(Bloomberg) - ធនាគារមួយក្នុងចំណោមធនាគារដែលរីកលូតលាស់លឿនបំផុតនៅសហរដ្ឋអាមេរិកកំពុងមានបេសកកម្មដើម្បីបន្តដំណើរការឧស្សាហកម្មនេះ។ វាក៏បានប៉ះពាល់សរសៃប្រសាទមួយចំនួនផងដែរ។
អានច្រើនបំផុតពី Bloomberg
ធនាគារ Cross River បានចាប់ផ្តើមផ្លាស់ប្តូរមុខមាត់នៅទូទាំងផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុភ្លាមៗបន្ទាប់ពីសភាបានចាប់ផ្តើមបញ្ចេញប្រាក់កម្ចីបន្ទាន់ចំនួន 800 ពាន់លានដុល្លារដើម្បីជួយអាជីវកម្មខ្នាតតូចឱ្យរួចផុតពីជំងឺរាតត្បាត។ ក្រុមហ៊ុនជាយក្រុង New Jersey ដែលមានអាយុ 14 ឆ្នាំដែលគេស្គាល់តិចតួចនោះ ឆាប់រៀបចំជំនួយលឿនជាងស្ទើរតែគ្រប់ធនាគារដទៃទៀត។
Cross River គឺជាធនាគារដែលមានការគ្រប់គ្រងនៅពីក្រោយការចាប់ផ្តើមអាជីវកម្ម fintech ជាច្រើន ចាប់ពីអ្នកឱ្យខ្ចីតាមអ៊ីនធឺណិត រហូតដល់កន្លែងគ្រីបតូ។ នៅពេលដែលក្រុមហ៊ុនបណ្តាក់ទុនបច្ចេកវិទ្យាបានទាក់ទាញអ្នកខ្ចីនោះ Cross River បានបង្កើតប្រាក់កម្ចីដែលបង្កើតបានប្រហែល 1 ពាន់លានដុល្លារក្នុងថ្លៃសេវាសរុបសម្រាប់ការដោះស្រាយជំនួយរបស់សហរដ្ឋអាមេរិក។
ពីរឆ្នាំក្រោយមក ការរីកចម្រើនរបស់ក្រុមហ៊ុនបានជួយឱ្យក្រុមហ៊ុនទទួលបានតម្លៃលើសពី 3 ពាន់លានដុល្លារនៅក្នុងជុំផ្តល់មូលនិធិនាពេលថ្មីៗនេះ។ ទន្ទឹមនឹងនោះ ប្រាក់កម្ចីមួយចំនួនដែលគាំទ្រដោយសហរដ្ឋអាមេរិក កំពុងតែបង្ហាញសញ្ញានៃបញ្ហាមួយចំនួន។ អត្រាការលើកលែងទោសសម្រាប់បំណុលមានកម្រិតទាបខុសពីធម្មតា ដែលជាសូចនាករដ៏មានសក្តានុពលមួយដែលអ្នកខ្ចីតាមអ៊ីនធឺណិតប្រហែលជាបានបំពានកម្មវិធី ហើយមិនធុញទ្រាន់នឹងការតាមដានលើឯកសារដើម្បីលុបចោលបំណុល។ ធនាគារដូចជា Cross River ដែលសហរដ្ឋអាមេរិកបានលើកទឹកចិត្តឱ្យប្រញាប់ប្រញាល់ចេញជំនួយជំងឺរាតត្បាត មិនត្រូវបានចោទប្រកាន់ពីបទប្រព្រឹត្តខុសនោះទេ។
វាស្ថិតក្នុងចំណោមកង្វល់មួយចំនួនដែលបានកើតឡើងក្នុងរយៈពេលប៉ុន្មានឆ្នាំចុងក្រោយនេះ ជុំវិញក្រុមហ៊ុនដែលកាន់កាប់យ៉ាងជិតស្និទ្ធដែលផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានអ្នកប្រើប្រាស់ ដែលត្រូវបានវេចខ្ចប់សម្រាប់លក់ទៅឱ្យវិនិយោគិន Wall Street ផងដែរ។ ចាប់តាំងពីការបង្កើតឡើងនៅលើគែមនៃវិបត្តិហិរញ្ញវត្ថុនៅពាក់កណ្តាលឆ្នាំ 2008 មក ក្រុមហ៊ុន Cross River បានបង្កើតភាពជាដៃគូជាមួយនឹងអ្នកដែលធ្វើការបណ្តាក់ទុនដោយបច្ចេកវិទ្យាដែលប្រកួតប្រជែងជាមួយធនាគារបែបប្រពៃណី ដូចជាក្រុមហ៊ុន Crypto យក្ស Coinbase Global Inc. ការទូទាត់ទម្ងន់ធ្ងន់ Stripe Inc. និងការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទាន។ វេទិកា Upstart Holdings Inc., Kabbage Inc. និង Affirm Holdings Inc.
ឥឡូវនេះ ទន្លេ Cross River គ្រោងនឹងប្រើប្រាស់ប្រាក់ចំណូលក្នុងសម័យជំងឺរាតត្បាតរបស់ខ្លួន និងការចាក់ដើមទុនដែលបន្តបន្ទាប់ដើម្បីពង្រីក។ នៅពេលដែលក្រុមហ៊ុនបណ្តាក់ទុន fintech មានភាពចាស់ទុំ ពួកគេកំពុងស្វែងរកការបន្ថែមសេវាកម្ម — ផ្លាស់ប្តូរពីកម្មវិធីដែលដំណើរការមុខងារមួយ ឬពីរទៅជាអ្វីមួយដូចជាក្រុមហ៊ុនសេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុចម្រុះជាដើម។ ទន្លេ Cross River មានបំណងជួយពួកគេចេញពីសាខា។
នាយកប្រតិបត្តិក្រុមហ៊ុន Cross River លោក Gilles Gade មានប្រសាសន៍ថា “អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីទីផ្សារចង់ក្លាយជាក្រុមហ៊ុនទូទាត់ ហើយផ្ទុយទៅវិញក្រុមហ៊ុនទូទាត់ចង់ក្លាយជាអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចី” ។ "យើងចង់នៅទីនោះសម្រាប់ពួកគេទាំងពីរ"
សកម្មភាពមួយចំនួនរបស់ Cross River បានធ្វើឱ្យអាជ្ញាធររដ្ឋមានការខឹងសម្បារ។ វាស្ថិតក្នុងចំណោមក្រុមហ៊ុនមួយក្រុមដែលបានលុបចោលកិច្ចព្រមព្រៀងជាមួយរដ្ឋ Colorado ក្នុងឆ្នាំ 2020 បន្ទាប់ពីរដ្ឋបានចោទប្រកាន់អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមិនមែនធនាគារមួយគូថាបានចាប់ដៃគូជាមួយធនាគារជាតិដូចជា Cross River ដើម្បីធ្វើប្រាក់កម្ចីជាមួយនឹងអត្រាការប្រាក់ដែលច្បាប់ក្នុងស្រុកចាត់ទុកថាខ្ពស់ពេក។
ការខ្វែងគំនិតគ្នាលើក្រុមហ៊ុនមួយណាជា "អ្នកឱ្យខ្ចីពិតប្រាកដ" ក្នុងស្ថានភាពបែបនេះ ហើយច្បាប់ណាដែលត្រូវអនុវត្តបានកំពុងឆាបឆេះក្នុងប៉ុន្មានឆ្នាំថ្មីៗនេះ។ នៅពេលនៃកិច្ចព្រមព្រៀងនេះ Cross River បានសរសើរអគ្គមេធាវីរបស់រដ្ឋ Colorado សម្រាប់ការបង្កើតក្របខ័ណ្ឌមួយដើម្បីដោះស្រាយបញ្ហានេះ។ ប៉ុន្តែការជជែកវែកញែកកាន់តែទូលំទូលាយនៅតែបន្ត។ នៅពេលអ្នកវិភាគនៅ Moody's Investors Service បានពិនិត្យមើលការចេញមូលបត្រចំនួន 196 លានដុល្លារដែលគាំទ្រដោយប្រាក់កម្ចីអតិថិជនពី Cross River និងធនាគារមួយផ្សេងទៀតនៅក្នុងខែមិថុនា ពួកគេបាននិយាយថាអ្នកវិនិយោគគួរតែពិចារណាពីលទ្ធភាពដែលអាជ្ញាធរអាចពិនិត្យមើលឡើងវិញនូវបញ្ហាអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីពិតប្រាកដ។
អ្នកនិពន្ធរបាយការណ៍ Selven Veeraragoo និង Pedro Sancholuz Ruda បានសរសេរថា "ហានិភ័យសង្គមសម្រាប់ប្រតិបត្តិការនេះគឺខ្ពស់" ។ ពួកគេបាននិយាយថា "អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីទីផ្សារបានទាក់ទាញកម្រិតនៃការយកចិត្តទុកដាក់លើបទប្បញ្ញត្តិនៅកម្រិតរដ្ឋ និងសហព័ន្ធ" ហើយនៅតែមានឱកាសដែលប្រាក់កម្ចីមួយចំនួនអាចត្រូវបានចាត់ទុកជាមោឃៈ ឬមិនអាចអនុវត្តបាន។
ផ្តល់ប្រាក់កម្ចី
ការកើនឡើងរបស់ Cross River បង្ហាញពីការហួសចិត្តមួយ៖ ធនាគារមួយក្នុងចំណោមធនាគារដែលរីកលូតលាស់លឿនបំផុតនៅអាមេរិកកើតឡើងដើម្បីទទួលយកគំនិតដែលថាវាជាឧបករណ៍ប្រើប្រាស់ ដែលជាស្លាកដែលមើលងាយដោយអ្នកឱ្យខ្ចីបែបប្រពៃណីជាច្រើនដែលបានព្យាយាមដាក់ខ្លួនឯងជាវេទិកាបច្ចេកវិទ្យា។
ធនាគារផ្តោតលើបញ្ហារចនាសម្ព័ន្ធនៅក្នុងប្រព័ន្ធហិរញ្ញវត្ថុដែល Gade ស្តីបន្ទោសចំពោះការធ្វេសប្រហែសអតិថិជនសក្តានុពលមួយចំនួន។ ឈ្មោះរបស់ Cross River ថែមទាំងសំដៅទៅលើបេសកកម្មនោះ ដោយហៅគោលលទ្ធិសាសន៍យូដារបស់ tikkun olam៖ ការផ្តល់សេវាកម្មជួសជុលពិភពលោក។ លោកបានមានប្រសាសន៍ថា “យើងកំពុងព្យាយាមឆ្លងកាត់ទន្លេខាងវិញ្ញាណនៃធនាគារដោយមិនព្យាយាមផ្តល់នូវអ្វីដែលបានជាប់គាំងក្នុងសម័យបុរាណ”។
គួរឱ្យអស់សំណើចមួយទៀត: ធនាគារធំ ៗ នៅតែបន្តជួយដោយចៃដន្យ។
ការបណ្តាក់ទុនបានចាប់ផ្តើមជាច្រើនសប្តាហ៍មុនពេលការដួលរលំនៃក្រុមហ៊ុន Lehman Brothers Holdings Inc. បានបញ្ឆេះវិបត្តិឥណទានសកល។ ធនាគារធំៗកំពុងថ្ងូរក្រោមទម្ងន់នៃប្រាក់កម្ចីដ៏ជូរចត់របស់ពួកគេ ហើយនៅពេលដែលពួកគេបានដកថយពីហិរញ្ញវត្ថុអតិថិជន ដែលបានបង្កើតភាពខ្វះចន្លោះ និងឱកាសសម្រាប់វេទិកាផ្តល់ប្រាក់កម្ចីតាមអ៊ីនធឺណិត។ អាជីវកម្មហិរញ្ញវត្ថុជាច្រើនដែលចាប់ផ្តើមអាជីវកម្មទាំងនោះត្រូវការធនាគារពាណិជ្ជដែលពួកគេអាចបញ្ចូលដើម្បីធានាប្រាក់កម្ចីរបស់ពួកគេ។
ប៉ុន្មានឆ្នាំមកនេះ ទន្លេ Cross River មានការរីកចម្រើនយ៉ាងឆាប់រហ័ស។ ហើយនៅពេលដែលជំងឺរាតត្បាតរាតត្បាតនៅឆ្នាំ 2020 ធនាគារប្រពៃណីបានប្រគល់អត្ថប្រយោជន៍ម្តងទៀត។ ដំបូងឡើយក្រុមហ៊ុនធំជាងគេគឺយឺតយ៉ាវក្នុងការបញ្ចប់ប្រាក់កម្ចី ខណៈដែលពួកគេបានបង្កើតប្រព័ន្ធដើម្បីធ្វើស្វ័យប្រវត្តិកម្មដំណើរការ ដោយបន្សល់ទុកឱ្យក្រុមអាជីវកម្មតូចៗតវ៉ាទាមទារមូលនិធិ។ បុគ្គលិកសាខាមួយចំនួនបានចាប់ផ្តើមប្រាប់អតិថិជនឱ្យសាកល្បងវេទិកាផ្តល់ប្រាក់កម្ចីតាមអ៊ីនធឺណិត។ អ្នកដាក់ពាក្យស្នើសុំប្រាក់កម្ចីទាំងនោះតាមរយៈ Cross River ។ ក្នុងឆ្នាំ 2020 វាជាប់ចំណាត់ថ្នាក់ក្នុងចំណោមអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីកំពូលទាំងបី។
ឈានទៅរកជំងឺរាតត្បាតនេះ Cross River រកបានតែពីរបីលានដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំលើថ្លៃសេវា និងការប្រាក់ពីកម្ចីពាណិជ្ជកម្ម និងឧស្សាហកម្ម នេះបើយោងតាមទិន្នន័យដែលដាក់ជាមួយនិយតករសហព័ន្ធ។ វាបានផ្លាស់ប្តូរយ៉ាងឆាប់រហ័សនៅពេលដែលជំនួយ PPP ចាប់ផ្តើមហូរ។ ទិន្នន័យបង្ហាញថា នៅចន្លោះត្រីមាសទីពីរនៃឆ្នាំ 2020 ដល់ចុងខែមិថុនា ធនាគារនេះរកបានប្រាក់ចំណូលជាងកន្លះពាន់លានដុល្លារពីប្រាក់កម្ចីពាណិជ្ជកម្ម។
ប្រាក់កម្ចីអភ័យទោស
នៅចុងបញ្ចប់នៃកម្មវិធីជំនួយ Cross River បានបង្កើតប្រាក់កម្ចីជិត 480,000 ពីកម្មវិធីការពារប្រាក់បៀវត្សរ៍របស់រដ្ឋបាលអាជីវកម្មខ្នាតតូច ដែលជាចំនួនសរុបទីពីរបន្ទាប់ពីធនាគារ Bank of America Corp ដែលជាអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីធំទីពីររបស់ប្រទេស។ កម្មវិធីនេះអនុញ្ញាតឱ្យប្រាក់កម្ចីត្រូវបានលើកលែង ប្រសិនបើអ្នកខ្ចីនៅពេលក្រោយបង្ហាញថាពួកគេបានប្រើលុយដើម្បីរ៉ាប់រងការចំណាយដែលមានសិទ្ធិ។
ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ អត្រាលើកលែងទោសសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីមានប្រភពមកពី Cross River យឺតយ៉ាវនៅពីក្រោយបំណុលដែលបង្កើតឡើងដោយដៃគូប្រកួតប្រជែងជាច្រើន។ នោះជាសញ្ញាគួរឲ្យព្រួយបារម្ភ ព្រោះអ្នកខ្ចីស្របច្បាប់ទំនងជាដាក់ឯកសារដើម្បីគេចពីការសងបំណុល។
របាយការណ៍ខែកុម្ភៈពីការិយាល័យអធិការកិច្ច SBA លោក Hannibal “Mike” Ware បាននិយាយថា "ពាក្យសុំលើកលែងប្រាក់កម្ចីឆ្នើមគឺជាសូចនាករសក្តានុពលនៃការក្លែងបន្លំ" ។ "អ្នកខ្ចីដែលក្លែងបន្លំទទួលបានប្រាក់កម្ចី PPP ទំនងជាមិនស្នើសុំការលើកលែងទោសពីប្រាក់កម្ចីទេ" ។
នៃប្រាក់កម្ចី PPP របស់ Cross River ក្នុងឆ្នាំ 2020 16.4% មិនត្រូវបានលើកលែងទេគិតត្រឹមខែកក្កដា ធៀបនឹង 5% នៃប្រាក់កម្ចីនៅទូទាំងកម្មវិធីសម្រាប់ឆ្នាំនោះ។ អត្រាការលើកលែងទោសសម្រាប់កម្ចីឆ្នាំ 2021 របស់ Cross River បានដើរតាមទិដ្ឋភាពទូលំទូលាយផងដែរ។
Cross River ចង្អុលបង្ហាញថាសូចនាករបែបនេះដែលត្រូវបានសម្គាល់ដោយអ្នកឃ្លាំមើលមិនមែនជារឿងដូចគ្នាទៅនឹងភស្តុតាងជាក់ស្តែងដែលអ្នកខ្ចីបានចូលរួមក្នុងការក្លែងបន្លំនោះទេ។ ជាការពិតណាស់ មានហេតុផលជាច្រើនដែលអ្នកខ្ចីអាចសម្រេចចិត្តមិនស្វែងរកការអភ័យទោស រួមទាំងថាពួកគេប្រហែលជាមិនបានចំណាយប្រាក់តាមវិធីដែលមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ជំហាននៃកម្មវិធីនោះ។ ឬពួកគេអាចនឹងបរាជ័យក្នុងការតាមដានលើឯកសារ។
Cross River កត់សម្គាល់ថាកម្មវិធីរបស់សហរដ្ឋអាមេរិកដែលបានបង្កើតយ៉ាងរហ័សបានទទួលជោគជ័យក្នុងគោលដៅរក្សាអាជីវកម្មឱ្យនៅដដែល។ វាក៏ដកស្រង់ការស្រាវជ្រាវដែលបង្ហាញថាអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចី fintech មានប្រសិទ្ធភាពជាងក្នុងការជួយម្ចាស់អាជីវកម្មជនជាតិស្បែកខ្មៅ និងជនជាតិអេស្ប៉ាញ។
រដ្ឋាភិបាលបាននិងកំពុងបង្ហាញការជូនដំណឹងអំពីចំនួនប្រាក់កម្ចីដែលកម្មវិធីទូលំទូលាយបានពង្រីកដល់មនុស្សដែលកុហកនៅលើកម្មវិធី ដែលជារឿយៗប្រើអត្តសញ្ញាណលួច។ អ្នកឃ្លាំមើលរបស់ SBA បាននិយាយកាលពីខែឧសភាថា ខ្លួនបានរកឃើញប្រាក់កម្ចីដែលអាចក្លែងបន្លំចំនួន 70,000 សរុបជាង $4.6 ពាន់លានដុល្លារ។ ក្នុងខែនេះ លោកប្រធានាធិបតី Joe Biden បានចុះហត្ថលេខាលើច្បាប់ដែលបង្កើតលក្ខន្តិកៈរយៈពេល 10 ឆ្នាំសម្រាប់ការក្លែងបន្លំដែលទាក់ទងនឹងកម្មវិធី PPP និងកម្មវិធីកម្ចីគ្រោះមហន្តរាយសេដ្ឋកិច្ចរបស់ SBA's Covid-19 ។
ប៉ុន្តែជាទូទៅ អ្នកឱ្យខ្ចីត្រូវបានការពារពីការរើសអើង។ SBA បានផ្តល់ការណែនាំច្បាស់លាស់នៅដំណាក់កាលដំបូងនៃជំងឺរាតត្បាតដែលបង្ហាញថាពួកគេទទួលខុសត្រូវចំពោះការអនុវត្ត "ការពិនិត្យដោយស្មោះត្រង់" នៃការគណនា និងឯកសារដែលបានដាក់ជូនដោយអ្នកខ្ចី ដែលជារបារខ្ពស់សម្រាប់ការទទួលខុសត្រូវ។
Elisha Kobre ដៃគូជាមួយក្រុមហ៊ុនច្បាប់ Bradley Arant Boult Cummings បាននិយាយថា "នៅពេលនិយាយអំពីអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចី ខ្ញុំគិតថាមានតែករណីដ៏អាក្រក់ប៉ុណ្ណោះដែលនឹងជាករណីដែលរដ្ឋាភិបាលពិតជាធ្វើតាមមនុស្ស" ។
វាមិនច្បាស់ទេថាតើកំណើនរបស់ Cross River ប៉ុន្មានឆ្នាំចុងក្រោយនេះបានផ្តល់ផលប្រយោជន៍ដល់នាយកប្រតិបត្តិ និងស្ថាបនិកដែលមានភាគហ៊ុននៅក្នុងក្រុមហ៊ុន។ ឯកសារបង្ហាញថា CEO មានភាគហ៊ុនសរុបប្រហែល 7.9% នៅចុងឆ្នាំ 2016។ ប៉ុន្តែក្រុមហ៊ុនដែលកាន់កាប់យ៉ាងជិតស្និទ្ធមិនបង្ហាញពីសំណងរបស់គាត់ ដែលនៅធនាគារជាច្រើនរួមមានភាគហ៊ុន ហើយក៏មិនបញ្ជាក់ពីផលប៉ះពាល់នៃការរៃអង្គាសប្រាក់របស់ខ្លួនដែរ។
Gade បានបដិសេធមិនធ្វើអត្ថាធិប្បាយលើទ្រព្យសម្បត្តិសុទ្ធរបស់គាត់ទេ។ លោកបាននិយាយពេលត្រូវបានគេចុចក្នុងបទសម្ភាសមួយថា៖ «ព្រះបានបើកសៀវភៅពិនិត្យរបស់ខ្ញុំ»។
ប៉ុន្តែបន្ទាប់ពីជុំមូលនិធិចុងក្រោយនេះ លោកបាននិយាយថា វិនិយោគិនស្ថាប័នកាន់កាប់ប្រហែល 30% នៃក្រុមហ៊ុន ដោយនៅសល់នៅក្នុងដៃរបស់អ្នកវិនិយោគឯកជន "កេរ្តិ៍ដំណែល" ។
អានច្រើនបំផុតពី Bloomberg Businessweek សប្តាហ៍
© 2022 Bloomberg LP
ប្រភព៖ https://finance.yahoo.com/news/bank-behind-fintech-rise-reels-171902634.html