A Roth 401(k) កាន់តែមានភាពទាក់ទាញ

A រ័ត្ន ៤០១ (k) គឺជាជម្រើសដ៏រឹងមាំមួយសម្រាប់អ្នកសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍ ជាពិសេសអ្នកដែលមិនរំពឹងថានឹងរកឃើញខ្លួនឯងនៅក្នុងតង្កៀបពន្ធទាបនៅពេលពួកគេចូលនិវត្តន៍។ Roth 401(k) ដំណើរការស្រដៀងគ្នាទៅនឹងគណនីសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍ផ្សេងទៀត - អ្នកដាក់ប្រាក់របស់អ្នកនៅក្នុងវា វិនិយោគលើភាគហ៊ុន និងប័ណ្ណបំណុលផ្សេងៗ ហើយបន្ទាប់មកដកប្រាក់នៅពេលអ្នកចូលនិវត្តន៍។ ភាពខុសគ្នាដ៏ធំនោះគឺថាអ្នកដាក់ប្រាក់នៅក្នុងគណនី Roth បន្ទាប់ពីវាត្រូវបានបង់ពន្ធ មានន័យថាការបែកខ្ញែករបស់អ្នកក្នុងការចូលនិវត្តន៍មិនត្រូវបានបង់ពន្ធទេ។ ខណៈពេលដែល Roth មានគុណសម្បត្តិរួចហើយ ច្បាប់ SECURE 2.0 ដែលបានអនុម័តថ្មីៗនេះបន្ថែមហេតុផលមួយទៀតដើម្បីពិចារណាគណនី Roth - ការលុបបំបាត់ការចែកចាយអប្បបរមាដែលត្រូវការ ផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវការគ្រប់គ្រងកាន់តែច្រើនលើប្រាក់របស់អ្នក។

សម្រាប់ជំនួយបន្ថែមជាមួយនឹងការសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍ ឬរុករកការផ្លាស់ប្តូរថ្មីៗពី ច្បាប់សុវត្ថិភាព 2.0, ពិចារណា ធ្វើការជាមួយអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ.

មូលដ្ឋាន RMD

ការចែកចាយអប្បបរមាដែលត្រូវការ (RMDs) ត្រូវបានដាក់ឱ្យដំណើរការដោយរដ្ឋាភិបាលដើម្បីបង្ខំឱ្យអ្នកចូលនិវត្តន៍ចាប់ផ្តើមដកប្រាក់ចេញពីគណនីចូលនិវត្តន៍របស់ពួកគេនៅពេលជាក់លាក់ណាមួយ។ RMDs ធ្លាប់ចាប់ផ្តើមនៅអាយុ 70 ឆ្នាំ ប៉ុន្តែបន្ទាប់ពីការអនុម័តច្បាប់សុវត្ថិភាពដំបូងក្នុងឆ្នាំ 2019 អាយុនោះត្រូវបានកើនឡើងដល់ 72 ។ ច្បាប់សុវត្ថិភាព 2.0 ដែលបានអនុម័តក្នុងឆ្នាំ 2022 បង្កើនវាដល់ 73 ហើយនៅទីបំផុតនឹងកើនឡើងដល់អាយុ 75 ឆ្នាំ។

RMDs មាននៅនឹងកន្លែង ដោយសារគណនីចូលនិវត្តន៍ភាគច្រើន លុយមិនដែលត្រូវបានបង់ពន្ធទេ។ រដ្ឋាភិបាល​ចង់​ឱ្យ​មាន​ការ​កាត់​បន្ថយ ហើយ​មិន​ចង់​ឱ្យ​អ្នក​សន្សំ​ទុក​ប្រាក់​ដោយ​មិន​បង់​ពន្ធ​យូរ​ពេក​ទេ។

មានមួយ តារាង RMD វាប្រាប់អ្នកពីចំនួនប្រាក់ដែលអ្នកត្រូវដកក្នុងមួយឆ្នាំ ដោយផ្អែកលើអាយុរបស់អ្នក។ នៅពេលអ្នកកាន់តែចាស់ ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកត្រូវដកក៏កាន់តែធំ។ ការបាត់ RMD អាចបណ្តាលឱ្យមានការពិន័យធ្ងន់ធ្ងរ ដូច្នេះប្រសិនបើអ្នកកំពុងរក្សាទុកក្នុងគណនីដែលត្រូវនឹង RMDs សូមប្រាកដថាអ្នកកំពុងបន្តជាមួយនឹងចំនួនដែលអ្នកត្រូវការដកប្រាក់ក្នុងមួយឆ្នាំ។

Roth 401(k) RMDs មិនមានទៀតទេ

បច្ចុប្បន្ន RMDs ត្រូវបានទាមទារសម្រាប់គណនីសន្សំចូលនិវត្តន៍ភាគច្រើន រួមទាំងផែនការ 401(k) ។ IRAs ប្រពៃណី និងគម្រោង Roth 401(k) ។ គួរឱ្យកត់សម្គាល់អវត្តមានពីបញ្ជីនោះ។ រ័ត្ន IRAs. ដូចដែលបានកត់សម្គាល់ខាងលើគម្រោង Roth គឺពោរពេញទៅដោយប្រាក់ដែលបានបង់ពន្ធរួចហើយហើយការដកប្រាក់មិនត្រូវបានបង់ពន្ធទេ។ សម្រាប់ហេតុផលនេះ RMDs មិនចាំបាច់ទេ។ ពូសំបានទទួលការកាត់របស់គាត់រួចហើយ ដូច្នេះអ្នកអាចរក្សាទុកវានៅក្នុងផែនការរបស់អ្នកឱ្យបានយូរតាមដែលអ្នកចង់បាន។

រឿងរ៉ាវនៅតែបន្ត

ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ គម្រោង Roth 401(k) បច្ចុប្បន្នគឺស្ថិតនៅក្រោមច្បាប់ RMD ដូចគ្នាទៅនឹងផែនការប្រពៃណី។ ទោះបីជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ចាប់ពីឆ្នាំ 2024 វានឹងលែងជាការពិតទៀតហើយ មានន័យថា ប្រសិនបើអ្នកសន្សំប្រាក់ដែលបានបង់ពន្ធរួចហើយនៅក្នុង Roth 401(k) អ្នកអាចអនុញ្ញាតឱ្យវាបង្កើនពន្ធដោយមិនគិតថ្លៃបានយូរតាមដែលអ្នកចង់បាន។

បន្ទាត់ខាងក្រោម

បច្ចុប្បន្ននេះ អ្នកប្រើប្រាស់ Roth 401(k) នៅតែត្រូវប្រកាន់ខ្ជាប់នូវប្រតិទិនចែកចាយអប្បបរមាដែលត្រូវការ ទោះបីជាពួកគេបានបង់ពន្ធលើប្រាក់ដែលបានបញ្ចូលគណនីរបស់ពួកគេរួចហើយក៏ដោយ។ ច្បាប់ថ្មីនៅក្នុង SECURE 2.0 Act នឹងផ្លាស់ប្តូរនោះ ដែលអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកសន្សំ Roth 401(k) រក្សាប្រាក់របស់ពួកគេដោយមិនបង់ពន្ធឱ្យបានយូរតាមដែលពួកគេចង់បាន។

ព័ត៌មានជំនួយផែនការចូលនិវត្តន៍

• ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុអាចជួយអ្នកឱ្យទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ច្រើនបំផុតពីផែនការសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។ ការស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ មិនចាំបាច់ពិបាកទេ។ ក្រុមហ៊ុន SmartAsset ឧបករណ៍ឥតគិតថ្លៃ ផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយនឹងទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការត្រួតពិនិត្យរហូតដល់បីនាក់ ដែលបម្រើតំបន់របស់អ្នក ហើយអ្នកអាចសម្ភាសអ្នកប្រឹក្សាយោបល់របស់អ្នកដោយមិនគិតថ្លៃដើម្បីសម្រេចថាតើមួយណាសាកសមសម្រាប់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកត្រៀមខ្លួនស្វែងរកទីប្រឹក្សាដែលអាចជួយអ្នកឱ្យសម្រេចបាននូវគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ ចាប់​ផ្តើ​ម​ឥឡូវ​នេះ.

• ប្រសិនបើក្រុមហ៊ុនរបស់អ្នកផ្តល់ជូន ការប្រកួតនិយោជកត្រូវប្រាកដថាអ្នកទាញយកអត្ថប្រយោជន៍ពីវា - បើមិនដូច្នេះទេអ្នកកំពុងឆ្លងកាត់ការប្រាក់ដោយឥតគិតថ្លៃ ដែលគ្មាននរណាម្នាក់ចង់ធ្វើនោះទេ។

ឥណទានរូបថត៖ ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Inside Creative House

ប្រកាស A Roth 401(k) កាន់តែមានភាពទាក់ទាញ បានបង្ហាញខ្លួនជាលើកដំបូង ប្លក់ SmartAsset.