគេពន្យល់វាតាមរបៀបដែលអ្នកមិនយល់ ឬដោយប្រើពាក្យចចាមអារ៉ាម អ្នកគួរតែបន្តរកមើល។ ទីប្រឹក្សាគួរតែអាចពន្យល់ពីការវិនិយោគជាក់លាក់ដែលអតិថិជនមាននិងមូលហេតុដែលពួកគេត្រូវបានគេជ្រើសរើស» Bruggerman និយាយ។ នៅទីនេះ គឺជាសំណួរចំនួន 15 ដើម្បីសួរទីប្រឹក្សាណាមួយដែលអ្នកប្រហែលជាចង់ជួល។
មានបញ្ហាជាមួយទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក ឬកំពុងស្វែងរកអ្នកថ្មី? អ៊ីមែល [អ៊ីមែលការពារ].
ដំបូន្មាន អនុសាសន៍ ឬចំណាត់ថ្នាក់ដែលបានបង្ហាញនៅក្នុងអត្ថបទនេះគឺជារបស់ MarketWatch Picks ហើយមិនត្រូវបានពិនិត្យ ឬគាំទ្រដោយដៃគូពាណិជ្ជកម្មរបស់យើងទេ។
Source: https://www.marketwatch.com/picks/she-made-about-15k-last-year-off-my-money-my-financial-adviser-is-making-money-off-the-1-million-i-invested-with-her-even-though-im-losing-money-whats-my-move-8beba359?siteid=yhoof2&yptr=yahoo