ការលក់ប្រចាំឆ្នាំបានឈានដល់កំណត់ត្រាក្នុងឆ្នាំ 2022 ចំពេលមានអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ និងការភ័យខ្លាច

ចំពេល​ទីផ្សារ​ភាគហ៊ុន​មាន​ភាព​ច្របូកច្របល់ ការភ័យខ្លាចនៃវិបត្តិសេដ្ឋកិច្ច និងការបង់ប្រាក់កាន់តែខ្ពស់ អ្នកប្រើប្រាស់កាលពីឆ្នាំមុនបានប្រមូលប្រាក់ចំនួនកំណត់ត្រាទៅជាប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំ ដែលជាប្រភេទនៃការធានារ៉ាប់រងដែលផ្តល់នូវលំហូរប្រាក់ចំណូលដែលធានា។

យោងតាមការប៉ាន់ប្រមាណដែលចេញផ្សាយដោយអ្នកទិញ 310.6 ពាន់លានដុល្លារក្នុងឆ្នាំ 2022 លីម៉ារ៉ាដែលជាក្រុមពាណិជ្ជកម្មឧស្សាហកម្មធានារ៉ាប់រង។

តួលេខនោះគឺជាការកើនឡើង 17% ធៀបនឹងកំណត់ត្រាមុនដែលបានកំណត់ក្នុងឆ្នាំ 2008 នៅពេលដែលអ្នកប្រើប្រាស់បានទិញប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំចំនួន 265 ពាន់លានដុល្លារ។ នៅ​ឆ្នាំ​នោះ សហរដ្ឋ​អាមេរិក​ស្ថិត​ក្នុង​វិបត្តិ​សេដ្ឋកិច្ច​ដ៏​ធំ និង​ទី​បំផុត​ទីផ្សារ​ភាគហ៊ុន បាតចេញ ជាមួយនឹងការបាត់បង់ 57% ។

ច្រើនទៀតពីហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន:
ហេតុអ្វីត្រូវចំណាយដើម្បីរង់ចាំទាមទារអត្ថប្រយោជន៍សន្តិសុខសង្គម
អ្នកប្រើប្រាស់ Medicare នៅតែអាចផ្លាស់ប្តូរ ទម្លាក់គម្រោងអត្ថប្រយោជន៍ឆ្នាំ 2023
តើអ្វីទៅជា 'ការធ្លាក់ចុះសេដ្ឋកិច្ច' ហើយតើវាប៉ះពាល់ដល់អ្នកប្រើប្រាស់យ៉ាងដូចម្តេច?

ដូចគ្នានេះដែរ 2022 បានឃើញ សន្ទស្សន៍អេស & ភី ៥០០ ប្រកាសរបស់វា។ ការបាត់បង់ដ៏អាក្រក់បំផុត។ ចាប់តាំងពីឆ្នាំ 2008 មកចុងបញ្ចប់នៃឆ្នាំធ្លាក់ចុះ 19.4% ។ ធនាគារកណ្តាលអាមេរិក ដំឡើងអត្រាការប្រាក់ ឈ្លានពាន​ដើម្បី​វាយ​ចេញ​ដោយ​ចចេស អតិផរណាខ្ពស់ជំរុញឱ្យមានការថប់បារម្ភដែលធនាគារកណ្តាលនឹង ណែនាំដោយអចេតនា ជាតិ​ធ្លាក់​ក្នុង​វិបត្តិ​សេដ្ឋកិច្ច។

លោក​បាន​បន្ត​ថា​៖ «​ក្នុង​គ្រា​ដ៏​អាក្រក់ មនុស្ស​មាន​ការ​ព្រួយ​បារម្ភ​អំពី​សុវត្ថិភាព លីប៊ឺកជាអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ និងជាស្ថាបនិកនៃសេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុ Apex ដែលមានមូលដ្ឋាននៅអាត្លង់តា និងជាសមាជិកនៃ CNBC's ក្រុមប្រឹក្សា.

ប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំមានច្រើនប្រភេទ។ ជាទូទៅពួកគេចែកចេញជាពីរប្រភេទ៖ ការវិនិយោគ ឬផែនការប្រាក់សោធននិវត្តន៍ដែលផ្តល់កម្រិតធានានៃប្រាក់ចំណូលសម្រាប់ជីវិតក្នុងការចូលនិវត្តន៍។

ប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំទាំងអស់ត្រូវបានចេញដោយក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រង ដែលការពារហានិភ័យដូចជាការប្រែប្រួលទីផ្សារ ឬគ្រោះថ្នាក់នៃ ការសន្សំប្រាក់លើសពីអាយុចាស់.

ប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំក៏ទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ផងដែរពីវដ្តនៃការដំឡើងអត្រាការប្រាក់របស់ Fed ដែលបានបកប្រែទៅជា ក ការត្រឡប់មកវិញកាន់តែប្រសើរ លើការវិនិយោគ។ ទន្ទឹមនឹងនេះ មូលបត្របំណុលរបស់សហរដ្ឋអាមេរិក — ដែលជាធម្មតាដើរតួជាដុំកំភួននៅពេលភាគហ៊ុនធ្លាក់ចុះ — បានរងទុក្ខរបស់ពួកគេ។ ឆ្នាំអាក្រក់បំផុតក្នុងកំណត់ត្រា នៅឆ្នាំ 2022 ដោយបន្សល់ទុកជម្រើសមួយចំនួនសម្រាប់អ្នកសន្សំដែលស្វែងរកសុវត្ថិភាពដែលទាក់ទង និងការត្រឡប់មកវិញសមរម្យ។

លោក Todd Giesing ជំនួយការអនុប្រធាននៃក្រុមហ៊ុន Limra Annuity Research បាននិយាយថា "នេះគឺជាឆ្នាំតែមួយគត់" និយាយអំពីកត្តាដែលរួមបញ្ចូលគ្នាដើម្បីជំរុញការលក់ប្រចាំឆ្នាំ។

អ្នកប្រើប្រាស់មានភាពស្រងូតស្រងាត់ជាពិសេសអំពីប្រាក់បំណាច់ឆ្នាំដែលពន្យារពេលក្នុងអត្រាថេរកាលពីឆ្នាំមុន។ ការលក់សរុបនៅក្នុងប្រភេទនោះ - $112.1 ពាន់លានដុល្លារ - ច្រើនជាងពីរដងក្នុងឆ្នាំ 2021 ហើយបានបំបែកកំណត់ត្រាប្រចាំឆ្នាំមុនក្នុងឆ្នាំ 2002 នៅពេលដែលអ្នកប្រើប្រាស់បានទិញ $80.8 ពាន់លានដុល្លារ នេះបើយោងតាមទិន្នន័យ Limra ។

ប្រាក់រំលោះដែលមានអត្រាថេរ ធ្វើការដូចជាវិញ្ញាបនបត្រនៃការដាក់ប្រាក់ដែលផ្តល់ដោយធនាគារ។ ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងធានាអត្រានៃការត្រឡប់មកវិញក្នុងរយៈពេលដែលបានកំណត់ ប្រហែលជាបីឬប្រាំឆ្នាំ។ នៅចុងបញ្ចប់នៃរយៈពេលនេះ អ្នកទិញអាចទទួលបានប្រាក់របស់ពួកគេត្រឡប់មកវិញ រមៀលវាទៅជាប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំផ្សេងទៀត ឬបំប្លែងប្រាក់របស់ពួកគេទៅជាលំហូរប្រាក់ចំណូល។

ប្រភេទមួយទៀត - សន្ទស្សន៍ប្រចាំឆ្នាំ Limra បាននិយាយថា - ចាប់យក $ 79.4 ពាន់លានដុល្លារដែលកើនឡើង 8% នៅលើកំណត់ត្រាឆ្នាំ 2019 របស់ខ្លួន។

សន្ទស្សន៍ប្រចាំឆ្នាំការពារប្រឆាំងនឹងហានិភ័យធ្លាក់ចុះ។ ពួកគេត្រូវបានចងភ្ជាប់ទៅនឹងសន្ទស្សន៍ទីផ្សារដូចជា S&P 500; ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងកំណត់ប្រាក់ចំណូលដល់ការកើនឡើងនៅពេលដែលទីផ្សារដំណើរការល្អ ប៉ុន្តែដាក់ជាន់លើការខាតបង់ប្រសិនបើវារថក្រោះ។

លោក Giesing បានប្រាប់ស្ថានីយទូរទស្សន៍ CNBC កាលពីរដូវស្លឹកឈើជ្រុះមុនថា "អ្វីក៏ដោយដែលមានមូលដ្ឋានលើការការពារ និងមានការការពារធ្លាក់ចុះគឺដំណើរការល្អណាស់។

ទន្ទឹមនឹងនេះ អ្នកប្រើប្រាស់បានគេចចេញពីប្រាក់បំណាច់ប្រចាំឆ្នាំ ដែលជាទូទៅត្រូវបានភ្ជាប់ដោយផ្ទាល់ទៅនឹងទីផ្សារភាគហ៊ុន។ Limra បាននិយាយថា ការលក់ប្រចាំឆ្នាំចំនួន $61.7 ពាន់លានដុល្លារ គឺជាកម្រិតទាបបំផុតចាប់តាំងពីឆ្នាំ 1995 សម្រាប់ប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំទាំងនោះ។

ខណៈពេលដែលវាមិនទំនងថាកត្តាជាប់គាំងនៃឆ្នាំ 2022 ដូចជាការខាតបង់ភាគហ៊ុនធំ និងសញ្ញាប័ណ្ណ និងអត្រាការប្រាក់កើនឡើងយ៉ាងឆាប់រហ័សនឹងនៅតែបន្តកើតមានក្នុងរយៈពេលដ៏ខ្លីនេះ និន្នាការប្រជាសាស្រ្តរួមទាំងការចូលនិវត្តន៍របស់ទារកដែលរីកដុះដាលគាំទ្រសក្តានុពលកំណើនរយៈពេលវែងសម្រាប់ការលក់ប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំ។ លោក Giesing បាននិយាយថា។ គាត់បាននិយាយថាអ្នកទិញជាមធ្យមមានអាយុប្រហែល 63 ឆ្នាំ។

យោងតាមទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុបានឱ្យដឹងថា ប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំប្រហែលជាមិនមានន័យសម្រាប់មនុស្សគ្រប់គ្នាទេ។

ទីប្រឹក្សាតែងតែណែនាំប្រភេទប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំដែលមិនសូវប្រើប្រាស់មួយចំនួននៅពេលបង្កើតផែនការហិរញ្ញវត្ថុ៖ ប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំបន្ទាន់ពិសេសមួយ ឬប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំពន្យារ។

ទាំងនេះគឺសម្រាប់អ្នកចូលនិវត្តន៍ដែលស្វែងរកប្រាក់ចំណូលដែលមានការធានា និងដូចប្រាក់សោធននិវត្តន៍រៀងរាល់ខែសម្រាប់ជីវិត។ ការទូទាត់ពីប្រាក់បំណាច់ភ្លាមៗចាប់ផ្តើមភ្លាមៗ ខណៈពេលដែលប្រាក់ចំណូលដែលបានពន្យាពេលចាប់ផ្តើមនៅពេលក្រោយ ប្រហែលជានៅក្នុងឆ្នាំ 70 ឬ 80 របស់អ្នកចូលនិវត្តន៍។

ការទូទាត់ទាំងនេះ រួមជាមួយនឹងប្រភពចំណូលដែលបានធានាផ្សេងទៀតដូចជា សន្តិសុខសង្គមជួយធានាថាអ្នកចូលនិវត្តន៍មានសាច់ប្រាក់ដើម្បីរ៉ាប់រងលើតម្រូវការចាំបាច់ដូចជា កម្ចីទិញផ្ទះ ឧបករណ៍ប្រើប្រាស់ និងអាហារ ប្រសិនបើពួកគេរស់នៅយូរជាងការរំពឹងទុក ហើយការវិនិយោគរបស់ពួកគេត្រូវបានកាត់បន្ថយ ឬធ្លាក់ចុះ។

“ខ្ញុំបារម្ភពីអតិថិជនអស់លុយមែនទេ? ប្រសិនបើបាទ/ចាស នោះហើយជាពេលដែលខ្ញុំគិតអំពីប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំ” Carolyn McClanahanដែលជា CFP និងជាស្ថាបនិកនៃ Life Planning Partners ដែលមានមូលដ្ឋាននៅ Jacksonville រដ្ឋ Florida បានប្រាប់ CNBC ។

McClanahan សមាជិកនៃក្រុមប្រឹក្សាទីប្រឹក្សារបស់ CNBC មិនប្រើប្រាស់ប្រាក់បំណាច់ភ្លាមៗដែលមានបុព្វលាភតែមួយ ឬប្រាក់រំលោះចំណូលជាមួយអតិថិជនដែលមានប្រាក់ច្រើនជាងគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីរស់នៅប្រកបដោយផាសុកភាពក្នុងការចូលនិវត្តន៍នោះទេ។

ប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំក្លាយជាចំណូលចិត្តកាន់តែច្រើនសម្រាប់អ្នកដែលនៅកណ្តាល៖ អតិថិជនដែលទំនង ប៉ុន្តែមិនចាំបាច់មានលុយគ្រប់គ្រាន់ទេ។ សម្រាប់ពួកគេ វាជាការគណនាអារម្មណ៍កាន់តែច្រើន៖ តើការមានប្រាក់ចំណូលដែលមានការធានាច្រើនជាងនេះ ផ្តល់នូវសន្តិភាពនៃចិត្តទេ?

ជាការពិតណាស់ ប្រភេទផ្សេងគ្នានៃប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំមកជាមួយការដោះដូរ។

ទីប្រឹក្សាបាននិយាយថា ប្រាក់បំណាច់បន្ទាន់ពិសេសពិសេសតែមួយ និងប្រាក់បំណាច់នៃប្រាក់ចំណូលពន្យារគឺមានភាពសាមញ្ញក្នុងការយល់បើប្រៀបធៀបជាមួយនឹងប្រភេទផ្សេងៗទៀត។ អ្នកទិញប្រគល់សាច់ប្រាក់មួយដុំទៅឱ្យអ្នកធានា ដែលបន្ទាប់មកធានានូវការទូទាត់ប្រចាំខែជាក់លាក់ដល់អ្នកទិញចាប់ពីពេលនេះ (ប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំភ្លាមៗ) ឬក្រោយនេះ (ប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំដែលពន្យារពេល)។

ពួកគេក៏ផ្តល់ជូនអ្នកចូលនិវត្តន៍ផងដែរ។ បន្ទុះដ៏ធំបំផុតសម្រាប់ប្រាក់កាក់របស់ពួកគេ។ បើ​យោង​តាម​ទីប្រឹក្សា និង​អ្នក​ជំនាញ​ផ្នែក​ធានា​រ៉ាប់រង។

នោះដោយសារតែពួកគេមិនបានមកជាមួយកណ្តឹង និងហួចដែលធ្វើឲ្យអ្នកទិញចំណាយប្រាក់។

McClanahan បាននិយាយថា "ការប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំកាន់តែស្រើបស្រាល ថ្លៃដើមគឺកាន់តែច្រើន"។ “ហើយមនុស្សជាច្រើនមិនយល់ពីដែនកំណត់។ វាសំខាន់ណាស់ក្នុងការដឹងពីអ្វីដែលអ្នកកំពុងទិញ។”

ឧទាហរណ៍ អ្នកប្រើប្រាស់អាចទិញប្រាក់បំរែបំរួល និងលិបិក្រមប្រចាំឆ្នាំជាមួយនឹងលក្ខណៈពិសេសមួយចំនួន ដែលត្រូវបានគេស្គាល់ថាជា "អត្ថប្រយោជន៍នៃការរស់នៅដែលធានា" ដែលផ្តល់ឱ្យអ្នកទិញនូវជម្រើសរវាងលំហូរប្រាក់ចំណូលពេញមួយជីវិត ឬសាច់ប្រាក់ងាយស្រួល (ឧទាហរណ៍ ប្រាក់មួយចំនួនរបស់ពួកគេត្រឡប់មកវិញ) ប្រសិនបើពួកគេត្រូវការមូលនិធិមុន ឬអត់។ ចង់បានការវិនិយោគរបស់ពួកគេយូរ។ ទីប្រឹក្សាបាននិយាយថា លក្ខណៈពិសេសអត្ថប្រយោជន៍ទាំងនោះ ជាទូទៅមកជាមួយនឹងការចំណាយខ្ពស់ ក៏ដូចជាការរឹតបន្តឹង និងការបោះពុម្ពដ៏ល្អផ្សេងទៀត ដែលប្រហែលជាពិបាកសម្រាប់អ្នកប្រើប្រាស់ក្នុងការយល់ដឹង។

ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ផ្ទុយទៅវិញ អ្នកប្រើប្រាស់មិនអាចយកប្រាក់ដើមរបស់ពួកគេមកវិញបានទេ នៅពេលដែលពួកគេទិញប្រាក់បំណាច់ភ្លាមៗពិសេសមួយ ឬប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំពន្យារ។ លោក Giesing បាននិយាយថា នេះជាហេតុផលមួយដែលអ្នកប្រើប្រាស់មិនទិញវាដោយងាយស្រួល ទោះបីជាប្រសិទ្ធភាពនៃប្រាក់ចំណូលរបស់ពួកគេក៏ដោយ។

ប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំពិសេសបន្ទាន់តែមួយ Limra បាននិយាយថាការលក់មានចំនួន 9.1 ពាន់លានដុល្លារក្នុងឆ្នាំ 2022 ហើយអ្នកប្រើប្រាស់បានទិញប្រហែល 2.1 ពាន់លានដុល្លារនៃប្រាក់ចំនូលពន្យាពេល។ សម្រាប់បរិបទ តួលេខទាំងនោះគឺរៀងគ្នាអំពីថ្ងៃទី 12 និងទី 53 នៃអត្រាថេរពន្យារការលក់ប្រចាំឆ្នាំ។

Baker បាននិយាយថា ប្រាក់បំណាច់ដែលផ្តោតលើការការពារអាចមានន័យសម្រាប់នរណាម្នាក់ដែលនៅឆ្ងាយពីការចូលនិវត្តន៍ពី 10 ទៅ XNUMX ឆ្នាំ ដែលមិនមានការប្រែប្រួលក្នុងការវិនិយោគ ហើយសុខចិត្តចំណាយថ្លៃដើមខ្ពស់ជាងបន្តិចសម្រាប់ស្ថិរភាព។

ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ សំណើតម្លៃរបស់ពួកគេប្រហែលជាមិនសមហេតុផលសម្រាប់វិនិយោគិនទាំងអស់ នៅពេលដែលពួកគេអាចទទួលបានមកវិញលើសពី 4% លើទ្រព្យសកម្មដែលមានសុវត្ថិភាព ដូចជាប័ណ្ណរតនាគារសហរដ្ឋអាមេរិករយៈពេលខ្លី (a 3- ខែ, ឆ្នាំ 1 និង ឆ្នាំ 2ជាឧទាហរណ៍) លោក Baker បាននិយាយថា ប្រសិនបើពួកគេរក្សាចំណងទាំងនោះដល់កាលកំណត់។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ប័ណ្ណរតនាគារទាំងនោះមិនធានានូវលំហូរប្រាក់ចំណូលជាក់លាក់ដូចជាប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំនោះទេ។