សេចក្តីថ្លែងការណ៍ 401(k) ប្រចាំត្រីមាសបន្ទាប់របស់អ្នកប្រហែលជាគួរឱ្យព្រួយបារម្ភ។ នេះជាមូលហេតុ

កណ្តឹងរោទិ៍ខាងក្នុងរបស់អ្នកអាចរោទ៍នៅពេលអានសេចក្តីថ្លែងការណ៍ផែនការ 401(k) បន្ទាប់របស់អ្នក — យ៉ាងហោចណាស់ក៏ស្រក់ទឹកភ្នែកជាលើកដំបូង។

សេចក្តីថ្លែងការណ៍ 401(k) ប្រពៃណី — ការជូនដំណឹងជាទៀងទាត់ដែលមកដល់តាមសំបុត្រ ឬតាមអ៊ីនធឺណិត បង្ហាញអ្នកវិនិយោគថាតើពួកគេសន្សំប្រាក់ប៉ុន្មានសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ ក្នុងចំណោមព័ត៌មានផ្សេងទៀតដូចជាការបែងចែកការវិនិយោគជាដើម។ មិនយូរប៉ុន្មាន ពួកគេក៏នឹងឃើញពីរបៀបដែលស៊ុតសំបុករបស់ពួកគេបកប្រែទៅជាលំហូរប្រាក់ចំណូលប្រចាំខែផងដែរ។

វាជាផ្នែកនៃកិច្ចខិតខំប្រឹងប្រែងដែលកំពុងបន្តដោយអ្នកបង្កើតគោលនយោបាយក្នុងការរៀបចំឡើងវិញពីរបៀបដែលប្រជាជនអាមេរិកគិតអំពីការសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍៖ ជាប្រាក់ឈ្នួលធម្មតាពីការងារ ឬការទូទាត់សន្តិសុខសង្គម ជាឧទាហរណ៍ ជំនួសឱ្យប្រាក់ដុំ។

ក្រោយមកទៀតអាចប្រាប់វិនិយោគិនតិចតួចអំពីរបៀបដែលការសន្សំសរុបរបស់ពួកគេនឹង ឬនឹងមិនផ្តល់មូលនិធិគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់របៀបរស់នៅចូលនិវត្តន៍របស់ពួកគេ។ ស៊ុតសំបុកតម្លៃ 125,000 ដុល្លារអាចស្តាប់ទៅដូចជាផលបូកដ៏ច្រើនសម្រាប់អ្នកសន្សំប្រាក់មួយចំនួន ប៉ុន្តែអាចហាក់ដូចជាតិចជាងនេះ ប្រសិនបើពួកគេដឹងថាវាប្រែជា ប្រហែល ឧទាហរណ៍ $500 ឬ $600 ក្នុងមួយខែ។

លោក Richard Kaplan សាស្ត្រាចារ្យច្បាប់នៅសាកលវិទ្យាល័យ Illinois បានមានប្រសាសន៍ថា "សម្រាប់ប្រជាជនអាមេរិកភាគច្រើន វានឹងក្លាយជាការដាស់តឿនមួយ" ។

អ្នកសន្សំជាច្រើននឹងឃើញការបង្ហាញនេះជាលើកដំបូងនៅលើសេចក្តីថ្លែងការណ៍ប្រចាំត្រីមាសបន្ទាប់របស់ពួកគេ ដោយសារតែក្រសួងការងារសហរដ្ឋអាមេរិក តម្រូវការ. សេចក្តីថ្លែងការណ៍ទាំងនោះដែលចេញដោយអ្នកគ្រប់គ្រងផែនការនឹងមកដល់ក្នុងរយៈពេលប៉ុន្មានថ្ងៃ និងសប្តាហ៍បន្ទាប់ពីថ្ងៃទី 30 ខែមិថុនា។

គោលនយោបាយថ្មីគឺជាលទ្ធផលនៃច្បាប់សហព័ន្ធ — ច្បាប់សុវត្ថិភាព — ឆ្លងកាត់ក្នុង 2019.

Kaplan បាននិយាយថា កម្មករគួរតែប្រើការប៉ាន់ប្រមាណជាការណែនាំរដុបជំនួសឱ្យដំណឹងល្អ ឬជាការធានា។

នៅក្នុងលក្ខខណ្ឌបច្ចេកទេស ពួកគេបង្ហាញពីចំណូលប្រហាក់ប្រហែលដែលអ្នកនឹងទទួលបានក្នុងមួយខែពេញមួយជីវិតរបស់អ្នក ប្រសិនបើអ្នកត្រូវទិញប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំជាមួយនឹងការសន្សំ 401(k) របស់អ្នកនៅអាយុ 67 ឆ្នាំ។

មានការប៉ាន់ប្រមាណចំនួនពីរ៖ មួយសម្រាប់ "ជីវិតនៅលីវ" ប្រចាំឆ្នាំ ដែលផ្តល់ប្រាក់ចំណូលដល់អ្នកទិញម្នាក់ៗសម្រាប់ជីវិត។ មួយទៀតគឺសម្រាប់ប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំ "រួមនិងអ្នករស់រានមានជីវិត" ដែលផ្តល់ប្រាក់ចំណូលសម្រាប់បុគ្គលម្នាក់ និងប្តីប្រពន្ធដែលនៅរស់រានមានជីវិតសម្រាប់ជីវិត។

ការប៉ាន់ស្មានគឺផ្អែកលើសមតុល្យ 401(k) បច្ចុប្បន្នរបស់អ្នក។ ជាឧទាហរណ៍ ពួកគេមិនធ្វើគម្រោងពីរបៀបដែលការសន្សំរបស់ក្មេងអាយុ 35 ឆ្នាំនឹងកើនឡើង និងរបៀបដែលស៊ុតសំបុកនាពេលអនាគតនឹងប្រែទៅជាប្រាក់ចំណូលប្រចាំខែ។ ជា​លទ្ធផល ចំណូល​របស់​ពួក​គេ​អាច​ហាក់​បី​ដូច​ជា​តិច​តួច​នៅ glance ដំបូង។

ច្រើនទៀតពីហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន:
សភាជំរុញឱ្យមានផែនការចូលនិវត្តន៍ជាតិថ្មី។
ជំហានសំខាន់ៗដែលស្ត្រីអាចអនុវត្តដើម្បីបិទគម្លាតសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍
ការ​បំបែក​ពន្ធ​ចូល​និវត្តន៍​បន្សល់​ទុក​អ្នក​សន្សំ​វណ្ណៈ​កណ្តាល​នៅ​ពី​ក្រោយ

រូបភាពនេះក៏មិនមានគណនីសម្រាប់សន្តិសុខសង្គម ឬការសន្សំណាមួយក្រៅពីផែនការ 401(k) — មានន័យថាការប៉ាន់ប្រមាណទំនងជាមានតំណាងតិចតួច។ ពួកគេក៏សន្មត់ថាសមតុល្យរបស់អ្នកគឺពេញលេញ”អាវកាក់” ដែលប្រហែលជាមិនមែនជាករណីនោះទេ។

លោក Kaplan បាននិយាយថា ការប៉ាន់ប្រមាណទំនងជាអាចធ្វើសកម្មភាពបានច្រើនបំផុតសម្រាប់អ្នកសន្សំដែលមានរយៈពេលច្រើនឆ្នាំដល់ការចូលនិវត្តន៍ ជំនួសឱ្យអ្នកដែលជិតដល់អាយុចូលនិវត្តន៍ ចាប់តាំងពីអតីតមានពេលច្រើនក្នុងការកែតម្រូវវគ្គសិក្សា។

លោក Kaplan បាននិយាយថា "ភាគច្រើននៃនេះគឺសំដៅទៅលើមនុស្សវ័យក្មេង ដោយនេះជាការកែតម្រូវពាក់កណ្តាលចរន្ត" ។

ប្រហែលជាទិដ្ឋភាពដ៏មានប្រយោជន៍បំផុតនៃគោលនយោបាយថ្មីគឺរបៀបដែលវាជួយមនុស្សឱ្យគិតឡើងវិញអំពីការសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍ នេះបើយោងតាមលោក Philip Chao នាយកសាលា និងជាប្រធានផ្នែកវិនិយោគនៅក្រុមហ៊ុន Experiential Wealth ដែលមានមូលដ្ឋាននៅទីក្រុង Cabin John រដ្ឋ Maryland ។

មនុស្សធម្មតាសន្សំលុយជាមួយប្រាក់ខែនីមួយៗដោយមិនគិតពីគោលដៅប្រាក់ចំណូលនាពេលអនាគត។ អ្នកសន្សំគួរតែសួរខ្លួនឯងថា តើប្រាក់ខែមុនរបស់ខ្ញុំប៉ុន្មានដែលខ្ញុំចង់ជំនួសពេលចូលនិវត្តន៍? Chao និយាយ។

នរណាម្នាក់ដែលរកបាន 100,000 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំមុនពេលបង់ពន្ធអាចសម្រេចចិត្ត 70,000 ដុល្លារឬ 80,000 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំក្នុងការចូលនិវត្តន៍នឹងគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីផ្តល់មូលនិធិដល់របៀបរស់នៅរបស់ពួកគេ។

Chao បាននិយាយថា ប្រាក់សន្សំ ប្រាក់សោធននិវត្តន៍ និងប្រាក់សោធននិវត្តន៍ 401(k) ណាមួយនឹងមានបំណងជំនួសចំនួនប្រាក់ចំណូលប្រចាំខែ ឬប្រចាំឆ្នាំនោះ។ ប្រាក់ចំណូលនោះជាទូទៅនឹងបំពេញនូវធុងចំនួនពីរ៖ ការចំណាយសំខាន់ៗ (ដូចជាផ្ទះ និងអាហារ) ឬការចំណាយចាំបាច់ (ដូចជាវិស្សមកាល)។

លោក Chao បាន​និយាយ​អំពី​រូបភាព​ថ្មី​នេះ​ថា​៖ «​ខ្ញុំ​គិត​ថា​វា​មាន​ប្រយោជន៍​ខ្លាំង​ណាស់​សម្រាប់​ការ​ជួយ​មនុស្ស​ចាប់​ផ្ដើម​គិត​អំពី​លទ្ធផល ហើយ​មិន​សង្កត់ធ្ងន់​លើ​លុយ​ធំ​នោះ​ទេ​»។ “វា​ពិត​ជា​អំពី​ចំនួន​ប្រាក់​ដែល​ខ្ញុំ​ត្រូវ​ការ​ដើម្បី​ផ្តល់​ឱ្យ​ខ្ញុំ​នូវ​ប្រាក់​ចំណូល​មួយ​ជីវិត​ប្រកប​ដោយ​និរន្តរភាព។ តើលេខនោះជាអ្វី?”

ដោយមិនឆ្លងកាត់លំហាត់ថវិកាដ៏លំបាកនេះ ជនជាតិអាមេរិកអាចនឹងសន្សំបានច្រើន ឬតិចពេកដោយមិនដឹងខ្លួន។

លោក Chao បាន​មាន​ប្រសាសន៍​ថា “យើង​គួរ​សន្សំ​ទុក​ឲ្យ​បាន​គ្រប់​គ្រាន់​សម្រាប់​អ្វី​ដែល​យើង​ត្រូវ​ការ មិន​មែន​ទៅ​ព្រៃ​នោះ​ទេ។ «ប៉ុណ្ណឹងគ្រប់គ្រាន់ហើយ? បើ​អ្នក​មិន​ដឹង​ថា​អ្វី​គ្រប់​គ្រាន់ តើ​ធ្វើ​ដូចម្តេច​ទើប​ដឹង​ថា​អ្នក​សន្សំ​បាន​គ្រប់​គ្រាន់?

មិនដូចតម្រូវការថ្មីរបស់នាយកដ្ឋានការងារទេ អ្នកគ្រប់គ្រងផែនការជាច្រើនផ្តល់ធនធានលើអ៊ីនធឺណិតដែលជួយវិនិយោគិន 401(k) វាស់ស្ទង់ថាតើសមតុល្យគណនីចរន្តរបស់ពួកគេនឹងផ្តល់មូលនិធិដល់តម្រូវការប្រាក់ចំណូលនាពេលអនាគតរបស់ពួកគេដោយកត្តាក្នុងការសន្មតមួយចំនួនអំពីប្រាក់ចំណូលវិនិយោគ និងអត្រាការរួមចំណែកបច្ចុប្បន្ន។

លោក Chao បាននិយាយថា បន្ទាប់ពីទទួលបាន "ការភ្ញាក់ដឹងខ្លួនដ៏ឈ្លើយ" ពីរូបភាពនៃប្រាក់ចំណូលថ្មី អ្នកសន្សំអាចប្រើការគណនាតាមអ៊ីនធឺណិតរបស់គម្រោងរបស់ពួកគេ ដើម្បីទទួលបានការយល់ដឹងកាន់តែប្រសើរឡើងអំពីស្ថានភាពរបស់ពួកគេ និងផ្លាស់ប្តូរការរួមចំណែករបស់ពួកគេតាមតម្រូវការ។

ជាឧទាហរណ៍ វិនិយោគិនអាចនឹងសន្សំប្រាក់ 3% នៃប្រាក់បៀវត្សរ៍របស់ពួកគេ ខណៈពេលដែលនិយោជករបស់ពួកគេផ្តល់ការផ្គូផ្គងប្រាក់ដុល្លារ 401(k) រហូតដល់ 4% មានន័យថា កម្មករកំពុងទុកលុយដោយឥតគិតថ្លៃនៅលើតុយ៉ាងមានប្រសិទ្ធភាព។