នៅពេលនិយាយអំពីធនាគារដែលធានារ៉ាប់រងដោយ FDIC អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើដែលមានប្រភេទគណនីមួយចំនួនក្នុងបរិមាណជាក់លាក់ត្រូវបានរ៉ាប់រង “ប្រាក់ដុល្លារជាដុល្លារ រួមទាំងប្រាក់ដើម និងការប្រាក់បង្គរណាមួយរហូតដល់ថ្ងៃបិទធនាគារធានារ៉ាប់រង រហូតដល់ដែនកំណត់ធានារ៉ាប់រង។”
AP
អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើនៅធនាគារ Silicon Valley បានមើលក្នុងសប្តាហ៍នេះ ខណៈដែលតម្លៃទីផ្សាររបស់ធនាគាររបស់ពួកគេបានធ្លាក់ចុះជាង 60% ហើយក្រោយមកវាត្រូវបានបិទដោយនិយតករ។ ទន្ទឹមនឹងនេះ ភាគហ៊ុនធនាគារក្នុងតំបន់ពី KeyCorp, Truist Financial, Fifth Third Bancorp និង Citizens Financial Group ក៏ធ្លាក់ចុះផងដែរ។ លោកប្រធានាធិបតី Biden បានធានាដល់ម្ចាស់គណនី និងម្ចាស់អាជីវកម្មនៅក្នុងសេចក្តីថ្លែងការណ៍មួយថា ពួកគេត្រូវបានការពារ។ “អតិថិជនទាំងអស់ដែលមានប្រាក់បញ្ញើនៅក្នុងធនាគារទាំងនេះអាចធានាបាន… ពួកគេនឹងត្រូវបានការពារ ហើយពួកគេនឹងអាចទទួលបានប្រាក់របស់ពួកគេចាប់ពីថ្ងៃនេះតទៅ”។ ប៉ុន្តែតើមានអ្វីកើតឡើងប្រសិនបើធនាគាររបស់អ្នកបិទ? តើអ្នកត្រូវបានការពារទេ?
មកដល់ពេលនេះ វាត្រូវបានគេស្គាល់យ៉ាងទូលំទូលាយថាសាជីវកម្មធានារ៉ាប់រងប្រាក់បញ្ញើសហព័ន្ធ (FDIC) ធានាគណនីធនាគារជាច្រើនដែលមានសមតុល្យរហូតដល់ $250,000 (ព័ត៌មានលម្អិតខាងក្រោម)។ ហើយជាមួយនឹងគណនីធនាគារជាមធ្យមដែលអង្គុយនៅប្រហែល $41,600 នេះបើយោងតាម Bankrate វាមានសុវត្ថិភាពក្នុងការនិយាយថាជនជាតិអាមេរិកជាច្រើនត្រូវបានគ្របដណ្តប់នៅក្នុងករណីនៃការបរាជ័យធនាគារ។ Nicholas Bunio ដែលជាអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ជាមួយទីប្រឹក្សាទ្រព្យសម្បត្តិចូលនិវត្តន៍និយាយថា "ការការពារ FDIC គឺមានសារៈសំខាន់ខ្លាំងណាស់សម្រាប់សាច់ប្រាក់របស់អ្នក" ដោយបន្ថែមថា "ការការពារចម្បងគឺជាគន្លឹះដើម្បីទូទាត់វិក្កយបត្ររបស់អ្នក។ អ្នកចង់បានទំនុកចិត្តដោយដឹងថាអ្នកអាចរកប្រាក់នេះបានយ៉ាងឆាប់រហ័សនៅពេលដែលត្រូវការ»។
អ្វីដែលធានាដោយ FDIC?
នៅពេលនិយាយអំពីធនាគារដែលធានារ៉ាប់រងដោយ FDIC អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើដែលមានប្រភេទគណនីមួយចំនួនត្រូវបានរ៉ាប់រង "ប្រាក់ដុល្លារជាដុល្លារ រួមទាំងប្រាក់ដើម និងការប្រាក់បង្គរណាមួយ រហូតដល់កាលបរិច្ឆេទនៃការបិទធនាគារធានារ៉ាប់រង រហូតដល់ដែនកំណត់នៃការធានារ៉ាប់រង" ។ FDIC ។ FDIC បន្ថែមថា "ចំនួនទឹកប្រាក់ធានារ៉ាប់រងប្រាក់បញ្ញើស្តង់ដារគឺ $250,000 ក្នុងមួយអ្នកដាក់ប្រាក់ ក្នុងមួយធនាគារធានារ៉ាប់រង សម្រាប់ប្រភេទកម្មសិទ្ធិគណនីនីមួយៗ"។
ជាឧទាហរណ៍ ប្រសិនបើអ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើម្នាក់មានគណនីច្រើនជាមួយស្ថាប័នធានារ៉ាប់រង FDIC មួយសរុបចំនួន $275,000 ហើយធនាគារនោះត្រូវដើរតាមផ្លូវរបស់ SVB នោះរដ្ឋាភិបាលនឹងរ៉ាប់រងលើចំនួនទឹកប្រាក់ទាំងអស់នោះ ក្រៅពី $25,000 លើស។ (ចំណាំថាការដាក់ប្រាក់រហូតដល់ $250,000 ត្រូវបានការពារនៅសហជីពឥណទានដោយ NCUA (សូមមើលព័ត៌មានលម្អិតនៅទីនេះ))។
ដូច្នេះតើគណនីប្រភេទណាខ្លះត្រូវបានការពារ? នេះគឺជាអ្វីដែល FDIC រាយបញ្ជីជាគណនីធានារ៉ាប់រង (វាគួរតែត្រូវបាននិយាយថាធនាគារត្រូវតែបំពេញទម្រង់ពាក្យសុំត្រឹមត្រូវដើម្បីក្លាយជា FDIC ធានារ៉ាប់រងសម្រាប់ការការពារនេះ)៖
- ពិនិត្យគណនី
- លំដាប់នៃការដកប្រាក់ដែលអាចចរចារបាន (ឥឡូវ) គណនី
- គណនីសន្សំ
- គណនីប្រាក់បញ្ញើទីផ្សារប្រាក់ (MMDA)
- ប្រាក់បញ្ញើតាមពេលវេលា ដូចជាវិញ្ញាបនបត្រដាក់ប្រាក់ (ស៊ីឌី)
- មូលប្បទានប័ត្ររបស់អ្នកគិតលុយ ការបញ្ជាទិញប្រាក់ និងវត្ថុផ្លូវការផ្សេងទៀតដែលចេញដោយធនាគារ
លើសពីនេះ វាក៏មានការគ្របដណ្តប់ផងដែរសម្រាប់អ្វីដែលហៅថា "ប្រភេទកម្មសិទ្ធិ" ដែលរួមមានគណនីចូលនិវត្តន៍មួយចំនួន និងផែនការអត្ថប្រយោជន៍៖
- គណនីតែមួយ
- គណនីចូលនិវត្តន៍មួយចំនួន - IRAs ផែនការវិភាគទានដែលបានកំណត់ដោយខ្លួនឯង - ផែនការ 401(k) ដឹកនាំដោយខ្លួនឯង ផែនការ IRA ដែលដឹកនាំដោយខ្លួនឯងដែលធ្វើឡើងក្នុងទម្រង់នៃផែនការ 401(k) និងផែនការចែករំលែកប្រាក់ចំណេញដែលបានកំណត់ដោយខ្លួនឯង - គណនីផែនការ Keogh ដែលដឹកនាំដោយខ្លួនឯង ហើយផ្នែកទី 457 បានពន្យារពេលគណនីផែនការសំណង
- គណនីរួម
- គណនីទុកចិត្តដែលអាចដកហូតបាន។
- គណនីទុកចិត្តដែលមិនអាចដកហូតបាន។
- គណនីផែនការអត្ថប្រយោជន៍បុគ្គលិក
- សាជីវកម្ម/ភាពជាដៃគូ/គណនីសមាគមមិនរួមបញ្ចូល
- គណនីរដ្ឋាភិបាល
តើអ្វីមិនត្រូវបានធានារ៉ាប់រងដោយ FDIC?
ខណៈពេលដែល FDIC ធានាតិចតួច មានការវិនិយោគជាច្រើនដែលមិនត្រូវបានការពារ។ នេះជាអ្វីដែលមិនត្រូវបានធានា៖
- ការវិនិយោគភាគហ៊ុន
- ការវិនិយោគមូលបត្របំណុល
- មូលនិធិទៅវិញទៅមក
- ទ្រព្យគ្រីកតូ
- គោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត
- ធានារ៉ាប់រង
- មូលបត្រក្រុង
- ប្រអប់ដាក់ប្រាក់សុវត្ថិភាព ឬមាតិការបស់វា។
- វិក័យប័ត្ររតនាគារ មូលបត្របំណុល ឬក្រដាសប្រាក់ ដែលត្រូវបាន "គាំទ្រដោយជំនឿ និងឥណទានពេញលេញរបស់រដ្ឋាភិបាលសហរដ្ឋអាមេរិក" នេះបើយោងតាម FDIC ។
ខណៈពេលដែលភាគហ៊ុន មូលបត្របំណុល មូលនិធិទៅវិញទៅមក និងការកាន់កាប់គ្រីបតូ (មិនគួរឱ្យភ្ញាក់ផ្អើល) មិនត្រូវបានធានារ៉ាប់រងដោយ FDIC នោះទេ អ្នកដែលកាន់កាប់នៅឈ្មួញកណ្តាល ឬអ្នកថែរក្សានៅតែត្រូវបានធានា។ នៅពេលនិយាយអំពីអង្គភាពទាំងនោះ Bunio និយាយថាវាមានសារៈសំខាន់ណាស់ក្នុងការធ្វើឱ្យប្រាកដថាមានការការពារមួយចំនួនសម្រាប់ប្រាក់របស់អ្នក។
ជាឧទាហរណ៍ សាជីវកម្មការពារវិនិយោគិនមូលបត្រ (SIPC) គ្របដណ្តប់ឈ្មួញកណ្តាលនៅក្នុងករណីនៃការក្ស័យធន និងការពារការខាតបង់ជាសាច់ប្រាក់ ឬការវិនិយោគពីការបាត់បង់ក្នុងអំឡុងពេលដំណើរការក្ស័យធន។ Bunio និយាយថា "ប៉ុន្តែកុំធ្វើឱ្យមានកំហុស ទាំងនេះមិនការពារពីការខាតបង់នៃការវិនិយោគនោះទេ ប៉ុន្តែប្រសិនបើឈ្មួញកណ្តាលធ្លាក់ចុះ" Bunio និយាយ។ លោកបានបន្ថែមថា ការវិនិយោគឯកជនមួយចំនួនដូចជាអចលនទ្រព្យ និងភាគហ៊ុនឯកជន លោកបានបន្ថែមថា «អាចនឹងធ្វើឡើងនៅក្រុមហ៊ុនដែលមិនត្រូវបានគ្របដណ្តប់ដោយ SIPC»។
ទន្ទឹមនឹងនេះ ប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំ និងការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត អាចត្រូវបានគ្របដណ្តប់ដោយរដ្ឋាភិបាលរដ្ឋ។ ដែលបាននិយាយថារដ្ឋទាំងអស់គឺខុសគ្នានិងគ្របដណ្តប់ដែនកំណត់ផ្សេងគ្នា។ រដ្ឋមួយចំនួនអាចមានតម្លៃ $300,000 ក្នុងមួយកិច្ចសន្យាធានារ៉ាប់រង ខណៈដែលរដ្ឋផ្សេងទៀតដូចជា Louisiana និង New York មានអត្ថប្រយោជន៍សរុបអតិបរមាសម្រាប់ការធានារ៉ាប់រងទាំងអស់រហូតដល់ $500,000 ក្នុងមនុស្សម្នាក់សរុប នេះបើយោងតាម Annuity Advantage ។ សម្រាប់ព័ត៌មានបន្ថែមអំពីបញ្ហានេះ "វាមានសារៈសំខាន់ណាស់ក្នុងការនិយាយជាមួយអ្នកផ្តល់សេវា និងអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក" Bunio និយាយថា ក្នុងគ្រប់ករណីទាំងអស់ បុគ្គលគួរតែ "ជ្រើសរើសក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រង និងក្រុមហ៊ុនវិនិយោគដែលមានផលចំណេញ និងមានដើមទុនច្រើន"។
Bunio និយាយថា មូលនិធិតម្លៃមានស្ថេរភាព ដូចជាអ្វីដែលមាននៅក្នុង 401(k) របស់អ្នកគឺជាការវិនិយោគ ហើយ "ជាធម្មតាត្រូវបានគាំទ្រដោយក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រង" Bunio និយាយ។ “ទាំងនេះមិនមែនជាការធានារ៉ាប់រង FDIC ប៉ុន្តែត្រូវបានគាំទ្រដោយក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រង។ ជាថ្មីម្តងទៀត ជ្រើសរើសក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងដែលមានស្ថិរភាព។
តើអ្នកអាចត្រូវបានធានារ៉ាប់រងដោយច្រើនទៀតទេ?
លោក Greg McBride អ្នកវិភាគជាន់ខ្ពស់នៅធនាគារ Bankrate មានប្រសាសន៍ថា "ទោះបីជាដែនកំណត់ធានារ៉ាប់រងលើប្រាក់បញ្ញើគឺ $250,000 ក៏ដោយ អ្នកអាចការពារបានច្រើនជាងនេះដោយមិនចាំបាច់ប្តូរធនាគារ"។ ឧទាហរណ៍ ប្តីប្រពន្ធមួយគូត្រូវបានធានារ៉ាប់រងដោយ $250,000 ក្នុងម្នាក់ៗនៅធនាគារ FDIC-insured មួយ ដោយបន្ថែមការការពារសរុបរហូតដល់ $500,000 ។
McBride បន្ថែមថា គូស្វាមីភរិយាដូចគ្នានេះ "អាចការពារបាន 1 លានដុល្លារ ប្រសិនបើម្នាក់ៗត្រូវបានធានារហូតដល់ $250,000 ហើយមានគណនីរួមគ្នាដែលធានាអ្នកកាន់គណនីម្នាក់ៗចំនួន $250,000 សម្រាប់ចំនួនសរុប $500,000" ហើយវាត្រូវបានរីករាលដាល "ក្នុងចំណោមធនាគារផ្សេងៗគ្នា" McBride បន្ថែម។
ធនាគារមួយចំនួនក៏ចូលរួមក្នុងបណ្តាញដែលគេស្គាល់ថាជាវិញ្ញាបនបត្រនៃសេវាចុះបញ្ជីគណនីប្រាក់បញ្ញើ ឬ CDARS និងប្រព័ន្ធបញ្ជាឧប្បត្តិហេតុ ឬ ICS ដែលពង្រីកដែនកំណត់នៃការធានារ៉ាប់រងទាំងនេះប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាពដោយការរីករាលដាលការទទួលខុសត្រូវនៅទូទាំងធនាគារជាច្រើន។ ខណៈពេលដែលនេះពិតជាអនុញ្ញាតឱ្យមានការធានារ៉ាប់រងខ្ពស់ជាងមុន យុទ្ធសាស្រ្តក៏ធ្វើដូចនេះជាមួយនឹង "ភាពងាយស្រួលនៃការដោះស្រាយជាមួយធនាគារតែមួយ" Bunio និយាយថា។
ដំបូន្មាន អនុសាសន៍ ឬចំណាត់ថ្នាក់ដែលបានបង្ហាញនៅក្នុងអត្ថបទនេះគឺជារបស់ MarketWatch Picks ហើយមិនត្រូវបានពិនិត្យ ឬគាំទ្រដោយដៃគូពាណិជ្ជកម្មរបស់យើងទេ។
ប្រភព៖ https://www.marketwatch.com/picks/very-important-for-your-cash-heres-what-accounts-are-and-are-not-insured-by-the-fdic-3f2af098?siteid= yhoof2&yptr=yahoo