តើទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកមានក្រមសីលធម៌ដែរឬទេ?
រូបភាព Getty / iStockphoto
មានមនុស្សជាច្រើននៅទីនោះដែលនឹងផ្តល់ដំបូន្មានផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុដល់អ្នក។ ហើយខណៈពេលដែលពួកគេភាគច្រើនមានសីលធម៌ និងគួរឱ្យទុកចិត្ត ពេលខ្លះអ្នកនឹងឃើញថាទីប្រឹក្សាមួយចំនួនចាត់វិធានការជំនួសអ្នក ដែលអ្នកអាចចាត់ទុកថាគ្មានសីលធម៌ ទោះបីជាវាស្របច្បាប់ទាំងស្រុងក៏ដោយ។ វាជារឿងសំខាន់ដែលត្រូវដឹងអំពីសេណារីយ៉ូដែលអាចកើតមានទាំងនេះ ដូច្នេះអ្នកអាចការពារខ្លួនអ្នកក្នុងនាមជាអ្នកវិនិយោគ។ (អ្នកអាចប្រើឧបករណ៍នេះដើម្បីផ្គូផ្គងជាមួយអ្នកប្រឹក្សាដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)
យើងបាននិយាយជាមួយទីប្រឹក្សាមួយចំនួនតូច ដើម្បីយល់នៅពេលដែលសកម្មភាពដែលធ្វើឡើងដោយទីប្រឹក្សាធ្លាក់ចូលទៅក្នុងដីដែលគ្មានសីលធម៌គួរឱ្យសង្ស័យ។ ដំបូន្មានដ៏ល្អបំផុតរបស់ពួកគេអំពីវិធីការពារប្រឆាំងនឹងរាល់ចំណុចទាំងនេះ? ទំនាក់ទំនង សួរសំណួរ និងទាមទារតម្លាភាព។ នេះជារឿងដែលអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុមួយចំនួនអាចធ្វើបានតាមច្បាប់ ប៉ុន្តែជាចម្ងល់ដែលគ្មានក្រមសីលធម៌៖
ពួកគេមិនច្បាស់លាស់អំពីការធ្វើជាអ្នកស្មោះត្រង់
អ្នកជំនាញនិយាយថារឿងសំខាន់បំផុតដែលអ្នកគួរស្វែងរកនៅក្នុងទីប្រឹក្សាគឺថាពួកគេគឺជាអ្នកស្មោះត្រង់ មានន័យថាពួកគេបានប្តេជ្ញាចិត្តដោយស្របច្បាប់ក្នុងការដាក់ផលប្រយោជន៍ល្អបំផុតរបស់អ្នកលើសពីផលប្រយោជន៍របស់ពួកគេ។ Kashif Ahmed ដែលជាអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ និងជាស្ថាបនិក និងជាប្រធានក្រុមហ៊ុន American Private Wealth មានប្រសាសន៍ថា "ដោយសារតែនរណាម្នាក់និយាយថាពួកគេជាអ្នកមានសច្ចៈធម៌ មិនមែនមានន័យថាពួកគេទេ"។ អ្នកនឹងចង់ធ្វើការពិនិត្យផ្ទៃខាងក្រោយលើមនុស្សនោះ (នៅទីនេះ។ យ៉ាងម៉េច)។ ហើយ "អ្នកគួរតែពឹងផ្អែកលើសភាវគតិរបស់អ្នក៖ តើពួកគេស្មោះត្រង់ឬពួកគេពេញដោយវា? មនុស្សមួយចំនួនពាក់មួកច្រើន ដូច្នេះពួកគេប្រហែលជាដើរតួជាអ្នកលាក់លៀមក្នុងតួនាទីមួយ និងជាឈ្មួញកណ្តាលដែលព្យាយាមលក់ផលិតផលឱ្យអ្នកនៅក្នុងផ្នែកមួយផ្សេងទៀត។ អ្នកខ្លះនឹងប្រាប់អ្នកពីរឿងនេះ ប៉ុន្តែពួកគេមិនតម្រូវឱ្យធ្វើនោះទេ។ ត្រូវប្រាកដថាអ្នកសួរសំណួរ ហើយសរសេរជាលាយលក្ខណ៍អក្សរ។" (នៅទីនេះ គឺជាសំណួរទាំង 15 ដែលអ្នកគួរតែសួរទីប្រឹក្សាណាមួយដែលអ្នកអាចជួលបាន។)
អ្នកជំនាញនិយាយថា អ្នកប្រហែលជាចង់បានអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ ឬ CFP ដោយសារពួកគេដើរតួជាអ្នកផ្តល់ប្រឹក្សា និងបំពេញវគ្គសិក្សាយ៉ាងទូលំទូលាយ និងឆ្លងកាត់ការប្រឡង។ “ពួកគេត្រូវឆ្លងកាត់ការប្រឡងវិញ្ញាបនប័ត្រ CFP (ជាមួយនឹងអត្រាឆ្លងកាត់ 60%) ដែលមានន័យថាមួយភាគបីនៃមនុស្សមិនប្រឡង។ ពួកគេក៏ត្រូវតែបង្ហាញថាពួកគេសមនឹងទទួលបានវិញ្ញាបនប័ត្រ និងធ្វើការប្តេជ្ញាចិត្តបន្តដើម្បីធ្វើសកម្មភាពប្រកបដោយសីលធម៌ជាមួយអតិថិជនរបស់ពួកគេ” លោក Leo Rydzewski ទីប្រឹក្សាទូទៅនៃក្រុមប្រឹក្សាភិបាល CFP មានប្រសាសន៍ថា។
អ្នកអាចប្រើឧបករណ៍នេះដើម្បីផ្គូផ្គងជាមួយអ្នកប្រឹក្សាដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។
យើងបានទាក់ទងទៅសមាគមជាតិនៃទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនសម្រាប់ការធ្វើអត្ថាធិប្បាយលើចំណុចទាំងនេះ ហើយពួកគេបានចង្អុលបង្ហាញយើងអំពីរឿងនេះ។ អត្ថបទ.
ពួកគេមិនបង្ហាញពីទិដ្ឋភាពទាំងអស់នៃសំណងទេ។
មានវិធីជាច្រើនដែលអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ និងអ្នកប្រឹក្សាទទួលបានប្រាក់ខែ។ ទម្រង់នៃការទូទាត់ទូទៅរួមមានការទទួលបានកម្រៃជើងសារលើប្រតិបត្តិការ ថ្លៃជាវ/ការរក្សារទុក ភាគរយនៃទ្រព្យសកម្មក្រោមការគ្រប់គ្រង និងថ្លៃថេរសម្រាប់សេវាកម្មជាក់លាក់។ អាកប្បកិរិយាគ្មានសីលធម៌កើតឡើងនៅពេលដែលអ្នកវិភាគមិនស្មោះត្រង់អំពីរបៀបដែលពួកគេត្រូវបានបង់។
“សំណួរទីមួយដែលមនុស្សគួរសួរនៅពេលពួកគេធ្វើការជាមួយទីប្រឹក្សាគឺ៖ តើអ្នកទទួលបានសំណងដោយរបៀបណា?” Erika Safran ស្ថាបនិក និងជានាយកសាលា Safran Wealth Advisors។ “មិនមានអាហារថ្ងៃត្រង់ឥតគិតថ្លៃទេ៖ អ្នកត្រូវចំណាយសម្រាប់ដំបូន្មាន បូកនឹងការវិនិយោគជាច្រើនមានការចំណាយផ្ទៃក្នុងផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ពួកគេ” (ដូចជាថ្លៃសេវាដែលទាក់ទងនឹងពួកគេ)។ Safran និយាយថា តាមរយៈការសួរសំណួរទាំងនេះ អ្នកនឹងដឹងអំពីតម្លៃពិត ហើយសិក្សាថាតើការសម្រេចចិត្ត និងយុទ្ធសាស្ត្រវិនិយោគផ្សេងទៀតអាចរកបាន ដែលអាចកាត់បន្ថយបន្ទុករួមរបស់អ្នកបានដែរឬទេ។
Ahmed និយាយថា "រឿងដែលគួរឱ្យស្អប់ខ្ពើមបំផុតគឺនៅពេលដែលពួកគេមិនបង្ហាញប្រាប់អ្នកថាជម្រើសរបស់ពួកគេកំពុងត្រូវបាន [ខូចចិត្ត] ដោយរង្វាន់មួយចំនួនដែលពួកគេអាចទទួលបានជាមួយនឹងក្រុមហ៊ុនរបស់ពួកគេ" Ahmed និយាយ។ ក្រុមហ៊ុនមួយចំនួនផ្តល់ជូននូវកម្រិតរង្វាន់ផ្ទៃក្នុងដែលផ្តល់រង្វាន់ដល់ទីប្រឹក្សារបស់ពួកគេសម្រាប់ការសម្រេចបាននូវចំណុចសំខាន់ក្នុងបរិមាណជាក់លាក់។ រង្វាន់ទាំងនេះអាចជារូបិយវត្ថុ ឬផលិតផលជាក់ស្តែង ដូចជាបន្ទប់សណ្ឋាគារធំជាងនៅឯការសម្រាកប្រចាំឆ្នាំរបស់ក្រុមហ៊ុន។ Ahmed និយាយថា "ពួកគេមិនតម្រូវឱ្យប្រាប់អ្នកពីរឿងនេះទេ ប៉ុន្តែអ្នកគួរតែដឹង" ។
មធ្យោបាយមួយទៀតដែលអ្នកវិភាគអាចប្រព្រឹត្តិដោយអសីលធម៌ទាក់ទងនឹងថ្លៃសេវាគឺដោយការមិនបង្ហាញថាពួកគេត្រូវបានផ្តល់សំណងដោយក្រុមហ៊ុនផលិតផលិតផលខាងក្រៅ ដូចជាមូលនិធិទៅវិញទៅមក ប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំ ឬក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងជាដើម។
Rydzewski និយាយថា៖ «អ្នកចង់ដឹងថាតើពួកគេអាចទទួលបានពីការផ្តល់ដំបូន្មានហិរញ្ញវត្ថុដល់អ្នកឬអត់? “ប្រហែលជាមានទំនាស់ផលប្រយោជន៍ផ្សេងៗគ្នាដែលកើតឡើង។ ទំនាស់ផលប្រយោជន៍ក្នុងខ្លួន និងខ្លួនពួកគេមិនត្រូវបានដកហូតសិទ្ធិទេ បុគ្គលម្នាក់នឹងទទួលបានប្រាក់ខែ ហើយអ្នករំពឹងថាពួកគេនឹងទទួលបានប្រាក់។ ប៉ុន្តែមានប្រភេទផ្សេងគ្នានៃសំណងដែលអតិថិជនចង់ដឹងអំពី។ តើពួកគេមានទំនាក់ទំនងអាជីវកម្មជាមួយក្រុមហ៊ុនដែលកំពុងផ្តល់ផលិតផលដែលអ្នកអាចនឹងកំពុងទិញដែរឬទេ? ប្រសិនបើអ្នកដឹងរឿងនោះ អ្នកអាចយកវាមកពិចារណាបានពេលអ្នកកំពុងធ្វើការសម្រេចចិត្តរបស់អ្នក»។
Safran និយាយថា "តាមឧត្ដមគតិ ទីប្រឹក្សាមិនគួរទទួលបានសំណងពីអ្នកផ្សេងក្រៅពីអតិថិជនទេ"។ «ប៉ុន្តែប្រសិនបើពួកគេធ្វើនោះ វាជារឿងអសីលធម៌ដែលមិនត្រូវបង្ហាញ»។
ពួកគេរកឃើញតែឱកាស 'សមរម្យ'
ទីប្រឹក្សាវិនិយោគមួយចំនួនដំណើរការក្រោមស្តង់ដារសមស្របដែលកំណត់ដោយអាជ្ញាធរនិយតកម្មឧស្សាហកម្មហិរញ្ញវត្ថុ (FINRA) ដែលតម្រូវឱ្យទីប្រឹក្សាធានានូវការវិនិយោគ ឬការណែនាំក្នុងនាមអតិថិជនរបស់ពួកគេគឺគ្រាន់តែជា "សមរម្យ" ដោយមិនតម្រូវឱ្យជាក់លាក់ថាវាស្ថិតនៅក្នុង "ល្អបំផុតរបស់អតិថិជន។ ចំណាប់អារម្មណ៍។”
ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ និងប្រភេទទីប្រឹក្សាផ្សេងទៀតដែលមានកាតព្វកិច្ចស្របច្បាប់ក្នុងការដើរតួជាអ្នកផ្តល់ជំនួយត្រូវតែគោរពតាមស្តង់ដារការប្រាក់ដ៏ល្អបំផុតដែលតម្រូវឱ្យពួកគេដាក់ផលប្រយោជន៍របស់អតិថិជនរបស់ពួកគេជាមុន។ ជាជាងគ្រាន់តែស្វែងយល់ពីស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុ និងគោលបំណងរបស់អតិថិជនរបស់ពួកគេ ហើយណែនាំផលិតផល និងដំបូន្មានសមស្រប ពួកគេត្រូវតែជៀសវាងការប៉ះទង្គិចផលប្រយោជន៍ ផ្តល់ការបង្ហាញពេញលេញនៃអ្វីដែលមាន ហើយស្វែងរកដំណោះស្រាយរួមដ៏ល្អបំផុតសម្រាប់អតិថិជនរបស់ពួកគេ។
លោក Safran មានប្រសាសន៍ថា “នេះជាឧទាហរណ៍៖ ដើម្បីបំពេញគោលបំណងវិនិយោគរបស់អតិថិជន ទីប្រឹក្សាលក់មុខតំណែងដែលមានស្រាប់ទាំងអស់ ហើយផ្ទេរសាច់ប្រាក់ទៅគណនីដែលគ្រប់គ្រង”។ “ឥឡូវនេះ អតិថិជនមានទំនួលខុសត្រូវលើពន្ធលើប្រាក់ចំណេញ និងបង់បន្ថែមសម្រាប់ 'គណនីគ្រប់គ្រង' នោះ។ តើវាសមរម្យទេ? ប្រាកដ។ តាមទស្សនៈរបស់ fiduciary តើវាជាផលប្រយោជន៍ល្អបំផុតរបស់អតិថិជនទេ? ទេ. តើគោលដៅរបស់អតិថិជនអាចបំពេញបានជាមួយនឹងសកម្មភាពដែលមិនទទួលបានថ្លៃសេវា និងពន្ធខ្ពស់សម្រាប់អតិថិជនដែរឬទេ? ចម្លើយគឺទំនងបំផុត បាទ។
អ្នកអាចប្រើឧបករណ៍នេះដើម្បីផ្គូផ្គងជាមួយអ្នកប្រឹក្សាដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។
ពួកគេធ្វើឱ្យអ្នកមិនសប្បាយចិត្ត
ជាចុងក្រោយ ត្រូវដឹងពីទីប្រឹក្សាដែលព្យាយាមពន្យល់ពីទស្សនវិស័យនៃការវិនិយោគ ឬផែនការហិរញ្ញវត្ថុរបស់ពួកគេតាមរបៀបកម្រិតខ្ពស់ពេក ស្មុគស្មាញ ឬមិនចំណាយពេលដើម្បីពន្យល់ពីដំណើរការគិតរបស់ពួកគេដល់អ្នក។ ប្រសិនបើទីប្រឹក្សាធ្វើបែបនេះ ឬបដិសេធមិនទទួលយកគំនិតណាមួយរបស់អ្នក នោះពួកគេកំពុងធ្វើឱ្យអ្នកមិនសប្បាយចិត្តក្នុងការនិយាយនាពេលអនាគតផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។
Safran និយាយថា “ទីប្រឹក្សាខ្លះនឹងមិនចាត់វិធានការលើគំនិតដែលអតិថិជនបាននាំយកមកលើតុនោះទេ ពីព្រោះពួកគេចង់កាន់អំណាច – ខ្ញុំបានឃើញវា” ។ "ប្រសិនបើអតិថិជនមានគំនិតមួយ វាពិតជាមានតម្លៃក្នុងការស្វែងយល់ និងអប់រំអតិថិជនអំពីមូលហេតុដែលវាអាចទៅរួច ឬហេតុអ្វីបានជាវាមិនមែន"។
នាងបន្ថែមថា៖ «វាត្រូវតែសហការគ្នា។ "ហើយអ្នកត្រូវតែជួយអតិថិជនរបស់អ្នកឱ្យរីកចម្រើន និងរៀន និងយល់ពីការសម្រេចចិត្តដែលពួកគេកំពុងធ្វើ។"
ដំបូន្មាន អនុសាសន៍ ឬចំណាត់ថ្នាក់ដែលបានបង្ហាញនៅក្នុងអត្ថបទនេះគឺជារបស់ MarketWatch Picks ហើយមិនត្រូវបានពិនិត្យ ឬគាំទ្រដោយដៃគូពាណិជ្ជកម្មរបស់យើងទេ។
ប្រភព៖ https://www.marketwatch.com/picks/theyre-not-required-to-tell-you-that-but-you-should-know-4-questionable-but-legal-things-some-financial- advisers-do-with-your-money-01651851885?siteid=yhoof2&yptr=yahoo