ការមានប្រាក់គ្រប់គ្រាន់ក្នុងការចូលនិវត្តន៍ជាញឹកញាប់តម្រូវឱ្យមានការធ្វើផែនការ ការសន្សំ និងការវិនិយោគរាប់ទសវត្សរ៍។ សម្រាប់ជនជាតិអាមេរិកជាច្រើន ផែនការចូលនិវត្តន៍ដំណើរការតាមរយៈនិយោជករបស់ពួកគេតាមរយៈ ៤០១ (ក) ផែនការ.
យានជំនិះទាំងនេះអាចឱ្យនិយោជិតដឹកនាំផ្នែកនៃប្រាក់បៀវត្សរ៍របស់ពួកគេទៅក្នុងគណនីវិនិយោគដែលទទួលបានការអនុគ្រោះពន្ធ ដែលពួកគេអាចដកប្រាក់ពីពេលចូលនិវត្តន៍។ មនុស្សប្រហែល 60 លាននាក់នៅក្នុងសហរដ្ឋអាមេរិកបានចូលរួមយ៉ាងសកម្ម។ យោងតាមវិទ្យាស្ថានក្រុមហ៊ុនវិនិយោគ (ICI).
ប៉ុន្តែទោះបីជានិយោជកដោះស្រាយការលើកឡើងយ៉ាងធ្ងន់ធ្ងរនៃការរៀបចំផែនការទាំងនេះ និងផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍ដូចជាការផ្គូផ្គងក្រុមហ៊ុនក៏ដោយ ក៏បុគ្គលនៅតែត្រូវគ្រប់គ្រង 401(k) របស់ពួកគេតាមរបៀបដែលកំណត់ពួកគេឱ្យទទួលបានជោគជ័យក្នុងការចូលនិវត្តន៍។ ប្រសិនបើអ្នកមិនប្រើគណនីឱ្យបានត្រឹមត្រូវទេ អ្នកប្រហែលជាមិនសន្សំបានគ្រប់គ្រាន់ ឬអាចបង់ថ្លៃសេវា និងពិន័យដែលមិនចាំបាច់។
ប្រសិនបើអ្នកកំពុងសម្លឹងរកមើលជម្រើសចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក – ឬចង់រំកិលលើ 401(k) ដែលមានស្រាប់ – បន្ទាប់មក ពិចារណាពីអត្ថប្រយោជន៍របស់ Roth IRAផងដែរ។
ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ សម្រាប់អ្នកចូលរួមបច្ចុប្បន្ន 401(k) សូមប្រាកដថាត្រូវប្រយ័ត្នចំពោះកំហុសទូទៅទាំងបីនេះ៖
1. ខកខានការប្រកួត
អ្នកប្រហែលជាមានអារម្មណ៍ថាអ្នកមិនមានប្រាក់គ្រប់គ្រាន់ដើម្បីសន្សំក្នុង 401(k) របស់អ្នក ប៉ុន្តែគិតពីរដងមុននឹងបដិសេធការផ្គូផ្គងក្រុមហ៊ុន។ ការផ្គូផ្គងមានន័យថានិយោជករបស់អ្នកនឹងដាក់ចំនួនដូចគ្នាទៅក្នុង 401(k) របស់អ្នកដែលអ្នកធ្វើ ជាធម្មតាផ្អែកលើភាគរយអតិបរមានៃប្រាក់ខែរបស់អ្នក។
សត្យា ជ័យ សហស្ថាបនិក និងជាដៃគូគ្រប់គ្រងនិយាយថា " 401(k) ជាច្រើនមាន 3% នៃប្រាក់សំណងដែលត្រូវគ្នាជាមួយនិយោជក ឬច្រើនជាងនេះ ដូច្នេះប្រសិនបើអ្នកមិនពន្យាពេលយ៉ាងហោចណាស់ចំនួននេះទេ នោះអ្នកគ្រាន់តែជ្រើសរើសការដកប្រាក់ដោយឥតគិតថ្លៃ"។ — នៅ Arise Private Wealth។
ទោះបីជានិយោជករបស់អ្នកមិនផ្តល់ការផ្គូផ្គងក៏ដោយ ក៏នៅតែពិចារណាលើការវិនិយោគ ដោយផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍ជារចនាសម្ព័ន្ធនៃ 401(k) ឧ. ការពន្យារពន្ធរហូតដល់ការដកប្រាក់។ ប៉ុន្តែអ្នកខ្លះធ្វើខុសដោយមិនបានបរិច្ចាគទាល់តែសោះ។
អ្នកស្រីបន្ថែមថា "ផែនការ 401(k) គឺជាមធ្យោបាយងាយស្រួល អត្ថប្រយោជន៍ពន្ធ ហើយជាទូទៅមានកម្រៃទាបក្នុងការវិនិយោគ"។
2. ការវិភាគលើស/ក្រោម
កំហុស 401(k) ផ្សេងទៀតអាចជាការវិភាគលើជម្រើសរបស់អ្នកនៅក្នុងផែនការ។ នៅក្នុងលក្ខខណ្ឌនៃការវិភាគលើសទម្ងន់ ព្យាយាមមិនឱ្យជាប់ក្នុងការផ្លាស់ប្តូររយៈពេលខ្លីពេក។
លោក Chey មានប្រសាសន៍ថា “នៅពេលដែលអ្នកបានសម្រេចចិត្តលើការបែងចែកការវិនិយោគដែលសមស្របនឹងអ្នកហើយ ជៀសវាងភាពតានតឹងក្នុងអារម្មណ៍ ហើយប្រកាន់ខ្ជាប់នូវការត្រួតពិនិត្យតម្លៃរបស់អ្នកពីរបីដងក្នុងមួយឆ្នាំ ដោយរក្សាទស្សនវិស័យវិនិយោគរយៈពេលវែងរបស់អ្នកក្នុងចិត្ត”។
ម្យ៉ាងវិញទៀត អ្នកមិនចង់យកចិត្តគំនិតដែលបានកំណត់ជាអចិន្ត្រៃយ៍នោះទេ។ អ្នកនៅតែត្រូវវិភាគថាតើការវិនិយោគណាដែលមានប្រយោជន៍សម្រាប់ស្ថានភាពរបស់អ្នក ដូចជាការកែសម្រួលការបែងចែករបស់អ្នកឱ្យសមនឹងការអត់ធ្មត់ហានិភ័យរបស់អ្នកតាមពេលវេលា។
លោក ជ័យ និយាយថា៖ «នៅពេលអ្នកជិតចូលនិវត្តន៍ អ្នកគួរតែឈានទៅរកការបែងចែកបែបអភិរក្សបន្ថែមទៀត ដើម្បីកំណត់ការធ្លាក់ចុះធំៗភ្លាមៗមុនចូលនិវត្តន៍»។ នាងបានបន្ថែមថាសម្រាប់អ្នកដែលមិនចង់ដោះស្រាយការផ្លាស់ប្តូរនេះដោយខ្លួនឯង សូមពិចារណាអំពីមូលនិធិកាលបរិច្ឆេទគោលដៅ ប្រសិនបើផែនការរបស់អ្នកផ្តល់ឱ្យពួកគេនោះ នាងបន្ថែម។ "នៅពេលដែលអ្នកខិតជិតដល់ឆ្នាំចូលនិវត្តន៍ដែលបានបញ្ជាក់ មូលនិធិនឹងផ្លាស់ទីដោយស្វ័យប្រវត្តិឆ្ពោះទៅរកការបែងចែកបែបអភិរក្សបន្ថែមទៀត។"
និយាយទៅកាន់អ្នកជំនាញឥឡូវនេះ ដែលអាចណែនាំអ្នកអំពីវិធីធ្វើ បង្កើនប្រាក់របស់អ្នកដោយមិនបង់ពន្ធ.
3. ការមិនអើពើនឹងថ្លៃឈ្នួល និងការផាកពិន័យ
អ្នកចូលរួមក៏គួរតែជៀសវាងកំហុសនៃការមិនអើពើនឹងថ្លៃសេវា 401(K) និងការពិន័យ។ នៅពេលជ្រើសរើសការវិនិយោគរបស់អ្នក អ្នកអាចមានជម្រើសជាច្រើនជាមួយនឹងថ្លៃប្រចាំឆ្នាំខុសៗគ្នា។ ជាឧទាហរណ៍ មូលនិធិទៅវិញទៅមកដែលគិតថ្លៃ 0.5% ក្នុងមួយឆ្នាំធៀបនឹង 1% ប្រហែលហាក់ដូចជាមិនមានភាពខុសគ្នាច្រើនទេ។ ប៉ុន្តែយូរ ៗ ទៅវាអាចបន្ថែម។ ស្រដៀងគ្នានេះដែរ ប្រសិនបើអ្នកផ្លាស់ប្តូរការងារ អ្នកអាចសម្រេចចិត្តថាតើត្រូវរក្សាការវិនិយោគរបស់អ្នកនៅក្នុងផែនការអតីតនិយោជករបស់អ្នក ឬប្រហែលជារមៀលទ្រព្យសម្បត្តិទៅក្នុង IRA ឬ Roth IRA ។ ប៉ុន្តែដោយសារតែទំហំនៃផែនការដែលឧបត្ថម្ភដោយនិយោជក ជារឿយៗពួកគេអាចផ្តល់មូលនិធិជាមួយនឹងថ្លៃសេវាទាបជាងអ្វីដែលអ្នកអាចទិញជាបុគ្គល។ ស្វែងរកជម្រើសវិលជុំ Roth IRA របស់អ្នកនៅទីនេះ.
ភាពខុសគ្នានោះអាចនាំឱ្យមានផលប៉ះពាល់យ៉ាងធំទៅលើការសន្សំសរុប។ ថ្លៃសេវាមិនត្រឹមតែកាត់បន្ថយសមតុល្យរបស់អ្នកដោយផ្ទាល់ប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែការមានផលប័ត្ររបស់អ្នកតិចជាងមុន ប៉ះពាល់ដល់សក្ដានុពលនៃកំណើន។
នោះមិនមានន័យថាអ្នកមិនគួររំកិលទ្រព្យសកម្ម ឬជ្រើសរើសមូលនិធិដែលមានកម្រៃខ្ពស់នោះទេ ប៉ុន្តែត្រូវចងចាំអំពីថ្លៃសេវានៅក្នុងបរិបទផែនការចូលនិវត្តន៍ណាមួយ។ សូមប្រយ័ត្នផងដែរសម្រាប់ការពិន័យ ដូចជាប្រសិនបើអ្នកដកប្រាក់មុនពី 401(k) របស់អ្នក។ លុះត្រាតែអ្នកបំពេញតាមតម្រូវការជាក់លាក់ ដូចជាការប្រឈមមុខនឹងការលំបាកដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ ការដកប្រាក់ចេញពីគម្រោងមុនពេលអ្នកមានអាយុ 65 ឆ្នាំអាចនាំទៅរកការបន្ថែម ពន្ធលើប្រាក់ចំណូល 10% នៅលើមូលនិធិ។ លើសពីនេះ ការដកប្រាក់ចេញ រួមជាមួយនឹងការបង់ប្រាក់ពិន័យ កាត់បន្ថយសមត្ថភាពរបស់អ្នកក្នុងការសន្សំបន្ថែមតាមពេលវេលា។
របៀបកែកំហុស 401(k)
ប្រសិនបើអ្នកបានធ្វើកំហុសណាមួយដែលបានរៀបរាប់ខាងលើ កុំបារម្ភ។ ក្នុងករណីជាច្រើន អ្នកអាចធ្វើការផ្លាស់ប្តូរដើម្បីឱ្យមានដំណើរការឡើងវិញ។
លោក Chey និយាយថា៖ «ជាធម្មតាមិនមានការដាក់កម្រិតលើពេលណាដែលអ្នកអាចធ្វើការផ្លាស់ប្តូរលើចំនួនប្រាក់ពន្យារពេល ឬជម្រើសនៃការវិនិយោគនោះទេ»។
ដូច្នេះ ប្រសិនបើអ្នកចង់ចាប់ផ្តើមទាញយកអត្ថប្រយោជន៍ពីការផ្គូផ្គងក្រុមហ៊ុនដោយបង្កើនការរួមចំណែករបស់អ្នក ឬប្រហែលជាប្តូរទៅមូលនិធិកម្រៃទាប អ្នកអាចធ្វើបានយ៉ាងឆាប់រហ័ស។ ផែនការរបស់អ្នកក៏អាចផ្តល់ធនធានដើម្បីជួយផងដែរ។
លោក Chey មានប្រសាសន៍ថា “ប្រសិនបើអ្នកបានធ្វើកំហុសមួយចំនួន ហើយត្រូវការជំនួយក្នុងការស្វែងរកមធ្យោបាយដ៏ល្អបំផុតឆ្ពោះទៅមុខ សូមទូរស័ព្ទទៅក្រុមទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់គម្រោង ឬតុជំនួយ។
ប្រភព៖ https://finance.yahoo.com/news/3-mistakes-avoid-managing-401-130932866.html