មានបំណងចង់លក់ផ្ទះ និងទិញផ្ទះចូលនិវត្តន៍មែនទេ? នេះគឺជាជម្រើស 3

ទ្រព្យសម្បត្តិលំនៅឋានគឺជាទ្រព្យសម្បត្តិហិរញ្ញវត្ថុដ៏សំខាន់សម្រាប់ម្ចាស់ផ្ទះដែលឈានចូលនិវត្តន៍ ប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកមានគម្រោងលក់ផ្ទះធំជាងមុន ដើម្បីកាត់បន្ថយការចូលនិវត្តន៍ អ្នកប្រហែលជាត្រូវគិតម្តងទៀត។ ការកើនឡើងអត្រាការប្រាក់ និងការធ្លាក់ចុះតម្លៃផ្ទះចំពេលទីផ្សារលំនៅឋាននៅតែតឹងតែងមានន័យថាអ្នកអាចទទួលបានតិចជាងការរំពឹងទុកសម្រាប់អចលនទ្រព្យបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នក ប៉ុន្តែនៅតែចំណាយច្រើនសម្រាប់ផ្ទះចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។ ពិចារណាធ្វើការជាមួយ ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ ដូចដែលអ្នករៀបចំផែនការផ្លាស់ប្តូររបស់អ្នកចូលនិវត្តន៍។

ការកើនឡើងអត្រាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះមានទម្ងន់លើតម្លៃផ្ទះ

ឥឡូវនេះថា បម្រុងសហព័ន្ធ បានដំឡើងអត្រាការប្រាក់ 30 ឆ្នាំ។ ហ៊ីប៉ូតែ ជាមធ្យម 6.29% នៅចុងខែកញ្ញា កើនឡើង 118% ពីអត្រាខែកញ្ញា 2021 2.88%; ពួកគេបានបាញ់រហូតដល់ 6.7% ។ ការកើនឡើងនោះកំពុងចាប់ផ្តើមជំរុញឱ្យតម្លៃផ្ទះធ្លាក់ចុះ។ យោងតាមទិន្នន័យ និងក្រុមហ៊ុនវិភាគ Black Knight Inc. តម្លៃផ្ទះជាមធ្យមបានធ្លាក់ចុះ 0.77% នៅចន្លោះខែមិថុនា និងខែកក្កដា ដែលជាការធ្លាក់ចុះមួយខែដ៏ធំបំផុតចាប់តាំងពីខែមករា ឆ្នាំ 2011។ ខណៈពេលដែលតម្លៃនៅតែខ្ពស់ជាងមួយឆ្នាំ កាលពីមុន Black Knight បានរកឃើញតម្លៃធ្លាក់ចុះជាង 85% នៃទីផ្សារធំបំផុតរបស់សហរដ្ឋអាមេរិកចំនួន 50 ដែលមានច្រើនជាងមួយក្នុងចំនោម 10 ដែលឃើញតម្លៃធ្លាក់ចុះ 4% ឬច្រើនជាងនេះ។

តម្លៃទាបធ្វើឱ្យម្ចាស់ផ្ទះបច្ចុប្បន្នមានភាគហ៊ុនតិចជាង - ចំនួនដែលម្ចាស់ផ្ទះអាចខ្ចីបានខណៈពេលដែលរក្សាភាគហ៊ុន 20% ដែលពួកគេអាចទាញយកសម្រាប់ផ្ទះថ្មី។ ខណៈពេលដែលម្ចាស់ផ្ទះប្រមូលបានកំណត់ត្រា 11.5 ពាន់ពាន់លានដុល្លារនៅក្នុងសមធម៌ផ្ទះដែលមាននៅក្នុងខែឧសភា ភាគហ៊ុនដែលមានបានធ្លាក់ចុះ 5% ក្នុងរយៈពេលពីរខែចុងក្រោយនេះ ហើយត្រីមាសទីបីអាចនាំមកនូវការធ្លាក់ចុះប្រចាំត្រីមាសទីមួយនៃភាគហ៊ុនដែលមានចាប់តាំងពីឆ្នាំ 2019 ។

ដែលទុកឱ្យម្ចាស់ផ្ទះចូលនិវត្តន៍នៅក្នុងចំណងមួយ: ពួកគេមានតិចជាង សមធម៌ដើម្បីដាក់ចូលទៅក្នុងផ្ទះថ្មី។ប៉ុន្តែតម្លៃផ្ទះនៅតែខ្ពស់ជាងពេលដែលពួកគេបានទិញផ្ទះបច្ចុប្បន្នរបស់ពួកគេ - កើនឡើង 14% ក្នុងរយៈពេល 12 ខែមុន។ បូកនឹងការកើនឡើងអត្រាការប្រាក់បានជំរុញឱ្យការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះប្រចាំខែកាន់តែខ្ពស់។

ឧទាហរណ៍មួយ ជម្រើសបី

សូមពិចារណាម្ចាស់ផ្ទះដែលនៅខែកញ្ញា ឆ្នាំ 2021 ទទួលបានភាគហ៊ុនចំនួន 200,000 ដុល្លារ ហើយខ្ចី 100,000 ដុល្លារក្នុងអត្រា 2.88% ដើម្បីទិញផ្ទះចូលនិវត្តន៍ចំនួន 300,000 ដុល្លារ។ នាយកសាលាប្រចាំខែ និងការប្រាក់ ការទូទាត់នឹងមានចំនួន 415 ដុល្លារ។ ឥឡូវនេះ សូមពិចារណាលើការផ្លាស់ប្តូរដូចគ្នាមួយឆ្នាំក្រោយមក គឺក្នុងខែកញ្ញា ឆ្នាំ 2022។ ម្ចាស់ផ្ទះទទួលបាន $190,000 ពីការលក់ផ្ទះបច្ចុប្បន្ន។ ប៉ុន្តែផ្ទះចូលនិវត្តន៍ដែលមានតម្លៃ 300,000 ដុល្លារក្នុងខែកញ្ញា 2011 ឥឡូវនេះមានតម្លៃ 342,000 ដុល្លារ។ ដូច្នេះអ្នកចូលនិវត្តន៍ត្រូវខ្ចី 152,000 ដុល្លារ (190,000 ដុល្លារ + 152,000 ដុល្លារ = 342,000 ដុល្លារ) នៅ 6.26% ដើម្បីទិញផ្ទះចូលនិវត្តន៍។ ប្រាក់ដើម និងការទូទាត់ការប្រាក់ប្រចាំខែនឹងមានចំនួន $937 ដែលច្រើនជាងពីរដងនៃអ្វីដែលនឹងត្រូវបង់ក្នុងខែកញ្ញា ឆ្នាំ 2021។

រឿងរ៉ាវនៅតែបន្ត

ម្ចាស់​ផ្ទះ​ដែល​មាន​ស្រាប់​មាន​ការ​មិន​លើក​ទឹកចិត្ត​ក្នុង​ការ​លក់​ព្រោះ​រាល់​ដុល្លារ​ដែល​ខ្ចី​ត្រូវ​ចំណាយ​ច្រើន​ជាង។ ពួកគេគួរតែពិចារណាដោយប្រុងប្រយ័ត្ននូវជម្រើសរបស់ពួកគេ។

• គ្រាន់​តែ​មិន​លក់​ទាល់​តែ​សោះ ហើយ​ចាំ​មើល​ថា​តើ​មាន​ការ​ធ្លាក់​ចុះ​ឬ​អត់? នៅក្នុងអតិផរណា កាត់បន្ថយអត្រាការប្រាក់ដើម្បីធ្វើឱ្យការផ្លាស់ប្តូរកាន់តែមានតម្លៃសមរម្យ។

• អ្នកទិញផ្ទះអាចត្រូវបានគេណែនាំយ៉ាងល្អឱ្យពិចារណាលើការចាក់សោអត្រាការប្រាក់ឥឡូវនេះ ដើម្បីជៀសវាងអត្រាខ្ពស់ជាងនេះ នៅពេលដែលការឡើងថ្លៃរបស់ Fed បន្ត។

• វិធីសាស្រ្តទីបីគឺការទិញឥឡូវនេះជាមួយនឹងផែនការដើម្បី refinance ទៅអត្រាការប្រាក់ទាបនាពេលអនាគត។ មធ្យោបាយមួយដើម្បីធ្វើវាគឺជាមួយ អត្រាការប្រាក់ដែលអាចកែតម្រូវបាន។ (ARM) ដែលអត្រាត្រូវបានចាក់សោប្រឆាំងនឹងការកើនឡើងសម្រាប់ឆ្នាំដំបូងនៃប្រាក់កម្ចី ហើយបន្ទាប់មកកែតម្រូវរាល់ឆ្នាំបន្ទាប់ពីនោះ។ ARMs មួយចំនួនអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកខ្ចីប្តូរទៅជាប្រាក់កម្ចីអត្រាថេរនៅពេលក្រោយ។ ជាឧទាហរណ៍ ក្នុងអំឡុងសប្តាហ៍ទី 4.97 នៃខែកញ្ញា អត្រាជាមធ្យមនៅលើ ARM ប្រាំឆ្នាំគឺ 5.44% ធៀបនឹង 15% សម្រាប់កម្ចីថេររយៈពេល 6.29 ឆ្នាំ និង 30% សម្រាប់កម្ចីទិញផ្ទះថេររយៈពេល XNUMX ឆ្នាំ។

បន្ទាត់ខាងក្រោម

ការកើនឡើងអត្រាការប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ រួមជាមួយនឹងតម្លៃផ្ទះដែលកំពុងធូរស្រាល ប៉ុន្តែនៅតែលើសពីកម្រិតថ្មីៗនេះ អាចទុកឱ្យអ្នកចូលនិវត្តន៍ ឬអ្នកចូលនិវត្តន៍ដែលប្រាថ្នាចង់ប្រឈមមុខនឹងបញ្ហា។ ការឆ្លើយតបដែលអាចធ្វើបានប្រហែលជាគ្រាន់តែរង់ចាំទីផ្សារចេញ ទទួលបាន ARM ឬបន្តទិញផ្ទះចូលនិវត្តន៍នោះ ដូច្នេះអ្នកអាចចាក់សោក្នុងអត្រាការប្រាក់ថេរ មុនពេល Fed ដំឡើងអត្រាការប្រាក់បន្ថែមទៀត។

គន្លឹះក្នុងការទិញ និងលក់លំនៅដ្ឋាន

• របៀបដេរម្ជុលសុភាសិតរវាងអត្រាកើនឡើង និងតម្លៃផ្ទះនៅតែខ្ពស់អាចជាបញ្ហាប្រឈមមួយ។ នោះហើយជាកន្លែងដែលការយល់ដឹង និងការណែនាំរបស់អ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុអាចមានតម្លៃ។ ការស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ មិនចាំបាច់ពិបាកទេ។ ឧបករណ៍ឥតគិតថ្លៃរបស់ SmartAsset ផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយនឹងទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរហូតដល់បីនាក់ដែលបម្រើតំបន់របស់អ្នក ហើយអ្នកអាចសម្ភាសការផ្គូផ្គងទីប្រឹក្សារបស់អ្នកដោយមិនគិតថ្លៃដើម្បីសម្រេចថាតើមួយណាសាកសមសម្រាប់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកត្រៀមខ្លួនស្វែងរកទីប្រឹក្សាដែលអាចជួយអ្នកឱ្យសម្រេចបាននូវគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ ចាប់​ផ្តើ​ម​ឥឡូវ​នេះ.

• ប្រើរបស់យើង ម៉ាស៊ីនគិតលេខមិនគិតថ្លៃ ដើម្បីទទួលបានការប៉ាន់ប្រមាណថាតើផ្ទះប៉ុន្មានដែលអ្នកអាចទិញបាន។

ឥណទានរូបថត៖ ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/xavierarnau, ©iStock.com/Fly View Productions

ប្រកាស មានបំណងចង់លក់ផ្ទះ និងទិញផ្ទះចូលនិវត្តន៍មែនទេ? នេះគឺជាជម្រើស 3 បានបង្ហាញខ្លួនជាលើកដំបូង ប្លក់ SmartAsset.