សេចក្តីថ្លែងការណ៍ 401(k) ប្រចាំត្រីមាសបន្ទាប់របស់អ្នកប្រហែលជាគួរឱ្យព្រួយបារម្ភ។ នេះជាមូលហេតុ

Your internal alarm bells may ring when reading your next 401(k) plan statement — at first blush, at least.

Traditional 401(k) statements — regular notices that arrive by mail or online — show investors how much money they’ve saved for retirement, among other information such as investment allocations. Soon, they’ll also see how their nest egg translates into a monthly income stream.

It’s part of an ongoing effort by policymakers to reframe how Americans think about retirement savings: as a regular paycheck from work or Social Security payments, for example, instead of a lump sum.

The latter may tell investors little about how their total savings will or won’t adequately fund their retirement lifestyle. A $125,000 nest egg may sound like an ample sum to some savers, but may seem less so if they realize it translates into ប្រហែល ឧទាហរណ៍ $500 ឬ $600 ក្នុងមួយខែ។

លោក Richard Kaplan សាស្ត្រាចារ្យច្បាប់នៅសាកលវិទ្យាល័យ Illinois បានមានប្រសាសន៍ថា "សម្រាប់ប្រជាជនអាមេរិកភាគច្រើន វានឹងក្លាយជាការដាស់តឿនមួយ" ។

Many savers will see the disclosures for the first time on their next quarterly statements, due to U.S. Department of Labor តម្រូវការ. សេចក្តីថ្លែងការណ៍ទាំងនោះដែលចេញដោយអ្នកគ្រប់គ្រងផែនការនឹងមកដល់ក្នុងរយៈពេលប៉ុន្មានថ្ងៃ និងសប្តាហ៍បន្ទាប់ពីថ្ងៃទី 30 ខែមិថុនា។

គោលនយោបាយថ្មីគឺជាលទ្ធផលនៃច្បាប់សហព័ន្ធ — ច្បាប់សុវត្ថិភាព — ឆ្លងកាត់ក្នុង 2019.

Kaplan បាននិយាយថា កម្មករគួរតែប្រើការប៉ាន់ប្រមាណជាការណែនាំរដុបជំនួសឱ្យដំណឹងល្អ ឬជាការធានា។

នៅក្នុងលក្ខខណ្ឌបច្ចេកទេស ពួកគេបង្ហាញពីចំណូលប្រហាក់ប្រហែលដែលអ្នកនឹងទទួលបានក្នុងមួយខែពេញមួយជីវិតរបស់អ្នក ប្រសិនបើអ្នកត្រូវទិញប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំជាមួយនឹងការសន្សំ 401(k) របស់អ្នកនៅអាយុ 67 ឆ្នាំ។

There are two estimates: One for a “single life” annuity, which pays income to an individual buyer for life. The other is for a “qualified joint and survivor” annuity, which pays income for an individual and a surviving spouse for life.

ការប៉ាន់ស្មានគឺផ្អែកលើសមតុល្យ 401(k) បច្ចុប្បន្នរបស់អ្នក។ ជាឧទាហរណ៍ ពួកគេមិនធ្វើគម្រោងពីរបៀបដែលការសន្សំរបស់ក្មេងអាយុ 35 ឆ្នាំនឹងកើនឡើង និងរបៀបដែលស៊ុតសំបុកនាពេលអនាគតនឹងប្រែទៅជាប្រាក់ចំណូលប្រចាំខែ។ ជា​លទ្ធផល ចំណូល​របស់​ពួក​គេ​អាច​ហាក់​បី​ដូច​ជា​តិច​តួច​នៅ glance ដំបូង។

ច្រើនទៀតពីហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន:
Congress pushes for a new national retirement plan
Key steps women can take to close retirement savings gap
Retirement tax breaks leaving middle-class savers behind

The illustrations also don’t account for Social Security or any savings outside of a 401(k) plan — meaning the estimate is likely to be at least a slight underrepresentation. They also assume your full balance is fully “អាវកាក់,” which may not be the case.

លោក Kaplan បាននិយាយថា ការប៉ាន់ប្រមាណទំនងជាអាចធ្វើសកម្មភាពបានច្រើនបំផុតសម្រាប់អ្នកសន្សំដែលមានរយៈពេលច្រើនឆ្នាំដល់ការចូលនិវត្តន៍ ជំនួសឱ្យអ្នកដែលជិតដល់អាយុចូលនិវត្តន៍ ចាប់តាំងពីអតីតមានពេលច្រើនក្នុងការកែតម្រូវវគ្គសិក្សា។

លោក Kaplan បាននិយាយថា "ភាគច្រើននៃនេះគឺសំដៅទៅលើមនុស្សវ័យក្មេង ដោយនេះជាការកែតម្រូវពាក់កណ្តាលចរន្ត" ។

ប្រហែលជាទិដ្ឋភាពដ៏មានប្រយោជន៍បំផុតនៃគោលនយោបាយថ្មីគឺរបៀបដែលវាជួយមនុស្សឱ្យគិតឡើងវិញអំពីការសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍ នេះបើយោងតាមលោក Philip Chao នាយកសាលា និងជាប្រធានផ្នែកវិនិយោគនៅក្រុមហ៊ុន Experiential Wealth ដែលមានមូលដ្ឋាននៅទីក្រុង Cabin John រដ្ឋ Maryland ។

The typical person saves money with each paycheck without thinking of a future income goal. Savers should instead ask themselves: How much of my prior salary do I want to replace in retirement? Chao said.

នរណាម្នាក់ដែលរកបាន 100,000 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំមុនពេលបង់ពន្ធអាចសម្រេចចិត្ត 70,000 ដុល្លារឬ 80,000 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំក្នុងការចូលនិវត្តន៍នឹងគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីផ្តល់មូលនិធិដល់របៀបរស់នៅរបស់ពួកគេ។

Any 401(k) savings, pension income and Social Security payments would then aim to replace that monthly or annual income amount, Chao said. That income will generally satisfy two buckets: essential expenses (like housing and food) or discretionary expenses (like vacation).

លោក Chao បាន​និយាយ​អំពី​រូបភាព​ថ្មី​នេះ​ថា​៖ «​ខ្ញុំ​គិត​ថា​វា​មាន​ប្រយោជន៍​ខ្លាំង​ណាស់​សម្រាប់​ការ​ជួយ​មនុស្ស​ចាប់​ផ្ដើម​គិត​អំពី​លទ្ធផល ហើយ​មិន​សង្កត់ធ្ងន់​លើ​លុយ​ធំ​នោះ​ទេ​»។ “វា​ពិត​ជា​អំពី​ចំនួន​ប្រាក់​ដែល​ខ្ញុំ​ត្រូវ​ការ​ដើម្បី​ផ្តល់​ឱ្យ​ខ្ញុំ​នូវ​ប្រាក់​ចំណូល​មួយ​ជីវិត​ប្រកប​ដោយ​និរន្តរភាព។ តើលេខនោះជាអ្វី?”

ដោយមិនឆ្លងកាត់លំហាត់ថវិកាដ៏លំបាកនេះ ជនជាតិអាមេរិកអាចនឹងសន្សំបានច្រើន ឬតិចពេកដោយមិនដឹងខ្លួន។

លោក Chao បាន​មាន​ប្រសាសន៍​ថា “យើង​គួរ​សន្សំ​ទុក​ឲ្យ​បាន​គ្រប់​គ្រាន់​សម្រាប់​អ្វី​ដែល​យើង​ត្រូវ​ការ មិន​មែន​ទៅ​ព្រៃ​នោះ​ទេ។ «ប៉ុណ្ណឹងគ្រប់គ្រាន់ហើយ? បើ​អ្នក​មិន​ដឹង​ថា​អ្វី​គ្រប់​គ្រាន់ តើ​ធ្វើ​ដូចម្តេច​ទើប​ដឹង​ថា​អ្នក​សន្សំ​បាន​គ្រប់​គ្រាន់?

មិនដូចតម្រូវការថ្មីរបស់នាយកដ្ឋានការងារទេ អ្នកគ្រប់គ្រងផែនការជាច្រើនផ្តល់ធនធានលើអ៊ីនធឺណិតដែលជួយវិនិយោគិន 401(k) វាស់ស្ទង់ថាតើសមតុល្យគណនីចរន្តរបស់ពួកគេនឹងផ្តល់មូលនិធិដល់តម្រូវការប្រាក់ចំណូលនាពេលអនាគតរបស់ពួកគេដោយកត្តាក្នុងការសន្មតមួយចំនួនអំពីប្រាក់ចំណូលវិនិយោគ និងអត្រាការរួមចំណែកបច្ចុប្បន្ន។

After getting a “rude awakening” from the new income illustrations, savers can use their plan’s online calculator to get a better understanding of their situation and alter their contributions as needed, Chao said.

ជាឧទាហរណ៍ វិនិយោគិនអាចនឹងសន្សំប្រាក់ 3% នៃប្រាក់បៀវត្សរ៍របស់ពួកគេ ខណៈពេលដែលនិយោជករបស់ពួកគេផ្តល់ការផ្គូផ្គងប្រាក់ដុល្លារ 401(k) រហូតដល់ 4% មានន័យថា កម្មករកំពុងទុកលុយដោយឥតគិតថ្លៃនៅលើតុយ៉ាងមានប្រសិទ្ធភាព។