សម្រាប់អ្នក 100 លាននាក់ដែលនឹងទទួលបានការបង្វិលសងពន្ធនៅឆ្នាំនេះ អតីតប្រធានដំណោះស្រាយចូលនិវត្តន៍នៅ JP Morgan មានគំនិតដ៏អស្ចារ្យ និងសាមញ្ញបំផុត។
ផ្ទុយទៅវិញ Anne Lester និយាយថា បំបែកភាពខុសគ្នា។ ចំណាយពាក់កណ្តាលរស់នៅ ហើយសន្សំពាក់កណ្តាលទៀតនៅក្នុង 401(k), IRA ឬយានជំនិះចូលនិវត្តន៍ផ្សេងទៀត។
នាងបន្ថែមថា កុំធ្វើបែបនេះជាមួយការសងប្រាក់វិញទេ។ ធ្វើវាជាមួយរាល់ការបង្កើន ឬប្រាក់បន្ថែមដែលចូលមក។
នាងប្រាប់ខ្ញុំថា "ការសន្សំគឺពិបាកណាស់។ "ការលួចចូលជីវិតដ៏ល្អបំផុតមួយ គឺការប្តេជ្ញាចិត្តក្នុងការសន្សំប្រាក់ពាក់កណ្តាលនៃការឡើងថ្លៃ ឬគ្រោះមហន្តរាយណាមួយ" ។
Lester ដែលបានចំណាយពេលជិត 30 ឆ្នាំនៅ JP Morgan Asset Management រួមទាំង 15 ដែលកំពុងដំណើរការក្រុម Retirement Solutions និងត្រួតពិនិត្យមូលនិធិកាលបរិច្ឆេទគោលដៅបានគិតបន្ថែមអំពីទិដ្ឋភាពអាកប្បកិរិយានៃប្រាក់ចាប់តាំងពីចូលនិវត្តន៍នៅឆ្នាំ 2020។ យើងទាំងអស់គ្នាយល់ថាវាពិបាកមិនគួរឱ្យជឿក្នុងការ នាងនិយាយថាសន្សំប្រាក់។ (ជំពូកក្នុងសៀវភៅដែលនាងកំពុងសរសេរអំពីហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន៖ “អ្នកសន្សំពេលសន្សំ ហើយវាមិនមែនជាកំហុសរបស់អ្នកទេ!”)
ជាការពិតណាស់ មានសម្ពាធហិរញ្ញវត្ថុពីមួយថ្ងៃទៅមួយថ្ងៃ ចាប់ពីការជួល ឧស្ម័ន រហូតដល់អាហារ និងអ្វីៗផ្សេងទៀត។ ប៉ុន្តែក៏មានអ្វីដែលគេហៅថា "ម៉ាស៊ីនហាត់ប្រាណ hedonic”-បាតុភូតផ្លូវចិត្តដែលត្រូវបានបង្កើតឡើងយ៉ាងល្អ ដែលគេស្គាល់ថាជារបៀបរស់រវើក។ ដូចដែល Lester និយាយ បាទ "វាជារឿងមួយ" ។
មេធាវីវ័យកណ្តាលដែលទទួលបានជោគជ័យនាពេលបច្ចុប្បន្ននេះ គឺមិនមានការរំភើបចិត្តចំពោះ Beemer ដែលមានតម្លៃថ្លៃរបស់គាត់ជាងគាត់ជាមួយនឹង Chevy ដំបូងដែលគាត់ទទួលបាននៅអាយុ 19 ឆ្នាំ។ យើងសម្របខ្លួនបានយ៉ាងឆាប់រហ័សចំពោះរាល់ការកើនឡើង និងរាល់ការធ្វើឱ្យប្រសើរឡើងនៅក្នុងស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់យើង។ យើងក្លាយជាទម្លាប់កាន់តែច្រើន និងកាន់តែប្រសើរ។
(មិត្តភ័ក្តិរបស់ខ្ញុំមិនជឿថាខ្ញុំញ៉ាំថោកប៉ុណ្ណាទេ សូម្បីតែថ្ងៃនេះតម្លៃអាហារឡើងថ្លៃក៏ពិតមែន ប៉ុន្តែវាជារឿងសម្រាប់មួយថ្ងៃទៀត។)
ជាលទ្ធផល ការចំណាយច្រើននៅទីបំផុតធ្វើឱ្យយើងមិនសប្បាយចិត្តជាងពេលមុនឡើយ។ ដូច្នេះ "ម៉ាស៊ីនហាត់ប្រាណ"៖ អ្នកត្រូវតែបន្តដំណើរទៅមុខដើម្បីទទួលបានការទាត់សុភមង្គលមួយទៀត។
នេះជាមូលហេតុដែល ជាឧទាហរណ៍ ប្រាក់ចំណូលផ្ទាល់ខ្លួនពិតប្រាកដសម្រាប់មនុស្សម្នាក់បានកើនឡើងបីដងនៅសហរដ្ឋអាមេរិកក្នុងអំឡុងពេលនៃជីវិតរបស់ខ្ញុំ ហើយខ្ញុំមិនអាចនិយាយបានថាមនុស្សហាក់ដូចជាសប្បាយចិត្តជាងខ្ញុំបីដងនោះទេ។ ឬសូម្បីតែរីករាយទ្វេដង។ និយាយឱ្យត្រង់ទៅ ពួកគេហាក់ដូចជាមិនសប្បាយចិត្តជាងនេះទាល់តែសោះ។
ប្រហែលជាវាគ្រាន់តែជាខ្ញុំប៉ុណ្ណោះ ប៉ុន្តែមនុស្សហាក់បីដូចជាសប្បាយចិត្តជាងកាលពីទសវត្សរ៍ឆ្នាំ 1990 ជាងសព្វថ្ងៃនេះ បើទោះបីជាគិតជាប្រាក់ដុល្លារជាប់លាប់ក៏ដោយ ពួកគេរកបានតិចជាងមួយភាគបី។
ហើយនោះជាកន្លែងដែលការ hack សន្សំរបស់ Lester គឺអស្ចារ្យណាស់។ អ្នកធ្លាប់រស់នៅលើប្រាក់ចំណូលដែលអាចចោលបាន និយាយថា $40,000 ក្នុងមួយឆ្នាំ។ អ្នកទទួលបានការតម្លើង 5% ឬ 2,000 ដុល្លារ។ ប្រសិនបើពាក់កណ្តាលនៃប្រាក់នោះចូលទៅក្នុងគណនីចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក អ្នកនឹងទទួលបានផលចំណេញខ្លះនៅទីនេះ និងឥឡូវនេះ។ ប៉ុន្តែអ្នកជួបប្រទះតែពាក់កណ្តាលនៃរបៀបរស់នៅ។
Lester និយាយថា "អ្នកនៅក្រៅម៉ាស៊ីនហាត់ប្រាណ hedonic" ។ (ឬយ៉ាងហោចណាស់អ្នកឡើងវាយឺតជាងនេះ)
ការ hack ដ៏សាមញ្ញនេះអាចទៅបានឆ្ងាយ។ ខ្ញុំបានរត់លេខសាមញ្ញមួយចំនួនជាឧទាហរណ៍។ ដោយប្រើលេខស្រោមសំបុត្រដ៏អាក្រក់មួយចំនួន មនុស្សជាមធ្យមដែលសន្សំបានពាក់កណ្តាលនៃការបង្កើនប្រាក់ និងសងពន្ធពាក់កណ្តាលរបស់ពួកគេជារៀងរាល់ឆ្នាំពេញមួយអាជីពរបស់ពួកគេ ហើយបានវិនិយោគវានៅក្នុងទីផ្សារភាគហ៊ុនយ៉ាងងាយស្រួលអាចបញ្ចប់ដោយប្រាក់កន្លះលាននៅក្នុងរបស់ពួកគេ 401(k) នៅពេលពួកគេចូលនិវត្តន៍។ ពិត។ នោះហើយជាអំពី បីដងនៃចំនួនពិតប្រាកដដែលមនុស្សជាមធ្យមដែលមានអាយុពី 65-74 ឆ្នាំបានរក្សាទុកFed និយាយ។
នេះគ្រាន់តែជាការសន្សំពាក់កណ្តាលនៃរាល់ការបង្វិលសងពន្ធ និងពាក់កណ្តាលនៃរាល់ការតម្លើង។ គ្មានអ្វីទៀតទេ។
(ការសន្មតរបស់ខ្ញុំនៅទីនេះ? ផ្អែកលើទិន្នន័យ៖ ប្រាក់ខែចាប់ផ្តើម 35,000 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំ ការដំឡើងប្រចាំឆ្នាំ 2.2% ការសងប្រាក់វិញដែលមានតម្លៃ 6% នៃប្រាក់ចំណូល និងទីផ្សារភាគហ៊ុនប្រចាំឆ្នាំ 6% ប្រើអ្វីដែលអ្នកចូលចិត្ត។ )
ហើយវាពិតជាសាមញ្ញណាស់។ ជាមូលដ្ឋាន អ្នកអាចបង្កើតវាជាច្បាប់សម្រាប់ជីវិត ហើយប្រកាន់ខ្ជាប់វា។ ពេលយើងនិយាយគ្នា Lester បាននិយាយអ្វីមួយដែលធ្វើឲ្យខ្ញុំឈឺចិត្ត។ ពេលនិយាយពីរឿងលុយកាក់ នាងបាននិយាយថា “មនុស្សភាគច្រើនពិតជាមិនខ្វល់ច្រើននោះទេ។ ពួកគេគ្រាន់តែចង់ឲ្យរឿងលុយនោះបាត់ទៅ»។
ខ្ញុំសង្ស័យថានាងនិយាយត្រូវ។ នោះហើយជាមូលហេតុដែលច្បាប់សាមញ្ញ ងាយស្រួលធ្វើតាម និងងាយចងចាំ ច្បាប់បែបនេះអាចអស្ចារ្យណាស់។
សូមរីករាយ និងចូលនិវត្តន៍ជាអ្នកមាន - ការ hack ជីវិតសងពន្ធដ៏អស្ចារ្យ
សម្រាប់អ្នក 100 លាននាក់ដែលនឹងទទួលបានការបង្វិលសងពន្ធនៅឆ្នាំនេះ អតីតប្រធានដំណោះស្រាយចូលនិវត្តន៍នៅ JP Morgan មានគំនិតដ៏អស្ចារ្យ និងសាមញ្ញបំផុត។
កុំចំណាយប្រាក់បង្វិលសងរបស់អ្នកទាំងអស់។
ហើយកុំរក្សាទុកការបង្វិលសងរបស់អ្នកទាំងអស់។
ផ្ទុយទៅវិញ Anne Lester និយាយថា បំបែកភាពខុសគ្នា។ ចំណាយពាក់កណ្តាលរស់នៅ ហើយសន្សំពាក់កណ្តាលទៀតនៅក្នុង 401(k), IRA ឬយានជំនិះចូលនិវត្តន៍ផ្សេងទៀត។
នាងបន្ថែមថា កុំធ្វើបែបនេះជាមួយការសងប្រាក់វិញទេ។ ធ្វើវាជាមួយរាល់ការបង្កើន ឬប្រាក់បន្ថែមដែលចូលមក។
នាងប្រាប់ខ្ញុំថា "ការសន្សំគឺពិបាកណាស់។ "ការលួចចូលជីវិតដ៏ល្អបំផុតមួយ គឺការប្តេជ្ញាចិត្តក្នុងការសន្សំប្រាក់ពាក់កណ្តាលនៃការឡើងថ្លៃ ឬគ្រោះមហន្តរាយណាមួយ" ។
Lester ដែលបានចំណាយពេលជិត 30 ឆ្នាំនៅ JP Morgan Asset Management រួមទាំង 15 ដែលកំពុងដំណើរការក្រុម Retirement Solutions និងត្រួតពិនិត្យមូលនិធិកាលបរិច្ឆេទគោលដៅបានគិតបន្ថែមអំពីទិដ្ឋភាពអាកប្បកិរិយានៃប្រាក់ចាប់តាំងពីចូលនិវត្តន៍នៅឆ្នាំ 2020។ យើងទាំងអស់គ្នាយល់ថាវាពិបាកមិនគួរឱ្យជឿក្នុងការ នាងនិយាយថាសន្សំប្រាក់។ (ជំពូកក្នុងសៀវភៅដែលនាងកំពុងសរសេរអំពីហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន៖ “អ្នកសន្សំពេលសន្សំ ហើយវាមិនមែនជាកំហុសរបស់អ្នកទេ!”)
ជាការពិតណាស់ មានសម្ពាធហិរញ្ញវត្ថុពីមួយថ្ងៃទៅមួយថ្ងៃ ចាប់ពីការជួល ឧស្ម័ន រហូតដល់អាហារ និងអ្វីៗផ្សេងទៀត។ ប៉ុន្តែក៏មានអ្វីដែលគេហៅថា "ម៉ាស៊ីនហាត់ប្រាណ hedonic”-បាតុភូតផ្លូវចិត្តដែលត្រូវបានបង្កើតឡើងយ៉ាងល្អ ដែលគេស្គាល់ថាជារបៀបរស់រវើក។ ដូចដែល Lester និយាយ បាទ "វាជារឿងមួយ" ។
មេធាវីវ័យកណ្តាលដែលទទួលបានជោគជ័យនាពេលបច្ចុប្បន្ននេះ គឺមិនមានការរំភើបចិត្តចំពោះ Beemer ដែលមានតម្លៃថ្លៃរបស់គាត់ជាងគាត់ជាមួយនឹង Chevy ដំបូងដែលគាត់ទទួលបាននៅអាយុ 19 ឆ្នាំ។ យើងសម្របខ្លួនបានយ៉ាងឆាប់រហ័សចំពោះរាល់ការកើនឡើង និងរាល់ការធ្វើឱ្យប្រសើរឡើងនៅក្នុងស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់យើង។ យើងក្លាយជាទម្លាប់កាន់តែច្រើន និងកាន់តែប្រសើរ។
(មិត្តភ័ក្តិរបស់ខ្ញុំមិនជឿថាខ្ញុំញ៉ាំថោកប៉ុណ្ណាទេ សូម្បីតែថ្ងៃនេះតម្លៃអាហារឡើងថ្លៃក៏ពិតមែន ប៉ុន្តែវាជារឿងសម្រាប់មួយថ្ងៃទៀត។)
ជាលទ្ធផល ការចំណាយច្រើននៅទីបំផុតធ្វើឱ្យយើងមិនសប្បាយចិត្តជាងពេលមុនឡើយ។ ដូច្នេះ "ម៉ាស៊ីនហាត់ប្រាណ"៖ អ្នកត្រូវតែបន្តដំណើរទៅមុខដើម្បីទទួលបានការទាត់សុភមង្គលមួយទៀត។
នេះជាមូលហេតុដែល ជាឧទាហរណ៍ ប្រាក់ចំណូលផ្ទាល់ខ្លួនពិតប្រាកដសម្រាប់មនុស្សម្នាក់បានកើនឡើងបីដងនៅសហរដ្ឋអាមេរិកក្នុងអំឡុងពេលនៃជីវិតរបស់ខ្ញុំ ហើយខ្ញុំមិនអាចនិយាយបានថាមនុស្សហាក់ដូចជាសប្បាយចិត្តជាងខ្ញុំបីដងនោះទេ។ ឬសូម្បីតែរីករាយទ្វេដង។ និយាយឱ្យត្រង់ទៅ ពួកគេហាក់ដូចជាមិនសប្បាយចិត្តជាងនេះទាល់តែសោះ។
ប្រហែលជាវាគ្រាន់តែជាខ្ញុំប៉ុណ្ណោះ ប៉ុន្តែមនុស្សហាក់បីដូចជាសប្បាយចិត្តជាងកាលពីទសវត្សរ៍ឆ្នាំ 1990 ជាងសព្វថ្ងៃនេះ បើទោះបីជាគិតជាប្រាក់ដុល្លារជាប់លាប់ក៏ដោយ ពួកគេរកបានតិចជាងមួយភាគបី។
ហើយនោះជាកន្លែងដែលការ hack សន្សំរបស់ Lester គឺអស្ចារ្យណាស់។ អ្នកធ្លាប់រស់នៅលើប្រាក់ចំណូលដែលអាចចោលបាន និយាយថា $40,000 ក្នុងមួយឆ្នាំ។ អ្នកទទួលបានការតម្លើង 5% ឬ 2,000 ដុល្លារ។ ប្រសិនបើពាក់កណ្តាលនៃប្រាក់នោះចូលទៅក្នុងគណនីចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក អ្នកនឹងទទួលបានផលចំណេញខ្លះនៅទីនេះ និងឥឡូវនេះ។ ប៉ុន្តែអ្នកជួបប្រទះតែពាក់កណ្តាលនៃរបៀបរស់នៅ។
Lester និយាយថា "អ្នកនៅក្រៅម៉ាស៊ីនហាត់ប្រាណ hedonic" ។ (ឬយ៉ាងហោចណាស់អ្នកឡើងវាយឺតជាងនេះ)
ការ hack ដ៏សាមញ្ញនេះអាចទៅបានឆ្ងាយ។ ខ្ញុំបានរត់លេខសាមញ្ញមួយចំនួនជាឧទាហរណ៍។ ដោយប្រើលេខស្រោមសំបុត្រដ៏អាក្រក់មួយចំនួន មនុស្សជាមធ្យមដែលសន្សំបានពាក់កណ្តាលនៃការបង្កើនប្រាក់ និងសងពន្ធពាក់កណ្តាលរបស់ពួកគេជារៀងរាល់ឆ្នាំពេញមួយអាជីពរបស់ពួកគេ ហើយបានវិនិយោគវានៅក្នុងទីផ្សារភាគហ៊ុនយ៉ាងងាយស្រួលអាចបញ្ចប់ដោយប្រាក់កន្លះលាននៅក្នុងរបស់ពួកគេ 401(k) នៅពេលពួកគេចូលនិវត្តន៍។ ពិត។ នោះហើយជាអំពី បីដងនៃចំនួនពិតប្រាកដដែលមនុស្សជាមធ្យមដែលមានអាយុពី 65-74 ឆ្នាំបានរក្សាទុកFed និយាយ។
នេះគ្រាន់តែជាការសន្សំពាក់កណ្តាលនៃរាល់ការបង្វិលសងពន្ធ និងពាក់កណ្តាលនៃរាល់ការតម្លើង។ គ្មានអ្វីទៀតទេ។
(ការសន្មតរបស់ខ្ញុំនៅទីនេះ? ផ្អែកលើទិន្នន័យ៖ ប្រាក់ខែចាប់ផ្តើម 35,000 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំ ការដំឡើងប្រចាំឆ្នាំ 2.2% ការសងប្រាក់វិញដែលមានតម្លៃ 6% នៃប្រាក់ចំណូល និងទីផ្សារភាគហ៊ុនប្រចាំឆ្នាំ 6% ប្រើអ្វីដែលអ្នកចូលចិត្ត។ )
ហើយវាពិតជាសាមញ្ញណាស់។ ជាមូលដ្ឋាន អ្នកអាចបង្កើតវាជាច្បាប់សម្រាប់ជីវិត ហើយប្រកាន់ខ្ជាប់វា។ ពេលយើងនិយាយគ្នា Lester បាននិយាយអ្វីមួយដែលធ្វើឲ្យខ្ញុំឈឺចិត្ត។ ពេលនិយាយពីរឿងលុយកាក់ នាងបាននិយាយថា “មនុស្សភាគច្រើនពិតជាមិនខ្វល់ច្រើននោះទេ។ ពួកគេគ្រាន់តែចង់ឲ្យរឿងលុយនោះបាត់ទៅ»។
ខ្ញុំសង្ស័យថានាងនិយាយត្រូវ។ នោះហើយជាមូលហេតុដែលច្បាប់សាមញ្ញ ងាយស្រួលធ្វើតាម និងងាយចងចាំ ច្បាប់បែបនេះអាចអស្ចារ្យណាស់។
ប្រភព៖ https://www.marketwatch.com/story/have-fun-and-retire-rich-a-great-tax-refund-life-hack-11650051758?siteid=yhoof2&yptr=yahoo