វាមានសារៈសំខាន់ណាស់ក្នុងការយល់ដឹងអំពីសក្ដានុពលនៃសមតុល្យប្រាក់កម្ចីសរុបដែលទទួលខុសត្រូវចំពោះការគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុ។ ថាតើអ្នកប្រើប្រាស់មានកម្ចីទិញផ្ទះ ប្រាក់កម្ចីសិស្ស ប្រាក់កម្ចីរថយន្ត ប្រាក់កម្ចីផ្ទាល់ខ្លួន ឬបំណុលកាតឥណទាន។ កត្តាដែលអាចបង្កើនសមតុល្យប្រាក់កម្ចីសរុបមានភាពខុសប្លែកគ្នា និងសំខាន់។
ការយល់ដឹងអំពីសមតុល្យប្រាក់កម្ចីសរុប
ការគណនាសមតុល្យប្រាក់កម្ចីសរុបពាក់ព័ន្ធនឹងការពិចារណាលើកត្តាជាច្រើន ហើយវិធីសាស្ត្រពិតប្រាកដអាចខុសគ្នាអាស្រ័យលើប្រភេទប្រាក់កម្ចី។
ទិដ្ឋភាពទូទៅនៃការគណនាសមតុល្យប្រាក់កម្ចីមានដូចខាងក្រោម៖
ចំនួនទឹកប្រាក់ដ៏សំខាន់
វាជាចំនួនទឹកប្រាក់ដំបូងដែលអ្នកប្រើប្រាស់បានខ្ចី។ សមតុល្យប្រាក់កម្ចីចាប់ផ្តើមពីប្រាក់ដើម។
អត្រាការប្រាក់
ការប្រាក់គឺជាថ្លៃដើមនៃការខ្ចីប្រាក់ ហើយជាធម្មតាត្រូវបានបង្ហាញជាអត្រាភាគរយប្រចាំឆ្នាំ (APR)។ អ្នកឱ្យខ្ចីអនុវត្តអត្រាការប្រាក់នេះទៅសមតុល្យប្រាក់ដើមដែលនៅសេសសល់ ដើម្បីគណនាចំនួនការប្រាក់។ ចំនួនទឹកប្រាក់នៃការប្រាក់ថយចុះជាមួយនឹងការថយចុះនៃប្រាក់ដើម។
អត្រាការប្រាក់កើនឡើង
ប្រសិនបើម្ចាស់បំណុលមានប្រាក់កម្ចីជាមួយការប្រាក់រួម ការប្រាក់ត្រូវបានគិតទាំងប្រាក់ដើម និងការប្រាក់ដែលមិនទាន់បានបង់។ ឧទាហរណ៍ ប្រសិនបើការប្រាក់ត្រូវបានគិតលើការបូកសរុបប្រចាំថ្ងៃ អ្នកឱ្យខ្ចីត្រូវគណនាចំនួនការប្រាក់ប្រចាំថ្ងៃ។
ថ្លៃសេវាបន្ថែម
ប្រាក់កម្ចីខ្លះមកជាមួយថ្លៃសេវា ដូចជាថ្លៃអង្គការ ឬថ្លៃសេវាទូទាត់យឺត។ ថ្លៃសេវាទាំងនេះអាចបង្កើនសមតុល្យសរុប។
ការទូទាត់ត្រូវបានធ្វើឡើង
នៅពេលដែលការទូទាត់ត្រូវបានធ្វើឡើងលើប្រាក់កម្ចី ចំនួនទឹកប្រាក់នៃប្រាក់ដើមត្រូវបានកាត់បន្ថយ ហើយការទូទាត់ដែលនៅសល់គ្របដណ្តប់លើការប្រាក់ និងថ្លៃសេវា។
ខកខានទូទាត់
ការបរាជ័យក្នុងការទូទាត់អាចនាំឱ្យមានការកើនឡើងថ្លៃបន្ថែម និងការប្រាក់ដែលបង្កើនសមតុល្យប្រាក់កម្ចីសរុប។
រយៈពេលខ្ចី
វាជារយៈពេលដែលអ្នកឱ្យខ្ចីសងប្រាក់កម្ចីដែលប៉ះពាល់ដល់សមតុល្យសរុប។ រយៈពេលវែងបង្កើនការបង់ប្រាក់ការប្រាក់សរុប។
កត្តាឈានមុខគេក្នុងសមតុល្យប្រាក់កម្ចីសរុប
អត្រាការប្រាក់
ប្រភេទនៃអត្រាការប្រាក់ដែលមានថេរ ឬអថេរ ហើយអត្រាប៉ះពាល់ដោយផ្ទាល់លើចំនួនការប្រាក់ និងសមតុល្យប្រាក់កម្ចី។
អត្រាការប្រាក់ខ្ពស់អាចបង្កើនថ្លៃដើមកម្ចីយ៉ាងច្រើនលើសម៉ោង។
ប្រាក់កម្ចីដែលមានអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់។
ការទូទាត់ប្រចាំខែលើប្រាក់កម្ចីដែលមានអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់រួមមានសមាសភាគការប្រាក់ខ្ពស់ និងនាំទៅរកការកាត់បន្ថយប្រាក់ដើមទាប។ វានាំឱ្យសមតុល្យប្រាក់កម្ចីកាន់តែខ្ពស់ពេញមួយជីវិតរបស់ប្រាក់កម្ចី។
កម្ចីជាមួយអត្រាការប្រាក់ទាប
អត្រាការប្រាក់ទាបនាំឱ្យការកាត់បន្ថយប្រាក់ដើមកាន់តែខ្ពស់បន្ទាប់ពីការទូទាត់ប្រចាំខែ ហើយវាឆ្ពោះទៅរកការកាត់បន្ថយសមតុល្យប្រាក់ដើម។ វាអាចបណ្តាលឱ្យមានសមតុល្យប្រាក់កម្ចីសរុបទាបជាងក្នុងរយៈពេល។
នៅក្នុងខែតុលា ឆ្នាំ 2023 ការសិក្សារបស់ Bankrate បានចេញផ្សាយរបាយការណ៍មួយដែលវាបានបញ្ជាក់ថាការប្រាក់ផ្ទាល់ខ្លួនជាមធ្យមនៅក្នុងសហរដ្ឋអាមេរិកគឺ 11.43% ។ វាជាការសំខាន់ក្នុងការកត់សម្គាល់ថាមានកត្តាជាច្រើនដែលអាចប៉ះពាល់ដល់ពិន្ទុឥណទាន រួមទាំងប្រាក់ចំណូល សមាមាត្របំណុលទៅប្រាក់ចំណូល ស្ថានភាពការងារ រយៈពេលកម្ចី និងផ្សេងៗទៀត។
ពិន្ទុឥណទាន | អត្រាការប្រាក់ជាមធ្យម |
720-850 | 10.73% - 12.5% |
690-719 | 13.5% - 15.5% |
630-689 | ៩២% - ៩៦% |
300-629 | 28.50% -32.00% |
ប្រភព៖ Bankrate
រយៈពេលនៃប្រាក់កម្ចី
រយៈពេលនៃប្រាក់កម្ចីអាចប៉ះពាល់យ៉ាងខ្លាំងដល់សមតុល្យសរុប។ ប្រាក់កម្ចីរយៈពេលខ្លី ជាទូទៅមកជាមួយតម្លៃការប្រាក់ទាប និងការទូទាត់ប្រចាំខែខ្ពស់ជាង។ ប្រាក់កម្ចីរយៈពេលវែងអាចផ្តល់ការទូទាត់ប្រចាំខែទាប ប៉ុន្តែអាចនាំឱ្យមានការចំណាយការប្រាក់ខ្ពស់ខ្ពស់។
ការទូទាត់យឺតយ៉ាវ ឬខកខាន
ការខកខានក្នុងការទូទាត់ទាន់ពេលវេលាអាចបណ្តាលឱ្យមានថ្លៃសេវាយឺតយ៉ាវ និងការផាកពិន័យ។ ជាងនេះទៅទៀត វាអាចបង្កើនថ្លៃដើមការប្រាក់ ដោយសារការប្រាក់ត្រូវបានគណនាលើសមតុល្យដែលនៅសល់។
ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីឡើងវិញ
ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីឡើងវិញអាចកាត់បន្ថយការទូទាត់ប្រចាំខែព្រោះវាអាចបង្កើនសមតុល្យប្រាក់កម្ចីសរុបពេញមួយជីវិតនៃប្រាក់កម្ចី។ វាជារឿងសំខាន់ក្នុងការយល់ដឹងថាតើនៅពេលណា និងរបៀបដែលការបង្វិលប្រាក់មានអត្ថប្រយោជន៍ និងចាំបាច់។ ប្រសិនបើអ្នកប្រើមិនមានការយល់ដឹងខ្លាំងអំពីហិរញ្ញវត្ថុ និងការងារប្រាក់កម្ចីទេ ពួកគេគួរតែពិគ្រោះជាមួយទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ។
ហិរញ្ញប្បទានបន្ថែម
វាត្រូវការប្រាក់កម្ចីកាន់តែច្រើនខណៈពេលដែលពួកគេនៅតែគ្រប់គ្រងបំណុលដែលមានស្រាប់របស់ពួកគេ ដែលអាចនាំឱ្យមានឥទ្ធិពលព្រិលទឹកកក បង្កើនបន្ទុកហិរញ្ញវត្ថុរួមរបស់ពួកគេ។ វាជាគំនិតប្រថុយប្រថានក្នុងការដកប្រាក់កម្ចីថ្មីដើម្បីសងបំណុលដែលមានស្រាប់។
អតិផរណា និងកត្តាសេដ្ឋកិច្ចផ្សេងទៀត។
កត្តាសេដ្ឋកិច្ចខាងក្រៅ ដូចជាអតិផរណា អាចប៉ះពាល់ដល់តម្លៃពិតនៃប្រាក់កម្ចី។ វាមានសារៈសំខាន់ណាស់ក្នុងការពិចារណាលើកត្តាទាំងនេះខណៈពេលដែលការគ្រប់គ្រងសមតុល្យប្រាក់កម្ចីសរុបក្នុងរយៈពេលជាច្រើនឆ្នាំ។
ផលប៉ះពាល់លើប្រាក់កម្ចីក្នុងអត្រាការប្រាក់ថេរ
ប្រសិនបើអ្នកខ្ចីមានប្រាក់កម្ចីក្នុងអត្រាការប្រាក់ថេរ ការទូទាត់ប្រចាំខែរបស់ពួកគេនៅតែថេរពេញមួយរយៈពេលកម្ចី។ វាផ្តល់នូវស្ថេរភាព – នៅពេលដែលអតិផរណាកើនឡើង វាកាត់បន្ថយការចំណាយពិតប្រាកដនៃប្រាក់កម្ចី។ បានបញ្ជាក់ខុសគ្នា ការទូទាត់ថេរដែលអ្នកប្រើប្រាស់ធ្វើបានកាត់បន្ថយអំណាចទិញនាពេលអនាគត។
ផលប៉ះពាល់លើប្រាក់កម្ចីការប្រាក់អថេរ
ផ្ទុយទៅវិញ កម្ចីអត្រាការប្រាក់អថេរ ក៏អាចរងផលប៉ះពាល់ដោយអតិផរណាផងដែរ។ ប្រាក់កម្ចីទាំងនេះមានអត្រាការប្រាក់ដែលត្រូវបានភ្ជាប់ទៅនឹងអត្រាគោល ដូចជាអត្រាបឋម។ ជាមួយនឹងការកើនឡើងនៃអតិផរណា ធនាគារកណ្តាលអាចបង្កើនអត្រាគោលដើម្បីគ្របដណ្តប់វា។
នៅពេលដែលមានការកើនឡើងនៃអត្រាការប្រាក់គោល ចំនួនការប្រាក់លើប្រាក់កម្ចីអត្រាអថេរកើនឡើង ដែលធ្វើឲ្យប្រាក់កម្ចីមានតម្លៃថ្លៃជាង។
សេចក្តីសន្និដ្ឋាន៖ ជំហានដើម្បីគ្រប់គ្រង និងកាត់បន្ថយសមតុល្យប្រាក់កម្ចីសរុប
មានយុទ្ធសាស្រ្តជាច្រើនដែលអាចជួយរក្សាសមតុល្យប្រាក់កម្ចីសរុបឱ្យស្ថិតក្រោមការគ្រប់គ្រង និងទប់ស្កាត់ការកើនឡើងដែលមិនបានគ្រោងទុក។ យុទ្ធសាស្ត្ររួមមានការសងវិញឆាប់ ការបង្រួបបង្រួមបំណុល ការធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុ និងថវិកា ការស្វែងរកដំបូន្មានហិរញ្ញវត្ថុប្រកបដោយវិជ្ជាជីវៈ និងកម្មវិធីលើកលែងប្រាក់កម្ចី។
វាមានសារៈសំខាន់សម្រាប់អ្នកខ្ចីដើម្បីយល់ពីកត្តាដែលបង្កើនសមតុល្យប្រាក់កម្ចីសរុបសម្រាប់ការគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុប្រកបដោយជោគជ័យ។ វាមានសារៈសំខាន់ណាស់ក្នុងការប្រកាន់យកនូវវិធីសាស្រ្តដែលមានតុល្យភាព និងធ្វើការសម្រេចចិត្តដែលមានព័ត៌មានអំពីអត្រាការប្រាក់ អាយុកាលនៃប្រាក់កម្ចី និងយុទ្ធសាស្រ្តសងបំណុល។
សំណួរដែលសួរជាញឹកញាប់
តើអ្វីជាគុណវិបត្តិនៃការបង់ប្រាក់កម្ចីទាន់ពេល?
វាអាចមានការផាកពិន័យសម្រាប់ការបង់ប្រាក់ជាមុននៅក្នុងប្រទេសមួយចំនួន ហើយវាក៏អាចកាត់បន្ថយអត្ថប្រយោជន៍ពន្ធផងដែរ។ មូលនិធិទាំងនេះក៏អាចត្រូវបានប្រើសម្រាប់គោលបំណងផ្សេងទៀតផងដែរ។
តើអ្វីទៅជាអត្ថប្រយោជន៍នៃការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីទាន់ពេល?
ការទូទាត់ការប្រាក់អាចត្រូវបានកាត់បន្ថយ ដែលអាចជួយក្នុងការគ្រប់គ្រងបំណុល។
តើអ្វីអាចនាំឱ្យមានការកើនឡើងនៃសមតុល្យប្រាក់កម្ចីសរុប?
វាមានកត្តាដូចជាអត្រាការប្រាក់ ការទូទាត់តិចតួច និងការទូទាត់យឺតយ៉ាវ។
Nancy J. Allen គឺជាអ្នកចូលចិត្តគ្រីបតូ ដែលមានជំនាញផ្នែកម៉ាក្រូសេដ្ឋកិច្ច និងអនីតិជនក្នុងស្ថិតិអាជីវកម្ម។ នាងជឿថារូបិយបណ្ណរូបិយវត្ថុបំផុសគំនិតមនុស្សឱ្យក្លាយជាធនាគារផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ពួកគេ ហើយងាកចេញពីប្រព័ន្ធប្តូរប្រាក់បែបប្រពៃណី។ នាងក៏ចាប់អារម្មណ៍នឹងបច្ចេកវិទ្យា blockchain និងមុខងាររបស់វាផងដែរ។ នាងជាញឹកញាប់ស្រាវជ្រាវ និងបង្ហោះខ្លឹមសារនៅលើកំពូល altcoins គោលការណ៍ការងារទ្រឹស្តី និងការព្យាករណ៍តម្លៃបច្ចេកទេស។
ប្រភព៖ https://www.thecoinrepublic.com/2024/04/18/factors-leading-to-increase-in-total-loan-balances-and-methods/