ប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំអាចមានប្រយោជន៍សម្រាប់អ្នកចូលនិវត្តន៍ ជាពិសេសអ្នកដែលមានគម្រោងទុកជាមុន ហើយចង់ជៀសវាង ហានិភ័យទីផ្សារភាគហ៊ុន. ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ចំនួនទឹកប្រាក់ទូទាត់របស់អ្នកអាចពិបាកក្នុងការគណនា ហើយកាលៈទេសៈរបស់មនុស្សម្នាក់ៗនឹងមានឥទ្ធិពលលើការទូទាត់ប្រចាំខែរបស់ពួកគេខុសៗគ្នា។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ វាមិនអាចទៅរួចទេក្នុងការប៉ាន់ប្រមាណការទូទាត់របស់អ្នកពី 2 លានដុល្លារប្រចាំឆ្នាំ។ ជាឧទាហរណ៍ ការទិញប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំបែបនេះនៅអាយុ 65 ឆ្នាំ ហើយទទួលបានការទូទាត់ភ្លាមៗអាចបណ្តាលឱ្យមានការចែកចាយប្រចាំខែចំនួន $10,000 ពេញមួយជីវិតរបស់អ្នក។
ដើម្បីបង្កើនការទូទាត់ដែលបានមកពីផលប័ត្ររបស់អ្នក សូមពិចារណាធ្វើការជាមួយ ក ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ.
តើ Annuities ជាអ្វី?
An ប្រចាំឆ្នាំ គឺជាកិច្ចព្រមព្រៀងរវាងអតិថិជន និងក្រុមហ៊ុនហិរញ្ញវត្ថុ ដែលអតិថិជនទិញគោលនយោបាយ និងទទួលបានការទូទាត់ប្រចាំខែជាបន្តបន្ទាប់ពីក្រុមហ៊ុន។ ការទូទាត់ប្រចាំឆ្នាំកើតឡើងយ៉ាងហោចណាស់មួយឆ្នាំ ប៉ុន្តែអ្នកអាចទទួលបានការទូទាត់ពេញមួយជីវិតរបស់អ្នក អាស្រ័យលើកិច្ចសន្យា។
ប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំគឺដូចជា ក ប្រាក់កម្ចីប៉ុន្តែក្នុងករណីនេះ អ្នកផ្តល់ប្រាក់ដល់ស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុ។ ជាលទ្ធផល ក្រុមហ៊ុនចែកចាយការទូទាត់ប្រចាំខែ បូកនឹងការប្រាក់សម្រាប់គ្រប់ទីកន្លែងចាប់ពីមួយឆ្នាំរហូតដល់នៅសល់នៃជីវិតរបស់អ្នក។ ប្រចាំឆ្នាំ អត្រាការប្រាក់ អាចផ្លាស់ប្តូរតាមពេលវេលា ហើយសក្ដានុពលសេដ្ឋកិច្ចអាចជះឥទ្ធិពលលើប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំរបស់អ្នក។ អត្រាទទួលបានមកវិញ.
ប្រាក់បំណាច់ឆ្នាំអាចមកជាមួយនឹងលក្ខខណ្ឌក្នុងការបង់ចេញ ទោះបីជាអតិថិជនស្លាប់ភ្លាមៗបន្ទាប់ពីទទួលបានគោលការណ៍ក៏ដោយ។ ជាឧទាហរណ៍ កិច្ចសន្យាអាចមានលក្ខខណ្ឌថា ប្រសិនបើម្ចាស់ប័ណ្ណធានារ៉ាប់រងម្នាក់ ឬទាំងពីរបានទទួលមរណភាពមុនការបង់ប្រាក់រយៈពេល 10 ឆ្នាំ ប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំនឹងបន្តបង់ប្រាក់ដែលបានកំណត់។ អ្នកទទួលផល រហូតដល់រយៈពេល 10 ឆ្នាំត្រូវបានពេញចិត្ត។
ការយល់ដឹងពីរបៀបដែល Annuities ធ្វើការ
អ្នកប្រើប្រាស់ជាធម្មតាប្រើប្រាក់បំណាច់ឆ្នាំ ដើម្បីផ្តល់ឱ្យពួកគេនូវការធានា ប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍. ចូរយើងស្វែងយល់ពីរបៀបដែលប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំដំណើរការតាមរយៈឧទាហរណ៍មួយ។ ជាមួយនឹងប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំ 2 លានដុល្លារ គោលការណ៍របស់អ្នកទំនងជាមានព័ត៌មានលម្អិតដូចខាងក្រោម៖
អ្នកទទួលបានគោលនយោបាយក្នុងតម្លៃ 2 លានដុល្លារ។
អ្នកចាប់ផ្តើមទទួលការទូទាត់នៅអាយុ 65 ឆ្នាំ។
ការបង់ប្រាក់មានរយៈពេលពេញមួយជីវិតរបស់អ្នក។
ប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំក្នុងឧទាហរណ៍នេះត្រូវបានកំណត់ដើម្បីបង់ឱ្យអ្នកនៅពេលឈានដល់អាយុចូលនិវត្តន៍ស្តង់ដារ។ លើសពីនេះទៀត ប្រាក់បំណាច់ពេញមួយជីវិតគឺល្អសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ ចាប់តាំងពីពួកគេបង់ឱ្យអ្នកពេញមួយជីវិតរបស់អ្នក មិនដូចការប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំ 10 ឬ 20 ឆ្នាំ។
អត្រាប្រចាំឆ្នាំនៃការត្រឡប់មកវិញមានភាពខុសប្លែកគ្នាក្នុងចំណោមក្រុមហ៊ុន និងផលិតផលប្រចាំឆ្នាំ។ លើសពីនេះ រយៈពេលសងប្រាក់របស់អ្នកកំណត់ថាតើការទូទាត់ប្រចាំខែរបស់អ្នកនឹងមើលទៅដូចអ្វី។ ដោយសារតែចំនួនទឹកប្រាក់ទូទាត់ទំនងជានឹងខុសគ្នារវាងប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំ 5 ឆ្នាំ និងប្រចាំឆ្នាំពេញមួយជីវិត ក្រុមហ៊ុនរបស់អ្នកនឹងកែសម្រួលព័ត៌មានលម្អិតនៃការទូទាត់ទៅតាមនោះ។ ជាលទ្ធផល ការពិនិត្យមើលលក្ខខណ្ឌនៃកិច្ចសន្យារបស់អ្នកមុនពេលចុះហត្ថលេខាលើកិច្ចព្រមព្រៀងគឺមានសារៈសំខាន់ណាស់។
ប្រភេទស្តង់ដារនៃប្រចាំឆ្នាំ
ប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំមានគ្រប់ទម្រង់ និងទំហំ ខុសគ្នានៅក្នុងរបៀបដែលអ្នកផ្តល់មូលនិធិដល់គោលការណ៍របស់អ្នកនៅពេលវាចាប់ផ្តើមទូទាត់ ហើយអ្នកណាទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពីកិច្ចសន្យា។ នេះគឺជាប្រភេទស្តង់ដារមួយចំនួននៃប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំដែលអ្នកនឹងរកឃើញនៅលើទីផ្សារ៖
ប្រចាំឆ្នាំដែលមានកាលកំណត់៖ ហៅផងដែរថារយៈពេលប្រចាំឆ្នាំជាក់លាក់មួយ វាបង់ចំនួនប្រចាំខែដែលមិនផ្លាស់ប្តូរសម្រាប់រយៈពេលជាក់លាក់មួយ។
ការទូទាត់ប្រចាំឆ្នាំទៀងទាត់៖ ជំនួសឱ្យការបង់ប្រាក់សម្រាប់ប្រចាំឆ្នាំទាំងអស់ក្នុងពេលតែមួយ អ្នកបង់សម្រាប់ប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំរបស់អ្នកតាមពេលវេលា។
ចំណូលប្រចាំឆ្នាំ៖ អ្នកទទួលបានប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំរបស់អ្នកតាមរយៈការផ្ទេរសាច់ប្រាក់តែមួយ។
ប្រចាំឆ្នាំនៃជីវិត Single: កិច្ចសន្យារបស់អ្នកចែកចាយការទូទាត់ថេររហូតដល់អ្នកស្លាប់។
ប្រចាំឆ្នាំអថេរ: ការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែរបស់អ្នកប្រែប្រួល ហើយអ្នកអាចទទួលបានវាក្នុងរយៈពេលជាក់លាក់ ឬមួយជីវិត។ ធាតុដែលបានដាក់ក្នុងកិច្ចសន្យារបស់អ្នកកំណត់ចំនួនទឹកប្រាក់ទូទាត់ ដូចជាការទូទាត់ដែលបានធ្វើលិបិក្រម ឬអត្រាការប្រាក់អថេរ។
ប្រចាំឆ្នាំរួម/អ្នករស់រានមានជីវិត: គោលនយោបាយផ្ញើការបង់ប្រាក់សម្រាប់ជីវិត។ នៅពេលអ្នកទទួលមរណៈភាព បុគ្គលដែលបានបញ្ជាក់នៅក្នុងកិច្ចសន្យា (ជាធម្មតាជាប្តីប្រពន្ធ ឬដៃគូជីវិត) ទទួលបានការទូទាត់ដែលមានរយៈពេលពេញមួយជីវិតរបស់ពួកគេ។ ការទូទាត់ទៅឱ្យអ្នករស់រានមានជីវិតអាចខុសពីការចែកចាយពីមុន។
បុគ្គលិកដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ប្រចាំឆ្នាំ៖ និយោជករបស់អ្នកអាចទិញប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំដែលផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវការបង់ប្រាក់។
ជំរកពន្ធ ប្រចាំឆ្នាំ៖ ប្រសិនបើនិយោជករបស់អ្នកជាអង្គការលើកលែងពន្ធ វាអាចទិញប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំជំនួសអ្នក។
តើប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំ 2 លានដុល្លារនឹងបង់ប៉ុន្មាន?
ដោយប្រើ ការគណនាប្រាក់ចំណូលថេរនេះជាឧទាហរណ៍នៃចំនួនដែលអ្នករំពឹងថានឹងបង់ប្រចាំឆ្នាំចំនួន 2 លានដុល្លារ។ ចូរនិយាយថាអ្នកមានអាយុ 55 ឆ្នាំ ហើយកំពុងស្វែងរកប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំដែលនឹងចាប់ផ្តើមបង់ឱ្យអ្នកក្នុងរយៈពេល 65 ឆ្នាំ នៅអាយុ 20 ឆ្នាំ។ អ្នកចង់ឱ្យប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំបង់ឱ្យអ្នករយៈពេល 20,107 ឆ្នាំ។ លក្ខខណ្ឌទាំងនេះនឹងផ្តល់ការទូទាត់ប្រចាំខែចំនួន 20 ដុល្លារ។ លើសពីនេះ ប្រសិនបើអ្នកស្លាប់មុនអាយុ XNUMX ឆ្នាំ អ្នកទទួលផលដែលមានឈ្មោះរបស់អ្នកអាចទទួលបានការទូទាត់រហូតដល់រយៈពេលបញ្ចប់។
សូមចងចាំថាកត្តាជាច្រើននឹងប៉ះពាល់ដល់ការទូទាត់ពិតប្រាកដរបស់អ្នក។ ឧទាហរណ៍ ខណៈពេលដែលអត្រាជាមធ្យមនៃការត្រឡប់មកវិញសម្រាប់ប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំគឺ 3% ទៅ 4% គោលនយោបាយរបស់អ្នកនឹងមានអត្រាជាក់លាក់មួយ។ លើសពីនេះទៀត រដ្ឋដែលអ្នករស់នៅ និងអាយុដែលអ្នកទិញ ប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំមានឥទ្ធិពលលើចំនួនការទូទាត់។ ដូច្នេះឧទាហរណ៍ និងការគណនាគឺជាការប៉ាន់ស្មានដ៏ល្អបំផុត។ កាលៈទេសៈរបស់អ្នក និងការផ្តល់ជូនពីក្រុមហ៊ុនប្រចាំឆ្នាំនឹងផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវតួលេខត្រឹមត្រូវបំផុតសម្រាប់ការទូទាត់ប្រចាំឆ្នាំ។
ការគណនាអត្រានៃការត្រឡប់មកវិញនៅលើប្រចាំឆ្នាំពេញមួយជីវិត
ប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំ ជារឿយៗផ្តល់ការទូទាត់ទាប ចាប់តាំងពីរយៈពេលសងត្រលប់មិនត្រូវបានជួសជុល ហើយអាចបន្តរយៈពេលជាច្រើនទសវត្សរ៍។ លើសពីនេះ អ្នកអាចរៀបចំរចនាសម្ព័ន្ធប្រចាំឆ្នាំរបស់អ្នកដើម្បីផ្ញើការប្រាក់ឱ្យអ្នកតែប៉ុណ្ណោះ ដោយទុកប្រាក់ដើមឱ្យនៅដដែល និងកាត់បន្ថយការទូទាត់របស់អ្នក។
ចូរនិយាយថាអ្នក និងប្តីឬប្រពន្ធរបស់អ្នកមានអាយុ 65 ឆ្នាំ ហើយកំពុងស្វែងរកប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំរួមគ្នាដើម្បីចាប់ផ្តើមបង់ប្រាក់ភ្លាមៗ។ អ្នកវិនិយោគមួយដុំចំនួន $2 លានដុល្លារ ហើយអ្នកទទួលផលរបស់អ្នកនឹងមិនទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍នៃការស្លាប់ណាមួយឡើយ ប្រសិនបើអ្នកទាំងពីរបានទទួលមរណភាពក្នុងរយៈពេល 10 ឬ 20 ឆ្នាំនៃការទទួលបានគោលនយោបាយនេះ។ គោលការណ៍នេះនឹងបង់ $10,383 ក្នុងមួយខែ។
ពេលវេលានៃការទិញជាបញ្ហាសម្រាប់ប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំ ហើយការរៀបចំផែនការខាងមុខអាចទទួលបានរង្វាន់សំខាន់ៗ។ ឧទាហរណ៍ ប្រសិនបើអ្នកត្រូវទិញគោលការណ៍ខាងលើនៅអាយុ 45 ឆ្នាំ ហើយទទួលបានការទូទាត់នៅអាយុ 65 ឆ្នាំ ប្រាក់ចំណូលប្រចាំខែរបស់អ្នកនឹងកើនឡើងដល់ 21,088 ដុល្លារ។
គុណវិបត្តិនៃប្រចាំឆ្នាំ
ដូចឧបករណ៍ហិរញ្ញវត្ថុផ្សេងទៀត ប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំមានគុណវិបត្តិរបស់ពួកគេ រួមជាមួយនឹងអត្ថប្រយោជន៍របស់ពួកគេ។ ការបង់រំលស់គឺជាយានជំនិះមិនប្រក្រតី មានន័យថាពួកគេធ្វើឱ្យសាច់ប្រាក់របស់អ្នកមិនអាចចូលបាន។ ទោះបីជាពួកគេផ្តល់នូវការធានាត្រឡប់មកវិញ (ដរាបណាក្រុមហ៊ុនដែលអ្នកធ្វើការជាមួយស្នាក់នៅក្នុងអាជីវកម្ម) លុយមកអ្នកតាមពេលវេលា។ 2 លានដុល្លារគឺជាទ្រព្យសកម្មដ៏ច្រើន ហើយអ្នកធ្វើពាណិជ្ជកម្មការចូលទៅកាន់ផលបូកនោះសម្រាប់ការទូទាត់ប្រចាំខែដែលអាចចំណាយពេលរាប់ទសវត្សរ៍ដើម្បីបន្ថែមចំនួននោះ។
លើសពីនេះ ទ្រព្យសកម្មផ្សេងទៀតផ្តល់អត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ជាងមុន។ ឧទាហរណ៍ ប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំរបស់អ្នកអាចផ្តល់អត្រាត្រឡប់មកវិញ 4% សម្រាប់រយៈពេល 20 ឆ្នាំខាងមុខ ដែលល្អសម្រាប់ឧស្សាហកម្មនេះ។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ អេស & ភី ៥០០ បានផ្តល់ការត្រឡប់មកវិញ 9.67% ក្នុងរយៈពេលពីរទសវត្សរ៍ចុងក្រោយនេះ។ ប្រសិនបើទីផ្សារភាគហ៊ុនដំណើរការស្រដៀងគ្នាសម្រាប់រយៈពេលម្ភៃឆ្នាំខាងមុខ អ្នកអាចទទួលបានផលចំណេញច្រើនជាងពីរដងដោយការវិនិយោគលើសន្ទស្សន៍ភាគហ៊ុនជំនួសឱ្យប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំ។ ជាការពិតណាស់ ភាគហ៊ុនប្រឈមនឹងហានិភ័យកាន់តែច្រើន ដូច្នេះស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុ និងអាទិភាពរបស់អ្នកនឹងកំណត់ថាតើមួយណា ការវិនិយោគ ធ្វើឱ្យយល់បានច្រើនបំផុត។
បន្ទាត់ខាងក្រោម
ប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំគឺជាវិធីសុវត្ថិភាពក្នុងការបង្វែររបស់អ្នក។ ស៊ុតសំបុក ទៅក្នុងការទូទាត់ប្រចាំខែដែលអាចទុកចិត្តបាន ដែលអាចជួយអ្នកមានលទ្ធភាពចូលនិវត្តន៍។ កាលណាអ្នកទិញប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំមុន ការបង់ប្រចាំខែរបស់អ្នកនឹងកាន់តែខ្ពស់។ 2 លានដុល្លារអាចបង់ប្រហែល $10,000 ទៅ $20,000 ក្នុងមួយខែ អាស្រ័យលើកិច្ចសន្យារបស់អ្នក និងអាយុប៉ុន្មានដែលអ្នកទិញគោលនយោបាយ។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ ទាំងនេះគឺជាតួលេខបាល់បោះ ហើយការបង់ប្រាក់ផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកអាចធ្វើបាន ប្រែប្រួលយ៉ាងទូលំទូលាយ.
ការណែនាំអំពីការទិញប្រចាំឆ្នាំ
នរណាម្នាក់ដែលកំពុងស្វែងរកប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំអាចរកឃើញថាពួកគេចង់បានដោយសារតែស្ថេរភាពដែលពួកគេនាំមក។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ វិធីសាស្រ្តចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក អាចធ្វើឱ្យការវិនិយោគផ្សេងទៀតជាគំនិតប្រសើរជាងមុន។ ប្រសិនបើអ្នកមិនប្រាកដទេ វាអាចជួយនិយាយជាមួយអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលអាចធ្វើការដើម្បីទទួលបានការវិនិយោគសមស្រប។ ការស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលមានសមត្ថភាព មិនចាំបាច់ពិបាកនោះទេ។ ឧបករណ៍ឥតគិតថ្លៃរបស់ SmartAsset ផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយនឹងទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរហូតដល់បីនាក់ដែលបម្រើតំបន់របស់អ្នក ហើយអ្នកអាចសម្ភាសការផ្គូផ្គងទីប្រឹក្សារបស់អ្នកដោយមិនគិតថ្លៃដើម្បីសម្រេចថាតើមួយណាសាកសមសម្រាប់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកត្រៀមខ្លួនស្វែងរកទីប្រឹក្សាដែលអាចជួយអ្នកឱ្យសម្រេចបាននូវគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ ចាប់ផ្តើមឥឡូវនេះ.
ចង់គណនាអត្រាការប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំដោយផ្អែកលើស្ថានភាពផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកទេ? លោកអ្នកអាចប្រើ ការណែនាំនេះ ដើម្បីមើលថាតើប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំមានន័យសម្រាប់អ្នកឬអត់។
មិនថាការវិនិយោគណាមួយដែលអ្នកពេញចិត្តនោះទេ ការគ្រោងទុកមុនគឺជារឿងសំខាន់។ SmartAsset ឥតគិតថ្លៃ ម៉ាស៊ីនគិតលេខចូលនិវត្តន៍ អាចផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវការប៉ាន់ស្មានថាតើអ្នករៀបចំបានល្អប៉ុណ្ណាសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍។
©iStock.com/Inside Creative House, ©iStock.com/FlamingoImages, ©iStock.com/mphillips007
ប្រកាស តើប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំ 2 លានដុល្លារនឹងបង់ប៉ុន្មាន? បានបង្ហាញខ្លួនជាលើកដំបូង ប្លក់ SmartAsset.
ប្រភព៖ https://finance.yahoo.com/news/2-million-annuity-pays-much-130014993.html