ចលនាហិរញ្ញវត្ថុចំនួន 4 ប្រសិនបើអ្នកមាន - ឬព្រួយបារម្ភអំពី - Covid យូរ

Long Covid គឺជាជំងឺរ៉ាំរ៉ៃដែលមាន ផលប៉ះពាល់ឆ្ងាយទាំងនៅក្នុងលក្ខខណ្ឌនៃ សុខភាព និងហិរញ្ញវត្ថុគ្រួសារ.

ជនជាតិអាមេរិកចំនួន 23 លាននាក់បានទទួលរងនូវរោគសញ្ញារយៈពេលវែងនៃ Covid-19 ។ នេះបើយោងតាម ទៅកាន់ក្រសួងសុខភាព និងសេវាមនុស្សរបស់សហរដ្ឋអាមេរិក។ ប៉ុន្តែមានជំហានមួយចំនួនដែលបុគ្គល និងក្រុមគ្រួសាររបស់ពួកគេអាចអនុវត្តដើម្បីបំភ្លៃផលប៉ះពាល់ហិរញ្ញវត្ថុអវិជ្ជមាននៅក្នុងវិស័យសុខភាព អចលនទ្រព្យ ពន្ធ និងផែនការធានារ៉ាប់រង។

"អ្នកអាចធ្វើបានច្រើនដើម្បីជួយអតិថិជនសន្សំប្រាក់ និងពេលវេលា" Carolyn McClanahanអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ និងវេជ្ជបណ្ឌិតដែលមានការបញ្ជាក់បានប្រាប់ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុកាលពីថ្ងៃអង្គារនៅឯស្ថានីយទូរទស្សន៍ CNBC កិច្ចប្រជុំកំពូលទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ.

លោក McClanahan ស្ថាបនិកក្រុមហ៊ុន Life Planning Partners នៅ Jacksonville រដ្ឋ Florida បាននិយាយថា "យើងនៅឆ្ងាយពីការធ្វើបែបនេះទេ" ។

McClanahan បាននិយាយថា ផែនការហិរញ្ញវត្ថុមួយចំនួន ដូចជាការថ្លឹងថ្លែងថាតើអ្នកត្រូវការការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត និង/ឬពិការភាព — គឺជាការប្រុងប្រយ័ត្ន ហើយគួរតែធ្វើឡើងមុនពេលនរណាម្នាក់ឈឺ។

McClanahan បាននិយាយថាការរង់ចាំរហូតដល់បន្ទាប់ពីការអភិវឌ្ឍ Covid យូរអាចមានន័យថាអ្នកបង់បុព្វលាភបន្ថែមសម្រាប់ការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតឬការធានារ៉ាប់រងពិការភាពឯកជន - ឬអ្នកធានារ៉ាប់រងនឹងបដិសេធការធានារ៉ាប់រង។

លោក McClanahan ដែលជាសមាជិកក្រុមប្រឹក្សាទីប្រឹក្សារបស់ CNBC បាននិយាយថា "ទទួលបាន [អតិថិជន] ធានារ៉ាប់រង មុនពេលដែលពួកគេពិតជាកើតជំងឺ" ។

ជាឧទាហរណ៍ ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត ជាទូទៅទាមទារការពិនិត្យសុខភាពដើម្បីកំណត់សុខភាពដែលទាក់ទងរបស់អ្នកដាក់ពាក្យ ហើយអាចបង្កើនថ្លៃដើម ឬបដិសេធពាក្យសុំ អាស្រ័យលើអ្វីដែលបង្ហាញក្នុងអំឡុងពេលដំណើរការធានាទិញនោះ។

Long Covid ត្រូវបានផ្សារភ្ជាប់ទៅនឹងរោគសញ្ញាសក្តានុពលរាប់រយ ដែលមួយចំនួនមានភាពធូរស្រាល និងធ្ងន់ធ្ងរ ដូចជាការខូចខាតដល់សរីរាង្គសំខាន់ៗជាដើម។ រោគសញ្ញាអាចមានរយៈពេលជាច្រើនខែ ឬច្រើនឆ្នាំ ក្នុងករណីខ្លះ។

ការធានារ៉ាប់រងពិការភាពរយៈពេលខ្លី និងរយៈពេលវែង ជំនួសផ្នែកនៃប្រាក់ឈ្នួលរបស់កម្មករ ប្រសិនបើពួកគេត្រូវខកខានការងារសម្រាប់រយៈពេលបន្ថែមដោយសារតែពិការភាព។ គោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត ជំនួសប្រាក់ចំណូលដែលបាត់បង់សម្រាប់អ្នកទទួលផល (ដូចជាប្តីប្រពន្ធ និងកូន) ក្នុងករណីមរណភាព។

កម្មករអាចទទួលបានប្រាក់ធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត ឬពិការភាពដោយឥតគិតថ្លៃ ឬតម្លៃទាប តាមរយៈនិយោជករបស់ពួកគេក្នុងអំឡុងពេលចុះឈ្មោះបើកប្រចាំឆ្នាំ.

(មនុស្សជាច្រើនដែលមានរោគសញ្ញារយៈពេលវែងក៏ដាក់ពាក្យសុំធានារ៉ាប់រងពិការភាពសន្តិសុខសង្គមផងដែរ។ ទោះបីជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ជាទូទៅការទាមទារគឺពិបាកជាងក្នុងការទទួលបានការយល់ព្រម ចាប់តាំងពីអ្នកដាក់ពាក្យសុំត្រូវតែបង្ហាញថាពួកគេមិនអាចធ្វើការយ៉ាងហោចណាស់មួយឆ្នាំ។ McClanahan បាននិយាយថា)។

ការ​ទទួល​បាន​ការ​ធ្វើ​រោគ​វិនិច្ឆ័យ​ជំងឺ​កូវីដ​ជា​យូរ​មក​ហើយ​អាច​ជា​ការ​លំបាក​មួយ​ផ្នែក​ដោយ​សារ​តែ​ជំងឺ​នេះ។ ថ្មី និងមិនទាន់យល់ច្បាស់ពីសហគមន៍វេជ្ជសាស្ត្រ.

ជាឧទាហរណ៍ មិនទាន់មានការធ្វើតេស្តដើម្បីកំណត់ថាតើនរណាម្នាក់មាន Covid យូរទេ មានន័យថាគ្រូពេទ្យខ្លះស្ទាក់ស្ទើរក្នុងការធ្វើរោគវិនិច្ឆ័យ ឬព្យាបាលអ្នកជំងឺ។ ថាមវន្ត​អាច​នាំ​ឱ្យ​មាន​ការ​ទៅ​ជួប​ពេទ្យ​យ៉ាង​ច្រើន និង​ការ​ចំណាយ​អម។

McClanahan បាននិយាយថា "មនុស្សត្រូវតែឆ្លងកាត់វេជ្ជបណ្ឌិតមួយចំនួន" ។ "គ្រូពេទ្យស្អប់នៅពេលដែលពួកគេមិនអាចដាក់របស់ងាយស្រួលនៅក្នុងប្រអប់មួយ។"

សម្រាប់បុគ្គលដែលមានការព្រួយបារម្ភថាពួកគេអាចមាន Covid យូរនោះ McClanahan ណែនាំឱ្យបង្កើតកំណត់ហេតុប្រចាំថ្ងៃវេជ្ជសាស្រ្តជាមួយនឹងកំណត់ហេតុលម្អិតនៃរោគសញ្ញានីមួយៗ និងការទៅជួបគ្រូពេទ្យ។ នាងបាននិយាយថា ចុងក្រោយនេះអាចជួយឱ្យមានការយល់ព្រមលើការទាមទារពិការភាព ប្រសិនបើវាបង្ហាញថាចាំបាច់។

នាងក៏ផ្តល់អនុសាសន៍ឱ្យស្វែងរកវេជ្ជបណ្ឌិតថ្មី ប្រសិនបើអ្នកមិនបង្ហាញឆន្ទៈក្នុងការកម្សាន្ត Covid យូរដែលជាហេតុផលសម្រាប់រោគសញ្ញា។ លោក McClanahan បាននិយាយថា វេជ្ជបណ្ឌិតល្អបង្ហាញក្តីមេត្តាតាំងពីដំបូង ហើយនឹងធ្វើការជាមួយអ្នក ដើម្បីជួយទទួលបានការយល់ព្រមសម្រាប់ការធានារ៉ាប់រងពិការភាព។

លើសពីនេះទៀតអ្នកជំងឺដែល ឈានដល់ការកាត់ប្រចាំឆ្នាំរបស់ពួកគេ។ អ្នកស្រីបន្ថែមថា គួរតែផ្ទុកការទៅសួរសុខទុក្ខ ឬនីតិវិធីចាំបាច់ណាមួយសម្រាប់ខ្លួនគេ និង/ឬសមាជិកគ្រួសារណាដែលគ្របដណ្តប់ដោយការធានារ៉ាប់រងសុខភាព។

ឧបមាថា AGI របស់អ្នកគឺ $50,000 នៅឆ្នាំនេះ។ អ្នកអាចកាត់ថ្លៃចំណាយផ្នែកវេជ្ជសាស្រ្តលើសពី $3,750 ពីវិក្កយបត្រពន្ធលើប្រាក់ចំណូលសហព័ន្ធរបស់អ្នក។ ការចំណាយទាំងនោះអាចរួមបញ្ចូល "ការបង់ប្រាក់សម្រាប់ការធ្វើរោគវិនិច្ឆ័យ ការព្យាបាល ការកាត់បន្ថយ ការព្យាបាល ឬការការពារជំងឺ ឬការបង់ប្រាក់សម្រាប់ការព្យាបាលដែលប៉ះពាល់ដល់រចនាសម្ព័ន្ធ ឬមុខងារនៃរាងកាយ" នេះបើយោងតាម ទៅ IRS ។

អ្នកជំងឺកូវីដយូរដែលមានការចំណាយលើថ្លៃព្យាបាលដែលអាចកាត់ទុកបានច្រើនអាចពិចារណាពីយុទ្ធសាស្ត្ររៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលទាញប្រាក់ចំណូលជាប់ពន្ធក្នុងឆ្នាំបច្ចុប្បន្ន ប៉ុន្តែផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍ដល់អ្នកជំងឺក្នុងរយៈពេលយូរ។

ឧទាហរណ៍ ពួកគេអាចពិចារណា "ការផ្លាស់ប្តូររ័ត្ន" McClanahan បាននិយាយ។ វានឹងបំប្លែងគណនីចូលនិវត្តន៍មុនបង់ពន្ធទៅជាគណនី Roth ដែលជាប្រភេទនៃគណនីក្រោយបង់ពន្ធ។

នេះគឺជាអត្ថប្រយោជន៍៖ ការទាញយកមូលនិធិពីគណនី Roth ក្នុងការចូលនិវត្តន៍មានន័យថាអ្នកនឹងមិនជំពាក់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលលើការដកប្រាក់ដូចដែលអ្នកចង់បានជាមួយនឹងគណនីមុនបង់ពន្ធនោះទេ។ ការព្រមានគឺ អ្នកនឹងជំពាក់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលក្នុងឆ្នាំដែលអ្នកបញ្ចប់ការបំប្លែង។

អ្នកដែលមានថ្លៃព្យាបាលប្រចាំឆ្នាំច្រើនអាចប្រើការកាត់ពន្ធដែលពាក់ព័ន្ធដើម្បីបដិសេធការបង់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលសម្រាប់ការបំប្លែង Roth ដោយសំខាន់ធ្វើវាដោយមិនគិតថ្លៃ។ អាស្រ័យ​លើ​តង្កៀប​ពន្ធ​មួយ​ណា​ដែល​អ្នក​ស្ថិត​ក្នុង​នោះ វា​អាច​មាន​ចំនួន​សន្សំ​បាន​ជាង 20%។