21% នៃអ្នកវិនិយោគមិនគិតថាពួកគេបង់ថ្លៃទេ។ នេះជាមូលហេតុដែលពួកគេខុស

ការស្ទង់មតិឧស្សាហកម្មបានរកឃើញថា ជាងមួយភាគប្រាំនៃអ្នកវិនិយោគមិនគិតថាពួកគេបង់ថ្លៃណាមួយសម្រាប់គណនីវិនិយោគរបស់ពួកគេទេ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ពួកគេភាគច្រើនទំនងជាខុស ហើយគម្លាតចំណេះដឹងនោះអាចធ្វើឱ្យពួកគេខាតបង់ប្រាក់យ៉ាងច្រើនក្នុងរយៈពេលវែង។

ដល់ចំណុចនោះ មនុស្ស 21% បាននិយាយថា ពួកគេមិនបង់ថ្លៃដើមទុនក្នុងគណនីមិនចូលនិវត្តន៍ទេ នេះបើយោងតាម វិនិយោគិននៅសហរដ្ឋអាមេរិក៖ ការផ្លាស់ប្តូរទេសភាព ការស្ទង់មតិមួយ ធ្វើឡើងដោយអាជ្ញាធរនិយតកម្មឧស្សាហកម្មហិរញ្ញវត្ថុ មូលនិធិអប់រំវិនិយោគិន។

ភាគហ៊ុននោះកើនឡើងពី 14% នៅក្នុងឆ្នាំ 2018 ដែលជាពេលចុងក្រោយដែល FINRA ដែលជាអង្គការគ្រប់គ្រងដោយខ្លួនឯងដែលគ្រប់គ្រងក្រុមហ៊ុនឈ្មួញជើងសាសមាជិក និងទីផ្សារប្តូរប្រាក់បានធ្វើការស្ទង់មតិអ្នកវិនិយោគជាតិរបស់ខ្លួន។

វិនិយោគិន 17% បន្ថែមទៀតនៅក្នុងការស្ទង់មតិថ្មីៗនេះបាននិយាយថា ពួកគេមិនដឹងថាពួកគេបង់ថ្លៃសេវាប៉ុន្មាននោះទេ។

ច្រើនទៀតពីហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន:
លុយកាក់ ៥​យ៉ាង​នាំ​ឱ្យ​ជោគជ័យ​ហិរញ្ញវត្ថុ​ក្នុង​ឆ្នាំ​ថ្មី
63% នៃជនជាតិអាមេរិកដែលរស់នៅទទួលបានប្រាក់បៀវត្សរ៍
និយោជកភាគច្រើនផ្តល់ Roth 401(k)។ នេះ​ជា​អ្នក​ដែល​អាច​ទទួល​បាន​ប្រយោជន៍

ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ប្រព័ន្ធអេកូឡូស៊ីទូលំទូលាយនៃក្រុមហ៊ុនសេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុមិនដំណើរការដោយឥតគិតថ្លៃទេ។ ក្រុមហ៊ុនទាំងនេះ — មិនថាជាមូលនិធិវិនិយោគ ឬទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុទេ ជាឧទាហរណ៍ — ជាទូទៅគិតថ្លៃវិនិយោគក្នុងប្រភេទមួយចំនួន។

ថ្លៃសេវាទាំងនោះអាចមើលមិនឃើញសម្រាប់មនុស្សជាមធ្យម។ ក្រុមហ៊ុនបង្ហាញតម្លៃរបស់ពួកគេនៅក្នុងការបោះពុម្ពដ៏ល្អ ប៉ុន្តែជាទូទៅមិនស្នើឱ្យអតិថិជនសរសេរមូលប្បទានប័ត្រ ឬដកប្រាក់ពីគណនីមូលប្បទានប័ត្ររបស់ពួកគេរៀងរាល់ខែ ដូចជាក្រុមហ៊ុនមិនមែនហិរញ្ញវត្ថុអាចធ្វើសម្រាប់ការជាវ ឬការទូទាត់ឧបករណ៍ប្រើប្រាស់។

ផ្ទុយទៅវិញ ពួកគេបានដកប្រាក់នៅពីក្រោយឆាកពីទ្រព្យសកម្មវិនិយោគរបស់អតិថិជន ដែលជាការគិតថ្លៃដែលងាយស្រួលមិនអាចកត់សម្គាល់បាន។

Christine Benz នាយកផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួននៅ Morningstar បាននិយាយថា "វាមិនមានការកកិតទេ" ។ “យើង​មិន​ធ្វើ​ប្រតិបត្តិការ​ដើម្បី​បង់​ថ្លៃ​សេវា​ទាំង​នោះ​ទេ។”

"ហើយវាធ្វើឱ្យអ្នកមិនសូវចាប់អារម្មណ៍ចំពោះថ្លៃសេវាដែលអ្នកកំពុងបង់ — ជាចំនួន និងថាតើអ្នកកំពុងបង់ថ្លៃសេវាអ្វីទាំងអស់។"

ថ្លៃដើមនៃការវិនិយោគត្រូវបានបង្ហាញជាភាគរយនៃទ្រព្យសកម្មរបស់អ្នកវិនិយោគ ដែលត្រូវបានកាត់ជារៀងរាល់ឆ្នាំ។

វិនិយោគិនបានបង់ថ្លៃសេវាជាមធ្យម 0.40% សម្រាប់មូលនិធិជួញដូរទៅវិញទៅមក និងការផ្លាស់ប្តូរក្នុងឆ្នាំ 2021។ នេះបើយោងតាម ទៅ Morningstar ។ ថ្លៃសេវានេះត្រូវបានគេស្គាល់ផងដែរថាជា "សមាមាត្រចំណាយ" ។

នោះមានន័យថា វិនិយោគិនជាមធ្យមដែលមាន $10,000 នឹងត្រូវដក $40 ចេញពីគណនីរបស់ពួកគេកាលពីឆ្នាំមុន។ ថ្លៃ​ប្រាក់​ដុល្លារ​នោះ​នឹង​ឡើង​ឬ​ធ្លាក់​ជា​រៀង​រាល់​ឆ្នាំ យោង​តាម​សមតុល្យ​វិនិយោគ។

ភាគរយ និងចំនួនប្រាក់ដុល្លារអាចហាក់ដូចជាគ្មានកំហុស ប៉ុន្តែសូម្បីតែការប្រែប្រួលតិចតួចនៃថ្លៃសេវាអាចបន្ថែមការកើនឡើងយ៉ាងខ្លាំងក្នុងរយៈពេលមួយដោយសារតែអំណាចនៃការបូកបញ្ចូលគ្នា។

យោងតាមក្រុមហ៊ុន Vanguard Group បានឱ្យដឹងថា "អ្នកមិនត្រឹមតែបាត់បង់ថ្លៃសេវាតិចតួចដែលអ្នកបង់នោះទេ - អ្នកក៏បាត់បង់កំណើនទាំងអស់ដែលប្រាក់អាចមានសម្រាប់ឆ្នាំទៅអនាគត" ។

ភាគច្រើន - 96% - នៃវិនិយោគិនដែលបានឆ្លើយតបទៅនឹងការស្ទង់មតិរបស់ FINRA បានកត់សម្គាល់ការលើកទឹកចិត្តចម្បងរបស់ពួកគេក្នុងការវិនិយោគគឺដើម្បីរកលុយក្នុងរយៈពេលវែង។

គណៈកម្មការមូលបត្រមាន ឧទាហរណ៍ ដើម្បីបង្ហាញពីផលប៉ះពាល់ប្រាក់ដុល្លាររយៈពេលវែងនៃថ្លៃសេវា។ ឧទាហរណ៍សន្មតថាការវិនិយោគដំបូង 100,000 ដុល្លារដែលរកបាន 4% ក្នុងមួយឆ្នាំសម្រាប់រយៈពេល 20 ឆ្នាំ។ វិនិយោគិនដែលបង់ថ្លៃប្រចាំឆ្នាំ 0.25% ធៀបនឹងអ្នកបង់ 1% ក្នុងមួយឆ្នាំនឹងមានប្រហែល $30,000 បន្ថែមទៀតបន្ទាប់ពីពីរទសវត្សរ៍៖ $208,000 ធៀបនឹង $179,000 ។

ផលបូកប្រាក់ដុល្លារនោះប្រហែលជាល្អ។ តំណាងឱ្យតម្លៃនៃការដកផលប័ត្រក្នុងមួយឆ្នាំនៅក្នុងការចូលនិវត្តន៍ផ្តល់ឱ្យ ឬយក សម្រាប់អ្នកដែលមានផលប័ត្រ 1 លានដុល្លារ។

SEC បាននិយាយថាសរុបមក មូលនិធិដែលមានការចំណាយខ្ពស់ "ត្រូវតែដំណើរការបានល្អជាងមូលនិធិដែលមានតម្លៃទាប ដើម្បីបង្កើតប្រាក់ចំណូលដូចគ្នាសម្រាប់អ្នក" ។

ថ្លៃសេវាអាចមានផលប៉ះពាល់ផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុយ៉ាងធំទៅលើការសម្រេចចិត្តទូទៅ ដូចជាការបង្វិលប្រាក់ពីផែនការ 401(k) ទៅក្នុងគណនីចូលនិវត្តន៍បុគ្គល។

ការវិលជុំ — ដែលអាចកើតឡើងបន្ទាប់ពីការចូលនិវត្តន៍ ឬការផ្លាស់ប្តូរការងារ ជាឧទាហរណ៍ — ដើរតួនាទី "សំខាន់ជាពិសេស" ក្នុងការបើកពន្ធប្រពៃណី ឬមុនពន្ធ IRAs ។ នេះបើយោងតាម ទៅវិទ្យាស្ថានក្រុមហ៊ុនវិនិយោគ។

ចិតសិបប្រាំមួយភាគរយនៃ IRAs ប្រពៃណីថ្មីត្រូវបានបើកតែជាមួយប្រាក់ដុល្លារវិលជុំក្នុងឆ្នាំ 2018 យោងតាម ​​ICI ដែលជាសមាគមតំណាងឱ្យមូលនិធិគ្រប់គ្រង រួមទាំងមូលនិធិទៅវិញទៅមក មូលនិធិប្តូរប្រាក់ និងមូលនិធិបិទជិត។

ប្រហែល 37 លាន - ឬ 28% - នៃគ្រួសារអាមេរិកមាន IRAs ប្រពៃណីដោយកាន់កាប់សមូហភាព 11.8 ពាន់ពាន់លានដុល្លារនៅចុងឆ្នាំ 2021 នេះបើយោងតាម ​​ICI ។

ប៉ុន្តែការវិនិយោគរបស់ IRA ជាធម្មតាមានថ្លៃសេវាខ្ពស់ជាងគម្រោង 401(k) ។ ជាលទ្ធផល វិនិយោគិននឹងបាត់បង់ប្រាក់សន្សំសរុបចំនួន 45.5 ពាន់លានដុល្លារទៅថ្លៃសេវាក្នុងរយៈពេល 25 ឆ្នាំ ដោយផ្អែកលើតែការវិលជុំដែលបានធ្វើឡើងនៅក្នុងឆ្នាំ 2018 នេះបើយោងតាមរបាយការណ៍មួយ។ ការវិភាគ ដោយ The Pew Charitable Trusts ដែលជាអង្គការស្រាវជ្រាវមិនលំអៀង។

រចនាសម្ព័ន្ធថ្លៃប្រចាំឆ្នាំនេះ មិនចាំបាច់សម្រាប់អ្នកវិនិយោគទាំងអស់នោះទេ។

ជាឧទាហរណ៍ អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុមួយចំនួនបានប្តូរទៅថ្លៃដើមជាដុល្លារ មិនថាថ្លៃសេវាប្រភេទការជាវបន្ត ឬថ្លៃសេវាមួយដងសម្រាប់ការពិគ្រោះយោបល់។

ហើយ​ម៉ូដែល​ថ្លៃ​ខ្លះ​ក៏​ខុស​គ្នា​ដែរ។ វិនិយោគិនដែលទិញភាគហ៊ុន ឬមូលបត្របំណុលតែមួយអាចបង់កម្រៃជើងសារមួយដងជំនួសឱ្យថ្លៃប្រចាំឆ្នាំ។ មូលនិធិវិនិយោគដ៏កម្រមួយអាច មិនគិតថ្លៃអ្វីទាំងអស់។; Benz of Morningstar បាននិយាយថានៅក្នុងករណីទាំងនេះ ក្រុមហ៊ុនទំនងជាកំពុងព្យាយាមទាក់ទាញអតិថិជនឱ្យលក់ផលិតផលផ្សេងទៀតដែលមានតម្លៃថ្លៃ។

នេះគឺជាដំណឹងល្អសម្រាប់អ្នកវិនិយោគជាច្រើន៖ ទោះបីជាអ្នកមិនបានយកចិត្តទុកដាក់លើថ្លៃសេវាក៏ដោយ ក៏ពួកគេទំនងជាបានធ្លាក់ចុះតាមពេលវេលា។

ថ្លៃសេវាសម្រាប់អ្នកវិនិយោគមូលនិធិជាមធ្យមបានធ្លាក់ចុះពាក់កណ្តាលចាប់តាំងពីឆ្នាំ 2001 មកត្រឹម 0.40% ពី 0.87% នេះបើយោងតាម ​​​​Morningstar ។ Morningstar បាននិយាយថា នេះគឺភាគច្រើនដោយសារតែចំណង់ចំណូលចិត្តរបស់វិនិយោគិនសម្រាប់មូលនិធិដែលមានតម្លៃទាប ជាពិសេសអ្វីដែលគេហៅថាមូលនិធិសន្ទស្សន៍។

មូលនិធិសន្ទស្សន៍ត្រូវបានគ្រប់គ្រងដោយអកម្ម; ជំនួសឱ្យការដាក់ពង្រាយភាគហ៊ុន ឬយុទ្ធសាស្រ្តជ្រើសរើសសញ្ញាប័ណ្ណ ពួកគេ។ ស្វែងរកការចម្លងការអនុវត្តនៃសន្ទស្សន៍ទីផ្សារទូលំទូលាយ ដូចជា សន្ទស្សន៍អេស & ភី ៥០០ដែលជារង្វាស់រង្វាស់នៃដំណើរការភាគហ៊ុនរបស់សហរដ្ឋអាមេរិក។ ពួកវាជាធម្មតាមានតម្លៃទាបជាងមូលនិធិដែលគ្រប់គ្រងយ៉ាងសកម្ម។

វិនិយោគិនបានបង់ជាមធ្យម 0.60% សម្រាប់មូលនិធិសកម្ម និង 0.12% សម្រាប់មូលនិធិលិបិក្រមក្នុងឆ្នាំ 2021 នេះបើយោងតាម ​​Morningstar ។

Benz ណែនាំ 0.50% ជា "កម្រិតខាងលើដ៏ល្អសម្រាប់ថ្លៃសេវា"។ វាអាចសមហេតុផលក្នុងការបង់ប្រាក់កាន់តែច្រើន សម្រាប់មូលនិធិឯកទេស Benz បាន​និយាយ​ថា ឬ​មូលនិធិ​តូច​មួយ​ដែល​ត្រូវ​គិត​ថ្លៃ​បន្ថែម​ទៀត​ក្នុង​មួយ​ឆ្នាំ​ដោយ​សារ​តែ​ទំហំ​សេដ្ឋកិច្ច​តូច​ជាង។

Benz បាននិយាយថា ថ្លៃសេវាខ្ពស់ - និយាយថា 1% - ក៏អាចសមហេតុផលសម្រាប់អ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ អាស្រ័យលើសេវាកម្មដែលពួកគេផ្តល់។ សម្រាប់ 1% ដែលជាថ្លៃសេវាទូទៅក្នុងចំណោមទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ អតិថិជនគួរតែរំពឹងថានឹងទទួលបានសេវាកម្មលើសពីការគ្រប់គ្រងការវិនិយោគ ដូចជាការគ្រប់គ្រងពន្ធ និងការធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុទូលំទូលាយ។

នាង​បាន​និយាយ​ថា​៖ «​ដំណឹង​ល្អ​គឺ​ទីប្រឹក្សា​ភាគច្រើន​ពិតជា​បាន​ភ្ជាប់​សេវាកម្ម​ទាំងនោះ​ជាមួយ​គ្នា​។