នៅពេលដែលប្រាក់សោធននិវត្តន៍ត្រូវបានប្រគល់ឱ្យ អ្នកគួរតែមានសិទ្ធិរក្សាមូលនិធិទាំងនោះ ទោះបីជាអ្នកត្រូវបានគេបណ្តេញចេញក៏ដោយ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ អ្នកមិនតែងតែមានសិទ្ធិទទួលបានប្រាក់ទាំងអស់នៅក្នុងមូលនិធិសោធននិវត្តន៍របស់អ្នកនោះទេ។ ក្នុងករណីខ្លះ អ្នកអាចបាត់បង់ប្រាក់សោធននិវត្តន៍របស់អ្នកខ្លះ ឬសូម្បីតែទាំងអស់ក៏ដោយ។ នេះជាអ្វីដែលអ្នកត្រូវដឹង។
ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុអាចជួយអ្នកបង្កើតផែនការហិរញ្ញវត្ថុសម្រាប់តម្រូវការ និងគោលដៅចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។
តើអ្នកអាចបាត់បង់ប្រាក់សោធននិវត្តន៍បានទេ?
ជាទូទៅ អាវកាក់មានន័យថា អ្នកទទួលបានសិទ្ធិទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ កាលៈទេសៈខ្លះអាចប៉ះពាល់ដល់គម្រោងសោធននិវត្តន៍របស់អ្នក។ នេះគឺជាស្ថានភាពមួយចំនួនដែលអាចប៉ះពាល់ដល់ប្រាក់សោធននិវត្តន៍របស់អ្នក៖
ការបញ្ចប់ការងារមុនពេលចូលនិវត្តន៍៖ ប្រសិនបើអ្នកចាកចេញពីនិយោជករបស់អ្នកមុនអាយុចូលនិវត្តន៍ អ្នកអាចនឹងបាត់បង់អត្ថប្រយោជន៍សោធននិវត្តន៍របស់អ្នកមួយចំនួន ឬទាំងអស់ អាស្រ័យលើកាលវិភាគនៃផែនការរបស់អ្នក។ ជាឧទាហរណ៍ ឧបមាថាអ្នកបានទទួលចំណែកមួយផ្នែកនៅក្នុងគម្រោងសោធននិវត្តន៍របស់អ្នក ហើយចាកចេញពីនិយោជករបស់អ្នក មុនពេលក្លាយជាអ្នកទទួលសិទ្ធិពេញលេញ។ នៅក្នុងសេណារីយ៉ូនេះ អ្នកអាចទទួលបានតែផ្នែកមួយនៃអត្ថប្រយោជន៍ចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។
ការក្ស័យធនរបស់និយោជក និងការបញ្ចប់គម្រោង៖ ប្រសិនបើនិយោជករបស់អ្នកក្ស័យធន ឬផែនការសោធននិវត្តន៍ត្រូវបានបញ្ចប់ វាអាចប៉ះពាល់ដល់អត្ថប្រយោជន៍សោធនរបស់អ្នក។
ការធ្វើផែនការនិងការផ្លាស់ប្តូរ៖ ផែនការប្រាក់សោធននិវត្តន៍របស់អ្នកអាចត្រូវបានកែប្រែ ឬផ្លាស់ប្តូរដោយនិយោជក ឬអ្នកគ្រប់គ្រងគម្រោងរបស់អ្នក។ ប្រសិនបើមានការផ្លាស់ប្តូរណាមួយចំពោះគម្រោងរបស់អ្នក ត្រូវប្រាកដថាសួរនិយោជករបស់អ្នកពីរបៀបដែលវាអាចប៉ះពាល់ដល់អត្ថប្រយោជន៍របស់អ្នក។
ច្បាប់ និងបទប្បញ្ញត្តិការពារអ្នកចូលរួមក្នុងគម្រោងសោធននិវត្តន៍ ដូចជាច្បាប់ស្តីពីប្រាក់សោធននិវត្តន៍របស់និយោជិត (ERISA) ជាដើម។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ អ្នកគួរតែពិនិត្យមើលឯកសារគម្រោងសោធននិវត្តន៍របស់អ្នកឱ្យបានទៀងទាត់ ហើយរក្សាព័ត៌មានអំពីការផ្លាស់ប្តូរ ឬការអភិវឌ្ឍន៍ដែលអាចប៉ះពាល់ដល់អត្ថប្រយោជន៍របស់អ្នក។
សោធននិវត្តន៍ប្រាក់ចំនូលរបស់និយោជិក
ដូចដែលបានរៀបរាប់ខាងលើ ERISA អាចផ្តល់ការការពារជាក់លាក់សម្រាប់អ្នកទទួលប្រាក់សោធននិវត្តន៍។ នេះដោយសារតែ ERISA អនុវត្តចំពោះផែនការដែលឧបត្ថម្ភដោយនិយោជកភាគច្រើន រួមទាំងផែនការប្រាក់សោធននិវត្តន៍ និងផែនការសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍ផ្សេងទៀត។
ជាឧទាហរណ៍ ERISA តម្រូវឱ្យនិយោជិតទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍សោធននិវត្តន៍បន្ទាប់ពីចំនួនជាក់លាក់នៃសេវាកម្មជាច្រើនឆ្នាំ។ វាក៏តម្រូវឱ្យមានផែនការសោធននិវត្តន៍ផងដែរ ដើម្បីផ្តល់ឱ្យអ្នកចូលរួមនូវការបង្ហាញព័ត៌មានអំពីផែនការជាប្រចាំ។
ERISA ក៏តម្រូវឱ្យគម្រោងសោធននិវត្តន៍មានសំណាញ់សុវត្ថិភាពសម្រាប់អ្នកចូលរួមក្នុងផែនការ ប្រសិនបើមូលនិធិនេះក្ស័យធន។ វាធានាអត្ថប្រយោជន៍រហូតដល់ដែនកំណត់ជាក់លាក់មួយចំពោះអ្នកចូលរួមនៅក្នុងគម្រោងអត្ថប្រយោជន៍ដែលបានកំណត់។ ការការពារផ្សេងទៀតដែល ERISA ផ្តល់ជូនរួមមានលទ្ធភាពក្នុងការបញ្ចូលមូលនិធិទៅក្នុង IRA ឬផែនការចូលនិវត្តន៍ដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ផ្សេងទៀត។ នេះជួយធានាថាអ្នកចូលរួមរក្សាការសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍របស់ពួកគេ ទោះបីជាពួកគេផ្លាស់ប្តូរនិយោជកក៏ដោយ។
ការយល់ដឹងអំពីអត្ថប្រយោជន៍សោធនរបស់អ្នក។
ដំបូងអ្នកត្រូវតែយល់អំពីអត្ថប្រយោជន៍សោធននិវត្តន៍ដើម្បីដឹងថាតើអ្នកនឹងបាត់បង់ប្រាក់សោធននិវត្តន៍របស់អ្នកដែរឬទេ។ ផែនការចូលនិវត្តន៍មានពីរប្រភេទធំៗ៖
ផែនការអត្ថប្រយោជន៍ដែលបានកំណត់៖ ជាមួយនឹងគម្រោងអត្ថប្រយោជន៍ដែលបានកំណត់ និយោជកធានានូវការទូទាត់ប្រចាំខែជាក់លាក់ដល់និយោជិត។ ត្រូវបានគេស្គាល់ផងដែរថាជាប្រាក់សោធននិវត្តន៍ ផែនការនេះច្រើនតែផ្អែកលើរូបមន្តដោយប្រើលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យដូចជាប្រាក់ខែបុគ្គលិក ឆ្នាំនៃសេវាកម្ម និងកត្តាផ្សេងៗទៀត។
ផែនការវិភាគទានដែលបានកំណត់៖ និយោជិតរួមចំណែកមួយចំណែកនៃប្រាក់ខែរបស់ពួកគេជាមួយនឹងផែនការនេះ។ ពេលខ្លះនិយោជកផ្តល់ការរួមចំណែកដែលត្រូវគ្នាជាមួយនឹងផែនការទាំងនេះ។ ផែនការវិភាគទានដែលបានកំណត់ជាទូទៅរួមមាន 401(k), 403(b) និង 457(b)។
និយោជកខ្លះមានលក្ខខណ្ឌតម្រូវ មុនពេលនិយោជិតណាមួយមានសិទ្ធិទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ចូលនិវត្តន៍។ ជាឧទាហរណ៍ អ្នកប្រហែលជាត្រូវធ្វើការប៉ុន្មានឆ្នាំមុនពេលផែនការរបស់អ្នកត្រូវបានប្រគល់ឱ្យពេញលេញ ឬដោយផ្នែក។ តម្រូវការសិទ្ធិទទួលបានអាចប្រែប្រួលអាស្រ័យលើប្រភេទនៃគម្រោង និងនិយោជក។
និយោជកផ្សេងៗគ្នាអាចមានរយៈពេលនៃការបែងចែកផ្សេងៗគ្នា។ Vesting សំដៅលើចំណុចដែលនិយោជិតទទួលបានសិទ្ធិទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍សោធននិវត្តន៍របស់ពួកគេ។ ផែនការខ្លះត្រូវបង់រំលោះភ្លាមៗ ខណៈខ្លះទៀតតម្រូវឱ្យនិយោជិតធ្វើការជាច្រើនឆ្នាំ មុនពេលពួកគេទទួលបានសិទ្ធិពេញលេញ។ នៅពេលដែលនិយោជិតម្នាក់ត្រូវបានផ្តល់សិទ្ធិឱ្យពួកគេទទួលបានសិទ្ធិទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍សោធននិវត្តន៍ទោះបីជាពួកគេចាកចេញពីនិយោជកមុនអាយុចូលនិវត្តន៍ក៏ដោយ។
ការការពារអត្ថប្រយោជន៍សោធនរបស់អ្នក។
អ្នកអាចចាត់វិធានការមួយចំនួនដើម្បីធានាថាអ្នកនឹងមិនបាត់បង់ប្រាក់សោធននិវត្តន៍របស់អ្នកទេ។ ជំហានជាក់ស្តែងបំផុតគឺត្រូវពិនិត្យមើលឯកសារផែនការសោធននិវត្តន៍ឱ្យបានទៀងទាត់។ វានឹងជួយអ្នកឱ្យដឹងពីការផ្លាស់ប្តូរដែលអាចនឹងត្រូវបានធ្វើឡើងចំពោះផែនការ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ព្យាយាមសកម្មដើម្បីការពារបញ្ហាជាមួយប្រាក់សោធននិវត្តន៍របស់អ្នកមុនពេលវាកើតឡើង។ ទាក់ទងអ្នកគ្រប់គ្រងគម្រោងរបស់អ្នក ដើម្បីធានាថាអត្ថប្រយោជន៍របស់អ្នកនៅដដែល ប្រសិនបើការផ្លាស់ប្តូរធំណាមួយត្រូវបានធ្វើឡើង។
ប្រសិនបើអ្នកមានសំណួរ ឬកង្វល់អំពីអត្ថប្រយោជន៍របស់អ្នក ឬការផ្លាស់ប្តូរណាមួយនៅក្នុងផែនការរបស់អ្នក សូមទាក់ទងអ្នកគ្រប់គ្រងគម្រោងរបស់អ្នកសម្រាប់ការបំភ្លឺ។ ហើយប្រសិនបើអ្នកសង្ស័យថាប្រាក់សោធននិវត្តន៍របស់អ្នកត្រូវបានគណនាមិនត្រឹមត្រូវ ឬកែតម្រូវ សូមកុំស្ទាក់ស្ទើរក្នុងការចាត់វិធានការដើម្បីដោះស្រាយបញ្ហា។ ខណៈពេលដែលច្បាប់ដូចជា ERISA មាននៅក្នុងកន្លែងដើម្បីការពារអ្នក និងអត្ថប្រយោជន៍របស់អ្នក វាតែងតែមានលទ្ធភាពអ្វីមួយដែលអាចនៅតែខុស។
បន្ទាត់ខាងក្រោម
ដើម្បីធានាថាអ្នកទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ចូលនិវត្តន៍ដែលអ្នកទទួលបាន វាជារឿងសំខាន់ក្នុងការត្រួតពិនិត្យឯកសារគម្រោងប្រាក់សោធននិវត្តន៍របស់អ្នកឱ្យបានទៀងទាត់ រក្សាព័ត៌មានអំពីការផ្លាស់ប្តូរ និងទំនាក់ទំនងជាមួយអ្នកគ្រប់គ្រងគម្រោងរបស់អ្នក។ ជូនដំណឹងដល់ពួកគេអំពីព្រឹត្តិការណ៍ជីវិតសំខាន់ៗ ឬការផ្លាស់ប្តូរនៅក្នុងស្ថានភាពការងាររបស់អ្នក។ ស្វែងរកជំនួយផ្នែកច្បាប់ ប្រសិនបើអ្នកសង្ស័យថាអត្ថប្រយោជន៍របស់អ្នកត្រូវបានបដិសេធ ឬកាត់បន្ថយមិនត្រឹមត្រូវ។ ការការពារអត្ថប្រយោជន៍សោធននិវត្តន៍របស់អ្នកតម្រូវឱ្យមានការឧស្សាហ៍ព្យាយាម និងការប្រាស្រ័យទាក់ទងគ្នា ប៉ុន្តែការធានាអនាគតហិរញ្ញវត្ថុចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកគឺមានសារៈសំខាន់ណាស់។
ព័ត៌មានជំនួយសម្រាប់ផែនការចូលនិវត្តន៍
ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុអាចណែនាំអ្នកតាមរយៈការសម្រេចចិត្តហិរញ្ញវត្ថុសំខាន់ៗ ដូចជាការកំណត់យុទ្ធសាស្ត្រវិនិយោគរបស់អ្នក។ ឧបករណ៍ឥតគិតថ្លៃរបស់ SmartAsset ផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរហូតដល់បីនាក់ដែលបម្រើតំបន់របស់អ្នក។ អ្នកអាចសម្ភាសការប្រកួតទីប្រឹក្សារបស់អ្នកដោយមិនគិតថ្លៃដើម្បីសម្រេចចិត្តមួយណាដែលស័ក្តិសមនឹងអ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកត្រៀមខ្លួនស្វែងរកទីប្រឹក្សាដែលអាចជួយអ្នកសម្រេចបាននូវគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក សូមចាប់ផ្តើមឥឡូវនេះ។
ការសម្រេចចិត្តពីរបៀបវិនិយោគអាចជាបញ្ហាប្រឈម ជាពិសេសនៅពេលដែលអ្នកមិនដឹងថាលុយរបស់អ្នកនឹងកើនឡើងប៉ុន្មានតាមពេលវេលា។ ម៉ាស៊ីនគណនាការវិនិយោគរបស់ SmartAsset អាចជួយអ្នកប៉ាន់ស្មានថាតើប្រាក់របស់អ្នកនឹងកើនឡើងប៉ុន្មាន ដើម្បីជួយអ្នកក្នុងការសម្រេចចិត្តថាតើការវិនិយោគប្រភេទណាដែលសាកសមនឹងអ្នក។
ឥណទានរូបថត៖ ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Galeanu Mihai, ©iStock.com/zamrznutitonovi
The post តើអ្នកអាចបាត់បង់ប្រាក់សោធននិវត្តន៍បានទេ? បានបង្ហាញខ្លួនជាលើកដំបូងនៅលើ SmartAsset Blog។
ប្រភព៖ https://finance.yahoo.com/news/lose-vested-pension-130035696.html