អត្រា​ស៊ីឌី​គឺ​ខ្ពស់​ជាង ប៉ុន្តែ​តើ​អ្នក​គួរ​ដាក់​សាច់ប្រាក់​របស់​អ្នក​ដែរ​ឬ​ទេ? ពិចារណាគោលដៅរបស់អ្នក។

ស៊ីឌីខ្លះបានត្រឡប់មកវិញកើនឡើង 3% នៅពេលនេះ ប៉ុន្តែដូចជាគណនីធនាគារណាមួយ វាមិនដំណើរការសម្រាប់គ្រប់ស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុនោះទេ។ ចាំមើលថាតើស៊ីឌីមានន័យសម្រាប់អ្នកឬអត់?

និយមន័យរហ័ស៖ ស៊ីឌីដែលកាន់លុយ មិនមែនភ្លេងទេ។

ប្រសិនបើអ្នកមកអត្ថបទនេះដោយគិតពីស៊ីឌីដូចនៅក្នុងឌីសតូចសម្រាប់តន្ត្រី ខ្ញុំសូមអភ័យទោស — ប៉ុន្តែសូមសំណាងល្អជាមួយនឹងការប្រមូលតន្ត្រីពីសាលារបស់អ្នក។

នៅក្នុងធនាគារ ស៊ីឌីសំដៅលើវិញ្ញាបនបត្រនៃការដាក់ប្រាក់ ដែលជាប្រភេទគណនីសន្សំដែលមានរយៈពេលកំណត់ និងអត្រាការប្រាក់ថេរ។ អ្នកបន្ថែមលុយ រង់ចាំរយៈពេលរបស់ស៊ីឌី — ជាធម្មតាពីបីខែទៅប្រាំឆ្នាំ — ដើម្បីបញ្ចប់ ហើយទទួលបានប្រាក់របស់អ្នកមកវិញជាមួយនឹងការប្រាក់។

កន្លែងសំខាន់ៗសម្រាប់បើកស៊ីឌីគឺធនាគារ និងសហជីពឥណទាន ដែលជាសមភាគីមិនស្វែងរកប្រាក់ចំណេញរបស់ធនាគារ។ សហជីពឥណទានមានទំនោរហៅស៊ីឌីថា "វិញ្ញាបនបត្រចែករំលែក"។ ឈ្មួញកណ្តាលក៏ផ្តល់ស៊ីឌីផងដែរ ប៉ុន្តែដំណើរការកាន់តែស្មុគស្មាញ ហើយទាមទារគណនីវិនិយោគ។

បន្ថែម: ភ្ញាក់ផ្អើល! ស៊ីឌីបានត្រលប់មកវិញហើយជាមួយនឹង Treasurys និង I-bonds ដែលជាជម្រកសុវត្ថិភាពសម្រាប់សាច់ប្រាក់របស់អ្នក។

ស៊ីឌី៖ ល្អ អាក្រក់ ទោស

ល្អ

នេះ​ជា​ហេតុផល​ធំ​បំផុត​ក្នុង​ការ​ពិចារណា​ស៊ីឌី៖ ពួក​គេ​អាច​ផ្តល់​ប្រាក់​ចំណូល​ធានា​ខ្ពស់​បំផុត​សម្រាប់​គណនី​ធនាគារ។ ហើយអត្រាស៊ីឌីបច្ចុប្បន្នគឺមួយចំនួនខ្ពស់បំផុតក្នុងរយៈពេលមួយទសវត្សរ៍ ដោយផ្អែកលើការវិភាគ NerdWallet នៃទិន្នន័យរបស់ Fed និងទិន្នន័យផ្ទាល់ខ្លួនរបស់វា។ នៅពេលដែល Federal Reserve ដំឡើងអត្រាការប្រាក់របស់ខ្លួន ដូចដែលវាមានច្រើនដងក្នុងឆ្នាំ 2022ធនាគារជាធម្មតាបង្កើនការសន្សំ និងទិន្នផលស៊ីឌី។

ជាការប្រសើរណាស់ អត្រាល្អបំផុតគឺនៅស្ថាប័នដែលមានតែអ៊ីនធឺណិតប៉ុណ្ណោះ។ នៅពេលសរសេរ អ្នកអាចរកឃើញអត្រាសម្រាប់ស៊ីឌីមួយឆ្នាំលើសពី 2.3% ទិន្នផលភាគរយប្រចាំឆ្នាំ ស៊ីឌីបីឆ្នាំលើសពី 2.7% APY និងស៊ីឌីប្រាំឆ្នាំលើសពី 3% APY។ ផ្ទុយទៅវិញអត្រាស៊ីឌីមធ្យមជាតិគឺទាបជាង 0.70% ដែលនៅតែប្រសើរជាងមធ្យមភាគជាតិ 0.13% នៅលើគណនីសន្សំធម្មតា។

យកសេណារីយ៉ូនេះ៖ ដាក់ 10,000 ដុល្លារទៅក្នុងស៊ីឌីក្នុងអត្រា 3% សម្រាប់រយៈពេលប្រាំឆ្នាំ ហើយអ្នកនឹងទទួលបានការប្រាក់ប្រហែល 1,600 ដុល្លារ។ សាកល្បងចំនួនទឹកប្រាក់ និងពេលវេលាដូចគ្នា ប៉ុន្តែនៅក្នុងគណនីសន្សំដែលមានអត្រា 0.13% ហើយអ្នកនឹងទទួលបានប្រហែល 65 ដុល្លារ។ ខ្ញុំនឹងជ្រើសរើសជម្រើសដំបូង។

មិនដូចគណនីមូលប្បទានប័ត្រ ឬគណនីសន្សំមួយចំនួន ស៊ីឌីមិនមានថ្លៃសេវាប្រចាំខែ ឬតម្រូវការសមតុល្យអប្បបរមាក្រៅពីចំនួនអប្បបរមាដែលត្រូវបើក។ ស៊ីឌីដែលផ្តល់ទិន្នផលខ្ពស់មានអប្បបរមាដែលមានចាប់ពី $0 ដល់ $10,000។

អាក្រក់

ស៊ីឌីគឺជាគណនីធនាគារដែលស្មើនឹងប្រអប់សោ។ ជាថ្នូរនឹងអត្រាខ្ពស់ អ្នកបោះបង់ការចូលប្រើមូលនិធិ។ លើកដំបូងដែលអ្នកបន្ថែមលុយគឺស្ទើរតែតែងតែជាពេលតែមួយគត់ដែលអ្នកបន្ថែមលុយ ដូច្នេះអ្នកត្រូវតែយល់ព្រមជាមួយនឹងការផ្ទេរសាច់ប្រាក់សមរម្យទៅក្នុងគណនីជាមុន។ បន្ទាប់មកលុយរបស់អ្នកត្រូវបានចាក់សោសម្រាប់ពាក្យ CD ដែលអ្នកជ្រើសរើស។

ការពិន័យ

ប្រសិនបើអ្នកត្រូវការដកស៊ីឌីមុនគេ វាអាចនឹងឈឺចាប់។ អ្នកត្រូវតែដកប្រាក់ទាំងអស់នៅក្នុងប្រតិបត្តិការមួយ ហើយស្ទើរតែតែងតែបង់ការពិន័យដែលអាចចំណាយអស់ជាច្រើនខែទៅការប្រាក់ក្នុងមួយឆ្នាំដែលអ្នកទទួលបាន — ឬនឹងទទួលបាន។ ធនាគារអាចបញ្ចូលទៅក្នុងចំនួនទឹកប្រាក់ដើមរបស់អ្នក ដើម្បីរ៉ាប់រងការផាកពិន័យ។ មិនដូចគណនីធនាគារផ្សេងទៀតទេ ស៊ីឌីមានត្រឹមតែថ្លៃដើមសក្តានុពលមួយប៉ុណ្ណោះ ហើយអ្នកអាចជៀសវាងវាបានដោយរង់ចាំស៊ីឌីចាស់ទុំ។

អ្នកអាចចូលចិត្ត៖ តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីបង្វែរ $ 30,000 ទៅជារាប់លាន: អំណាចនៃពេលវេលាឈ្នះការជ្រើសរើសភាគហ៊ុនសំណាង

តើនៅពេលណាដែលស៊ីឌីដំណើរការល្អបំផុតសម្រាប់ខ្ញុំ?

ស៊ីឌី​មាន​ករណី​ប្រើប្រាស់​ជាក់លាក់​ជាង​ការ​ពិនិត្យ​និង​សន្សំ​ប្រចាំថ្ងៃ​របស់អ្នក។ សួរខ្លួនឯងនូវសំណួរទាំងនេះ មុននឹងសម្រេចចិត្តបើកវា។

1. តើខ្ញុំត្រូវការចម្ងាយបន្ថែមទៀតពីការសន្សំខ្លះទេ?

និយាយថាអ្នកចូលទៅក្នុងមរតកឬប្រភេទផ្សេងទៀតនៃ windfall; ឬអ្នកបានបង្កើតការសន្សំជាច្រើនឆ្នាំ។ ឬអ្នកដូចជាឪពុកម្តាយរបស់ខ្ញុំដែល — នៅពេលខ្ញុំធំឡើង — ដាក់ប្រាក់សន្សំមួយចំនួននៅក្នុងវិញ្ញាបនបត្រចែករំលែកដើម្បីរក្សាវាឱ្យនៅឆ្ងាយ។ មិនថាហេតុផលអ្វីក៏ដោយ ស៊ីឌីត្រូវបានបង្កើតឡើងដើម្បីកុំឱ្យអ្នកមានការល្បួងឱ្យចំណាយថវិកាទាំងនោះ។

2. តើខ្ញុំមានការសន្សំសម្រាប់ការទិញធំទេ?

ប្រសិនបើអ្នកមានផលបូកដែលមានបំណងទិញរថយន្ត ឬបង់រំលោះលើផ្ទះក្នុងរយៈពេលប៉ុន្មានឆ្នាំខាងមុខ ស៊ីឌីជួយអ្នកក្នុងការទុកថវិការហូតដល់អ្នករួចរាល់។

3. តើខ្ញុំចង់ការពារទ្រព្យសម្បត្តិខ្លះក្រៅពីការវិនិយោគទេ?

ស៊ីឌី​ផ្តល់​នូវ​សុវត្ថិភាព​ក្នុង​រយៈពេល​ខ្លី មិន​មែន​ជា​ការ​រីក​ចម្រើន​រយៈពេល​វែង​នោះ​ទេ។ មូលនិធិត្រូវបានធានាដោយសហព័ន្ធ ដូចដែលពួកគេមាននៅក្នុងគណនីធនាគារផ្សេងទៀត មានន័យថា មូលនិធិរបស់អ្នកនឹងត្រលប់មកអ្នកវិញ ទោះបីជាធនាគារមួយក្ស័យធនក៏ដោយ។ ស៊ីឌីក៏មិនមានហានិភ័យនៃការប្រែប្រួលតម្លៃដូចនៅក្នុងទីផ្សារភាគហ៊ុនដែរ។

លោក Derek Brainard នាយកជាតិនៃការអប់រំផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុនៅវិទ្យាស្ថាន AccessLex ដែលជាអង្គការមិនរកប្រាក់ចំណេញផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុបាននិយាយថា ស៊ីឌី "ស្ថិតនៅកណ្តាលរវាងការសន្សំពេលមានអាសន្ន និងការវិនិយោគ"។

សំខាន់ ស៊ីឌី គឺជាទុនបម្រុងសាច់ប្រាក់សម្រាប់គោលដៅរយៈពេលខ្លី។ ការសន្សំបន្ទាន់ Brainard ពន្យល់ថា គួរតែអាចចូលប្រើបានភ្លាមៗ ប្រសិនបើពួកគេត្រូវការ ខណៈពេលដែលការវិនិយោគ ដូចជានៅក្នុងភាគហ៊ុន ឬមូលបត្របំណុល — គឺសម្រាប់ការប្រមូលផ្តុំទ្រព្យសម្បត្តិក្នុងរយៈពេលវែង។

ទស្សនា MarketWatch វិធីវិនិយោគ ទំព័រ

ចុះបើស៊ីឌីមិនសមនឹងខ្ញុំ?

ការបោះបង់គំនិតនៃអត្រាស៊ីឌីខ្ពស់ប្រហែលជាពិបាក ប៉ុន្តែប្រហែលជាអ្នកដឹងថាការបាត់បង់សិទ្ធិទទួលបានមូលនិធិមិនមានប្រយោជន៍ទេ។ អ្នកនៅតែអាចទាញយកអត្ថប្រយោជន៍ពីបរិយាកាសអត្រាកើនឡើងដោយការបើក a គណនីសន្សំដែលផ្តល់ទិន្នផលខ្ពស់. ដូចស៊ីឌីដែលផ្តល់ទិន្នផលខ្ពស់ គណនីទាំងនេះភាគច្រើនអាចរកបាននៅធនាគារតែលើអ៊ីនធឺណិត និងសហជីពឥណទាន។ មនុស្សជាច្រើនមានអត្រាការប្រាក់ជិត 2% APY ឥឡូវនេះ ហើយអ្នកអាចបន្ថែម ឬដកប្រាក់បានគ្រប់ពេល។

អានផងដែរ: 3 វិធីដែលអ្នកចូលនិវត្តន៍អាចរកលុយបានច្រើនបំផុតនៅក្នុងទីផ្សារដែលមិនអាចទាយទុកជាមុនបាន។

ខ្ញុំ​ចង់​បាន​ស៊ីឌី ប៉ុន្តែ​ចុះ​បើ​អត្រា​ស៊ីឌី​កើនឡើង?

អត្រាថេររបស់ស៊ីឌីអាចជាដាវមុខពីរ៖ វាផ្តល់នូវការធានាត្រឡប់មកវិញ ប៉ុន្តែប្រសិនបើអត្រាកើនឡើង អ្នកនឹងបាត់បង់អត្រាខ្ពស់ជាងនេះបន្ទាប់ពីអ្នកចាក់សោររបស់អ្នក។ ហើយអត្រាបានកើនឡើងនាពេលថ្មីៗនេះ។

CJ Pointkowski ជំនួយការអនុប្រធានផ្នែកផលិតផលសន្សំនៅ Navy Federal Credit Union មានប្រសាសន៍ថា "ប្រសិនបើអ្នកជឿថាបរិយាកាសអត្រាកើនឡើងនឹងបន្ត យុទ្ធសាស្រ្តមួយដើម្បីទូទាត់ហានិភ័យនោះគឺ វិញ្ញាបនបត្រ [ឬស៊ីឌី] ជណ្តើរ" ។

កាំជណ្ដើរ ស៊ីឌី ឬបង្កើត ក កាំជណ្ដើរស៊ីឌីពាក់ព័ន្ធនឹងការបើកស៊ីឌីច្រើននៃពាក្យផ្សេងៗគ្នា — ជាទូទៅពាក្យខ្លី មធ្យម និងវែង។ កាំជណ្ដើរធម្មតាមានស៊ីឌីពីមួយទៅប្រាំឆ្នាំ ដែលស៊ីឌីប្រាំចាស់ទុំនៅចន្លោះពេលមិនច្បាស់ ដូចជាជារៀងរាល់ឆ្នាំសម្រាប់ពាក់កណ្តាលទសវត្សរ៍ក្រោយ។ នៅពេលដែលស៊ីឌីនីមួយៗបញ្ចប់ អ្នកអាចវិនិយោគឡើងវិញនៅក្នុងស៊ីឌីថ្មីរយៈពេលប្រាំឆ្នាំ ដើម្បីទាញយកអត្ថប្រយោជន៍ពីអត្រាការប្រាក់នាពេលអនាគតខ្ពស់ជាងមុន ឬអ្នកអាចដកសាច់ប្រាក់បាន។

ប្រសិន​បើ​ការ​លេង​ស៊ីឌី​ច្រើន​ស្តាប់​ទៅ​ហាក់​ដូច​ជា​មាន​ការ​រំខាន យុទ្ធសាស្ត្រ​មួយ​ទៀត​គឺ​ការ​បើក​ស៊ីឌី​ដែល​គ្មាន​ការ​ពិន័យ។ ប្រភេទស៊ីឌីដែលមិនសូវសាមញ្ញនេះអនុញ្ញាតឱ្យមានការដកប្រាក់ដំបូងដោយឥតគិតថ្លៃនៅចំណុចណាមួយបន្ទាប់ពីពីរបីថ្ងៃដំបូង ដែលដកចេញនូវឧបសគ្គនៃការប្តូរទៅស៊ីឌីដែលមានអត្រាខ្ពស់ជាងនៅពេលក្រោយ។ ប៉ុន្តែអត្រាតែមួយគត់មិនគួរណែនាំការសម្រេចចិត្តរបស់អ្នកក្នុងការបើកស៊ីឌីទេ។

Brainard និយាយថា "នៅចុងបញ្ចប់នៃថ្ងៃនោះ ស៊ីឌីនឹងជាឧបករណ៍ត្រឹមត្រូវឬអត់ ដោយមិនគិតពីអ្វីដែលកំពុងកើតឡើងនៅក្នុងបរិយាកាសអត្រាការប្រាក់"។

បន្ថែមទៀតពីណឺរវ៉ាល

Spencer Tierney សរសេរសម្រាប់ NerdWallet ។ អ៊ីមែល៖ [អ៊ីមែលការពារ]. Twitter៖ @SpencerNerd ។