ហេតុអ្វី​បាន​ជា​អ្នក​អាច​នឹង​ត្រូវ​សន្សំ​ប្រាក់​ចំនួន​ពីរ​ដង​សម្រាប់​ការ​ចូល​និវត្តន៍​ក្នុង​នាម​ជា​ឪពុក​ម្តាយ​របស់​អ្នក។

តើអ្នកនឹងត្រូវសន្សំប៉ុន្មានមុនពេលអ្នកចូលនិវត្តន៍? វាជាសំណួរដ៏សាមញ្ញមួយនៅឫសគល់នៃផែនការរបស់មនុស្សភាគច្រើនសម្រាប់ឆ្នាំមាសរបស់ពួកគេ។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ ការឆ្លើយវាអាចស្មុគស្មាញជាង។

ដោយប្រើការស្រាវជ្រាវដែលបានពិនិត្យមើលឡើងវិញនូវលទ្ធភាពជោគជ័យនៃយុទ្ធសាស្រ្តរៀបចំផែនការចូលនិវត្តន៍ដ៏ពេញនិយមដែលត្រូវបានគេស្គាល់ថាជាច្បាប់ 4% អ្នកយុទ្ធសាស្រ្តផលប័ត្ររបស់ Morningstar បានរកឃើញថាអ្នកសន្សំបច្ចុប្បន្នអាចត្រូវរក្សាទុកប្រាក់ពីរដងច្រើនជាងក្នុងមួយឆ្នាំបើប្រៀបធៀបទៅនឹងអត្រាសន្សំពីមុនរបស់មនុស្សដែលបានចូលនិវត្តន៍រួចហើយ។ .

ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុអាចជួយអ្នកវាយតម្លៃតម្រូវការប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកក្នុងការចូលនិវត្តន៍ និងរៀបចំផែនការដើម្បីបំពេញតាមពួកគេ។ ស្វែងរកទីប្រឹក្សាដែលគួរឱ្យទុកចិត្តនៅថ្ងៃនេះ។

ធ្វើបច្ចុប្បន្នភាពច្បាប់ 4%

អស់រយៈពេលជាច្រើនទសវត្សរ៍មកហើយ ច្បាប់ 4% គឺជាសសរស្តម្ភនៃផែនការចូលនិវត្តន៍។ ច្បាប់ជាមូលដ្ឋាននេះត្រូវបានបង្កើតឡើងដោយអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ William Bengen ក្នុងឆ្នាំ 1994 កំណត់ថាអ្នកចូលនិវត្តន៍អាចសន្សំប្រាក់របស់ពួកគេលើសពី 30 ឆ្នាំដោយដក 4% នៃស៊ុតសំបុករបស់ពួកគេក្នុងឆ្នាំដំបូងនៃការចូលនិវត្តន៍ និងកែតម្រូវការដកប្រាក់ជាបន្តបន្ទាប់សម្រាប់អតិផរណាជារៀងរាល់ឆ្នាំ។ យុទ្ធសាស្រ្តដ៏សាមញ្ញនេះមានគោលបំណងផ្តល់នូវប្រាក់ចំណូលស្ថិរភាព និងអាចទុកចិត្តបានសម្រាប់អ្នកចូលនិវត្តន៍ជាមួយនឹងផលប័ត្រដែលមានតុល្យភាព (ភាគហ៊ុន 50% មូលបត្របំណុល 50%)

ឧទហរណ៍បុរាណត្រូវបានគេប្រើជាញឹកញាប់ដើម្បីបង្ហាញពីច្បាប់ 4% ដែលអ្នកចូលនិវត្តន៍ដែលមានប្រាក់សន្សំចូលនិវត្តន៍ចំនួន 1 លានដុល្លារ។ ដោយប្រើច្បាប់ 4% អ្នកចូលនិវត្តន៍ដែលសន្មត់នេះនឹងដកប្រាក់ចំនួន $40,000 ក្នុងឆ្នាំដំបូងនៃការចូលនិវត្តន៍របស់ពួកគេ ហើយបន្ទាប់មកបង្កើនការដកប្រាក់ជាបន្តបន្ទាប់ដោយអត្រាអតិផរណា។ ការធ្វើដូច្នេះនឹងធានាបានថាពួកគេនឹងមិនអស់លុយយ៉ាងហោចណាស់ 30 ឆ្នាំ។

ប៉ុន្តែក្រុមអ្នកស្រាវជ្រាវ Morningstar និយាយថា ទិន្នផលមូលបត្របំណុលទាប និងទីផ្សារភាគហ៊ុនដែលមានតម្លៃលើសគេ គឺជាហេតុផលចម្បងដែលអត្រាដកប្រាក់ 4% "ប្រហែលជាលែងមានហើយ"។ ផ្ទុយទៅវិញ ពួកគេបានរកឃើញថា 3.3% គឺជាអត្រាដកប្រាក់ដំបូងដែលសមស្របជាងសម្រាប់អ្នកចូលនិវត្តន៍ជាមួយនឹងផលប័ត្រដែលមានតុល្យភាពដែលកំពុងស្វែងរកប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍ប្រចាំឆ្នាំថេរ។

Morningstar បានរកឃើញថា ដោយការដកប្រាក់ដំបូងត្រឹមតែ 3.3% នៃផលប័ត្ររបស់ពួកគេ អ្នកចូលនិវត្តន៍មានប្រូបាប៊ីលីតេ 90% ក្នុងការរក្សាសមតុល្យគណនីវិជ្ជមានបន្ទាប់ពី 30 ឆ្នាំ។ ទីតាំងភាគហ៊ុនរបស់ផលប័ត្រកាន់តែធ្ងន់ អត្រាដកប្រាក់ដំបូងគួរតែទាបជាង។

រឿងរ៉ាវនៅតែបន្ត

ហេតុអ្វីបានជាអ្នកត្រូវការសន្សំបន្ថែមទៀត

Amy C. Arnott អ្នកវិភាគហិរញ្ញវត្ថុ និងជាអ្នកយុទ្ធសាស្រ្តផលប័ត្រនៅ Morningstar បានស្វែងយល់ពីផលប៉ះពាល់ដែលអាចកើតមាននៃអត្រាដកប្រាក់ 3.3% ថ្មីនៅក្នុងបំណែកថ្មីៗរបស់នាង "តើអត្រាដកប្រាក់ទាបមានន័យយ៉ាងណាសម្រាប់ការសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍"។

ទីមួយ និវត្តជនដែលត្រូវការបង្កើតប្រាក់ចំណូលប្រចាំឆ្នាំចំនួន 40,000 ដុល្លារនឹងត្រូវការសន្សំបន្ថែមទៀតនៅពេលពួកគេចាប់ផ្តើមដកប្រាក់ ប្រសិនបើអត្រាដកប្រាក់ដំបូងរបស់ពួកគេគឺ 3.3% ។ ខណៈពេលដែលមនុស្សម្នាក់អនុវត្តតាមច្បាប់ 4% អាចដក 40,000 ដុល្លារក្នុងអំឡុងពេលចូលនិវត្តន៍ដំបូងរបស់ពួកគេ Arnott បានគណនាថានរណាម្នាក់ដែលប្រកាន់ខ្ជាប់នូវអត្រាដកប្រាក់ 3.3% ថ្មីនឹងត្រូវការប្រាក់សន្សំចំនួន 1.21 លានដុល្លារ ឬ 21% ច្រើនជាងមនុស្សម្នាក់ដែលអនុវត្តតាមច្បាប់ 4% ។

ទីពីរ មនុស្សដែលនៅឆ្ងាយពីការចូលនិវត្តន៍ច្រើនឆ្នាំ ឬច្រើនទសវត្សរ៍អាចប្រឈមមុខនឹងការឈឺក្បាលខ្លាំងជាងមុន ដែលអាចកំណត់ការត្រឡប់មកវិញរបស់ពួកគេ បើប្រៀបធៀបទៅនឹងអ្នកចូលនិវត្តន៍បច្ចុប្បន្ន។

"ដោយសារតែគ្រោះថ្នាក់ភ្លោះនៃទិន្នផលចាប់ផ្តើមទាបនៅលើមូលបត្របំណុល និងការវាយតម្លៃភាគហ៊ុនខ្ពស់ជាប្រវត្តិសាស្ត្រ អ្នកចូលនិវត្តន៍ទំនងជាមិនទទួលបានផលតបស្នងដែលត្រូវនឹងអ្នកវិនិយោគពីមុនដែលបច្ចុប្បន្នជិតដល់អាយុចូលនិវត្តន៍បានទទួលអត្ថប្រយោជន៍ពីទីផ្សារអំណោយផលក្នុងរយៈពេលបីទៅបួនកន្លងមក។ ជាច្រើនទសវត្សរ៍” នាងបានសរសេរ។ "ប៉ុន្តែអ្នកវិនិយោគវ័យក្មេងប្រហែលជាត្រូវសន្សំប្រាក់បន្ថែមទៀត ដើម្បីបង្កើតប្រាក់សន្សំឱ្យបានគ្រប់គ្រាន់ ដើម្បីទ្រទ្រង់ការដកប្រាក់ នៅពេលពួកគេចូលនិវត្តន៍ជាយថាហេតុ។"

តើ​អ្នក​វិនិយោគ​វ័យ​ក្មេង​ត្រូវ​ការ​សន្សំ​ប៉ុន្មាន​ទៀត​ក្នុង​មួយ​ឆ្នាំ? ប្រហែលទ្វេដង។

Arnott បានរកឃើញថា ក្មេងអាយុ 30 ឆ្នាំដែលចាប់ផ្តើមសន្សំប្រាក់សម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍នៅឆ្នាំ 1985 អាចសន្សំបាន 5,000 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំ និងបង្កើតស៊ុតសំបុកចំនួន 1.212 លានដុល្លារនៅអាយុ 65 ឆ្នាំ។ ការត្រឡប់មកវិញដែល "ស្របតាមទីផ្សារមធ្យម។")

ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ វិនិយោគិនដែលមានអាយុ 30 ឆ្នាំនៅថ្ងៃនេះដែលមានផលប័ត្រមានតុល្យភាព 60/40 ដែលរកបាន 6.2% ក្នុងមួយឆ្នាំនឹងត្រូវការសន្សំពីរដងច្រើនជាងអ្នកវិនិយោគពីខាងលើ។ កាន់តែច្បាស់ជាងនេះទៅទៀត ថ្ងៃនេះ ក្មេងអាយុ 30 ឆ្នាំត្រូវដកប្រាក់ 10,296 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំសម្រាប់រយៈពេល 35 ឆ្នាំ ដើម្បីឈានដល់កម្រិតខ្ពង់រាប 1.212 លានដុល្លារ ដែលត្រូវការដើម្បីគាំទ្រអត្រាដកប្រាក់ 3.3% ។

នេះប្រហែលជាគួរឱ្យខ្លាចសម្រាប់មនុស្សជាច្រើន ប៉ុន្តែ Arnott និយាយថា វិនិយោគិនមិនគួរអស់សង្ឃឹមឡើយ។ ប្រសិនបើ​មិន​អាច​សន្សំ​បាន​ច្រើន​ទេ គេ​អាច​បញ្ចូល​យុទ្ធសាស្ត្រ​ដែល​មិន​មាន​ផលប័ត្រ ដូចជា​ការ​ពន្យារ​ពេល​សន្តិសុខ​សង្គម។

"យុទ្ធសាស្រ្តសំខាន់ៗមួយចំនួនរួមមានការបោះបង់ការកែតម្រូវអតិផរណាបន្ទាប់ពីឆ្នាំណាមួយនៅពេលដែលស៊ុតសំបុករបស់អ្នកបាត់បង់តម្លៃ ការប្រើប្រាស់យុទ្ធសាស្រ្ត 'guardrails' ដែលពាក់ព័ន្ធនឹងការកាត់បន្ថយការដកប្រាក់នៅក្នុងទីផ្សារធ្លាក់ចុះ ប៉ុន្តែផ្តល់ឱ្យខ្លួនអ្នកនូវការកើនឡើងនូវអ្វីដែលល្អ ឬការប្រើប្រាស់ការចែកចាយអប្បបរមាដែលត្រូវការ។ ដើម្បីកំណត់ចំនួនទឹកប្រាក់ដក" Arnott បានសរសេរ។

បន្ទាត់​ខាង​ក្រោម

ការស្រាវជ្រាវថ្មីៗពី Morningstar ចោទសួរអំពីលទ្ធភាពជោគជ័យនៃច្បាប់ 4% សម្រាប់ការដកប្រាក់ចូលនិវត្តន៍។ ក្រុមហ៊ុនសេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុបានរកឃើញថា 3.3% គឺជាអត្រាដកប្រាក់ដំបូងដែលមានសុវត្ថិភាពជាងមុនសម្រាប់អ្នកចូលនិវត្តន៍ដែលកំពុងស្វែងរកការបង្កើតប្រាក់ចំណូលថេរ និងអាចទុកចិត្តបានសម្រាប់រយៈពេល 30 ឆ្នាំ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ អត្រាដកប្រាក់ទាបជាងនេះមានន័យថា អ្នកចូលនិវត្តន៍ត្រូវតែសន្សំប្រាក់បន្ថែមទៀត Amy C. Arnott របស់ Morningstar បានសរសេរ។ ជាការពិត ក្មេងអាយុ 30 ឆ្នាំសព្វថ្ងៃនេះ ប្រហែលជាត្រូវសន្សំប្រាក់ពីរដងក្នុងមួយឆ្នាំ ដូចអ្នកចូលនិវត្តន៍បច្ចុប្បន្នដែលបានរក្សាទុកក្នុងមួយឆ្នាំក្នុងអំឡុងពេលអាជីពរបស់ពួកគេ។

គន្លឹះរៀបចំផែនការចូលនិវត្តន៍

• ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុអាចជួយអ្នកបង្កើតផែនការបង្កើតប្រាក់ចំណូលនៅពេលចូលនិវត្តន៍។ ការស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលមានសមត្ថភាព មិនចាំបាច់ពិបាកនោះទេ។ ឧបករណ៍ឥតគិតថ្លៃរបស់ SmartAsset ផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរហូតដល់បីនាក់នៅក្នុងតំបន់របស់អ្នក ហើយអ្នកអាចសម្ភាសជាមួយទីប្រឹក្សារបស់អ្នកដោយមិនគិតថ្លៃដើម្បីសម្រេចថាតើមួយណាសាកសមសម្រាប់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកត្រៀមខ្លួនស្វែងរកទីប្រឹក្សាដែលអាចជួយអ្នកសម្រេចបាននូវគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក សូមចាប់ផ្តើមឥឡូវនេះ។

• ការគណនាចំនួនប្រាក់ដែលអ្នកនឹងសន្សំនៅពេលចូលនិវត្តន៍គឺមិនស្មុគស្មាញដូចដែលអ្នកគិតនោះទេ។ ម៉ាស៊ីនគិតលេខចូលនិវត្តន៍របស់ SmartAsset អាចជួយអ្នកប៉ាន់ស្មានការសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកដោយផ្អែកលើកត្តាមួយចំនួន រួមទាំងអាយុបោះឆ្នោតសន្តិសុខសង្គមរបស់អ្នក និងអត្រាប្រាក់សន្សំប្រចាំខែរបស់អ្នក។

• និយាយអំពីសន្តិសុខសង្គម នៅពេលដែលអ្នកពន្យារពេលប្រមូលអត្ថប្រយោជន៍របស់អ្នកយូរ អត្ថប្រយោជន៍ទាំងនោះកាន់តែមានតម្លៃនៅទីបំផុត។ បន្ទាប់ពីឈានដល់អាយុចូលនិវត្តន៍ពេញលេញ អត្ថប្រយោជន៍ចុងក្រោយរបស់អ្នកនឹងកើនឡើងជារៀងរាល់ខែរហូតដល់អ្នកមានអាយុ 70 ឆ្នាំ។ ប្រសិនបើអ្នកកើតនៅឆ្នាំ 1960 ឬក្រោយនេះ ការពន្យារពេលរបបសន្តិសុខសង្គមរហូតដល់អាយុ 70 ឆ្នាំនឹងដំឡើងអត្ថប្រយោជន៍របស់អ្នក 24% ។

ឥណទានរូបថត៖ ©iStock.com/pixelfit, ©iStock.com/Fly View Productions, ©iStock.com/pinkomelet

The post ហេតុអ្វី​បាន​ជា​អ្នក​អាច​ត្រូវ​សន្សំ​ប្រាក់​ពីរ​ដង​សម្រាប់​ចូល​និវត្តន៍​ដូច​ឪពុកម្ដាយ appeared first on SmartAsset Blog.