តើខ្ញុំអាចចូលនិវត្តន៍ជាមួយ $1 លានដុល្លារនៅអាយុ 55 ឆ្នាំបានទេ?

1 លានដុល្លារមិនជិតដល់ពេលចូលនិវត្តន៍ដូចពីមុនទេ។ តាមពិតទៅ ការស្ទង់មតិថ្មីៗនេះបានរកឃើញថា វិនិយោគិនជឿថាពួកគេនឹងត្រូវការយ៉ាងហោចណាស់ 3 លានដុល្លារដើម្បីចូលនិវត្តន៍ដោយសុខស្រួល។ ប៉ុន្តែការចូលនិវត្តន៍ជាមួយនឹងប្រាក់ 1 លានដុល្លារគឺនៅតែអាចធ្វើទៅបាន សូម្បីតែនៅអាយុ 55 ឆ្នាំក៏ដោយ ប្រសិនបើអ្នកឆ្លាតអំពីវា។ វានឹងតម្រូវឱ្យមានការរៀបចំផែនការយ៉ាងប្រុងប្រយ័ត្ន ព្រោះអ្នកនឹងត្រូវរង់ចាំ 10 ឆ្នាំសម្រាប់ Medicare ប៉ុន្តែវាអាចធ្វើបាន។ ប្រសិនបើអ្នកមិនច្បាស់ពីរបៀបចាប់ផ្តើមទេ សូមពិចារណាធ្វើការជាមួយទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ។

ការចំណាយបន្ថែមនៃការចូលនិវត្តន៍មុនកាលកំណត់

មួយលានដុល្លារគឺជាស៊ុតសំបុកដ៏អស្ចារ្យ ប៉ុន្តែនៅពេលរៀបចំផែនការចូលនិវត្តន៍ មនុស្សតែងតែពឹងផ្អែកលើការទទួលបានការត្រួតពិនិត្យសន្តិសុខសង្គម និង Medicare ។ ប្រសិនបើអ្នកចូលនិវត្តន៍នៅអាយុ 55 ឆ្នាំ អ្នកនឹងមានពេលច្រើនឆ្នាំ មុនពេលអ្នកក្លាយជាអ្នកមានសិទ្ធិទទួលបាន។ Medicare នឹងមិនចាប់ផ្តើមរហូតដល់អ្នកមានអាយុ 65 ឆ្នាំ ហើយអ្នកនឹងមិនមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ការបង់ប្រាក់សន្តិសុខសង្គមពេញលេញរហូតដល់អ្នកមានអាយុ 66 ឆ្នាំ ឬ 67 ឆ្នាំ អាស្រ័យលើឆ្នាំកំណើតរបស់អ្នក។

អ្នកអាចជ្រើសរើសចាប់ផ្តើមទទួលយកអត្ថប្រយោជន៍សន្តិសុខសង្គមរបស់អ្នកនៅពេលអ្នកមានអាយុ 62 ឆ្នាំ ប៉ុន្តែ Medicare មិនអាចត្រូវបានប្រញាប់ប្រញាល់ដោយគ្មានពិការភាពធ្ងន់ធ្ងរនោះទេ។ នេះមានន័យថា អ្នកនឹងត្រូវរ៉ាប់រងការធានារ៉ាប់រង និងថ្លៃព្យាបាលរបស់អ្នកចេញពីហោប៉ៅសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍រយៈពេល 1 ឆ្នាំដំបូងរបស់អ្នក ដែលអាចដកពងចេញពីសំបុករបស់អ្នកចំនួន XNUMX លានដុល្លារ។

ការពិចារណាមួយទៀតគឺថាការចូលនិវត្តន៍យូរជាងនេះគ្រាន់តែចំណាយកាន់តែច្រើន។ នៅពេលអ្នកចូលនិវត្តន៍នៅអាយុ 55 ឆ្នាំ ជាជាងរង់ចាំរហូតដល់អាយុ 66 ឆ្នាំ ការសន្សំរបស់អ្នកនឹងត្រូវគ្របដណ្តប់លើការចំណាយបន្ថែម 11 ឆ្នាំ និងប្រាក់ចំណូលតិចជាង 11 ឆ្នាំ។ ទោះបីជាមានការព្រមានទាំងនេះក៏ដោយ ការរៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដ៏ឆ្លាតវៃគួរតែអាចឱ្យអ្នកចូលនិវត្តន៍នៅអាយុ 55 ឆ្នាំជាមួយនឹងប្រាក់សន្សំចំនួន 1 លានដុល្លារ។

របៀបរៀបចំផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។

ដើម្បីរៀបចំផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក ដំបូងអ្នកត្រូវប៉ាន់ប្រមាណអាយុជីវិតរបស់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកចូលនិវត្តន៍នៅអាយុ 55 ឆ្នាំ ហើយរស់នៅជាមធ្យម 79 ឆ្នាំ ការសន្សំរបស់អ្នកនឹងត្រូវមានរយៈពេល 24 ឆ្នាំ។ អ្នកអាចប្រើច្បាប់ 4% ដើម្បីមើលថាតើវានឹងមើលទៅដូចម្ដេច។ ច្បាប់នេះនិយាយថា ប្រសិនបើអ្នកចំណាយមិនលើសពី 4% នៃការសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកជារៀងរាល់ឆ្នាំ កែតម្រូវសម្រាប់អតិផរណា ការសន្សំរបស់អ្នកគួរតែមានរយៈពេល 30 ឆ្នាំ។

ឥឡូវនេះ 4% នៃ 1 លានដុល្លារគឺ 40,000 ដុល្លារ។ ប្រសិនបើអ្នកជាម្ចាស់ផ្ទះរបស់អ្នក ហើយរស់នៅក្នុងតំបន់ដែលមានតម្លៃទាបនៃការរស់នៅ នេះប្រហែលជាគ្រប់គ្រាន់ហើយ។ អ្នកក៏អាចប្រើម៉ាស៊ីនគិតលេខ ដើម្បីមើលថាតើការបង់ប្រាក់របបសន្តិសុខសង្គមរបស់អ្នកនឹងទៅជាយ៉ាងណា។ រវាងប្រាក់សន្សំរបស់អ្នក និងសន្តិសុខសង្គម អ្នកអាចរស់នៅយ៉ាងសុខស្រួល ប៉ុន្តែត្រូវចាំថា អ្នកនឹងមានរយៈពេលយ៉ាងហោចណាស់ប្រាំពីរឆ្នាំ មុនពេលអ្នកចាប់ផ្តើមទទួលការត្រួតពិនិត្យសន្តិសុខសង្គម។ ប្រសិនបើវាមិនគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់អ្នកក្នុងការរស់នៅទេ អ្នកប្រហែលជាត្រូវធ្វើការផ្លាស់ប្តូររបៀបរស់នៅសំខាន់ៗមួយចំនួនដើម្បីចូលនិវត្តន៍នៅអាយុ 55 ឆ្នាំ។

រឿងរ៉ាវនៅតែបន្ត

ដែលបាននិយាយថា ច្បាប់ 4% គឺជាច្បាប់សាមញ្ញនៃមេដៃ។ អ្នកជំនាញជាច្រើនកត់សម្គាល់ថា វាមិនមែនជាវិធីសាស្ត្រដ៏ល្អបំផុតសម្រាប់រៀបចំផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកទេ ហើយគួរតែគ្រាន់តែជាចំណុចចាប់ផ្តើមប៉ុណ្ណោះ។ អ្នកអាចពិនិត្យមើលកាន់តែស៊ីជម្រៅអំពីស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុតែមួយគត់របស់អ្នកជាមួយនឹងម៉ាស៊ីនគិតលេខចូលនិវត្តន៍ ឬដោយនិយាយទៅកាន់ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ។

អ្នកក៏គួររៀបចំផែនការសម្រាប់ពន្ធផងដែរ។ យោងតាមអាជ្ញាធរនិយតកម្មឧស្សាហកម្មហិរញ្ញវត្ថុ (FINRA) នេះគឺជាផ្នែកពន្ធសំខាន់ៗចំនួន 5 ដែលអាចប៉ះពាល់ដល់អ្នកចូលនិវត្តន៍៖

• ពន្ធសន្តិសុខសង្គម៖ ថាតើអ្នកជំពាក់ពន្ធលើការបង់ប្រាក់សន្តិសុខសង្គមរបស់អ្នកឬអត់ អាស្រ័យលើប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍រួមរបស់អ្នក និងថាតើអ្នកដាក់លិខិតប្រកាសពន្ធរួមគ្នា ឬដាច់ដោយឡែកជាមួយប្តីឬប្រពន្ធរបស់អ្នក។ ប្រើសន្លឹកកិច្ចការនេះពី IRS ដើម្បីកំណត់ថាតើអត្ថប្រយោជន៍សន្តិសុខសង្គមរបស់អ្នកនឹងត្រូវបង់ពន្ធដែរឬទេ។

• ពន្ធសោធននិវត្តន៍៖ អ្នកនឹងជំពាក់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលលើមូលនិធិសោធននិវត្តន៍របស់អ្នកក្នុងឆ្នាំដែលអ្នកដកប្រាក់នោះ។

• ពន្ធលើគណនីចូលនិវត្តន៍៖ អ្នកនឹងជំពាក់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលលើការដកប្រាក់ពី IRA ប្រពៃណី ឬ 401(k) ក្នុងឆ្នាំដែលអ្នកធ្វើការដកប្រាក់។ ម៉្យាងវិញទៀត Roth IRAs និង Roth 401(k)s ត្រូវបានផ្តល់មូលនិធិជាមួយនឹងប្រាក់ដុល្លារក្រោយពេលបង់ពន្ធ ដែលមានន័យថាអ្នកនឹងមិនជំពាក់ពន្ធលើប្រាក់ដែលអ្នកដកនោះទេ។

• ពន្ធលើគម្រោងអចលនទ្រព្យ៖ អ្នកគួរតែចាប់ផ្តើមគិតថាតើលុយ ឬទ្រព្យសម្បត្តិផ្សេងទៀតដែលអ្នកសង្ឃឹមថានឹងផ្ទេរទៅមនុស្សជាទីស្រលាញ់របស់អ្នក។ ពេលខ្លះការទាមទារទ្រព្យសម្បត្តិមុនពេលស្លាប់របស់អ្នកអាចផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍ដល់ភាគីទាំងអស់ រួមទាំងអត្ថប្រយោជន៍ពន្ធសម្រាប់អ្នកផងដែរ។

• គណនីជាប់ពន្ធផ្សេងទៀត។៖ វិក្កយបត្រពន្ធនឹងកាន់តែស្មុគស្មាញ ប្រសិនបើអ្នកមានគណនីជាប់ពន្ធផ្សេងទៀតជាមួយនឹងការវិនិយោគដែលបង្កើតផលចំណេញដើមទុន ឬចំណូលការប្រាក់។

វិធីកែលម្អលទ្ធភាពចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។

ការចូលនិវត្តន៍នៅអាយុ 55 ឆ្នាំជាមួយនឹង 1 លានដុល្លារគឺល្អនៅក្នុងវិស័យនៃលទ្ធភាព ប៉ុន្តែអ្នកនឹងត្រូវមានផែនការហិរញ្ញវត្ថុល្អ។ អ្នកអាចកំណត់ខ្លួនអ្នកឱ្យជោគជ័យជាមួយនឹងគន្លឹះទាំងនេះ៖

• កាត់បន្ថយការចំណាយថេររបស់អ្នក៖ ប្រសិនបើអ្នកព្រួយបារម្ភអំពីរយៈពេលដែល 1 លានដុល្លារនឹងប្រើប្រាស់បានយូរ អ្នកអាចកាត់បន្ថយការចំណាយរបស់អ្នកបានយ៉ាងច្រើនដោយកាត់បន្ថយផ្ទះរបស់អ្នក ផ្លាស់ទៅតំបន់ដែលមានតម្លៃទាបនៃការរស់នៅ ឬសងបំណុលមុនពេលអ្នកចូលនិវត្តន៍។

• ធ្វើពិពិធកម្មការវិនិយោគរបស់អ្នក៖ ការមានផលប័ត្រវិនិយោគចម្រុះគឺជាវិធីដ៏ល្អមួយដើម្បីកាត់បន្ថយហានិភ័យ និងបង្កើនផលត្រឡប់មកវិញ។

• ទទួលបានដំបូន្មានអ្នកជំនាញ៖ ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុនឹងមានសារៈសំខាន់ក្នុងការបង្កើតយុទ្ធសាស្ត្រវិនិយោគប្រសិនបើអ្នកចង់ចូលនិវត្តន៍មុនអាយុ។

បន្ទាត់​ខាង​ក្រោម

ប្រសិនបើអ្នកសង្ឃឹមថានឹងចូលនិវត្តន៍មុនដំបូងជាមួយនឹង 1 លានដុល្លារ វាពិតជាអាចធ្វើបាន ប៉ុន្តែអ្នកគួរតែយល់ច្បាស់អំពីអ្វីដែលការចំណាយ និងប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកក្នុងការចូលនិវត្តន៍នឹងមើលទៅដូចអ្វី។ រៀបចំផែនការជាមុន ហើយនាំអ្នកជំនាញប្រសិនបើចាំបាច់ ដូច្នេះអ្នកអាចរីករាយនឹងការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកដោយគ្មានការភ្ញាក់ផ្អើលផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ។

ព័ត៌មានជំនួយផែនការចូលនិវត្តន៍

• នៅពេលអ្នកកំពុងរៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ វាអាចមានសារៈសំខាន់ដូចជាការពិនិត្យមើលការចំណាយ។ T. Rowe Price និយាយថាចាប់ផ្តើមដោយសន្មត់ថាអ្នកនឹងចំណាយ 75% នៃប្រាក់ចំណូលមុនចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ អ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុអាចជួយកំណត់ការរំពឹងទុកនៃការចំណាយត្រឹមត្រូវសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍។ ការស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ មិនចាំបាច់ពិបាកទេ។ ឧបករណ៍ឥតគិតថ្លៃរបស់ SmartAsset ផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយនឹងទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការត្រួតពិនិត្យរហូតដល់បីនាក់ ដែលបម្រើតំបន់របស់អ្នក ហើយអ្នកអាចសម្ភាសជាមួយទីប្រឹក្សារបស់អ្នកដោយមិនគិតថ្លៃដើម្បីសម្រេចថាតើមួយណាសាកសមសម្រាប់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកត្រៀមខ្លួនស្វែងរកទីប្រឹក្សាដែលអាចជួយអ្នកសម្រេចបាននូវគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក សូមចាប់ផ្តើមឥឡូវនេះ។

• ប្រសិនបើអ្នកមិនប្រាកដថាអ្នកត្រូវសន្សំប៉ុន្មានសម្រាប់ឆ្នាំមាសរបស់អ្នកទេ សូមពិចារណាប្រើម៉ាស៊ីនគិតលេខចូលនិវត្តន៍ដោយឥតគិតថ្លៃរបស់ SmartAsset ។ ឧបករណ៍របស់យើងនឹងផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវការប៉ាន់ប្រមាណដោយផ្អែកលើពេលដែលអ្នកមានគម្រោងចូលនិវត្តន៍ តើបច្ចុប្បន្នអ្នកសន្សំបានប៉ុន្មាន ការចំណាយចូលនិវត្តន៍ប្រចាំឆ្នាំរបស់អ្នក និងច្រើនទៀត។

• ចង់ផ្លាស់ប្តូរទីលំនៅ ដូច្នេះអ្នកអាចចូលនិវត្តន៍ទាន់ពេល? សូមពិនិត្យមើលការសិក្សាថ្មីៗរបស់ SmartAsset ស្តីពីទីក្រុងល្អបំផុតសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍មុនអាយុ។

ឥណទានរូបថត៖ ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/JohnnyGreig, ©iStock.com/g-stockstudio

The post តើ​ខ្ញុំ​អាច​ចូល​និវត្តន៍​ដោយ​មាន​ប្រាក់ ១​លាន​ដុល្លារ​នៅ​អាយុ ៥៥​ឆ្នាំ​បាន​ទេ? បានបង្ហាញខ្លួនជាលើកដំបូងនៅលើ SmartAsset Blog។