5 ពន្ធ ការផ្លាស់ប្តូរការវិនិយោគដែលអាចជំរុញហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកនៅឆ្នាំ 2023

ប្រសិនបើអ្នកមានបំណងចង់ជំរុញការសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក មានដំណឹងល្អសម្រាប់ឆ្នាំ 2023៖ ដែនកំណត់ការរួមចំណែកខ្ពស់ជាង សម្រាប់ 401(k) និងគណនីចូលនិវត្តន៍បុគ្គលរបស់អ្នក។

នៅឆ្នាំ 2023 ដែនកំណត់នៃការពន្យាពេលបុគ្គលិកគឺ $22,500 កើនឡើងពី $20,500 ហើយប្រាក់បញ្ញើតាមទាន់សម្រាប់អ្នកសន្សំដែលមានអាយុចាប់ពី 50 ឆ្នាំឡើងទៅ លោតដល់ $7,500 កើនឡើងពី $6,500។ ការកើនឡើងទាំងនេះក៏អនុវត្តចំពោះផែនការ 403(b) ផែនការ 457 ភាគច្រើន និងផែនការសន្សំសន្សំ។

លោក Brandon Opre ស្ថាបនិកក្រុមហ៊ុន TrustTree Financial នៅ Huntersville រដ្ឋ North Carolina បាននិយាយថា "នោះជាការផ្លាស់ប្តូរដ៏ធំមួយសម្រាប់មនុស្សជាច្រើន" ។ 

ប៉ុន្តែ​បើ​គ្មាន​ការ​រំលឹក​ពី​ទីប្រឹក្សា ឬ​អ្នក​ផ្តល់​គម្រោង 401(k) របស់​អ្នក ការកើនឡើង​ទាំងនេះ «អាច​នឹង​មិន​អាច​រក​ឃើញ​បាន»។ 

ដែនកំណត់ការរួមចំណែកក៏បានកើនឡើងផងដែរសម្រាប់ IRAs ដែលអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកសន្សំបានរហូតដល់ $6,500 សម្រាប់ឆ្នាំ 2023 ពោលគឺកើនឡើងពី $6,000 ក្នុងឆ្នាំ 2022។ ខណៈពេលដែលប្រាក់បញ្ញើតាមទាន់នៅតែមានចំនួន $1,000 សម្រាប់ឆ្នាំ 2023 វានឹង សន្ទស្សន៍អតិផរណាដែលចាប់ផ្តើមនៅឆ្នាំ 2024.

លោក Scott Bishop ដែលជា CFP និងជានាយកប្រតិបត្តិនៃដំណោះស្រាយទ្រព្យសម្បត្តិនៅក្រុមហ៊ុន Avidian Wealth Solutions ដែលមានមូលដ្ឋាននៅទីក្រុង Houston បាននិយាយថា ការផ្លាស់ប្តូរហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនដ៏ធំបំផុតមួយចំនួនសម្រាប់ឆ្នាំ 2023 ត្រូវបានចងភ្ជាប់ទៅនឹងអតិផរណា។

ឧទាហរណ៍ IRS ក្នុងខែតុលាបានប្រកាស "ការធូរស្បើយខ្លះ" ជាមួយ តង្កៀបពន្ធលើប្រាក់ចំណូលសហព័ន្ធខ្ពស់ជាង គាត់បាននិយាយថាសម្រាប់ឆ្នាំ 2023 ដែលមានន័យថាអ្នកអាចរកប្រាក់ចំណូលបានកាន់តែច្រើនមុនពេលឈានដល់កម្រិតបន្ទាប់។

តង្កៀបនីមួយៗបង្ហាញថាតើអ្នកនឹងជំពាក់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលសហព័ន្ធសម្រាប់ផ្នែកនីមួយៗនៃ "ប្រាក់ចំណូលជាប់ពន្ធ" របស់អ្នក ដែលត្រូវបានគណនាដោយដកចំនួនស្ដង់ដារធំជាង ឬការកាត់ជាធាតុចេញពីប្រាក់ចំណូលសរុបដែលបានកែតម្រូវរបស់អ្នក។

ការកាត់តាមស្តង់ដារក៏កើនឡើងផងដែរនៅឆ្នាំ 2023 កើនឡើងដល់ 27,700 ដុល្លារសម្រាប់គូស្វាមីភរិយាដែលបានដាក់ពាក្យរួមគ្នា កើនឡើងពី 25,900 ដុល្លារក្នុងឆ្នាំ 2022។ អ្នកដាក់ពាក្យសុំនៅលីវអាចទាមទារ 13,850 ដុល្លារក្នុងឆ្នាំ 2023 ដែលជាការកើនឡើងពី 12,950 ដុល្លារ។

អ្នកជំនាញនិយាយថា ប្រសិនបើអ្នកមានគម្រោងលក់ការវិនិយោគពីផលប័ត្រជាប់ពន្ធនៅឆ្នាំ 2023 អ្នកទំនងជាមិនសូវបង្កើតវិក្កយបត្រសម្រាប់ពន្ធលើការបង្កើនដើមទុនរយៈពេលវែងនោះទេ។

ដោយផ្អែកលើអតិផរណា IRS ផងដែរ។ បាន​បង្កើន​កម្រិត​ចំណូល សម្រាប់ 0%, 15% និង 20% តង្កៀបការបង្កើនដើមទុនរយៈពេលវែងសម្រាប់ឆ្នាំ 2023 ដែលអនុវត្តចំពោះទ្រព្យសកម្មដែលរកបានប្រាក់ចំណេញដែលមានច្រើនជាងមួយឆ្នាំ។

លោក Tommy Lucas ដែលជា CFP និងជាភ្នាក់ងារចុះឈ្មោះនៅ Moisand Fitzgerald Tamayo ក្នុងទីក្រុង Orlando រដ្ឋ Florida ថ្មីៗនេះបានប្រាប់ CNBC ថា "វានឹងមានសារៈសំខាន់ខ្លាំងណាស់" ។

Lucas បាននិយាយថា ជាមួយនឹងការកាត់បន្ថយស្ដង់ដារខ្ពស់ និងកម្រិតប្រាក់ចំណូលសម្រាប់ការកើនឡើងដើមទុនរយៈពេលវែងក្នុងឆ្នាំ 2023 អ្នកទំនងជានឹងធ្លាក់ចូលទៅក្នុងតង្កៀប 0% ។ 

សម្រាប់ឆ្នាំ 2023 អ្នកអាចមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់អត្រា 0% ជាមួយនឹងប្រាក់ចំណូលជាប់ពន្ធ $44,625 ឬតិចជាងនេះសម្រាប់អ្នកដាក់ពាក្យនៅលីវ និង $89,250 ឬតិចជាងនេះសម្រាប់គូស្វាមីភរិយាដែលរៀបការជាមួយគ្នា។

អ្នកជំនាញបាននិយាយថាការកែតម្រូវអតិផរណាឆ្នាំ 2023 ក៏មានន័យថាអ្នកវិនិយោគកាន់តែច្រើនអាចមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ការរួមចំណែករបស់ Roth IRA ។

លោក Lawrence Pon ដែលជា CFP និង CPA នៅ Pon & Associates នៅទីក្រុង Redwood រដ្ឋកាលីហ្វ័រញ៉ា បាននិយាយថា "យើងនិយាយច្រើនអំពីការបំប្លែង Roth" ដោយសំដៅលើយុទ្ធសាស្រ្តដែល បំប្លែងមូលនិធិមុនពន្ធ IRA ទៅជា Roth IRA សម្រាប់កំណើនគ្មានពន្ធនាពេលអនាគត។

"ប៉ុន្តែចុះយ៉ាងណាចំពោះការរួមចំណែករបស់ Roth [IRA]?" លោក​បាន​មាន​ប្រសាសន៍​ថា ថ្លែង​នៅ​សមាគម​ផែនការ​ហិរញ្ញវត្ថុ សន្និសីទប្រចាំឆ្នាំ ក្នុងខែធ្នូ ចង្អុលទៅដែនកំណត់ប្រាក់ចំណូលខ្ពស់សម្រាប់ឆ្នាំ 2023។

ជនជាតិអាមេរិកកាន់តែច្រើនអាចមានសិទ្ធិនៅឆ្នាំ 2023 ដោយសារតែជួរនៃប្រាក់ចំណូលសរុបដែលបានកែសម្រួលកើនឡើងដល់ចន្លោះ $138,000 និង $153,000 សម្រាប់អ្នកដាក់ពាក្យនៅលីវ និង $218,000 និង $228,000 សម្រាប់គូស្វាមីភរិយាដែលដាក់ពាក្យរួមគ្នា។

ខណៈពេលដែលអ្នកវិនិយោគមួយចំនួនអាចស្វែងរកការផ្លាស់ប្តូរ "ស្មុគស្មាញ" ដូចជាអ្វីដែលហៅថា backdoor Roth conversions ដែលផ្ទេរ ការរួមចំណែកក្រោយពន្ធ 401(k) ទៅកាន់ Roth IRA, Pon ជំរុញឱ្យអ្នកវិនិយោគពិនិត្យមើលឡើងវិញនូវសិទ្ធិចូលរួមចំណែករបស់ Roth IRA ជាមុនសិន។ 

កាលពីថ្ងៃទី២៣ ខែធ្នូ សភាបានអនុម័ត ក វិក្កយបត្រ omnibus appropriation $1.7 trillionរួមបញ្ចូលទាំង សំវិធានធនចូលនិវត្តន៍រាប់សិប ត្រូវបានគេស្គាល់ថា "Secure 2.0" ។

បទប្បញ្ញត្តិមួយសម្រាប់ឆ្នាំ 2023 គឺជាការផ្លាស់ប្តូរទៅ ការចែកចាយអប្បបរមាដែលត្រូវការឬ RMDs ដែលត្រូវតែយកជារៀងរាល់ឆ្នាំពីគណនីចូលនិវត្តន៍ជាក់លាក់។ 

បច្ចុប្បន្ននេះ RMDs ចាប់ផ្តើមនៅពេលដែលអ្នកមានអាយុ 72 ឆ្នាំជាមួយនឹងថ្ងៃផុតកំណត់នៃថ្ងៃទី 1 ខែមេសានៃឆ្នាំបន្ទាប់សម្រាប់ការដកប្រាក់លើកដំបូងរបស់អ្នក និងកាលបរិច្ឆេទផុតកំណត់នៅថ្ងៃទី 31 ខែធ្នូសម្រាប់ឆ្នាំអនាគត។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ Secure 2.0 ផ្លាស់ប្តូរអាយុចាប់ផ្តើម ដល់ 73 ឆ្នាំ 2023 និង 75 ឆ្នាំ 2033 ។

Nicholas Bunio ដែលជា CFP ដែលមានទីប្រឹក្សាទ្រព្យសម្បត្តិចូលនិវត្តន៍នៅទីក្រុង Berwyn រដ្ឋ Pennsylvania បាននិយាយថា "អ្នកដែលប្រើថ្នាំ RMDs រួចហើយនឹងមិនរងផលប៉ះពាល់ទេ ទោះបីជាអ្នកមានអាយុ 72 ឆ្នាំក៏ដោយ។

គាត់បាននិយាយថា ប៉ុន្តែការផ្លាស់ប្តូរអាចផ្តល់នូវ "ឱកាសធ្វើផែនការដ៏អស្ចារ្យ" មួយចំនួន ប្រសិនបើអ្នកនៅក្មេង ហើយមិនត្រូវការ RMDs ដូចជាការបំប្លែង Roth អាចធ្វើទៅបាន។