ប្រសិនបើអ្នកនឹងចូលនិវត្តន៍ឆាប់ៗនេះ ហើយមិនទាន់មានសិទ្ធិទទួលបាន Medicare ទេ អ្នកប្រហែលជាស្ថិតនៅក្នុងទីផ្សារសម្រាប់ ផែនការធានារ៉ាប់រងសុខភាពថ្មី។ ហើយគិតអំពីការពិនិត្យមើលការធានារ៉ាប់រងសុខភាពជាមួយ COBRA ។ ដោយសារតែការចំណាយខ្ពស់របស់វា វានឹងមិនមានសម្រាប់មនុស្សគ្រប់គ្នានោះទេ ប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកនឹងចូលនិវត្តន៍ ហើយកំពុងពិចារណាក្នុងការទទួលបានការធានារ៉ាប់រងសុខភាពរបស់អ្នកតាមរយៈ COBRA នេះគឺជាអ្វីដែលអ្នកនឹងចង់ដឹង។ អ្នកក៏អាចធ្វើការជាមួយ a ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ ដើម្បីរៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ និងថវិកាចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក ដើម្បីជួយអ្នកចំណាយសម្រាប់ COBRA ឬជួយស្វែងរកជម្រើសជំនួស។
តើ COBRA ជាអ្វី?
របៀបដែលមនុស្សពិភាក្សា COBRAអ្នកនឹងត្រូវបានលើកលែងទោសសម្រាប់ការគិតថាវាជាក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងសុខភាព។ វាមិនមែនទេ។ COBRA គឺជាច្បាប់សហព័ន្ធ និងកម្មវិធីធានារ៉ាប់រងសុខភាព។ COBRA តំណាងឱ្យច្បាប់ស្តីពីការផ្សះផ្សាថវិការួម Omnibus ។ COBRA ដែលត្រូវបានអនុម័តដោយសភា និងបានចុះហត្ថលេខាលើច្បាប់ដោយប្រធានាធិបតី Ronald Reagan ក្នុងឆ្នាំ 1985 ត្រូវបានរចនាឡើងដើម្បីការពារបុគ្គលិកដែលចាកចេញពីក្រុមហ៊ុនពីការបញ្ឈប់ និងបាត់បង់សិទ្ធិទទួលបានសេវាធានារ៉ាប់រងសុខភាព។ សូមចងចាំថាវាអនុវត្តចំពោះក្រុមហ៊ុនដែលមានបុគ្គលិកចាប់ពី 20 នាក់ឡើងទៅប៉ុណ្ណោះ។
ប្រសិនបើអ្នកទទួល ធានារ៉ាប់រងសុខភាព ដោយមានជំនួយពី COBRA នោះមានន័យថាអ្នកនៅសល់លើគម្រោងធានារ៉ាប់រងសុខភាពរបស់និយោជករបស់អ្នក ឬឆាប់ក្លាយជាអតីតនិយោជករបស់អ្នក។ នោះអាចជាជម្រើសដ៏គួរឱ្យទាក់ទាញសម្រាប់អ្នកចូលនិវត្តន៍មួយចំនួនដែលមិនទាន់មានសិទ្ធិទទួលបាន Medicare. និយោជិតចូលនិវត្តន៍អាចទទួលបានការធានារ៉ាប់រងសុខភាពរហូតដល់ 18 ខែជាមួយ COBRA ។
របៀបដែល COBRA ធ្វើការសម្រាប់អ្នកចូលនិវត្តន៍
COBRA ធ្វើការសម្រាប់ និវត្តជន តាមរបៀបដូចគ្នាដែលវាធ្វើចំពោះនិយោជិតណាមួយ។ មិនថានិយោជិតត្រូវបានបញ្ឈប់ ឬឈប់ធ្វើការដោយស្ម័គ្រចិត្ត ឬកំពុងចូលនិវត្តន៍ទេ និយោជិតទំនងជាត្រូវបានតម្រូវដោយនិយោជកឱ្យបង់ថ្លៃពេញនៃការធានារ៉ាប់រងសុខភាពរបស់ពួកគេ បូករួមទាំងការគិតថ្លៃរដ្ឋបាល 2% ។ ដោយសារតែនិយោជកជាធម្មតាចំណាយសម្រាប់ការធានារ៉ាប់រងផ្នែកខ្លះ ឬភាគច្រើននៃនិយោជិត និយោជិតអាចនឹងភ្ញាក់ផ្អើលនៅពេលពួកគេដឹងថាពួកគេត្រូវចំណាយប៉ុន្មានសម្រាប់ការធានារ៉ាប់រងសុខភាពរបស់ពួកគេ។
អ្នកអាចនិយាយបានថា COBRA ត្រូវបានគេដាក់ឈ្មោះយ៉ាងត្រឹមត្រូវ ព្រោះនេះគឺជា មានតំលៃថ្លៃ វិធីបង់ប្រាក់សម្រាប់ការធានារ៉ាប់រងសុខភាព ហើយហិរញ្ញវត្ថុ និងថវិការបស់អ្នកអាចមានអារម្មណ៍ថាមានការគៀប។ ប៉ុន្តែសម្រាប់អ្នកចូលនិវត្តន៍ដែលមានតិចជាង 18 ខែមុនពេលមានសិទ្ធិទទួលបាន Medicareវាអាចជាជម្រើសសមហេតុផលមួយ ដើម្បីធានាថាពួកគេមានការធានារ៉ាប់រងសុខភាព។ វាក៏អាចដំណើរការជាគម្លាតឈប់បណ្តោះអាសន្ន ដើម្បីរក្សាការធានារ៉ាប់រងសុខភាពបន្ត ខណៈពេលដែលកំពុងស្វែងរកជម្រើសថោកជាង។
មានសេណារីយ៉ូមួយទៀតដែលអ្នកប្រហែលជាចង់ប្រើ COBRA ។ ប្រសិនបើអ្នកជា ចូលនិវត្តន៍ ហើយអ្នកមានសិទ្ធិទទួលបាន Medicare ប៉ុន្តែអ្នកមានសមាជិកគ្រួសារដែលនឹងមិនគ្របដណ្តប់ដោយផែនការសុខភាពរបស់អ្នក ដូចជាប្តី/ប្រពន្ធ ឬកូនប្រុស ឬកូនស្រី ពួកគេនឹងត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យបន្តគម្រោងសុខភាពក្រុមនិយោជករបស់អ្នករហូតដល់ 36 ខែ។ ទន្ទឹមនឹងនេះ អ្នកនឹងប្រើ Medicare ។ អ្នកមិនត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យប្រើ Medicare និងការធានារ៉ាប់រងសុខភាពរបស់និយោជករបស់អ្នកក្នុងពេលដំណាលគ្នានោះទេ។
ជម្មើសជំនួស COBRA សម្រាប់អ្នកចូលនិវត្តន៍
នេះបើយោងតាមមូលនិធិគ្រួសារ Kaiser (KFF)នៅឆ្នាំ 2021 បុព្វលាភធានារ៉ាប់រងប្រចាំឆ្នាំសម្រាប់ការធានារ៉ាប់រងសុខភាពគ្រួសារដែលឧបត្ថម្ភដោយនិយោជកគឺ 22,221 ដុល្លារ ដោយនិយោជិតត្រូវបង់ជាមធ្យម 5,969 ដុល្លារ។ ប្រសិនបើបុព្វលាភធានារ៉ាប់រងសុខភាពរបស់អ្នកកើនឡើងដល់ទៅបួនដង អ្នកប្រហែលជាមានអារម្មណ៍ថា COBRA មានតម្លៃហាមឃាត់។ សម្រាប់អ្នកចូលនិវត្តន៍ជាច្រើន ដោយមិននិយាយអំពីបុគ្គលិកណាម្នាក់ដែលចាកចេញពីការងារដោយគ្មានការធានារ៉ាប់រងសុខភាព COBRA នឹងជាជម្រើសចុងក្រោយ និងមិនមែនជាជម្រើសដំបូងឡើយ។ ជំនួសមកវិញ ប្រសិនបើអ្នកកំពុងចូលនិវត្តន៍ ហើយមិនមានសិទ្ធិទទួលបាន Medicare អ្នកប្រហែលជាចង់សាកល្បង៖
ឱ្យប្តីឬប្រពន្ធរបស់អ្នកបន្ថែមអ្នកទៅក្នុងផែនការរបស់ពួកគេ៖ អ្នកអាចចូលរួមជាមួយការធានារ៉ាប់រងសុខភាពរបស់និយោជករបស់ប្តីឬប្រពន្ធ ប្រសិនបើវាអាចទៅរួច។
ការទិញផែនការនៅលើទីផ្សារ៖ បង្កើតឡើងដោយច្បាប់ថែទាំដែលមានតំលៃសមរម្យឆ្នាំ 2010 មាននៅ healthcare.govទីផ្សារអាចជួយអ្នកស្វែងរកផែនការត្រឹមត្រូវ។ អ្នកមិនចាំបាច់ទិញគម្រោងធានារ៉ាប់រងសុខភាពដោយខ្លួនឯងទេ។ អ្នកប្រហែលជាចង់ធ្វើការជាមួយ អ្នកធានារ៉ាប់រង. ប្រសិនបើមានគម្រោងថែទាំសុខភាពដែលមានតម្លៃសមរម្យ ឈ្មួញកណ្តាលធានារ៉ាប់រងនឹងអាចដឹកនាំអ្នកទៅរកវាបាន។
ទិញគម្រោងដោយផ្ទាល់៖ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ អ្នកប្រហែលជានឹងរកឃើញតម្លៃថោកជាងជាមួយនឹងទីផ្សារធានារ៉ាប់រង។ ប៉ុន្តែនោះហើយជាមូលហេតុដែលឈ្មួញកណ្តាលធានារ៉ាប់រងអាចមានប្រយោជន៍ក្នុងការធ្វើការជាមួយ។ ពួកគេអាចណែនាំ និងណែនាំអ្នកនៅពេលអ្នកព្យាយាមកំណត់ថាតើអ្នកអាចធ្វើបានប៉ុន្មាន មានលទ្ធភាពចំណាយលើការថែទាំសុខភាព.
រកមើលផែនការចែករំលែកសុខភាព៖ ទាំងនេះគឺជាផែនការសុខភាពដែលផ្តល់ដោយអង្គការនានា ដែលអ្នក "ចែករំលែក" ថ្លៃព្យាបាល។ ការទូទាត់ប្រចាំខែរបស់អ្នកអាចតិចជាង 500 ដុល្លារក្នុងមួយខែ ប៉ុន្តែជាទូទៅវាត្រូវបានប្រើជាការធានារ៉ាប់រងសុខភាពមហន្តរាយ - ហើយប្រសិនបើអ្នកមានសុខភាពល្អប៉ុណ្ណោះ។ វាគឺជាជម្រើសមួយ ប៉ុន្តែប្រហែលជាមិនមែនជាជម្រើសពិតប្រាកដមួយសម្រាប់អ្នកចូលនិវត្តន៍ភាគច្រើនទេ។
អ្នកប្រហែលជាអាចទទួលបាន Medicaid៖ ប្រសិនបើប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកទាបគ្រប់គ្រាន់។ ជាទូទៅ អ្នកនឹងត្រូវមានទ្រព្យសម្បត្តិសាច់ប្រាក់ 2,000 ដុល្លារ ឬតិចជាងនេះ។
តាមពិតទៅ ដោយសារ COBRA អាចមានតម្លៃថ្លៃ អ្នកក៏ប្រហែលជាចង់ពិចារណាលើការឈប់សម្រាករហូតដល់អ្នកមានសិទ្ធិទទួលបាន Medicare ។ ប្រសិនបើការងារបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នកមិនអាចទៅរួច ប្រហែលជារហូតដល់អ្នកអាចទទួលបាន Medicare។ អ្នកអាចស្វែងរកការងារក្រៅម៉ោង ដែលផ្តល់ផែនការថែទាំសុខភាព។ ការចូលនិវត្តន៍មុនកាលកំណត់គឺអាចធ្វើទៅបាន ប៉ុន្តែអ្នកប្រហែលជាត្រូវគិតនៅខាងក្រៅប្រអប់សម្រាប់ការធានារ៉ាប់រងសុខភាព។
បន្ទាត់ខាងក្រោម
COBRA គឺជាដំណោះស្រាយមិនល្អឥតខ្ចោះសម្រាប់អ្នកចូលនិវត្តន៍ ឬអ្នកចូលនិវត្តន៍ អ្នកអត់ការងារធ្វើ អ្នកដែលស្វែងរកការធានារ៉ាប់រងសុខភាព។ ដែលបាននិយាយថា វាមិនដែលមានន័យដើម្បីជំនួសផែនការធានារ៉ាប់រងសុខភាពអចិន្ត្រៃយ៍នោះទេ។ វាគួរតែគិតថាជាសំណាញ់សុវត្ថិភាព។ ប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកជាអ្នកចូលនិវត្តន៍ COBRA អាចមានប្រយោជន៍។ ប្រសិនបើវាជាអ្វីដែលអ្នកកំពុងពិចារណាលើការទទួលបានការធានារ៉ាប់រងសុខភាពរបស់អ្នក អ្នកគួរតែពិភាក្សាជាមួយផ្នែកធនធានមនុស្សរបស់អ្នក ឬអ្នកដែលគ្រប់គ្រងអត្ថប្រយោជន៍បុគ្គលិក ដូច្នេះពួកគេអាចជួយអ្នករៀបចំការធានារ៉ាប់រងសុខភាពរបស់អ្នកតាមរយៈ COBRA ។
ព័ត៌មានជំនួយសម្រាប់ផែនការចូលនិវត្តន៍
ការថែទាំសុខភាពអំឡុងពេលចូលនិវត្តន៍គឺជារឿងមួយក្នុងចំណោមរឿងជាច្រើនដែលអ្នកត្រូវមានផែនការសម្រាប់។ ការទទួលបានហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកតាមលំដាប់លំដោយដោយការវិនិយោគលើទ្រព្យសម្បត្តិដែលត្រឹមត្រូវឥឡូវនេះគឺជាវិធីដ៏ល្អបំផុតដើម្បីជួយអ្នកក្នុងការទិញធានារ៉ាប់រង និងរបៀបរស់នៅត្រឹមត្រូវនៅពេលក្រោយ។ ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុអាចជួយអ្នកធ្វើដូច្នេះបានដោយបង្កើតផែនការដែលបំពេញតាមតម្រូវការរបស់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកមិនមានទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុទេ ការស្វែងរកអ្នកមិនចាំបាច់ពិបាកទេ។ ឧបករណ៍ឥតគិតថ្លៃរបស់ SmartAsset ផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយនឹងទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរហូតដល់បីនាក់ដែលបម្រើតំបន់របស់អ្នក ហើយអ្នកអាចសម្ភាសការផ្គូផ្គងទីប្រឹក្សារបស់អ្នកដោយមិនគិតថ្លៃដើម្បីសម្រេចថាតើមួយណាសាកសមសម្រាប់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកត្រៀមខ្លួនស្វែងរកទីប្រឹក្សាដែលអាចជួយអ្នកឱ្យសម្រេចបាននូវគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។, ចាប់ផ្តើមឥឡូវនេះ.
នៅពេលដែលអ្នកកំពុងរៀបចំផែនការថាតើការថែទាំសុខភាពនឹងចំណាយលើអ្នកចូលនិវត្តន៍បែបណានោះ វាក៏ជាពេលវេលាដ៏ល្អផងដែរក្នុងការធ្វើឱ្យប្រាកដថាអ្នកមានផែនការថវិកាត្រឹមត្រូវដើម្បីឱ្យអ្នកអាចទិញរបៀបរស់នៅដែលអ្នកបានជ្រើសរើស។ អ្នកអាចប្រើ SmartAsset ការគណនាថវិកាឥតគិតថ្លៃ ដើម្បីជួយអ្នកធ្វើដូច្នេះ។
©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Zinkevych, ©iStock.com/Dean Mitchell
ប្រកាស ច្បាប់ COBRA សម្រាប់អ្នកចូលនិវត្តន៍ បានបង្ហាញខ្លួនជាលើកដំបូង ប្លក់ SmartAsset.
ប្រភព៖ https://finance.yahoo.com/news/5-alternatives-cobra-retirees-140006583.html