រូបភាព Getty
ត្រូវការការចាប់ផ្តើមដំបូងចំពោះដំណោះស្រាយហិរញ្ញវត្ថុឆ្នាំថ្មីរបស់អ្នកទេ? Ashley Feinstein Gerstley អ្នកនិពន្ធសៀវភៅមគ្គុទ្ទេសក៍ហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួននាពេលខាងមុខ "Financial Adulting—A 5-Step Guide to Adulting with Your Money" និយាយថា មិនចាំបាច់ធ្វើឱ្យវាស្មុគស្មាញនោះទេ ។ បញ្ជីត្រួតពិនិត្យដ៏រឹងមាំអាចជួយអ្នកឱ្យឆ្ពោះទៅរករឿងសំខាន់ៗដែលអ្នកប្រហែលជាបាននឹងកំពុងដកចេញ។ នាងនិយាយថា៖ «នៅពេលយើងធ្វើការដោះស្រាយនៅឆ្នាំថ្មី វាអាចមានទំនោរក្នុងការសម្រេចគោលដៅធំដែលតម្រូវឱ្យមានការផ្លាស់ប្តូរដ៏សំខាន់ក្នុងអាកប្បកិរិយារបស់យើង»។ “កុំយល់ខុស ខ្ញុំជាអ្នកគាំទ្រគោលដៅធំ ប៉ុន្តែសម្រាប់ភាពជោគជ័យកាន់តែច្រើន យើងចង់បំបែកគោលដៅទាំងនោះទៅជាជំហានតូចៗ ជាក់ស្តែង និងអាចគ្រប់គ្រងបាន”។ នេះជារបៀបចាប់ផ្តើមទទួលបានហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកតាមលំដាប់នៅឆ្នាំ 2022។
1. ចាប់ផ្តើមជាមួយថវិកា
បាទ/ចាស វាអាចស្តាប់ទៅដូចជាងងុយគេង ប៉ុន្តែ Feinstein Gerstley និយាយថា វាជាឧបករណ៍ចាំបាច់ដើម្បីតាមដានប្រាក់ឈ្នួលរបស់អ្នក ហើយត្រូវប្រាកដថាវានឹងទៅកន្លែងដែលវាត្រូវការ។ នាងបាននិយាយថា៖ «ថវិកាទទួលបានការរ៉េបមិនល្អ ប៉ុន្តែវាគ្រាន់តែជាគម្រោងសម្រាប់កន្លែងដែលប្រាក់របស់យើងនឹងទៅនៅពេលដែលវាចូលមក»។ "គិតពីថវិការបស់អ្នកជាមធ្យោបាយមួយដើម្បីសម្រេចថាតើត្រូវបែងចែកលុយរបស់អ្នកតាមរបៀបណាដែលនឹងធ្វើឱ្យអ្នកសប្បាយចិត្តបំផុតក្នុងរយៈពេលខ្លី និងរយៈពេលវែង។" ម្យ៉ាងវិញទៀត ចូរគិតពីថវិការបស់អ្នកជាមធ្យោបាយមួយដើម្បីទទួលបន្ទុករាល់សេននៃប្រាក់ដែលរកបានដោយលំបាករបស់អ្នក ហើយត្រូវប្រាកដថាវាកំពុងដំណើរការឆ្ពោះទៅរកអ្វីដែលធ្វើឱ្យអ្នកមានសុវត្ថិភាព (វិក្កយបត្រសំខាន់ៗរបស់អ្នក) គ្មានបំណុល (អានការណែនាំរបស់យើងអំពីរបៀប ដើម្បីចេញពីបំណុលនៅទីនេះ) និងរីករាយ (គោលដៅនិងក្តីសុបិន្តរបស់អ្នក) ។ កម្មវិធីថវិកាមួយចំនួនដែលត្រូវពិចារណា៖
1. ដើមទុនផ្ទាល់ខ្លួន៖ ទស្សនាវដ្ដី Forbes ផ្តល់ឱ្យកម្មវិធីតាមដានប្រាក់ និងថវិកាដោយឥតគិតថ្លៃនេះនូវពិន្ទុខ្ពស់បំផុតក្នុងចំណោម "កម្មវិធីថវិកាល្អបំផុត" នៅ 4.5 ក្នុងចំណោមផ្កាយ 5 ដោយកត់សម្គាល់ថាវាល្អជាពិសេសសម្រាប់អ្នកវិនិយោគ។
2. អ្នកត្រូវការថវិកា (YNAB)៖ កម្មវិធីនេះមានតម្លៃជាង $14.99/ខែ ប៉ុន្តែផ្តល់នូវទិដ្ឋភាពស៊ីជម្រៅលើការចំណាយ និងការសន្សំរបស់អ្នក។ ស្ថានីយទូរទស្សន៍ CNBC កត់សម្គាល់ថាកម្មវិធីនេះគឺជាកម្មវិធីដ៏ល្អបំផុតសម្រាប់អ្នកដែលចង់យកចិត្តទុកដាក់លើថវិកា។
2. បង្កើតមូលនិធិសន្សំសង្គ្រោះបន្ទាន់របស់អ្នក។
ជំងឺរាតត្បាតបានបង្ហាញពីសារៈសំខាន់ទាំងអស់នៃការសន្សំដែលអាចចូលដំណើរការបានយ៉ាងងាយស្រួលក្នុងទម្រង់ជាថ្ងៃវស្សា ឬមូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់។ តើអ្នកគួរសន្សំបានប៉ុន្មាន? Pam Capalad ដែលជាអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ និងជាស្ថាបនិកក្រុមហ៊ុន Brunch and Budget ផ្តល់ដំបូន្មានឱ្យពិនិត្យមើលវិក្កយបត្រឆ្អឹងទទេរបស់អ្នក (ដូចជាអាហារ លំនៅដ្ឋាន ឧបករណ៍ប្រើប្រាស់ជាមូលដ្ឋាន និងការដឹកជញ្ជូន) ហើយរក្សាទុក 3-6 ខែនៃចំនួននោះនៅក្នុងការសន្សំរបស់អ្នក។ អ្នកត្រូវរក្សាទុកប្រាក់នេះនៅក្នុងគណនីដែលមានសាច់ប្រាក់ងាយស្រួល ដូចជាគណនីសន្សំដែលមានទិន្នផលខ្ពស់ ដូច្នេះអ្នកអាចចូលប្រើវាបានយ៉ាងឆាប់រហ័សនៅពេលចាំបាច់។
មិនចាំបាច់រង់ចាំរហូតដល់មូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់របស់អ្នកត្រូវបានបញ្ចូលទឹកប្រាក់មុនពេលអ្នកសន្សំសម្រាប់គោលដៅផ្សេងទៀត។ អ្វីដែលសំខាន់គឺលុយមាននៅពេលដែលអ្នកត្រូវការ។
3. សន្សំប្រាក់បន្ថែមសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍
ពួកយើងជាច្រើនប្រហែលជាពិបាកវិនិយោគសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ នៅពេលដែលយើងមានវិក្កយបត្រដែលត្រូវបង់ឥឡូវនេះ។ Feinstein Gerstley ណែនាំឱ្យចាប់ផ្តើមពីតូច ហើយសន្សំបានកាន់តែច្រើន នៅពេលដែលប្រាក់ខែរបស់អ្នកកើនឡើង។ ឧទាហរណ៍ ប្រសិនបើក្រុមហ៊ុនរបស់អ្នកផ្តល់នូវកម្មវិធីផ្គូផ្គង 401(k) សូមដាក់យ៉ាងហោចណាស់ទៅតាមអ្វីដែលពួកគេត្រូវគ្នា ឬអ្នកកំពុងទុកលុយនៅលើតុ។ នាងនិយាយថា៖ «យើងចាប់ផ្តើមលឿនជាងនេះ យើងផ្តល់លុយឱ្យកាន់តែយូរ។ "ដោយសារតែអ្នកបានចូលរួមចំណែកក្នុងចំនួនជាក់លាក់មួយឥឡូវនេះ មិនមានន័យថាអ្នកនឹងមិនអាចបង្កើតបានច្រើនទៀតនៅពេលក្រោយនោះទេ។"
ប្រសិនបើអ្នកមិនមានការងារដែលផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវ 401(k) អ្នកតែងតែអាចបើក និងរួមចំណែកដល់ IRA ឬ Roth IRA ។ ខណៈពេលដែលវាហាក់ដូចជាគួរឱ្យភ័យខ្លាច មានកម្មវិធី និងសេវាកម្មថ្មីដែលមានតម្លៃទាប ដែលធ្វើឱ្យវាសាមញ្ញណាស់សម្រាប់អ្នកចាប់ផ្តើមដំបូង។ ទាំងនេះរួមបញ្ចូលទាំង:
1. ភាពប្រសើរឡើងដែល Nerdwallet វាយតម្លៃដោយផ្កាយ 5 ដោយកត់សម្គាល់ថា "កាន់តែប្រសើរឡើងគឺជាអ្នកដឹកនាំច្បាស់លាស់ក្នុងចំណោមអ្នកប្រឹក្សា robo" ។ វាជា "សេវាមូលដ្ឋានមិនមានគណនីអប្បបរមា និងគិតថ្លៃ 0.25% នៃទ្រព្យសកម្មក្រោមការគ្រប់គ្រងប្រចាំឆ្នាំ។ Betterment Premium ផ្តល់នូវការចូលប្រើទូរស័ព្ទគ្មានដែនកំណត់ទៅកាន់អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់សម្រាប់ថ្លៃសេវា 0.40% និងគណនីអប្បបរមាចំនួន $100,000" គេហទំព័រនេះកត់សម្គាល់។
2. Vanguard ត្រូវបានគេស្គាល់ថាសម្រាប់មូលនិធិសន្ទស្សន៍តម្លៃទាបរបស់វា។ Vanguard Digital Advisor ផ្តល់ថ្លៃសេវាទាប (ថ្លៃគ្រប់គ្រង 0.15% និងអប្បបរមា 0 ដុល្លារ) ដើម្បីចាប់ផ្តើម។
4. ពិនិត្យមើលការធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នក។
Feinstein Gerstley និយាយថា ម្តងក្នុងមួយឆ្នាំ វាជារឿងសំខាន់ក្នុងការត្រួតពិនិត្យការធានារ៉ាប់រង ហើយខែមករាគឺជាពេលវេលាដ៏ល្អដើម្បីធ្វើវា។ ជាដំបូង សូមពិនិត្យមើលថាតើអ្នកមានធានារ៉ាប់រងរថយន្តគ្រប់គ្រាន់ដែរឬទេ (ការណែនាំនេះអាចជួយអ្នកក្នុងការកំណត់ថាតើអ្នកត្រូវការប៉ុន្មាន) ហើយប្រសិនបើអ្នកអាចទទួលបានអត្រាប្រសើរជាងមុន។ ការសិក្សាមួយបានរកឃើញថាការផ្លាស់ប្តូរការធានារ៉ាប់រងរថយន្តអាចជួយសន្សំអ្នកបាន 471 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំ។ អ្នកអាចទិញអត្រាការធានារ៉ាប់រងរថយន្តផ្ទាល់ខ្លួននៅទីនេះ។
បន្ទាប់មក ស្វែងយល់ពីការធានារ៉ាប់រងរបស់ម្ចាស់ផ្ទះរបស់អ្នក ដោយធានាថាអ្នកមានការធានារ៉ាប់រងគ្រប់គ្រាន់ និងប្រៀបធៀបអត្រាការប្រាក់ ដើម្បីមើលថាតើអ្នកអាចចំណាយតិចឬអត់។
មិនទាន់មានផ្ទះមែនទេ? អាស្រ័យលើគោលការណ៍របស់អ្នក និងរដ្ឋដែលអ្នករស់នៅ គោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកជួលដែលមានតម្លៃថោក ដែលខ្លះចាប់ផ្តើមពី $12 ក្នុងមួយខែ អាចការពារអ្នកពីផ្សែង ភ្លើង ការផ្ទុះ ចោរកម្ម ការបំផ្លិចបំផ្លាញ និងបញ្ហាផ្សេងៗទៀត។
បន្ទាប់មក សូមក្រឡេកមើលអត្ថប្រយោជន៍បុគ្គលិករបស់អ្នក ហើយត្រូវប្រាកដថាអ្នកសប្បាយចិត្តជាមួយនឹងការធានារ៉ាប់រងពិការភាពរបស់អ្នក ហើយប្រសិនបើមិនមាន សូមពិនិត្យមើលថាតើវាសមហេតុផលក្នុងការដកចេញនូវគោលការណ៍បុគ្គលដែរឬទេ។
ហើយចុងក្រោយ រកមើលការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត ប្រសិនបើអ្នកមានមនុស្សជាទីស្រលាញ់ដែលពឹងផ្អែកលើអ្នកផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ។ មិនប្រាកដថាអ្នកត្រូវការធានារ៉ាប់រងប៉ុន្មាន? ពិចារណាវិធីសាស្រ្ត DIME ដែលតំណាងឱ្យបំណុល ប្រាក់ចំណូល កម្ចីទិញផ្ទះ និងការអប់រំ។ បន្ថែមការចំណាយទាំងនោះសម្រាប់ពេលអនាគត (សម្រាប់ប្រាក់ចំណូលប្រចាំឆ្នាំរបស់អ្នក អ្នកគុណវាដោយរយៈពេលប៉ុន្មានឆ្នាំដែលអ្នកនៅក្នុងបន្ទុករបស់អ្នកនឹងត្រូវការវា) ហើយនោះជាចំនួនធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតដែលអ្នកនឹងត្រូវការ។ "យើងមានទំនោរក្នុងការធ្វេសប្រហែសគ្រប់ផ្នែកនៃប្រាក់របស់យើង។ យើងជាអ្នកធ្វេសប្រហែសឱកាសស្មើគ្នា!” Feinstein Gerstley បាននិយាយ។ "ប៉ុន្តែខ្ញុំចង់និយាយថា ធម្មតាបំផុតគឺអ្វីដែលទាមទារភាពជាប់លាប់។"
ប្រភព៖ https://www.marketwatch.com/picks/4-simple-things-to-do-with-your-money-now-so-you-start-2022-off-on-the-right-financial- footing-01641047859?siteid=yhoof2&yptr=yahoo