អ្នកសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍ភាគច្រើនកំពុង 'បន្តដំណើរទៅមុខ' - ទោះបីជាពួកគេមានភាពតានតឹងទាំងស្រុងក៏ដោយ។

នេះ​ជា​អ្វី​ដែល​អ្នក​សន្សំ​ប្រាក់​ចូល​និវត្តន៍​បាន​ធ្វើ​ដើម្បី​ឆ្លើយ​តប​នឹង​បរិយាកាស​សេដ្ឋកិច្ច​នេះ យោង​តាម​ក្រុមហ៊ុន​វិនិយោគ​ដែល​មាន​គណនី​របស់​ពួកគេ៖ 

ការផ្លាស់ប្តូរចំពោះការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិ និងការរួមចំណែក 

Fidelity បានរកឃើញថាអត្រាសន្សំសរុបសម្រាប់ផែនការ 401(k) នៅតែខ្ពស់ជិត 14% ត្រឹមតែ 1% ប៉ុណ្ណោះដែលខ្លីនៃអ្វីដែល Fidelity និងអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុជាច្រើនស្នើនៅ 15% នៃប្រាក់ចំណូលសរុប នេះបើយោងតាមទិន្នន័យត្រីមាសទីពីរនៃអ្នកវិនិយោគរបស់ខ្លួន។ Fidelity បាននិយាយថាចំនួនសរុបនៃ IRAs បានកើនឡើងដោយលេខពីរខ្ទង់ចាប់តាំងពីត្រីមាសទីពីរនៃឆ្នាំមុន — ហើយមនុស្សជំនាន់ក្រោយគឺជាកម្លាំងនៅពីក្រោយនោះ។ ចំនួនគណនីដែលបើកដោយសមាជិកនៃ Gen Z បានកើនឡើង 87% បើធៀបនឹងត្រីមាសទីពីរនៃឆ្នាំ 2021 និង 24% សម្រាប់សហស្សវត្សរ៍។ 

Fidelity បាននិយាយថា ជាការពិត ការប្រែប្រួលទីផ្សារបានជំរុញឱ្យសមតុល្យគណនីរបស់អ្នកវិនិយោគទាំងនេះធ្លាក់ចុះ ប៉ុន្តែមិនច្រើនដូចការធ្លាក់ចុះទីផ្សារនៅក្នុងត្រីមាសទីពីរនោះទេ។ សមតុល្យ IRA ជាមធ្យមគឺ $110,800 ក្នុងត្រីមាសទីពីរធ្លាក់ចុះ 17.9% ធៀបនឹងពេលដូចគ្នាកាលពីឆ្នាំមុន ខណៈដែលសមតុល្យមធ្យម 401(k) បានធ្លាក់ចុះមកត្រឹម $103,800 ក្នុងត្រីមាសដូចគ្នា ធ្លាក់ចុះ 20% ធៀបនឹងឆ្នាំមុន។ សមតុល្យគណនី 403(b) ជាមធ្យមគឺ $93,300 ដែលជាការធ្លាក់ចុះ 18% ធៀបនឹងឆ្នាំមុន។ 

Fidelity បានរកឃើញថា ភាគច្រើននៃវិនិយោគិនចូលនិវត្តន៍មិនបានធ្វើការផ្លាស់ប្តូរចំពោះការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិរបស់ពួកគេទេ ដោយមានតែ 5% នៃអ្នកកាន់ 401(k) និង 403(b) ធ្វើការកែតម្រូវ។ ក្នុងចំណោមវិនិយោគិនដែលបានធ្វើការផ្លាស់ប្តូរ 85% បានធ្វើតែមួយគត់ ហើយការផ្លាស់ប្តូរជាច្រើនគឺដើម្បីផ្លាស់ប្តូរការសន្សំទៅជាការវិនិយោគបែបអភិរក្ស។ 

Vanguard បាននិយាយថាគ្រាន់តែ 4.3% នៃអ្នកចូលរួមវិភាគទានដែលបានកំណត់របស់ខ្លួនបានជួញដូរនៅចន្លោះថ្ងៃទី 1 ខែមករា ដល់ថ្ងៃទី 30 ខែមិថុនា ហើយសកម្មភាពជួញដូរបានធ្លាក់ចុះធៀបនឹងឆ្នាំ 2020 និង 2021។ ប្រៀបធៀប អ្នកចូលរួម 5.5% បានជួញដូរក្នុងអំឡុងពេលដូចគ្នាកាលពីឆ្នាំមុន និង 6% នៃអ្នកដែលបានជួញដូរ។ ក្រុមហ៊ុនបាននិយាយថារវាងខែមករាដល់ខែមិថុនាឆ្នាំ 2020។ ក្នុងចំណោមការជួញដូរ អ្នកចូលរួមភាគច្រើនបានផ្លាស់ប្តូរទ្រព្យសម្បត្តិរបស់ពួកគេទៅជាភាគហ៊ុនជំនួសឱ្យប្រាក់ចំណូលថេរ។ 

Principal ដែលជាក្រុមហ៊ុនវិនិយោគមួយផ្សេងទៀតដែលគ្រប់គ្រងគណនីចូលនិវត្តន៍បាននិយាយថាប្រហែល 2.44% នៃអ្នកចូលរួមបានធ្វើការផ្ទេរ - កើនឡើង 13% ពីពេលដូចគ្នាកាលពីឆ្នាំមុន។ ប៉ុន្តែភាគច្រើន - 86.2% - នៃអ្នកចូលរួមរបស់ខ្លួនរក្សាអត្រាការរួមចំណែករបស់ពួកគេ។  

ប្រយុទ្ធនឹងភាពតានតឹងផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ

លោក Charles Schwab បានឃើញអាកប្បកិរិយាល្អស្រដៀងគ្នាពីអ្នកវិនិយោគចូលនិវត្តន៍របស់ខ្លួន — 98% នៃអ្នកចូលរួមបានរក្សាអត្រាសន្សំ 401 (k) របស់ពួកគេកាលពីខែមុន ដូចដែលពួកគេបានឆ្លងរាតត្បាតនេះបើយោងតាមទិន្នន័យរបស់ Schwab Retirement Plan Services របស់អ្នកចូលរួម។

លោក Nathan Voris នាយកផ្នែកវិនិយោគ ការយល់ដឹង និងសេវាប្រឹក្សានៅ Schwab Retirement Plan Services បាននិយាយថា "នៅក្នុងបរិយាកាសសេដ្ឋកិច្ចដ៏លំបាកនេះ កម្មករបានស្វែងរកវិធីកាត់បន្ថយការចំណាយ និងបន្តរួមចំណែកដល់ការចូលនិវត្តន៍របស់ពួកគេ" ។

លោក Voris បាននិយាយថា ប៉ុន្តែមានតែបុគ្គលិក 15% ប៉ុណ្ណោះដែលបាននិយាយថា ពួកគេអាចជៀសវាងភាពតានតឹងផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុពីការប្រែប្រួល អតិផរណា និងកត្តាផ្សេងៗទៀត ហើយអ្នកចូលរួមកំពុងងាកទៅរកដំបូន្មានរបស់មនុស្សសម្រាប់ជំនួយ។ បរិមាណនៃការហៅទូរសព្ទសម្រាប់សេវាផែនការចូលនិវត្តន៍ Schwab បានកើនឡើងជាមធ្យម 9% ចាប់តាំងពីខែមករា។

ចាប់តាំងពីឆ្នាំ 2021 មក វិនិយោគិនកាន់តែច្រើនក៏បានងាកទៅរកហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន និងខ្លឹមសារនៃការធ្វើផែនការចូលនិវត្តន៍ ដោយស្វែងរកព័ត៌មានអំពីការទាមទារសន្តិសុខសង្គម ការចំណាយលើការថែទាំសុខភាព និងយុទ្ធសាស្ត្រដកប្រាក់។ លោក Josh Dietch អនុប្រធាន និងជាប្រធានផ្នែកការដឹកនាំគិតចូលនិវត្តន៍នៅ T. Rowe Price បាននិយាយ។
តាមដាន
-0.35​%.

ប្រាក់កម្ចី និងការដកប្រាក់ 

លោក Voris របស់ Schwab បាននិយាយថា ទោះបីជាការរួមចំណែកនៅតែមានស្ថិរភាពក៏ដោយ ភាពតានតឹងផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុគឺជាភស្តុតាងជាក់ស្តែង។ ប្រាក់កម្ចី និងការដកប្រាក់ពីផែនការ 401(K) កំពុងកើនឡើង៖ ចំនួនប្រាក់កម្ចីបានកើនឡើង 21% នៅចន្លោះខែមករា និងខែកក្កដា ខណៈដែលការដកប្រាក់មានការលំបាកកើនឡើង 25% បើធៀបនឹងរយៈពេលដូចគ្នាកាលពីឆ្នាំមុន។ 

Fidelity បាននិយាយថាមានតែ 2.4% នៃអ្នកចូលរួមរបស់ខ្លួនបានផ្តួចផ្តើមកម្ចីក្នុងត្រីមាសទីពីរនៃឆ្នាំ 2022។ ចំនួនអ្នកចូលរួមដែលមានបំណុលមិនទាន់សងបានធ្លាក់ចុះមកត្រឹម 16.7% នៅក្នុងត្រីមាសទីពីរពី 18.9% ក្នុងអំឡុងពេលដូចគ្នាក្នុងឆ្នាំ 2020។ ក្រុមហ៊ុនបានឃើញ ការថយចុះនៃប្រាក់កម្ចីដែលបានផ្តួចផ្តើម 401(k) និងប្រាក់កម្ចីមិនទាន់មាននៅក្នុងត្រីមាសទី 2022 ឆ្នាំ XNUMX ដូច​គ្នា. 

នាយកសាលាបានរកឃើញថាសំណើកម្ចីបានកើនឡើង 69% នៅចន្លោះថ្ងៃទី 1 ខែមករា ដល់ថ្ងៃទី 30 ខែមិថុនា បើធៀបនឹងពេលដូចគ្នាក្នុងឆ្នាំ 2021 ប៉ុន្តែចំនួនជាមធ្យមគឺទាបជាង 8.25% ។ ការដកប្រាក់ពីការលំបាកបានកើនឡើងទ្វេដង ជាមួយនឹងចំនួនមធ្យមទាបជាង 28%។ ការកើនឡើងនៃប្រាក់កម្ចី និងការដកប្រាក់ដែលមានការលំបាកមួយចំនួនអាចត្រូវបានសន្មតថាជាការធ្វើចំណាកស្រុកនៃគណនីពី Wells Fargo Institutional Retirement & Trust ។  

ផលប៉ះពាល់ផ្សេងៗ 

ជនជាតិអាមេរិកអាចគ្រប់គ្រងភាពតានតឹងផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុរបស់ពួកគេបានយ៉ាងល្អ ដោយរក្សាការរួមចំណែករបស់ពួកគេឱ្យនៅដដែល និងជៀសវាងការជួញដូរអារម្មណ៍ ប៉ុន្តែមានវិធីផ្សេងទៀតដែលបរិយាកាសសេដ្ឋកិច្ចបច្ចុប្បន្ន និងជំងឺរាតត្បាតជាយូរឆ្នាំបានប៉ះពាល់ដល់ផែនការចូលនិវត្តន៍របស់ពួកគេ។

គាត់​បាន​និយាយ​ថា​៖ «​នៅ​លើ​ផ្ទៃ​វា​ហាក់​ដូច​ជា​ល្អ​។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ បញ្ហាប្រឈមជាមូលដ្ឋាន រួមមានការផ្លាស់ប្តូរការងារ ឬការចាប់ផ្តើមគណនីចូលនិវត្តន៍ជាមួយនឹងអត្រាការរួមចំណែកទាប។ លោក T. Rowe Price's Dietch បាននិយាយថា "នៅពេលដែលមនុស្សផ្លាស់ប្តូរការងារ ពួកគេមានទំនោរចាប់ផ្តើមសន្សំក្នុងអត្រាទាប នៅពេលពួកគេចុះឈ្មោះម្តងទៀត ដូច្នេះវាមានផលប៉ះពាល់ដល់រយៈពេលវែង" ។ 

អ្នកចូលរួមប្រហែលជាត្រូវបានចុះឈ្មោះដោយស្វ័យប្រវត្តិ ឬពួកគេអាចទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពីការកើនឡើងដោយស្វ័យប្រវត្តិ ដែលជាពេលដែលគម្រោងបង្កើនអត្រាការរួមចំណែករបស់ពួកគេជារៀងរាល់ឆ្នាំ។ គាត់បាននិយាយថា រាល់ពេលដែលវិនិយោគិនចាប់ផ្តើមការងារថ្មី ពួកគេចាប់ផ្តើមដំណើរការឡើងវិញ ហើយប្រហែលជាមិនរួមចំណែកក្នុងអត្រាដូចគ្នាដែលពួកគេបានធ្វើនៅការងារមុននោះទេ។ លោក​បាន​បន្ត​ថា​៖ «​អ្វី​ដែល​យើង​បាន​ឃើញ​សម្រាប់​អ្នក​ដែល​មាន​ការងារ​ធ្វើ អត្រា​ពន្យារ​ពេល​ជា​មធ្យម​គឺ ៨,៥% ប៉ុន្តែ​សម្រាប់​អ្នក​ដែល​ទើប​តែ​បាន​ជួល​គឺ​តិច​ជាង ៦%។