តើវាពិតជាធ្វើឱ្យយល់អំពីហិរញ្ញវត្ថុក្នុងការរួមចំណែកដល់ HSA បន្ទាប់ពីការចូលនិវត្តន៍មែនទេ?

A គណនីសន្សំសុខភាព (HSA) គឺជាទម្រង់នៃគណនីចូលនិវត្តន៍ដែលមានអត្ថប្រយោជន៍ពន្ធដែលត្រូវបានរចនាឡើងសម្រាប់ការចំណាយលើការថែទាំសុខភាព។ អ្នកអាចធ្វើការរួមចំណែកក្នុងគណនីរបស់អ្នកបានគ្រប់ពេល ដរាបណាអ្នកមិនត្រូវបានចុះឈ្មោះក្នុង Medicare ។ ក្នុងអំឡុងពេលណាមួយដែលអ្នកបានចុះឈ្មោះក្នុង Medicare អ្នកមិនអាចធ្វើការរួមចំណែកដល់ HSA ដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់នោះទេ។ ប្រសិនបើអ្នកមានសំណួរផ្សេងទៀតអំពីការសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍ និងការថែទាំសុខភាព វាអាចជាគំនិតល្អក្នុងការពិភាក្សាជាមួយអ្នកជំនាញផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុដែលអាចជួយអ្នករៀបចំផែនការ។ ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុអាចដើរតួនាទីបែបនេះ ឧបករណ៍ផ្គូផ្គងទីប្រឹក្សាឥតគិតថ្លៃរបស់ SmartAsset អាចផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយទីប្រឹក្សាដែលបម្រើតំបន់របស់អ្នក។

តើ HSA គឺជាអ្វី?

A គណនីសន្សំសុខភាព (HSA) គឺជាគណនីចូលនិវត្តន៍ដែលមានអត្ថប្រយោជន៍ផ្នែកពន្ធដារដែលចែករំលែកលក្ខណៈពិសេសទាំង 401(k), IRA និង Roth IRA ។ ដូចជា 401(k) និង IRA ប្រាក់ដែលអ្នករួមចំណែកដល់ HSA គឺអាចកាត់ពន្ធបានពេញលេញ។ អ្នកមិនបង់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលរបស់សហព័ន្ធ ឬរដ្ឋលើប្រាក់នេះទេ ហើយថែមទាំងអាចកាត់វាចេញពីរបស់អ្នកទៀតផង។ ពន្ធលើប្រាក់ខែ (FICA).

អ្នកអាចបង្កើត HSA ជាលក្ខណៈបុគ្គល ឬតាមរយៈនិយោជករបស់អ្នក។ ជាមួយនឹងគម្រោងបុគ្គល អ្នកនឹងធ្វើការរួមចំណែកដោយខ្លួនឯង បន្ទាប់មកធ្វើការកាត់កងដែលពាក់ព័ន្ធលើពន្ធចុងឆ្នាំរបស់អ្នក។ ជាមួយនឹងផែនការនិយោជក នាយកដ្ឋានបើកប្រាក់បៀវត្សរ៍របស់អ្នកអាចធ្វើការរួមចំណែក HSA និងការកែសម្រួលពន្ធតាមរបៀបដូចគ្នាដែលពួកគេធ្វើជាមួយ 401(k)។ និយោជកដែលដំណើរការកម្មវិធី HSA ក៏អាចធ្វើការរួមចំណែកសម្រាប់បុគ្គលិករបស់ពួកគេផងដែរ។

លើសពីនេះ ដូចជា Roth IRA ការដកប្រាក់ពី HSA គឺមិនបង់ពន្ធ ដរាបណាអ្នកប្រើលុយដើម្បីបង់ថ្លៃព្យាបាលដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់។ នេះរាប់បញ្ចូលទាំងការកើនឡើងនៃគណនីតាមពេលវេលា ដែលមានន័យថាអ្នកមានប្រាក់ដែលមិនទាន់បានបង់ពន្ធទាំងស្រុងសម្រាប់ការចំណាយលើការព្យាបាល។

ការដកប្រាក់ HSA

បន្ទាប់ពីអាយុ 65 ឆ្នាំអ្នកអាចដកប្រាក់ពី HSA ដោយហេតុផលណាមួយដោយមិនមានការពិន័យ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ប្រសិនបើអ្នកចំណាយប្រាក់លើការចំណាយមិនមែនវេជ្ជសាស្ត្រ អ្នកនឹងត្រូវបង់ពន្ធលើការដកប្រាក់របស់អ្នកតាមរបៀបដូចគ្នាដែលអ្នកចង់បានជាមួយ IRA ឬផែនការ 401(K). រចនាសម្ព័ន្ធនេះបានធ្វើឱ្យគណនីសន្សំសុខភាពមានប្រជាប្រិយភាពជាយានជំនិះចូលនិវត្តន៍សម្រាប់បុគ្គលដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់។ (នោះបាននិយាយថា ទាំងអ្នកជំនាញផ្នែកសុខភាព និងហិរញ្ញវត្ថុ ជាទូទៅមិនណែនាំកម្មវិធីនេះជារួមទេ សម្រាប់ហេតុផលដែលបានពន្យល់ខាងក្រោម។ )

រឿងរ៉ាវនៅតែបន្ត

ជាសំខាន់ HSA ផ្តល់នូវគុណសម្បត្តិទាំងអស់នៃ 401(k) និង IRA ខណៈពេលដែលមានអត្ថប្រយោជន៍បន្ថែមក្នុងការលុបបំបាត់ពន្ធទាំងស្រុងពីការចំណាយទាក់ទងនឹងសុខភាព។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ប្រសិនបើអ្នកដកប្រាក់មុនអាយុ 65 ឆ្នាំ ហើយចំណាយលើការចំណាយដែលមិនមែនជាការថែទាំសុខភាព អ្នកនឹងត្រូវប្រឈមនឹងពន្ធលើប្រាក់ចំណូល និងការពិន័យពន្ធបន្ថែម។

តើអ្នកអាចរួមចំណែកដល់ HSA នៅពេលណា?

ដើម្បីរួមចំណែកដល់ HSA អ្នកត្រូវតែបំពេញតាមលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យបី៖

• អ្នក​មិន​ត្រូវ ត្រូវបានចុះឈ្មោះនៅក្នុង Medicare;

• អ្នកមិនត្រូវទាមទារថាជាអ្នកពឹងផ្អែកលើពន្ធរបស់នរណាម្នាក់ឡើយ។

• អ្នកត្រូវតែចុះឈ្មោះក្នុងផែនការធានារ៉ាប់រងសុខភាពដែលអាចកាត់កងបានខ្ពស់ដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ ដោយគ្មានទម្រង់នៃការធានារ៉ាប់រងសុខភាពផ្សេងទៀត។

អ្នកមិនដែលបាត់បង់សិទ្ធិចូលប្រើគណនីសន្សំសុខភាពរបស់អ្នកទេ។ លុយគឺជារបស់អ្នក អាស្រ័យលើទម្រង់នៃការពិន័យដកប្រាក់មុនណាមួយ អាស្រ័យលើរបៀបដែលអ្នកប្រើវា។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ប្រសិនបើលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យណាមួយក្នុងចំណោមលក្ខខណ្ឌទាំងបីនោះផ្លាស់ប្តូរ អ្នកមិនអាចបន្តការរួមចំណែកក្នុងគណនីនេះទៀតទេ។

ការចុះឈ្មោះ Medicare មានន័យថាមនុស្សភាគច្រើនមិនអាចបន្តការរួមចំណែកដល់ HSA របស់ពួកគេបានទេ នៅពេលដែលពួកគេចូលនិវត្តន៍។ នៅអាយុ 65 ឆ្នាំ អ្នកមានសិទ្ធិទទួលបាន Medicareហើយភាគច្រើន (ប្រសិនបើមិនមែនទាំងអស់) អ្នកទទួលសន្តិសុខសង្គមត្រូវបានចុះឈ្មោះដោយស្វ័យប្រវត្តិនៅក្នុងកម្មវិធីនេះ។ នៅពេលដែលអ្នកចុះឈ្មោះ អ្នកមិនអាចធ្វើការរួមចំណែកក្នុងគណនីសន្សំសុខភាពបន្ថែមបានទេ។

វិភាគទានក្រោយចូលនិវត្តន៍

នរណាម្នាក់ដែលចង់បន្តការរួមចំណែកបន្ទាប់ពីការចូលនិវត្តន៍អាចធ្វើដូច្នេះបានដោយការមិនចុះឈ្មោះក្នុង Medicare ឬដោយការដកខ្លួនចេញពីកម្មវិធី។ ខណៈដែលកម្រ ទាំងពីរគឺជាជម្រើស។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ វាមិនទំនងថាវាសមហេតុផលផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុទេ។ ក្នុងករណីភាគច្រើន Medicare ផ្តល់នូវតម្លៃប្រាក់ដុល្លារច្រើនជាងគណនីសន្សំសុខភាព។

នៅពេលសរសេរ, អេ IRS បានកំណត់ផែនការធានារ៉ាប់រងដែលអាចកាត់កងបានខ្ពស់។ ក្នុងនាមជាអ្នកដែលមានការកាត់យ៉ាងហោចណាស់ $1,400 សម្រាប់បុគ្គលម្នាក់ ឬ $2,800 សម្រាប់គ្រួសារមួយ។ បរិមាណទាំងនេះត្រូវបានកែតម្រូវតាមកាលកំណត់ដើម្បីកំណត់អតិផរណា។ ប្រសិនបើអ្នកមានគម្រោងថែទាំសុខភាពជាមួយនឹងការកាត់កងទាប ឬប្រសិនបើអ្នកមិនមានការធានារ៉ាប់រង អ្នកមិនអាចចូលរួមចំណែកក្នុងគណនីសន្សំសុខភាពបានទេ។

ដោយសារតែតម្រូវការធានារ៉ាប់រងដែលអាចកាត់កងបានខ្ពស់ អ្នកជំនាញផ្នែកថែទាំសុខភាព និងហិរញ្ញវត្ថុមួយចំនួនបានចាត់ទុក HSAs ជាគំនិតមិនល្អសម្រាប់បុគ្គលជាច្រើន។ អត្ថប្រយោជន៍ពន្ធនៃកម្មវិធីនេះគឺល្អឥតខ្ចោះ ដូច្នេះនៅក្នុងកន្លែងទំនេរ គណនីសន្សំសុខភាពអាច ជួយជាមួយផែនការចូលនិវត្តន៍.

តើនៅពេលណាដែល HSA ជាគំនិតល្អ?

សម្រាប់មនុស្សភាគច្រើន ការប្រើប្រាស់ករណីដ៏ល្អបំផុតសម្រាប់ផែនការសន្សំសុខភាពគឺនៅពេលដែលអ្នកនៅក្មេង។ មនុស្សពេញវ័យដែលមានសុខភាពល្អក្នុងវ័យ 20 ឆ្នាំរបស់ពួកគេច្រើនតែអាចមានលទ្ធភាពចុះឈ្មោះក្នុងផែនការកាត់កងខ្ពស់ ចាប់តាំងពីតម្រូវការផ្នែកវេជ្ជសាស្រ្តរបស់ពួកគេជារឿយៗត្រូវបានកំណត់ដោយហានិភ័យមហន្តរាយជាជាងការថែទាំជាប្រចាំ។ បុគ្គលនេះអាចធ្វើការរួមចំណែកក្នុងគណនីសន្សំសុខភាពក្នុងកំឡុងពេលគេហៅថា “មនុស្សវ័យក្មេង” ជាច្រើនឆ្នាំ។ នៅទីបំផុតពួកគេនឹងចូលទៅក្នុងដំណាក់កាល ផែនការថែទាំសុខភាពកាន់តែទូលំទូលាយ ហើយ​នឹង​មិន​ត្រូវ​បាន​អនុញ្ញាត​ឱ្យ​ធ្វើ​ការ​រួម​ចំណែក​ដល់ HSA ទៀត​ទេ ប៉ុន្តែ​ពួក​គេ​នៅ​តែ​បន្ត​ចូល​ប្រើ​គណនី។ លុយនោះអាចកើនឡើងពេញវ័យពេញវ័យរបស់ពួកគេ និងផ្តល់មូលនិធិចូលនិវត្តន៍បន្ថែមនៅពេលដែលពេលវេលាមកដល់។

សម្រាប់នរណាម្នាក់ដែលមានផែនការកាត់កងខ្ពស់ ការរួមចំណែកដល់ HSA គឺជាជម្រើសដ៏ល្អ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ប្រសិនបើអ្នកមានមធ្យោបាយ ជាធម្មតាអ្នកប្រសើរជាងចុះឈ្មោះក្នុងផែនការធានារ៉ាប់រងសុខភាពដែលមានលក្ខណៈទូលំទូលាយជាងមុន ហើយបាត់បង់សិទ្ធិចូលប្រើកម្មវិធី HSA ។

បន្ទាត់​ខាង​ក្រោម

អ្នកអាចចូលរួមចំណែកក្នុងគណនីសន្សំសុខភាពបន្ទាប់ពីអ្នកចូលនិវត្តន៍ ដរាបណាអ្នកមិនត្រូវបានចុះឈ្មោះក្នុង Medicare ។ ប្រសិនបើអ្នកបានចុះឈ្មោះក្នុង Medicare អ្នកមិនអាចចូលរួមចំណែកក្នុងគណនីសន្សំសុខភាពបានទេ ប៉ុន្តែមានវិធីផ្សេងទៀតនៃការសន្សំសម្រាប់ថ្លៃថែទាំសុខភាពដែលរំពឹងទុក និងមិនបានរំពឹងទុក។ ព្យាយាមធ្វើឱ្យប្រាកដថាអ្នកបានត្រៀមរួចរាល់សម្រាប់ការចំណាយលើការថែទាំសុខភាពណាមួយ និងទាំងអស់ដែលអាចមកដល់ផ្លូវរបស់អ្នក។

ព័ត៌មានជំនួយសម្រាប់ការសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍

• ការសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍អាចកាន់តែងាយស្រួលនៅពេលដែលអ្នកមានអ្នកជំនាញផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុដើម្បីធ្វើការជាមួយ។ ស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលមានសមត្ថភាព មិនចាំបាច់ពិបាកទេ។ ឧបករណ៍ឥតគិតថ្លៃរបស់ SmartAsset ផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយនឹងទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរហូតដល់បីនាក់ដែលបម្រើតំបន់របស់អ្នក ហើយអ្នកអាចសម្ភាសការផ្គូផ្គងទីប្រឹក្សារបស់អ្នកដោយមិនគិតថ្លៃដើម្បីសម្រេចថាតើមួយណាសាកសមសម្រាប់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកត្រៀមខ្លួនស្វែងរកទីប្រឹក្សាដែលអាចជួយអ្នកឱ្យសម្រេចបាននូវគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ ចាប់​ផ្តើ​ម​ឥឡូវ​នេះ.

• ផែនការចូលនិវត្តន៍គឺជាគម្រោងដ៏ស្មុគស្មាញមួយ។ រវាងគណនីដែលមានអត្ថប្រយោជន៍ពីពន្ធ សន្តិសុខសង្គម ទ្រព្យសម្បត្តិផ្ទាល់ខ្លួន និងច្រើនទៀត នេះត្រូវការការងារពិតប្រាកដ។ SmartAsset ផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវធនធានអនឡាញឥតគិតថ្លៃដែលអាចជួយបាន។ សាកល្បងប្រើរបស់យើងដោយឥតគិតថ្លៃ ម៉ាស៊ីនគិតលេខចូលនិវត្តន៍ នាពេលបច្ចុប្បន្ននេះ។

ឥណទានរូបថត៖ ©iStock.com/erdikocak, ©iStock.com/marchmeena29, ©iStock.com/mkurtbas

ប្រកាស តើខ្ញុំអាចរួមចំណែកដល់ HSA បន្ទាប់ពីខ្ញុំចូលនិវត្តន៍បានទេ? បានបង្ហាញខ្លួនជាលើកដំបូង ប្លក់ SmartAsset.