ផែនការហិរញ្ញវត្ថុ គឺជាដំណើរការនៃការបង្កើតផែនការសម្រាប់ការគ្រប់គ្រងលុយ និងទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នក។ ការធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានតម្លៃសុទ្ធគឺសំដៅជាពិសេសទៅលើបុគ្គល និងគ្រួសារដែលប្រមូលបាននូវទ្រព្យសម្បត្តិកាន់តែច្រើន។ ប្រសិនបើអ្នកជាបុគ្គលដែលមានតម្លៃសុទ្ធខ្ពស់ (HNWI) វាជារឿងសំខាន់ក្នុងការយល់ដឹងពីបញ្ហាប្រឈមតែមួយគត់ដែលអាចរួមជាមួយនឹងការបង្កើតផែនការហិរញ្ញវត្ថុដ៏ទូលំទូលាយមួយ។ មិនថាទ្រព្យសម្បត្តិសុទ្ធរបស់អ្នកទេ ក ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ អាចជួយអ្នកធ្វើការសម្រេចចិត្តដោយប្រើលុយរបស់អ្នក។
តើអ្វីទៅជា Net Worth នៅក្នុងការធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុ?
ទ្រព្យសម្បត្តិសុទ្ធវាស់វែងភាពខុសគ្នារវាងទ្រព្យសកម្ម និងបំណុលរបស់នរណាម្នាក់។ និយាយឱ្យសាមញ្ញជាងនេះ វាជាភាពខុសគ្នារវាងអ្វីដែលអ្នកមាន និងអ្វីដែលអ្នកជំពាក់។ សម្រាប់ទស្សនៈ ទ្រព្យសម្បត្តិគ្រួសារជាមធ្យមគឺ $121,700 ខណៈដែលទ្រព្យសម្បត្តិសុទ្ធជាមធ្យមគឺ $748,800 នេះបើយោងតាម ការស្ទង់មតិលើហិរញ្ញវត្ថុរបស់អតិថិជន.
A បុគ្គលដែលមានតម្លៃសុទ្ធ ជាទូទៅត្រូវបានកំណត់ថាជាអ្នកដែលមានទ្រព្យសកម្មពី 1 លានដុល្លារទៅ 10 លានដុល្លារ។ បុគ្គលដែលមានទ្រព្យសម្បត្តិខ្ពស់មានទ្រព្យសម្បត្តិច្រើនជាង 10 លានដុល្លារ ប៉ុន្តែជាធម្មតាតិចជាង 50 លានដុល្លារ។ នៅពេលអ្នកឈានដល់តម្លៃ 50 លានដុល្លារ អ្នកចូលហើយ។ ultra-high-net-Worth ទឹកដី។
វាជារឿងសំខាន់ដែលត្រូវចងចាំថា តួលេខទាំងនោះមិនត្រូវបានជួសជុល ឬកំណត់ក្នុងថ្មទេ។ ជាឧទាហរណ៍ អ្នកជំនាញផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុមួយចំនួនអាចកំណត់ការកាត់ផ្តាច់រវាងទ្រព្យសម្បត្តិសុទ្ធខ្ពស់ និងទ្រព្យសម្បត្តិសុទ្ធខ្ពស់នៅ 5 លានដុល្លារជំនួសឱ្យ 10 លានដុល្លារ។ ប្រសិនបើអ្នកមិនប្រាកដថាកន្លែងដែលអ្នកចុះចតនៅលើវិសាលគមនោះ អ្នកអាចប្រើសញ្ញាមួយ។ ការគណនាតម្លៃសុទ្ធតាមអ៊ីនធឺណិត ដើម្បីដំណើរការលេខ។
តើអ្វីទៅជាផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានតម្លៃខ្ពស់?
ផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានតម្លៃសុទ្ធខ្ពស់ គឺជាផែនការហិរញ្ញវត្ថុសម្រាប់មនុស្សដែលត្រូវបានគេចាត់ទុកថាមានតម្លៃសុទ្ធខ្ពស់ជាង។ វាមានយុទ្ធសាស្ត្រដែលទទួលស្គាល់តម្រូវការពិសេសរបស់មនុស្សដែលមានទ្រព្យសម្បត្តិច្រើនជាងមុន ទាក់ទងនឹងរឿងដូចជាការវិនិយោគ ផែនការពន្ធ និងការធានារ៉ាប់រង។
ឧទាហរណ៍ អ្នកដែលមានទ្រព្យសម្បត្តិខ្ពស់ជាងអាចស្វែងរកការប្រឹក្សាផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុលើ៖
យុទ្ធសាស្ត្រសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍ និងការវិនិយោគកម្រិតខ្ពស់
ការរក្សាទ្រព្យសម្បត្តិ និងវិធីផ្ទេរទ្រព្យសម្បត្តិរបស់ពួកគេទៅអ្នកស្នង
ការការពារទ្រព្យសម្បត្តិ និងការធ្វើផែនការទំនុកចិត្ត
វិធីកាត់បន្ថយពន្ធតាមរយៈការផ្តល់សប្បុរសធម៌
ការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត និងផែនការធានារ៉ាប់រងតម្លៃខ្ពស់។
ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលមានជំនាញក្នុងការធ្វើការជាមួយអតិថិជនដែលមានតម្លៃសុទ្ធយល់អំពីប្រភេទនៃតម្រូវការទាំងនេះ និងរបៀបដោះស្រាយពួកគេ។ ពួកគេក៏អាចផ្តល់ជំនួយជាមួយនឹងបញ្ហាទម្លាប់មួយចំនួនបន្ថែមទៀតនៅក្នុងការធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុ ដូចជាថវិកា ការសងបំណុល ឬការធ្វើផែនការនៅមហាវិទ្យាល័យ។
តើអ្នកណាត្រូវការផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានតម្លៃខ្ពស់?
ជាទូទៅ មនុស្សដែលមានទ្រព្យសម្បត្តិសុទ្ធចាប់ពី 1 លានដុល្លារ ឬច្រើនជាងនេះ អាចពិចារណាស្វែងរកទីប្រឹក្សាដែលធ្វើការជាមួយអតិថិជនដែលមានតម្លៃសុទ្ធខ្ពស់។ ប្រសិនបើទ្រព្យសម្បត្តិសុទ្ធរបស់អ្នកទាបជាងចំនួននោះ ឬសូម្បីតែនៅក្នុងអវិជ្ជមាន នោះផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានតម្លៃសុទ្ធខ្ពស់ប្រហែលជាមិនមែនជាអ្វីដែលអ្នកត្រូវការទេ យ៉ាងហោចណាស់មិនទាន់មាននៅឡើយ។
ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ អ្នកអាចធ្វើការជាមួយទីប្រឹក្សាផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ ដើម្បីដាក់ចេញនូវផែនការសម្រាប់ការសម្រេចបាននូវគោលដៅទ្រព្យសម្បត្តិសុទ្ធចំនួន $1 លានដុល្លារ ឬច្រើនជាងនេះ។ ទីប្រឹក្សារបស់អ្នកអាចជួយអ្នកបង្កើតយុទ្ធសាស្រ្តសម្រាប់ការសងបំណុល និងកែតម្រូវរបស់អ្នក។ ផលប័ត្រវិនិយោគ ដូច្នេះអ្នកអាចចូលរួមជាមួយក្លឹបដែលមានតម្លៃសុទ្ធ។
យុទ្ធសាស្ត្ររៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុសម្រាប់បុគ្គលដែលមានតម្លៃសុទ្ធខ្ពស់។
ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុអាចទទួលយកវិធីសាស្រ្តផ្សេងៗនៅពេលគ្រប់គ្រងតម្រូវការរបស់អតិថិជនដែលមានតម្លៃសុទ្ធខ្ពស់។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ មានរឿងមួយចំនួនដែលគិតជាសកល ច្រើន ឬតិច នៅពេលជួយមនុស្សដែលមានទ្រព្យសម្បត្តិសុទ្ធខ្ពស់ ទទួលបានទ្រព្យសម្បត្តិច្រើនបំផុត។
ផែនការហិរញ្ញវត្ថុសម្រាប់បុគ្គលដែលមានតម្លៃសុទ្ធខ្ពស់អាចពង្រីកផ្នែកទាំងនេះ៖
ការការពារទ្រព្យសម្បត្តិ។ ប្រសិនបើអ្នកបានប្រមូលទ្រព្យសម្បត្តិសំខាន់ៗ អ្នកចង់ការពារពួកគេ។ ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុអាចណែនាំអ្នកអំពីរបៀបធ្វើវា ដែលអាចរាប់បញ្ចូលទាំងការទិញធានារ៉ាប់រងដែលមានតម្លៃសុទ្ធខ្ពស់ ឬគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតដែលមានទំហំធំ។
ផែនការពន្ធ។ ពន្ធអាចបង្អាក់ទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នក ហើយវាជាអត្ថប្រយោជន៍របស់អ្នកក្នុងការរៀនពីរបៀបកាត់បន្ថយពួកវា។ វិធីមួយចំនួនដែលទីប្រឹក្សារបស់អ្នកអាចលើកទឹកចិត្តអ្នកឱ្យធ្វើ ដែលរួមមានការបរិច្ចាគ និងសប្បុរសធម៌ ការរួមចំណែកដល់គណនីចូលនិវត្តន៍ដែលមានអត្ថប្រយោជន៍ពន្ធ និង ការប្រមូលផលការខាតបង់ពន្ធ ដើម្បីទូទាត់ប្រាក់ចំណេញដើមទុន។
ការធ្វើផែនការអចលនទ្រព្យ។ នៅចំណុចណាមួយ អ្នកនឹងប្រគល់ទ្រព្យសម្បត្តិដែលអ្នកបានប្រមូលទៅឱ្យអ្នកស្នងមរតករបស់អ្នក។ ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកអាចផ្តល់ដំបូន្មានអំពីរបៀបធ្វើវាតាមរយៈការបង្កើតឆន្ទៈមួយ។ ពួកគេក៏អាចពិភាក្សាអំពីអត្ថប្រយោជន៍នៃការបង្កើតប្រភេទនៃការទុកចិត្តផ្សេងៗ ដើម្បីរក្សាកេរ្តិ៍ដំណែលហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកឱ្យបានច្រើនតាមដែលអាចធ្វើទៅបាន។
ផែនការវិនិយោគ។ ការវិនិយោគគឺជាចំណុចសំខាន់ក្នុងការកសាងទ្រព្យសម្បត្តិ ហើយមានវិធីជាច្រើនដើម្បីចូលទៅជិតវា អាស្រ័យលើគោលដៅ និងការអត់ឱនចំពោះហានិភ័យរបស់អ្នក។ ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុអាចជួយអ្នកក្នុងការបង្កើតផលប័ត្រចម្រុះ ដើម្បីឱ្យអ្នកអាចសម្រេចបាននូវកម្រិតនៃកំណើនដែលអ្នកចង់បាន។
ការ ឲ្យ ដោយចិត្តធម៌។ ការបរិច្ចាគទ្រព្យសម្បត្តិមួយចំនួនរបស់អ្នកទៅអង្គការសប្បុរសធម៌អាចជាគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុមួយរបស់អ្នក។ ទីប្រឹក្សារបស់អ្នកអាចជួយអ្នកក្នុងការកំណត់វិធីល្អបំផុតដើម្បីធ្វើដូច្នេះបាន ថាតើវាតាមរយៈការបង្កើតការទុកចិត្តសប្បុរសធម៌ មូលនិធិម្ចាស់ជំនួយ ឬ គ្រឹះឯកជន.
ផែនការធានារ៉ាប់រង។ ការធានារ៉ាប់រងអាចមានតម្លៃសម្រាប់ផែនការហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក ហើយមានប្រភេទផ្សេងៗនៃគោលនយោបាយដែលអ្នកប្រហែលជាត្រូវការ។ អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុអាចជួយអ្នកក្នុងការកំណត់ប្រភេទនៃការធានារ៉ាប់រងដែលអ្នកត្រូវការ និងក្នុងចំនួនប៉ុន្មានដើម្បីការពារផ្ទះ ទ្រព្យសម្បត្តិ និងសុខុមាលភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់គ្រួសារអ្នក។
ការធ្វើផែនការចុងក្រោយនៃជីវិត។ ឯកសារមួយចំនួនអាចមានសារៈសំខាន់ចំពោះគម្រោងអចលនទ្រព្យ ប្រសិនបើអ្នកមានការព្រួយបារម្ភអំពីបំណងប្រាថ្នារបស់អ្នកដែលត្រូវបានទាមទារ ប្រសិនបើអ្នកត្រូវបានគេធ្វើរោគវិនិច្ឆ័យថាមានស្ថានភាពស្ថានីយ ឬជួបប្រទះនឹងជំងឺធ្ងន់ធ្ងរ ឬរបួស។ ផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានតម្លៃខ្ពស់ក៏អាចរួមបញ្ចូលនូវអ្វីៗដូចជាការបង្កើតការណែនាំអំពីការថែទាំសុខភាពជាមុន ការដាក់ឈ្មោះមេធាវីផ្នែកវេជ្ជសាស្ត្រ ឬការរៀបចំផែនការពិធីបុណ្យសព និងការបញ្ចុះសពជាដើម។
ផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានតម្លៃសុទ្ធខ្ពស់ក៏អាចពង្រីកដល់ការធ្វើផែនការបន្តបន្ទាប់ផងដែរ ប្រសិនបើអ្នកជាម្ចាស់អាជីវកម្មគ្រួសារ។ ជាឧទាហរណ៍ អ្នកប្រហែលជាត្រូវការដំបូន្មានលើការទិញធានារ៉ាប់រងបុរសសំខាន់ ដើម្បីរ៉ាប់រងអ្នកក្នុងករណីដែលអ្នកបានទទួលមរណភាពមុននឹងប្រគល់អាជីវកម្មជាផ្លូវការទៅអ្នកស្នងមរតករបស់អ្នក។
របៀបស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលមានតម្លៃ Net-Worth
ស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ ចាប់ផ្តើមជាមួយនឹងការយល់ដឹងពីតម្រូវការរបស់អ្នកជាបុគ្គលដែលមានតម្លៃសុទ្ធខ្ពស់។ នៅពេលដែលអ្នកមានគំនិតអំពីអ្វីដែលអ្នកត្រូវការជំនួយ អ្នកអាចចាប់ផ្តើមស្វែងរកអ្នកប្រឹក្សា។
វាជាការល្អក្នុងការជួបជាមួយអ្នកប្រឹក្សាច្រើននាក់ ដើម្បីស្វែងរកអ្នកដែលស័ក្តិសមបំផុតនឹងតម្រូវការរបស់អ្នក។ នៅពេលអ្នកផ្តល់ប្រឹក្សាពិនិត្យ វាសំខាន់ណាស់ក្នុងការសួរសំណួរទាំងនេះ៖
តើនរណាជាអតិថិជនធម្មតារបស់អ្នក ហើយតើតម្លៃសុទ្ធដែលអ្នកធ្វើការជាមួយនឹងកម្រិតណា?
តើអ្វីជារចនាប័ទ្មវិនិយោគដែលអ្នកពេញចិត្ត?
តើអ្នកគិតថ្លៃប៉ុន្មាន ហើយតម្លៃរបស់អ្នកត្រូវបានរៀបចំយ៉ាងដូចម្តេច?
តើអ្នកជាទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលស្មោះត្រង់មែនទេ?
តើអ្វីជាវិធីសាស្រ្តទំនាក់ទំនងដែលអ្នកចូលចិត្ត?
តើយើងនឹងជួបគ្នាញឹកញាប់ប៉ុណ្ណា?
អ្នកក៏ប្រហែលជាចង់ធ្វើការស្រាវជ្រាវបឋមមួយចំនួនដោយប្រើ ឧបករណ៍ត្រួតពិនិត្យ BrokerCheck របស់ FINRA. អ្នកអាចប្រើឧបករណ៍នេះដើម្បីពិនិត្យមើលកំណត់ត្រារបស់ឈ្មួញកណ្តាលដែលបានចុះឈ្មោះដើម្បីមើលថាតើពួកគេធ្លាប់មានបណ្តឹងខាងសីលធម៌ឬផ្លូវច្បាប់ដែលបានប្តឹងពួកគេឬអត់។
បន្ទាត់ខាងក្រោម
ការបង្កើនទ្រព្យសម្បត្តិសុទ្ធរបស់អ្នកអាចជាគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុមួយក្នុងចំណោមគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក ហើយប្រសិនបើវាគឺ វាជារឿងសំខាន់ក្នុងការទទួលបានជំនួយក្នុងការធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុត្រឹមត្រូវ។ ទោះបីជាអ្នកនៅតែស្ថិតក្នុងដំណាក់កាលដំបូងនៃការបង្កើនទ្រព្យសម្បត្តិសុទ្ធរបស់អ្នកក៏ដោយ វាអាចផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍ដល់អ្នកក្នុងការស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ ឬអ្នករៀបចំផែនការដើម្បីជួយណែនាំការធ្វើដំណើររបស់អ្នក។
គន្លឹះរៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ
មិនទាន់មានទីប្រឹក្សាទេ? ការស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលមានសមត្ថភាព មិនចាំបាច់ពិបាកនោះទេ។ ក្រុមហ៊ុន SmartAsset ឧបករណ៍ឥតគិតថ្លៃ ផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយនឹងទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការត្រួតពិនិត្យរហូតដល់បីនាក់ ដែលបម្រើតំបន់របស់អ្នក ហើយអ្នកអាចសម្ភាសអ្នកប្រឹក្សាយោបល់របស់អ្នកដោយមិនគិតថ្លៃដើម្បីសម្រេចថាតើមួយណាសាកសមសម្រាប់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកត្រៀមខ្លួនស្វែងរកទីប្រឹក្សាដែលអាចជួយអ្នកឱ្យសម្រេចបាននូវគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ ចាប់ផ្តើមឥឡូវនេះ.
ប្រសិនបើអ្នកចាប់អារម្មណ៍លើការធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុ DIY ឬអ្នកគ្រាន់តែចំណាយថវិការតឹងតែង ហើយមិនមានលទ្ធភាពជួលទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ អ្នកអាចពិចារណាការវិនិយោគជាមួយ robo-advisor ។ វេទិកា Robo-advisor អាចវាយតម្លៃគោលដៅរបស់អ្នក ភាពអត់ធ្មត់ហានិភ័យ និងពេលវេលាសម្រាប់ការវិនិយោគ បន្ទាប់មកបង្កើតផលប័ត្រចម្រុះសម្រាប់អ្នក។ អ្នកអាចបណ្តាក់ទុនជារៀងរាល់ខែដោយស្វ័យប្រវត្តិ ហើយ robo-advisor ធ្វើនៅសល់។ ការប្រៀបធៀប សេវាកម្ម robo-advisor ល្អបំផុត អាចជួយអ្នកស្វែងរកមួយដែលសាកសមនឹងអ្នក។
ឥណទានរូបថត៖ ©iStock.com/g-stockstudio, ©iStock.com/Darren415, ©iStock.com/EXTREME-PHOTOGRAPHER
ប្រកាស ការធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានតម្លៃខ្ពស់សុទ្ធ បានបង្ហាញខ្លួនជាលើកដំបូង ប្លក់ SmartAsset.
ប្រភព៖ https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planning-strategies-high-140050449.html