ចម្លើយរហ័សគឺបាទ អ្នកអាចមានទាំង 401(k) និងគណនីចូលនិវត្តន៍បុគ្គល (IRA) ក្នុងពេលតែមួយ។ តាមពិតទៅ វាជារឿងធម្មតាទេដែលមានគណនីទាំងពីរប្រភេទ។ ផែនការទាំងនេះចែករំលែកភាពស្រដៀងគ្នាដែលពួកគេផ្តល់ឱកាសសម្រាប់ការសន្សំដែលពន្យាពេលបង់ពន្ធ (ហើយក្នុងករណី រ័ត្ន ៤០១ (k) or រ័ត្ន IRA, ប្រាក់ចំណូលគ្មានពន្ធ) ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ អាស្រ័យលើស្ថានភាពបុគ្គលរបស់អ្នក អ្នកអាចឬមិនអាចមានសិទ្ធិទទួលបានវិភាគទានដែលទទួលបានការអនុគ្រោះពន្ធដល់ពួកគេទាំងពីរក្នុងឆ្នាំពន្ធដែលបានផ្តល់ឱ្យណាមួយ។
ប្រសិនបើអ្នក (ឬប្តីឬប្រពន្ធរបស់អ្នក ប្រសិនបើអ្នកបានរៀបការ) មានផែនការចូលនិវត្តន៍នៅកន្លែងធ្វើការ ការកាត់ពន្ធរបស់អ្នកសម្រាប់ IRA ប្រពៃណីអាចមានកម្រិត ឬអ្នកប្រហែលជាមិនមានសិទ្ធិទទួលបានការកាត់ប្រាក់ទេ អាស្រ័យលើរបស់អ្នក។ កែប្រែចំណូលសរុបដែលបានកែសម្រួល (ម៉ាជី)។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ អ្នកនៅតែអាចធ្វើបាន ការរួមចំណែកដែលមិនអាចកាត់ថ្លៃបាន។.
ប្រសិនបើប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកលើសពីកម្រិតជាក់លាក់ អ្នកប្រហែលជាមិនមានសិទ្ធិចូលរួមចំណែកដល់ Roth IRA ទាល់តែសោះ។
ការយកសំខាន់ៗ
- ប្រសិនបើអ្នកទទួលបានប្រាក់ចំណូល អ្នកអាចដាក់ប្រាក់ទៅក្នុងផែនការ 401(k) និង IRA ។
- សម្រាប់ឆ្នាំ 2022 401(k) អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកសន្សំបាន $20,500 ($27,000 ប្រសិនបើអ្នកមានអាយុ 50 ឆ្នាំ ឬលើសពីនេះ) ហើយក្រុមហ៊ុនរបស់អ្នកអាចផ្គូផ្គងផ្នែកនៃការរួមចំណែករបស់អ្នក។
- សម្រាប់ឆ្នាំ 2023 401(k) អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកសន្សំបាន $22,500 ($30,000 ប្រសិនបើអ្នកមានអាយុ 50 ឆ្នាំ ឬលើសពីនេះ)។
- IRAs ជាធម្មតាផ្តល់នូវជម្រើសវិនិយោគដ៏ធំទូលាយជាង 401(k)s ។
- ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ IRS ដាក់កម្រិតលើការរួមចំណែករបស់ IRA ទៅ $6,000 (ឬ $7,000) សម្រាប់ឆ្នាំ 2022 និង $6,500 (ឬ $7,500) សម្រាប់ឆ្នាំ 2023។ សិទ្ធិរបស់អ្នកសម្រាប់ការកាត់ពន្ធអាចត្រូវបានកំណត់ដោយប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នក។
401(k) អត្ថប្រយោជន៍ និងគុណវិបត្តិ
ក្រុមហ៊ុនជាច្រើនផ្តល់ជូន 401 (k) ផែនការសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍សម្រាប់បុគ្គលិករបស់ពួកគេ។ 401(k) មានដែនកំណត់ការរួមចំណែកធំគួរសម ហើយនិយោជកនឹងជាញឹកញាប់ ការប្រកួត ប្រាក់មួយចំនួន ឬទាំងអស់ដែលអ្នកបរិច្ចាគ។ ប្រសិនបើក្រុមហ៊ុនរបស់អ្នកត្រូវគ្នានឹងការរួមចំណែក ការបញ្ចូលយ៉ាងហោចណាស់គ្រប់គ្រាន់ដើម្បីទទួលបានការផ្គូផ្គងនិយោជកពេញលេញគួរតែជាអាទិភាពជានិច្ច។ បើមិនដូច្នោះទេអ្នកកំពុងទុកលុយដោយឥតគិតថ្លៃនៅលើតុ។
ការវិនិយោគត្រូវបានកំណត់ចំពោះជម្រើសដែលផ្តល់ដោយផែនការ។ ខណៈពេលដែលក្រុមហ៊ុនជាច្រើនឥឡូវនេះផ្តល់នូវម៉ឺនុយដ៏ធំ និងចម្រុះនៃជម្រើសវិនិយោគ ផែនការ 401(k) មួយចំនួននៅតែត្រូវបានរារាំងដោយការជ្រើសរើសតូចចង្អៀត និងថ្លៃសេវាខ្ពស់។
សម្រាប់ឆ្នាំ 2022 ចំនួនសរុបនៃប្រាក់ចំណូលដែលអ្នកអាចរួមចំណែកដល់ 401(k) គឺ $20,500។ សម្រាប់ឆ្នាំ 2023 វាកើនឡើងដល់ 22,500 ដុល្លារ។ សម្រាប់ឆ្នាំ 2022 អ្នកអាចធ្វើការរួមចំណែកបន្ថែមរហូតដល់ $6,500 ប្រសិនបើអ្នកមានអាយុ 50 ឆ្នាំ ឬលើសពីនេះ។ សម្រាប់ឆ្នាំ 2023 ចំនួនវិភាគទានបន្ថែមនេះកើនឡើងដល់ 7,500 ដុល្លារ។ ក្នុងករណីខ្លះ គម្រោងរបស់អ្នកអាចដាក់កម្រិតលើការរួមចំណែកក្នុងចំនួនទាប។
អត្ថប្រយោជន៍និងគុណវិបត្តិរបស់ IRA
ជម្រើសនៃការវិនិយោគសម្រាប់ គណនី IRA គឺធំទូលាយ។ មិនដូចផែនការ 401(k) ដែលអ្នកទំនងជាត្រូវបានកំណត់ចំពោះអ្នកផ្តល់សេវាតែមួយ អ្នកអាចទិញភាគហ៊ុន មូលបត្របំណុល មូលនិធិទៅវិញទៅមក ETFs និងការវិនិយោគផ្សេងទៀតសម្រាប់ IRA របស់អ្នកនៅក្រុមហ៊ុនផ្តល់សេវាណាមួយដែលអ្នកជ្រើសរើស។ នោះអាចធ្វើឱ្យការស្វែងរកជម្រើសដែលមានតម្លៃទាប និងមានប្រសិទ្ធភាពងាយស្រួល។
ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកអាចរួមចំណែកដល់ IRA គឺទាបជាងនោះសម្រាប់ 401(k)s ។ សម្រាប់ឆ្នាំពន្ធ 2022 និង 2023 ការរួមចំណែកអតិបរមាដែលអាចអនុញ្ញាតបានចំពោះ Roth IRA ប្រពៃណីគឺ $6,000 ក្នុងមួយឆ្នាំ និង $6,500 រៀងគ្នា។ ការរួមចំណែកចាប់ឡើងសម្រាប់ឆ្នាំ 2022 និងឆ្នាំ 2023 គឺ $1,000 ប្រសិនបើអ្នកមានអាយុ 50 ឆ្នាំ ឬចាស់ជាងនេះ។ ប្រសិនបើអ្នកមាន IRAs ទាំងពីរប្រភេទ (ប្រពៃណី និង Roth) ដែនកំណត់អនុវត្តចំពោះ IRAs របស់អ្នករួមបញ្ចូលគ្នា។
ការទាក់ទាញបន្ថែមនៃ IRAs ប្រពៃណីគឺជាការកាត់ពន្ធដ៏មានសក្តានុពលនៃការរួមចំណែករបស់អ្នក។ ប៉ុន្តែ ការកាត់កងត្រូវបានអនុញ្ញាតលុះត្រាតែអ្នកបំពេញតាមតម្រូវការចំណូលសរុបដែលបានកែសម្រួល (MAGI) ដែលត្រូវបានកែសម្រួល។ ដូចគ្នានេះផងដែរ វាជាកម្មវត្ថុនៃដំណាក់កាលចេញ ប្រសិនបើអ្នកមានគម្រោងចូលនិវត្តន៍នៅកន្លែងធ្វើការ ហើយធ្វើឱ្យប្រាក់ខែលើសពីចំនួនជាក់លាក់។
ការកាត់កងវិភាគទាន IRA ប្រពៃណី
2022
សម្រាប់អ្នកជាប់ពន្ធតែមួយដែលគ្របដណ្តប់ដោយផែនការចូលនិវត្តន៍នៅកន្លែងធ្វើការ ការកាត់មួយផ្នែកគឺអាចរកបានសម្រាប់អ្នកដែលស្ថិតក្នុងដំណាក់កាលនៃប្រាក់ខែសម្រាប់ឆ្នាំ 2022 ពី 68,000 ដុល្លារ ទៅ 78,000 ដុល្លារ។ សម្រាប់គូស្វាមីភរិយាដែលបានដាក់ពាក្យរួមគ្នា ប្រសិនបើប្តីប្រពន្ធដែលធ្វើការបរិច្ចាគ IRA ត្រូវបានគ្របដណ្តប់ដោយផែនការចូលនិវត្តន៍នៅកន្លែងធ្វើការនោះ ចន្លោះដំណាក់កាលចេញគឺ $109,000 ទៅ $129,000 ។ ប្រសិនបើអ្នករកប្រាក់បាន $78,000 (អ្នកដាក់ឯកសារតែមួយ) / $129,000 (ឯកសាររៀបការរួមគ្នា) ឬច្រើនជាងនេះ ការរួមចំណែកមិនអាចកាត់កងបានទេ។
2023
សម្រាប់អ្នកជាប់ពន្ធតែមួយដែលគ្របដណ្តប់ដោយផែនការចូលនិវត្តន៍នៅកន្លែងធ្វើការ ការកាត់មួយផ្នែកគឺអាចរកបានសម្រាប់អ្នកដែលស្ថិតក្នុងដំណាក់កាលនៃប្រាក់ខែសម្រាប់ឆ្នាំ 2023 ពី 73,000 ដុល្លារ ទៅ 83,000 ដុល្លារ។ សម្រាប់គូស្វាមីភរិយាដែលបានដាក់ពាក្យរួមគ្នា ប្រសិនបើប្តីប្រពន្ធដែលធ្វើការបរិច្ចាគ IRA ត្រូវបានគ្របដណ្តប់ដោយផែនការចូលនិវត្តន៍នៅកន្លែងធ្វើការនោះ ចន្លោះដំណាក់កាលចេញគឺ $116,000 ទៅ $136,000 ។ ប្រសិនបើអ្នករកប្រាក់បាន $83,000 (អ្នកដាក់ឯកសារតែមួយ) / $136,000 (ឯកសាររៀបការរួមគ្នា) ឬច្រើនជាងនេះ ការរួមចំណែកមិនអាចកាត់កងបានទេ។
ដែនកំណត់នៃការរួមចំណែករបស់រ័ត្ន IRA
MAGI របស់អ្នកក៏អាចកំណត់ការរួមចំណែករបស់អ្នកចំពោះ Roth IRA ផងដែរ។ នៅឆ្នាំ 2022 អ្នកដាក់ពាក្យសុំនៅលីវត្រូវរកប្រាក់បានក្រោម $144,000 ហើយគូស្វាមីភរិយាដែលដាក់ពាក្យរួមគ្នាត្រូវតែរកបានតិចជាង $214,000 ដើម្បីមានសិទ្ធិចូលរួមចំណែកដល់ Roth IRA ។ កម្រិតទាំងនេះកើនឡើងនៅឆ្នាំ 2023 នៅពេលដែលអ្នកដាក់ឯកសារនៅលីវត្រូវតែរកបានក្រោម $153,000 ហើយគូស្វាមីភរិយាដែលដាក់ពាក្យរួមគ្នាត្រូវតែរកបានតិចជាង $228,000។
ការទទួលបានប្រាក់ចំណូលគឺជាតម្រូវការសម្រាប់ការរួមចំណែកដល់ IRA ប៉ុន្តែប្តីប្រពន្ធ IRA អនុញ្ញាតឱ្យប្តីប្រពន្ធធ្វើការរួមចំណែកដល់ IRA សម្រាប់ប្តីឬប្រពន្ធដែលមិនធ្វើការរបស់ពួកគេ ដែលធ្វើឱ្យវាអាចទៅរួចសម្រាប់ប្តីប្រពន្ធក្នុងការសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍របស់ពួកគេទ្វេដង។
ការទទួលបានប្រាក់ចំណូលគឺជាតម្រូវការសម្រាប់ការរួមចំណែកដល់ IRA ប៉ុន្តែប្តីប្រពន្ធ IRA អនុញ្ញាតឱ្យប្តីប្រពន្ធធ្វើការរួមចំណែកដល់ IRA សម្រាប់ប្តីឬប្រពន្ធដែលមិនធ្វើការរបស់ពួកគេ ដែលធ្វើឱ្យវាអាចទៅរួចសម្រាប់ប្តីប្រពន្ធក្នុងការសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍របស់ពួកគេទ្វេដង។
តើគណនីមួយណាល្អជាង?
គណនីទាំងពីរមិនចាំបាច់ប្រសើរជាងគណនីផ្សេងទៀត។ ពួកវាផ្តល់នូវលក្ខណៈពិសេស និងអត្ថប្រយោជន៍សក្តានុពលផ្សេងៗគ្នា អាស្រ័យលើស្ថានភាពរបស់អ្នក។ និយាយជាទូទៅ វិនិយោគិន 401(k) គួរតែរួមចំណែកយ៉ាងហោចណាស់ឱ្យបានគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីទទួលបានការប្រកួតពេញលេញដែលផ្តល់ដោយនិយោជករបស់ពួកគេ។ លើសពីនេះ គុណភាពនៃជម្រើសវិនិយោគអាចជាកត្តាសម្រេចចិត្ត។ ប្រសិនបើជម្រើសវិនិយោគ 401(k) របស់អ្នកខ្សោយ ឬមានកម្រិតពេក អ្នកប្រហែលជាចង់ពិចារណាលើការដឹកនាំការសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍បន្ថែមទៀតឆ្ពោះទៅរក IRA ។
ប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកក៏អាចកំណត់ថាប្រភេទគណនីណាមួយដែលអ្នកអាចរួមចំណែកក្នុងឆ្នាំណាមួយ ដូចដែលបានពន្យល់ពីមុន។ ទីប្រឹក្សាពន្ធអាចជួយអ្នកក្នុងការតម្រៀបនូវអ្វីដែលអ្នកមានសិទ្ធិទទួលបាន និងប្រភេទគណនីណាមួយដែលអាចពេញចិត្ត។
ទីប្រឹក្សា Insight
Stephen Rischall, CFP®, CRPC
1080 ក្រុមហិរញ្ញវត្ថុ, ទីក្រុង Los Angeles, CA
បាទ/ចាស អ្នកអាចមានទាំងគណនី ហើយមនុស្សជាច្រើនធ្វើ។ គណនីចូលនិវត្តន៍បុគ្គលបែបប្រពៃណី (IRA) និង 401(k) ផ្តល់នូវអត្ថប្រយោជន៍នៃការសន្សំពន្ធពន្យាពេលសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍។ អាស្រ័យលើស្ថានភាពពន្ធរបស់អ្នក អ្នកក៏អាចទទួលបានការកាត់បន្ថយពន្ធផងដែរសម្រាប់ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នករួមចំណែកដល់ 401(k) និង IRA ជារៀងរាល់ឆ្នាំពន្ធ។
នៅពេលអ្នកចូលនិវត្តន៍បន្ទាប់ពីអាយុ 59½ ការចែកចាយនឹងត្រូវបានយកពន្ធជាប្រាក់ចំណូលក្នុងឆ្នាំដែលពួកគេត្រូវបានគេយក។ IRS កំណត់ដែនកំណត់ប្រចាំឆ្នាំលើចំនួនដែលអ្នកអាចរួមចំណែកដល់ 401(k) និង IRA ។ ដែនកំណត់នៃការរួមចំណែករបស់ Roth IRA និង Roth 401(k) គឺដូចគ្នាទៅនឹងសមភាគីមិនមែន Roth ប៉ុន្តែអត្ថប្រយោជន៍ពន្ធគឺខុសគ្នា។ ពួកគេនៅតែទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពីកំណើនដែលពន្យាពេលបង់ពន្ធ ប៉ុន្តែការរួមចំណែកត្រូវបានធ្វើឡើងជាមួយនឹងប្រាក់ដុល្លារក្រោយពេលបង់ពន្ធ ហើយការចែកចាយក្រោយអាយុ 59½ គឺគ្មានពន្ធ។
តើខ្ញុំអាចដាក់ IRA ប្រពៃណីបានប៉ុន្មានប្រសិនបើខ្ញុំមាន 401(k)?
ដូចអ្នកជាប់ពន្ធផ្សេងទៀតដែរ អ្នកត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យដាក់រហូតដល់ 6,000 ដុល្លារ (ឬ 7,000 ដុល្លារជាមួយនឹងការរួមចំណែកចាប់ឡើង) សម្រាប់ឆ្នាំពន្ធ 2022 សម្រាប់ឆ្នាំពន្ធ 2023 នោះគឺ 6,500 ដុល្លារ (ឬ 7,500 ដុល្លារ)។
តើការមាន 401(k) ប៉ះពាល់ដល់ការរួមចំណែករបស់ IRA យ៉ាងដូចម្តេច?
ផែនការចូលនិវត្តន៍នៅកន្លែងធ្វើការប៉ះពាល់ដល់កម្រិតដែលការរួមចំណែក IRA របស់អ្នកអាចត្រូវបានកាត់ចេញពីប្រាក់ចំណូលជាប់ពន្ធរបស់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកមិនមានផែនការចូលនិវត្តន៍នៅកន្លែងធ្វើការទេ នោះពួកគេអាចកាត់កងបានទាំងស្រុង។ ប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកមាន 401(k) ការកាត់កងត្រូវបានកំណត់ (ហើយទីបំផុតមិនត្រូវបានអនុញ្ញាត) ដោយកម្រិតប្រាក់ខែប្រចាំឆ្នាំ។ IRS កែតម្រូវកម្រិតទាំងនេះជារៀងរាល់ឆ្នាំ។
តើគណនីមួយណាដែលធ្វើឱ្យយល់បានច្រើនជាង 401(k) ឬ IRA?
ពួកគេទាំងពីរគឺជាយានជំនិះសម្រាប់ចូលនិវត្តន៍ដ៏ឆ្លាតវៃសម្រាប់អ្នកដែលអាចចូលរួមចំណែក។ នីមួយៗអនុញ្ញាតឱ្យមានការរួមចំណែកកាត់ពន្ធ និងការកើនឡើងតម្លៃគណនីពន្យាពេលពន្ធ។ ប្រសិនបើអ្នកមានទាំងពីរ អ្នកប្រហែលជាមិនអាចដកការរួមចំណែករបស់ IRA របស់អ្នកទាំងស្រុង (ឬទាំងអស់នោះទេ) ប៉ុន្តែវាមិនធ្វើឱ្យខូចតម្លៃពន្ធ-អត្ថប្រយោជន៍របស់ពួកគេចំពោះអនាគតហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកទេ។
បន្ទាត់ខាងក្រោម
ប្រសិនបើអ្នកមាន 401(k) នៅកន្លែងធ្វើការរបស់អ្នក អ្នកក៏អាចបើក និងផ្តល់មូលនិធិជារៀងរាល់ឆ្នាំនូវ IRA ប្រពៃណី ឬ Roth IRA (ក្រោយមកទៀតអាស្រ័យលើកម្រិតប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នក)។ ខណៈពេលដែលការកាត់ពន្ធនៃការរួមចំណែក IRA ប្រពៃណីរបស់អ្នកអាចត្រូវបានកំណត់ ឬហាមឃាត់ ការរួមបញ្ចូលគ្នានៃគណនីទាំងនេះអាចបង្កើនការសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកពេញមួយឆ្នាំធ្វើការរបស់អ្នក។ ទាញយកអត្ថប្រយោជន៍ទាំងពីរប្រសិនបើអ្នកអាចធ្វើបាន។
ប្រភព៖ https://www.investopedia.com/ask/answers/111015/can-you-have-both-401k-and-ira.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo