នេះ​ជា​ចំនួន​ប្រាក់​សន្សំ​ដែល​ប្រជាជន​អាមេរិក​គ្រប់​អាយុ​សន្សំ​ហើយ​ (យ៉ាក) នេះ​ជា​អ្វី​ដែល​ពួកគេ​គួរ​មាន

មិនថាអ្នកមានអាយុប៉ុន្មានទេ ការសន្សំគឺជាការចាំបាច់។ ប៉ុន្តែអាស្រ័យលើអាយុរបស់អ្នក ចំនួននៃការសន្សំដែលអ្នកនឹងត្រូវការការផ្លាស់ប្តូរទៅតាមដំណាក់កាលជីវិត និងទិដ្ឋភាពហិរញ្ញវត្ថុទាំងមូលរបស់អ្នក។ ច្បាប់សំខាន់មួយនៃមេដៃគឺថា អ្នកគួរតែ — សូម្បីតែនៅក្នុងគ្រាដែលមានអតិផរណាខ្ពស់ — មានកន្លែងណាមួយរវាង 3-12 ខែនៃការចំណាយសំខាន់ៗនៅកន្លែងណាមួយដែលមានសុវត្ថិភាពដូចជាគណនីសន្សំដែលមានទិន្នផលខ្ពស់ (មើលអត្រាសន្សំដ៏ល្អបំផុតដែលអ្នកអាចទទួលបាននៅទីនេះ) ប៉ុន្តែនេះអាស្រ័យលើកត្តាជាច្រើន។

តើជនជាតិអាមេរិកមានប្រាក់សន្សំប៉ុន្មាននៅគ្រប់វ័យ? 

បើយោងតាមឧតាមប៉ាន់ស្មានរបស់ឧស្សាហកម្ម Gartner ក្នុងឆ្នាំ២០២១ បានឲ្យដឹងថា ការចំណាយរបស់អ្នកប្រើប្រាស់ចុងក្រោយលើសេវា public cloud បានកើនឡើងយ៉ាងខ្លាំង។ តួលេខនេះគឺគួរឱ្យភ្ញាក់ផ្អើល ដោយមានការប៉ាន់ប្រមាណការចំណាយគឺ ៣៩៦ ពាន់លានដុល្លារក្នុងឆ្នាំ ២០២១ និងកើនឡើង ២១.៧% ដល់ ៤៨២ ពាន់លានដុល្លារក្នុងឆ្នាំ ២០២២។ លើសពីនេះ Gartner ព្យាករណ៍ពីការផ្លាស់ប្តូរដ៏សំខាន់នៅក្នុងការចំណាយផ្នែកព័ត៌មានវិទ្យារបស់សហគ្រាស ជាមួយនឹងការចំណាយលើ public cloud លើសពី ៤៥% នៃការចំណាយសរុបនៅឆ្នាំ ២០២៦ តិចជាង ១៧% ក្នុងឆ្នាំ២០២១។ ការប៉ាន់ប្រមាណនេះ ឆ្លុះបញ្ចាំងពីការកើនឡើងនូវការកោតសរសើរ ចំពោះអត្ថប្រយោជន៍របស់ cloud ទាក់ទងនឹងការធ្វើមាត្រដ្ឋាន ភាពបត់បែន និងការបង្កើនប្រសិទ្ធភាពតម្លៃ។ ទិន្នន័យ អាចរកបានពីការស្ទង់មតិក្រុមប្រឹក្សាភិបាលរបស់ Federal Reserve of Consumer Finances សមតុល្យសន្សំមធ្យម - មិនរាប់បញ្ចូលមូលនិធិចូលនិវត្តន៍ - របស់ជនជាតិអាមេរិកដែលមានអាយុក្រោម 35 ឆ្នាំគឺត្រឹមតែ $3,240 ខណៈពេលដែលវាកើនឡើងដល់ $6,400 សម្រាប់អ្នកដែលមានអាយុពី 55-64 ឆ្នាំ។

	ជា​មធ្យម	មធ្យម
ក្រោម 35	$11,200	$3,240
35-44	$27,900	$4,710
45-54	$48,200	$5,620
55-64	$57,800	$6,400

ទិន្នន័យនេះគឺជាទិន្នន័យចុងក្រោយបំផុតដែលអាចរកបានពីប្រភពនេះ ប៉ុន្តែមកពីឆ្នាំ 2019 ហើយប្រភពខ្លះដាក់ការសន្សំជាមធ្យមខ្ពស់ជាងនេះ៖ Northwestern Mutual's 2022 Planning & Progress Study បានបង្ហាញថាចំនួនមធ្យមនៃការសន្សំផ្ទាល់ខ្លួន (មិនរាប់បញ្ចូលការវិនិយោគ) គឺ $62,086 ក្នុងឆ្នាំ 2022។

ខណៈ​ដែល​លេខ​ទាំង​នោះ​មើល​ទៅ​ខ្ពស់ សូម​ចងចាំ​ចំណុច​នេះ៖ ជនជាតិ​អាមេរិក​ជា​ច្រើន​មិន​មាន​ប្រាក់​សន្សំ​ទាល់​តែ​សោះ។ យោងតាមទិន្នន័យ Bankrate ចាប់ពីខែមករា ឆ្នាំ 2022 56% នៃជនជាតិអាមេរិកនឹងមិនអាចគ្របដណ្តប់លើវិក្កយបត្រ $1,000 ដែលមិនបានរំពឹងទុកជាមួយនឹងការសន្សំបានទេ។ ម្យ៉ាងវិញទៀត ជនជាតិអាមេរិកាំងមានច្រើនណាស់ ជាទូទៅ សន្សំបានតិច - ទោះបីជាអ្នកដែលសន្សំច្រើនតែសន្សំបានគ្រប់គ្រាន់ក៏ដោយ។

តើអ្នកគួរសន្សំបានប៉ុន្មាននៅគ្រប់វ័យ?

ចម្លើយចំពោះបញ្ហានេះមិនត្រង់ទាំងស្រុងនោះទេ ពីព្រោះអ្នកជំនាញនិយាយថា វាពិតជាអាស្រ័យលើរបៀបរស់នៅ ប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នក ថាតើអ្នកមានកម្ចីទិញផ្ទះ ឡាន អ្នកនៅក្នុងបន្ទុក និងអ្វីៗជាច្រើនទៀត។ “ខ្ញុំមានទំនោរគិតថាការវាស់វែងដ៏ល្អបំផុតនៃចំនួនសន្សំដែលអ្នកគួរមានកត្តាក្នុងការចំណាយរបស់អ្នក។ នេះរាប់បញ្ចូលទាំងស្ថានភាពគ្រួសាររបស់អ្នក៖ នរណាម្នាក់ដែលមានអាយុ 20 ឆ្នាំ ដោយគ្មានប្តីឬប្រពន្ធ ឬកូនដែលជួល និងជិះការដឹកជញ្ជូនសាធារណៈ ប្រហែលជាមានតម្រូវការសន្សំខុសគ្នាខ្លាំងពីនរណាម្នាក់ក្នុងវ័យ 30 ឆ្នាំ ឬ 40 ឆ្នាំដែលមានកូនពីរនាក់ និងប្តីប្រពន្ធស្នាក់នៅផ្ទះ និងការបង់ប្រាក់ឡានពីរ និង Ted Rossman អ្នកវិភាគឧស្សាហកម្មជាន់ខ្ពស់នៅ Bankrate និយាយ។

សម្រាប់ផ្នែករបស់គាត់ Rossman ណែនាំឱ្យមានការចំណាយ 3-6 ខែសម្រាប់ការសន្សំពេលមានអាសន្ន។ អ្នកប្រហែលជាអាចបន្តនៅកម្រិតទាបនៃចំនួននេះ ប្រសិនបើអ្នកមានគ្រួសារដែលមានប្រាក់ចំណូលពីរ ហើយនៅកម្រិតខ្ពស់ជាងនេះ ប្រសិនបើអ្នកជាគ្រួសារដែលមានប្រាក់ចំណូលតែមួយដែលចិញ្ចឹមកូន។ Rossman និយាយថា "ផងដែរនៅលើកម្រិតខ្ពស់ប្រសិនបើអ្នកជាម្ចាស់អាជីវកម្មឬនៅក្នុងវិស័យដែលវាអាចចំណាយពេលយូរជាពិសេសដើម្បីស្វែងរកការងារថ្មី" Rossman និយាយថា។ អ្នកជំនាញមួយចំនួនដូចជា Suze Orman ណែនាំបន្ថែមទៀត។ នាងនិយាយថា ៨-១២ ខែគឺប្រសើរជាង។ (មើលអត្រាសន្សំដ៏ល្អបំផុតដែលអ្នកអាចទទួលបាននៅទីនេះ.)

វាក៏សំខាន់ផងដែរសម្រាប់មនុស្សក្នុងការពិចារណាលើគោលដៅសន្សំដែលអាចដាច់ដោយឡែកពីការសន្សំពេលមានអាសន្ន។ “នរណាម្នាក់ដែលប្រាថ្នាចង់ទិញផ្ទះមួយនៅឆ្នាំក្រោយ ឬពីរឆ្នាំក្រោយ គួរតែពិចារណាបើកគណនីសន្សំដាច់ដោយឡែកមួយសម្រាប់ការបង់រំលោះផ្ទះនោះ។ លុយដែលមានបំណងសម្រាប់គោលដៅរយៈពេលជិតដូចនោះ ប្រហែលជាមិនគួរត្រូវបានបណ្តាក់ទុកក្នុងភាគហ៊ុនដែលផ្តល់ភាពប្រែប្រួលនោះទេ” Rossman និយាយ។ ប៉ុន្តែវាក៏អាចមានប្រយោជន៍ផងដែរក្នុងការបំបែកវាចេញពីការសន្សំពេលមានអាសន្នរបស់អ្នក ព្រោះវាសម្រាប់គោលបំណងដាច់ដោយឡែកពីគ្នា ហើយដោយសារតែការស្រាវជ្រាវបង្ហាញថាមនុស្សទទួលបានជោគជ័យក្នុងការសន្សំនៅពេលដែលពួកគេមានគណនីដាច់ដោយឡែកដែលមានឈ្មោះដាច់ដោយឡែក។ 

វិធីមួយដើម្បីពន្លឿនការសន្សំរបស់អ្នក? Chanelle Bessette អ្នកឯកទេសធនាគារនៅ NerdWallet មានប្រសាសន៍ថា កំណត់ចំនួនប្រាក់បញ្ញើដោយផ្ទាល់ពីការទូទាត់នីមួយៗទៅក្នុងគណនីសន្សំដាច់ដោយឡែក។ “វាក្លាយជាការល្បួងតិចជាងមុនក្នុងការចំណាយប្រាក់នោះ ប្រសិនបើវាមិនដែលចូលគណនីឆែកឆេររបស់អ្នក។ វាជារឿងធម្មតាក្នុងការផ្លាស់ប្តូរទម្លាប់នៃការចំណាយរបស់អ្នក នៅពេលអ្នករកប្រាក់បានកាន់តែច្រើន ប៉ុន្តែអតិផរណារបៀបរស់នៅអាចលួចបន្លំមកលើអ្នក ដូច្នេះសូមព្យាយាមតាមដានពីរបៀបដែលការចំណាយរបស់អ្នកផ្លាស់ប្តូរទៅតាមអាយុរបស់អ្នក និងត្រឹមត្រូវ ប្រសិនបើអ្នកឃើញថាខ្លួនអ្នកចំណាយលើសពីមធ្យោបាយរបស់អ្នក” Bessette និយាយ។

1. របៀបគិតអំពីការសន្សំដែលអ្នកត្រូវការក្នុងវ័យ 20 ឆ្នាំរបស់អ្នក។
   ក្នុងវ័យ 20 ឆ្នាំ អាទិភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកគឺខុសពីមនុស្សជំនាន់ក្រោយ។ "មនុស្សក្នុងវ័យ 20 ឆ្នាំរបស់ពួកគេប្រហែលជាទើបតែចាប់ផ្តើមអាជីពរបស់ពួកគេ និងទទួលបានប្រាក់ចំណូលកម្រិតបឋមខណៈពេលដែលកំពុងដោះស្រាយបំណុលមហាវិទ្យាល័យ។ តាមរយៈការធ្វើចលនាដ៏ឆ្លាតវៃឥឡូវនេះ ដូចជាការចំណាយប្រកបដោយភាពឆ្លាតវៃ ការសន្សំដោយស្វ័យប្រវត្តិ និងការរួមចំណែកជាយុទ្ធសាស្ត្រដល់ 401(k) របស់អ្នក អ្នកអាចរីករាយនឹងផលផ្លែនៃកម្លាំងពលកម្មរបស់អ្នកនៅថ្ងៃនេះ ខណៈពេលដែលធានាបាននូវការចូលនិវត្តន៍ដ៏ជោគជ័យនាពេលអនាគត។ ក្រុមហ៊ុន Fintech ដែលផ្តល់ផលិតផល និងសេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុដល់ធនាគារសហគមន៍។

2. របៀបគិតអំពីការសន្សំក្នុងវ័យ 30 ឆ្នាំរបស់អ្នក។ អ្នកទំនងជាត្រូវបានបង្កើតឡើងនៅក្នុងអាជីពរបស់អ្នក និងរកប្រាក់ចំណូលបានកាន់តែច្រើន ដែលគួរតែធ្វើឱ្យវាកាន់តែងាយស្រួលក្នុងការសន្សំ។ “របៀបរស់នៅ និងការផ្លាស់ប្តូររបៀបរស់នៅអាចធ្វើឱ្យមានស្នាមប្រេះដ៏ធំនៅក្នុងស៊ុតសំបុករបស់អ្នក។ មុននឹងធ្វើការទិញ សូមពិចារណាថាតើការចំណាយត្រូវគ្នានឹងតម្លៃរបស់អ្នក និងធ្វើឱ្យអ្នកកាន់តែជិតស្និទ្ធ ឬលើសពីគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរយៈពេលវែងរបស់អ្នក។ វាមានសារៈសំខាន់ណាស់ក្នុងការស្វែងរកកន្លែងដែលអ្នកអាចសន្សំបាន ដូចជាកាត់បន្ថយការញ៉ាំអាហារក្រៅ ឬរំលងសេវាកម្មស្ទ្រីមជាដើម។ អ្នកក៏គួរតែបង្កើតមូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់ ទិញធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត បន្ថែមលើ 401(k) របស់អ្នក និងធ្វើការជាមួយអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ ដើម្បីធានាថាអ្នកកំពុងធ្វើការសម្រេចចិត្តវិនិយោគប្រកបដោយប្រាជ្ញា» Krajicek និយាយ។

3. របៀបគិតអំពីការសន្សំក្នុងវ័យ 40 ឆ្នាំរបស់អ្នក។ អ្នកប្រហែលជាមានទ្រព្យសកម្មកាន់តែច្រើន ហើយគួរតែផ្តោតលើការធ្វើពិពិធកម្មផលប័ត្រវិនិយោគរបស់អ្នក និងស្វែងរកប្រភពចំណូលបន្ថែម។ “ប្រសិនបើអ្នកបានគ្រប់គ្រងការចាក់សោរក្នុងកម្ចីទិញផ្ទះក្នុងអត្រាទាប ជាជាងការបង់ប្រាក់បន្ថែម សូមពិចារណាលើការវិនិយោគមូលនិធិបន្ថែមទាំងនេះទៅក្នុងអចលនទ្រព្យជួល ឬលំហូរប្រាក់ចំណូលអកម្មដែលមានសក្តានុពលផ្សេងទៀត។ ប៉ុន្តែជាដំបូង សងបំណុល និងរក្សាមូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់” Krajicek និយាយ។

4. របៀបគិតអំពីការសន្សំក្នុងវ័យ 50 ឆ្នាំរបស់អ្នក។
   បន្តបង្កើនការសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក និងស៊ើបអង្កេតការធានារ៉ាប់រងថែទាំរយៈពេលវែង។ ជំពូកបន្ទាប់នេះប្រហែលជាមានទម្ងន់ធ្ងន់នៅក្នុងចិត្តរបស់អ្នក ដូច្នេះសូមវាយតម្លៃគន្លងបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នក ហើយចាត់វិធានការដើម្បីធានាថាអ្នកកំពុងដើរលើផ្លូវដែលអ្នកចង់។ Krajicek និយាយថា "ប្រើម៉ាស៊ីនគិតលេខចូលនិវត្តន៍តាមអ៊ីនធឺណិត ហើយបន្តពិនិត្យមើលជាមួយអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក ជាពិសេសជាមួយនឹងភាពចលាចលនៃសេដ្ឋកិច្ចនាពេលបច្ចុប្បន្ន" Krajicek និយាយ។ នៅពេលអ្នកចូលដល់អាយុ 50 និង 60 ឆ្នាំរបស់អ្នក កាន់តែជិតដល់ការចូលនិវត្តន៍ តម្រូវការសន្សំមិនចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកពិតជាអាចធ្លាក់ចុះ។ Rossman និយាយថា "កូនរបស់អ្នកអាចធំធាត់ ហើយនៅក្រៅផ្ទះ កម្ចីទិញផ្ទះ និងរថយន្តរបស់អ្នកអាចនឹងត្រូវបានបង់ ហើយប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកគួរតែកើនឡើងតាមពេលវេលា" Rossman និយាយថា។ នៅក្នុងលក្ខខណ្ឌនៃអ្វីដែលអាចប្រែប្រួលតាមអាយុ ការចំណាយសំខាន់ៗមួយចំនួន និងគោលដៅជីវិតនឹងមកលើ និងក្រៅបញ្ជី។ លោក Rossman មានប្រសាសន៍ថា “មនុស្សវ័យជំទង់ប្រហែលជាមានបន្ទុកជាពិសេសក្នុងការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីសិស្ស ប៉ុន្តែនៅពេលដែលពួកគេត្រូវបង់ នោះអាចជាឱកាសនៃការសន្សំមួយ”។

5. របៀបគិតអំពីការសន្សំក្នុងវ័យ 60 ឆ្នាំរបស់អ្នក។
   ប្រសិនបើអ្នកមិនពេញចិត្តនឹងរូបភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក សូមវាយតម្លៃប្រាក់ចំណូល ការវិនិយោគ និងទម្លាប់ចំណាយរបស់អ្នក ដូច្នេះអ្នកអាចធ្វើការផ្លាស់ប្តូរបាន។ “ប្រសិនបើអ្នកមានអារម្មណ៍ថាមានសុវត្ថិភាព អ្នកប្រហែលជាកំពុងគិតអំពីកេរដំណែលដែលអ្នកនឹងត្រូវចាកចេញ។ ចាប់ផ្តើមរៀបចំផែនការជាមួយមនុស្ស ហើយបណ្តាលឱ្យអ្នកយកចិត្តទុកដាក់ និងធានាថាអ្នកកំពុងការពារទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកជាមួយនឹងផែនការអចលនទ្រព្យដ៏រឹងមាំមួយ” Krajicek និយាយថា។