ការកសាងផលប័ត្រដែលមានប្រសិទ្ធភាពពន្ធសម្រាប់ខ្លួនអ្នក

ការកសាងផលប័ត្រដែលមានប្រសិទ្ធភាពពន្ធ ដូច្នេះអ្នកអាចរក្សាបានកាន់តែច្រើន ប្រាក់ចំណូលវិនិយោគ និងដើមទុន គឺ​ជា​កង្វល់​របស់​វិនិយោគិន​ជុំវិញ​ពិភពលោក។ ជាឧទាហរណ៍ នៅក្នុងប្រទេសឥណ្ឌា រដ្ឋាភិបាលបានបង្កើត "មូលនិធិទៅវិញទៅមកនៃការសន្សំពន្ធ" ជាមួយនឹងអត្ថប្រយោជន៍ពន្ធនៅក្នុងចិត្ត។ នៅសហរដ្ឋអាមេរិកមានវិធីជាច្រើនដែលផ្តោតលើមូលនិធិដើម្បីសន្សំលើពន្ធ ដែលត្រូវបានពិពណ៌នាខាងក្រោម។ ពិចារណា ធ្វើការជាមួយអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ ដើម្បីកសាងយុទ្ធសាស្ត្រផែនការពន្ធដ៏ទូលំទូលាយ។

មូលនិធិទៅវិញទៅមកនៃការសន្សំពន្ធរបស់ប្រទេសឥណ្ឌា

អ្នក​ដែល​អាច​វិនិយោគ​លើ​មូលបត្រ​ដែល​មាន​មូលដ្ឋាន​នៅ​ប្រទេស​ឥណ្ឌា​អាច​នឹង​អាច​ដាក់​ប្រាក់​ចូល​ទៅ​ក្នុង​ការ​សន្សំ​ពន្ធ​មួយ​របស់​ប្រទេស។ មូលនិធិទៅវិញទៅមកត្រូវបានគេសំដៅផងដែរថាជាគម្រោងសន្សំដែលភ្ជាប់ដោយសមធម៌ (ELSS)។ ទាំងនេះគឺជាមូលនិធិទៅវិញទៅមកដែលបើកចំហរដែលវិនិយោគយ៉ាងហោចណាស់ 80% នៃទ្រព្យសកម្មរបស់ពួកគេនៅក្នុងមូលបត្រ ឬមូលបត្រដែលភ្ជាប់ដោយសមធម៌។ ការវិនិយោគមូលដ្ឋានអាចរួមបញ្ចូលក្រុមហ៊ុនខ្នាតតូច មធ្យម និងក្រុមហ៊ុនធំ អាស្រ័យលើគោលបំណងនៃមូលនិធិ។

មូលនិធិទៅវិញទៅមកសន្សំពន្ធ ឬ ELSS ដែលមានរយៈពេលចាក់សោររយៈពេលបីឆ្នាំ ផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍ពន្ធផ្សេងៗ។ ទាំងនេះរួមបញ្ចូលការលើកលែងពន្ធសម្រាប់ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលបានវិនិយោគ និងការព្យាបាលពន្ធអំណោយផលនៃការកើនឡើងដើមទុន។

គណនីគ្រប់គ្រងបង្រួបបង្រួម (UMAs)

នៅសហរដ្ឋអាមេរិក វិនិយោគិនអាចបន្តប្រសិទ្ធភាពពន្ធ តាមរយៈប្រភេទជាក់លាក់នៃមូលបត្រ ក៏ដូចជាប្រភេទជាក់លាក់នៃសេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុ។ មួយក្នុងចំនោមប្រភេទមូលបត្រដែលប្រើយ៉ាងទូលំទូលាយបំផុតគឺ គណនីគ្រប់គ្រងបង្រួបបង្រួម (UMA) ដែលអ្នកគ្រប់គ្រងប្រាក់តែងតែសាងសង់ដើម្បីជួយសម្រេចបាននូវប្រសិទ្ធភាពពន្ធនៅក្នុងគណនីជាប់អាករ និងដើម្បីសម្រួលការបង់ពន្ធប្រចាំឆ្នាំ។

ប្រសិនបើអ្នកចង់បើកគណនីមួយក្នុងចំណោមគណនីទាំងនេះ ជាដំបូងអ្នកត្រូវធ្វើការជាមួយទីប្រឹក្សា អ្នកគ្រប់គ្រងទ្រព្យសម្បត្តិ ឬអ្នកគ្រប់គ្រងផលប័ត្រ ដើម្បីសម្រេចថាតើទ្រព្យសម្បត្តិណាដែលអ្នកចង់កាន់កាប់នៅក្នុង UMA ។ នៅពេលដែលទ្រព្យសម្បត្តិទាំងនោះត្រូវបានជ្រើសរើស ពួកវាត្រូវបានប្រមូលផ្តុំ និងប្រមូលចូលទៅក្នុង UMA។ ជំហានបន្ទាប់គឺការបង្កើតយុទ្ធសាស្រ្តវិនិយោគសម្រាប់ការគ្រប់គ្រងទ្រព្យសម្បត្តិ UMA ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ យុទ្ធសាស្រ្តនេះគឺមានភាពខុសប្លែកគ្នាសម្រាប់វិនិយោគិនគ្រប់រូបដែលប្រើប្រាស់ UMA ហើយផ្អែកលើគោលបំណងរបស់ពួកគេ តម្រូវការនៃការធ្វើពិពិធកម្ម ការកំណត់ពេលវេលាសម្រាប់ការវិនិយោគ ការអត់ធ្មត់ហានិភ័យ សមត្ថភាពហានិភ័យ និងតម្រូវការកាត់បន្ថយពន្ធ។

រឿងរ៉ាវនៅតែបន្ត

UMAs ត្រូវបានធ្វើឱ្យមានតុល្យភាពឡើងវិញជាញឹកញាប់ ដើម្បីរក្សាការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិរបស់គណនីឱ្យដើរតាមតម្រូវការ និងចំណូលចិត្តរបស់អ្នក។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ តុល្យភាពឡើងវិញត្រូវបានខិតជិតក្នុងវិធីមួយដែលរក្សាផែនការហិរញ្ញវត្ថុដ៏ទូលំទូលាយរបស់អ្នក រួមទាំងប្រសិទ្ធភាពពន្ធ។

កម្មវិធីគ្រប់គ្រងទ្រព្យសកម្ម Turnkey

កម្មវិធីគ្រប់គ្រងទ្រព្យសកម្ម turnkey (TAMP) ផ្តល់នូវវិធីមួយផ្សេងទៀតសម្រាប់អ្នកវិនិយោគដើម្បីសម្រេចបាននូវការសន្សំពន្ធ។ ជាមួយនឹង TAMP ទីប្រឹក្សាម្នាក់ ឬច្រើននាក់មើលការខុសត្រូវទាំងអស់ដែលជាប់ទាក់ទងជាមួយការគ្រប់គ្រងទ្រព្យសកម្មរបស់អតិថិជននៅលើមូលដ្ឋានបុគ្គល។ TAMP អនុញ្ញាតឱ្យទីប្រឹក្សាផ្តល់ប្រភពការងារជាក់លាក់ ដូច្នេះពួកគេអាចផ្តោតលើពេលវេលា និងថាមពលរបស់ពួកគេបន្ថែមទៀតលើអ្នកដទៃ។ ជាឧទាហរណ៍ TAMP អាចនឹងចេញប្រភពរបាយការណ៍ និងគណនេយ្យ ដើម្បីផ្តោតលើអាទិភាពដូចជាការសន្សំពន្ធ។

នេះគឺជា TAMPs ដ៏ពេញនិយមចំនួនបី៖

គណនីរុំមូលនិធិទៅវិញទៅមក

មូលនិធិទៅវិញទៅមក រុំគណនី ផ្តល់មូលនិធិទៅវិញទៅមកជាច្រើន។ ថ្លៃសេវារបស់ពួកគេគ្របដណ្តប់ជុំវិញសកម្មភាពជួញដូរមូលនិធិទៅវិញទៅមករបស់អតិថិជនទាំងអស់។ ជាលទ្ធផល ទីប្រឹក្សាម្នាក់អាចរៀបចំផលប័ត្រនៃមូលនិធិទៅវិញទៅមក ស្របតាមគោលដៅវិនិយោគរបស់អតិថិជន។ ប្រភេទនៃរចនាសម្ព័ន្ធ TAMP នេះផ្តល់នូវវិធីសាមញ្ញក្នុងការគ្រប់គ្រងទ្រព្យសកម្មរបស់អតិថិជនខណៈពេលដែលកាត់បន្ថយថ្លៃសេវា។

គណនីរុំមូលនិធិដែលជួញដូរដោយប្តូរប្រាក់

ប្រភេទនៃគណនីរុំនេះប្រហាក់ប្រហែលនឹងមូលនិធិទៅវិញទៅមក។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ជម្រើសនៃការវិនិយោគត្រូវបានកំណត់ចំពោះមូលនិធិដែលបានផ្លាស់ប្តូរ។ ETFs ដែលមានប្រសិទ្ធភាពថ្លៃដើមផ្តល់ឱ្យប្រភេទនៃគណនីរុំនេះថ្លៃទាបជាងបន្តិចបើប្រៀបធៀបទៅនឹងគណនីរុំមូលនិធិទៅវិញទៅមកបែបប្រពៃណី។

គណនីដែលគ្រប់គ្រងដោយឡែកពីគ្នា (SMAs)

A គណនីគ្រប់គ្រងដាច់ដោយឡែក ត្រូវបានរចនាឡើងសម្រាប់វិនិយោគិនដែលមានកម្រិតខ្ពស់នៃទ្រព្យដែលអាចវិនិយោគបាន ហើយវាដំណើរការស្រដៀងគ្នាទៅនឹងមូលនិធិទៅវិញទៅមកដែលមានភាពខុសគ្នាសំខាន់មួយ។ ជាជាងការប្រមូលលុយរួមគ្នាពីអ្នកវិនិយោគផ្សេងទៀត ការវិនិយោគទាំងអស់នៅក្នុង SMA ត្រូវបានគ្រប់គ្រងដោយអ្នកវិនិយោគតែមួយ។

សេវាកម្មបង់ពន្ធ

សេវាកម្មជាន់លើពន្ធ (TOS) អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកគ្រប់គ្រងប្រាក់ត្រួតពិនិត្យគណនីដាច់ដោយឡែករបស់អតិថិជន ដើម្បីធានាថាការផ្លាស់ប្តូរនៅក្នុងគណនីមួយមិនដំណើរការប្រឆាំងនឹងការផ្លាស់ប្តូរនៅក្នុងគណនីមួយផ្សេងទៀត។ TOS ដែលជារឿយៗត្រូវបានប្រើប្រាស់ដោយអ្នកមានបំផុត ធ្វើការបិទកម្មវិធីដែលសំរបសំរួលយុទ្ធសាស្ត្រនៃគណនីនីមួយៗ ដូច្នេះពួកគេម្នាក់ៗធ្វើការប្រកបដោយភាពសុខដុមរមនាប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាព ដើម្បីជំរុញយុទ្ធសាស្ត្ររួមរបស់អតិថិជន។

សេវាកម្មនេះដំណើរការដើម្បីកាត់បន្ថយការប្រឈមមុខនឹងពន្ធរបស់អតិថិជន ជាពិសេសលើប្រាក់ចំណេញរយៈពេលខ្លីដែលមិនអាចពន្យារពេលបាន។ អ្នកគ្រប់គ្រងក៏អាចប្រើប្រាស់សេវាកម្មនេះដើម្បីផ្គូផ្គងការទទួលបានដើមទុនរយៈពេលវែងជាមួយនឹងការខាតបង់ដើមទុនរយៈពេលខ្លី និង ការប្រមូលផលបាត់បង់ពន្ធ.

ការកសាងផលប័ត្រដែលមានប្រសិទ្ធភាពពន្ធសម្រាប់ខ្លួនអ្នក

មូលនិធិទៅវិញទៅមកដែលសន្សំពន្ធគ្រាន់តែជាជម្រើសមួយសម្រាប់កាត់បន្ថយពន្ធលើការវិនិយោគ។ ប្រសិនបើអ្នកមិនមានឱកាសវិនិយោគលើ ELSS ទេ អ្នកអាចពិចារណាជម្រើសទាំងនេះមួយចំនួនជំនួសវិញ។

• ETFs៖ មូលនិធិជួញដូរប្តូរប្រាក់គឺជាមូលនិធិទៅវិញទៅមកដែលធ្វើពាណិជ្ជកម្មលើការផ្លាស់ប្តូរមួយដូចជាភាគហ៊ុន។ ETF អាចជាការបន្ថែមប្រសិទ្ធភាពពន្ធទៅផលប័ត្រចាប់តាំងពីពួកគេមានទំនោរទៅរកចំណូលទាបជាងមូលនិធិប្រពៃណី។ នោះមានន័យថាព្រឹត្តិការណ៍ជាប់ពន្ធតិចជាងមុនសម្រាប់អ្នកវិនិយោគ។

• មូលនិធិសន្ទស្សន៍៖ An មូលនិធិសន្ទស្សន៍ ព្យាយាមធ្វើត្រាប់តាមការអនុវត្តរបស់គោលមូលដ្ឋានដូចជា S&P 500។ ដូច ETFs មូលនិធិសន្ទស្សន៍មានទំនោរទៅរកចំណូលទាបនៃទ្រព្យសកម្មមូលដ្ឋាន ដូច្នេះមានសក្តានុពលតិចជាងក្នុងការបង្កឱ្យមានការកើនឡើងដើមទុនក្នុងរយៈពេលខ្លី។

• មូលនិធិគ្រប់គ្រងពន្ធ៖ មូលនិធិដែលគ្រប់គ្រងដោយពន្ធអាចផ្តល់នូវកំណើនប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាពពន្ធដោយកាត់បន្ថយប្រាក់ចំណូលភាគលាភជាប់ពន្ធ។ អ្នកអាចទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍នៃការធ្វើពិពិធកម្ម និងការប៉ះពាល់ទៅនឹងភាគហ៊ុន ដោយមិនចាំបាច់បង្កើនការទទួលខុសត្រូវពន្ធ។

• មូលបត្រក្រុង៖ ប័ណ្ណក្រុងត្រូវបានចេញដោយរដ្ឋ ទីក្រុង និងរដ្ឋាភិបាលក្នុងតំបន់។ ខណៈពេលដែលពួកគេអាចនឹងមិនផ្តល់នូវកម្រិតដូចគ្នានៃការអនុវត្តជាមូលនិធិផ្តោតលើភាគហ៊ុន ប្រាក់ចំណូលណាមួយដែលបង្កើតដោយមូលបត្របំណុលទាំងនេះជាធម្មតាត្រូវបានលើកលែងពន្ធនៅកម្រិតសហព័ន្ធ។

បន្ទាត់​ខាង​ក្រោម

មូលនិធិទៅវិញទៅមកដែលសន្សំពន្ធផ្តល់នូវផ្លូវតែមួយគត់ដើម្បីកាត់បន្ថយការយកពន្ធសម្រាប់អ្នកវិនិយោគ។ ក្នុងនាមជាការបូកបន្ថែម ពួកគេជាធម្មតាមានរបាំងទាបក្នុងការចូល ដែលធ្វើឱ្យពួកគេអាចចូលដំណើរការបានសម្រាប់អ្នកដែលទើបតែចាប់ផ្តើមនៅក្នុងទីផ្សារ។ ថាតើវាសមហេតុផលក្នុងការវិនិយោគនៅក្នុងមូលនិធិមួយក្នុងចំណោមមូលនិធិទាំងនេះអាចអាស្រ័យលើស្ថានភាពពន្ធរបស់អ្នក និងការអត់ឱនចំពោះហានិភ័យ។

គន្លឹះពន្ធសម្រាប់វិនិយោគិន

• សូមពិចារណា និយាយទៅកាន់ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ អំពីរបៀបគ្រប់គ្រង និងកាត់បន្ថយពន្ធ។ ប្រសិនបើអ្នកមិនទាន់មានទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុនៅឡើយ ការស្វែងរកអ្នកមិនចាំបាច់ពិបាកទេ។ ឧបករណ៍ឥតគិតថ្លៃរបស់ SmartAsset ផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយនឹងទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការត្រួតពិនិត្យរហូតដល់បីនាក់ ដែលបម្រើតំបន់របស់អ្នក ហើយអ្នកអាចសម្ភាសអ្នកប្រឹក្សាយោបល់របស់អ្នកដោយមិនគិតថ្លៃដើម្បីសម្រេចថាតើមួយណាសាកសមសម្រាប់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកត្រៀមខ្លួនស្វែងរកទីប្រឹក្សាដែលអាចជួយអ្នកឱ្យសម្រេចបាននូវគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ ចាប់​ផ្តើ​ម​ឥឡូវ​នេះ.

• ពិនិត្យមើល SmartAsset ការគណនាពន្ធលើប្រាក់ចំណូល ដើម្បីទទួលបានការប៉ាន់ប្រមាណរហ័សនៃអ្វីដែលអ្នកនឹងជំពាក់រដ្ឋាភិបាលសម្រាប់ឆ្នាំ។ នេះអាចជួយអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកសម្រាប់ឆ្នាំបន្ទាប់។

• ទីតាំងទ្រព្យសកម្មគឺមានសារៈសំខាន់ដូចគ្នានឹងការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិសម្រាប់ការគ្រប់គ្រងពន្ធក្នុងនាមជាអ្នកវិនិយោគដែរ។ ការរួមចំណែកដល់ 401(k) ឬ IRA គឺជាវិធីសាមញ្ញពីរដើម្បីរីករាយនឹងអត្ថប្រយោជន៍ពន្ធមួយចំនួនខណៈពេលដែលការកសាងទ្រព្យសម្បត្តិរយៈពេលវែង។ ការរួមចំណែករបស់អ្នកអាចកាត់ពន្ធបាន ហើយក្នុងករណី Roth IRA ការដកប្រាក់ដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់គឺគ្មានពន្ធ។ ប្រសិនបើអ្នកមិនទាន់មាន IRA ទេនោះវាងាយស្រួល បើកមួយតាមរយៈឈ្មួញកណ្តាលអនឡាញ.

ឥណទានរូបថត៖ ©iStock.com/Yauhen Akulich, ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Seiya Tabuchi

ប្រកាស មគ្គុទ្ទេសក៍សម្រាប់មូលនិធិរួមសន្សំពន្ធ បានបង្ហាញខ្លួនជាលើកដំបូង ប្លក់ SmartAsset.