ជាការពិតណាស់ តើអ្នកគួរទាញ Swift មួយ ហើយចាប់ផ្តើមគិតអំពីមហាវិទ្យាល័យរបស់កូនអ្នក ឬសូម្បីតែសន្សំសម្រាប់វា មុនពេលកូនរបស់អ្នកកើតមក?
រូបភាព Valerie Macon/Agence France-Presse/Getty
Taylor Swift ដែលមានទ្រព្យសម្បត្តិប្រមាណ ៥៧០លានដុល្លារ ទៅ ទស្សនាវដ្ដី Forbes គិតយ៉ាងឆ្ងាយអំពីប្រាក់របស់នាង។ ជាការពិតណាស់នៅពេលដែលនាងមានអាយុ 22 ឆ្នាំ Swift បានប្រាប់ ទស្សនាវដ្ដី Marie Claire របស់ចក្រភពអង់គ្លេស "លុយរបស់ខ្ញុំពិតជាល្អសម្រាប់ការបញ្ជូនកូនរបស់ខ្ញុំទៅមហាវិទ្យាល័យនៅថ្ងៃណាមួយ" ។
ខណៈពេលដែលការដកស្រង់នោះមានតាំងពីប្រហែល 10 ឆ្នាំមុន ថ្មីៗនេះ យើងបានឆ្លងកាត់វា ខណៈពេលដែលយើងកំពុងពិចារណារឿងមួយអំពីរបៀបដែលអ្នកគួរចាប់ផ្តើមសន្សំសម្រាប់មហាវិទ្យាល័យរបស់កូនអ្នកក្នុងពេលឆាប់ៗនេះ។ ហើយវាធ្វើឱ្យយើងឆ្ងល់ថា តើអ្នកគួរទាញ Swift មួយ ហើយចាប់ផ្តើមគិតអំពីមហាវិទ្យាល័យរបស់កូនអ្នក — ឬសូម្បីតែសន្សំសម្រាប់វា — មុនពេលកូនរបស់អ្នកកើតមក? (ដំណឹងល្អនៅលើមុខការសន្សំទូទៅផងដែរ ដូចដែលយើងដឹងយ៉ាងច្បាស់ថាការមានកូនមានតម្លៃសូម្បីតែមុនពេលចូលរៀនមហាវិទ្យាល័យ៖ គណនីសន្សំដែលមានការប្រាក់ខ្ពស់ជាច្រើនឥឡូវនេះកំពុងបង់លើសពី 4% ។ មើលអត្រាសន្សំខ្ពស់បំផុតដែលអ្នកអាចទទួលបានឥឡូវនេះនៅទីនេះ.)
និយាយជាទូទៅ ចម្លើយគឺបាទ សន្មតថាអ្នកដឹងថាអ្នកចង់មានកូន អ្នកជំនាញនិយាយថា។ “ខ្ញុំជាអ្នកគាំទ្រដ៏ធំនៃយុទ្ធសាស្រ្តនេះ ពីព្រោះអ្នកអាចបង្កើនភាពទាក់ទាញនៃផែនការ 529 ដោយអនុញ្ញាតឱ្យទ្រព្យសម្បត្តិកើនឡើងយូរក្នុងការពន្យាពេលពន្ធ។ ប្រសិនបើអ្នកចាប់ផ្តើមគណនីនៅពេលអ្នកមានទារកទើបនឹងកើត អ្នកមាន 18 ឆ្នាំសម្រាប់ទ្រព្យសម្បត្តិទាំងនោះដើម្បីរីកចម្រើន។ ប្រសិនបើអ្នកចាប់ផ្តើមមុនពេលកូនកើតមក អ្នកអាចបន្ថែមរយៈពេលជាច្រើនឆ្នាំទៅលើការបូកបញ្ចូលគ្នាដោយមិនបង់ពន្ធនោះ” អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ Neela Hummel នៅ Abacus Wealth Partners បាននិយាយ។
ជាទូទៅ ផែនការ 529 គឺជាគណនីវិនិយោគដែលមានអត្ថប្រយោជន៍ផ្នែកពន្ធដារដែលត្រូវបានរចនាឡើងដើម្បីជួយមនុស្សសន្សំសម្រាប់ការចំណាយលើការអប់រំនាពេលអនាគត។ អ្នកជំនាញជាទូទៅតស៊ូមតិសម្រាប់ផែនការទាំងនេះ ដោយសារដែនកំណត់នៃការរួមចំណែកខ្ពស់ កំណើននៃការពន្យាពេលពន្ធរបស់ពួកគេ ការដកប្រាក់ដោយមិនបង់ពន្ធ និងការរួមចំណែកកាត់បន្ថយពន្ធ។ រដ្ឋមួយចំនួនក៏ផ្តល់ជូននូវគម្រោងបង់ថ្លៃសិក្សាជាមុនសម្រាប់មហាវិទ្យាល័យ ដែលថ្លៃសិក្សាអាចត្រូវបានចាក់សោក្នុងអត្រាបច្ចុប្បន្នសម្រាប់អ្នកដែលមិនចូលរៀននៅមហាវិទ្យាល័យសម្រាប់ឆ្នាំខាងមុខ។
Mark Kantrowitz អ្នកជំនាញកម្ចីសិស្ស និងជាអ្នកនិពន្ធសៀវភៅ "How to Appeal for More College Aid" និយាយថា ប្រសិនបើអ្នកចាប់ផ្តើមសន្សំប្រាក់ពីកំណើត ប្រហែលមួយភាគបីនៃគោលដៅសន្សំនៅមហាវិទ្យាល័យនឹងមកពីប្រាក់ចំណូល។ "ប្រសិនបើអ្នករង់ចាំរហូតដល់វិទ្យាល័យដើម្បីចាប់ផ្តើមសន្សំ តិចជាង 10% នឹងមកពីប្រាក់ចំណូល ហើយអ្នកនឹងត្រូវសន្សំចំនួន XNUMX ដងដើម្បីឈានដល់គោលដៅសន្សំនៅមហាវិទ្យាល័យដូចគ្នា។ ប្រសិនបើអ្នកចាប់ផ្តើមសន្សំមុនពេលកើត នោះអ្នកនឹងបង្កើនពេលវេលាសម្រាប់ប្រាក់ចំណូលរួមគ្នា»។ Kantrowitz និយាយ។
អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ Nicholas Covyeau នៅក្រុមហ៊ុន Swell Financial Partners និយាយថា គាត់មានសហការី និងអតិថិជនជាច្រើនដែលបានជ្រើសរើសផ្លូវនេះ ដោយគ្រាន់តែចង់បានការប្រាក់រួម។ ច្បាប់ចែងថារឿងតែមួយគត់ដែលអ្នកត្រូវមានដើម្បីរៀបចំគណនី 529 ដែលមានសុពលភាពគឺលេខសន្តិសុខសង្គម ហើយនៅពេលកំណើតកូនរបស់អ្នក អ្នកអាចចុះឈ្មោះគណនីឡើងវិញទៅក្នុងឈ្មោះរបស់ពួកគេដោយមិនបង់ពន្ធ ឬពិន័យ។ ខូវីយ៉ូ។ ដោយសារតែអ្នកត្រូវការលេខសន្តិសុខសង្គមដើម្បីបើកគណនី 529 ប្រសិនបើអ្នកចាប់ផ្តើមសន្សំមុនពេលកូនរបស់អ្នកកើត អ្នកអាចដាក់ឈ្មោះខ្លួនឯងថាជាម្ចាស់ និងអ្នកទទួលផល បន្ទាប់មកផ្ទេរវាទៅកូនរបស់អ្នក។
ការចាប់ផ្តើមដំបូងមានន័យថាការរួមចំណែកទាបគឺចាំបាច់ដើម្បីផ្តល់មូលនិធិពេញលេញដល់ការអប់រំរបស់កុមារ ដូចដែលអ្នកចាប់ផ្តើមមុន ការរួមផ្សំកាន់តែច្រើននឹងកើតឡើង។ ទីបំផុត Kantrowitz និយាយថា “វាថោកជាងសន្សំជាងខ្ចី។ រាល់ប្រាក់ដុល្លារដែលអ្នកសន្សំគឺតិចជាងមួយដុល្លារដែលអ្នកនឹងត្រូវខ្ចី។ រាល់ប្រាក់ដុល្លារដែលអ្នកខ្ចីនឹងត្រូវចំណាយប្រហែល 2 ដុល្លារនៅពេលអ្នកសងបំណុល ដូច្នេះអ្នកសន្សំប្រាក់ដោយការសន្សំប្រាក់។
តើនៅពេលណាដែលគ្រួសារជាធម្មតាចាប់ផ្តើមសន្សំសម្រាប់មហាវិទ្យាល័យ?
របាយការណ៍របស់ Sallie Mae និង Ipsos ឆ្នាំ 2020 ដែលមានចំណងជើងថា "Higher Ambitions: How America Plans for Post-secondary Education" បានរកឃើញថា មានតែ 48% នៃគ្រួសារដែលមានកូនវិទ្យាល័យបានសន្សំទុកសម្រាប់ការអប់រំនាពេលអនាគតរបស់កុមារ។ ការសន្សំជាមធ្យមរបស់ពួកគេគឺ $26,266 ហើយភាគច្រើននៃគ្រួសារទាំងនេះមិនបានចាប់ផ្តើមសន្សំរហូតដល់ពេលក្រោយក្នុងជីវិតរបស់កូនពួកគេ។ ជាការពិតណាស់ ខណៈពេលដែល 44% បានចាប់ផ្តើមសន្សំនៅពេលដែលកុមារមានអាយុ 32 ឆ្នាំឬក្មេងជាងនេះ 7% បានចាប់ផ្តើមពីអាយុ 12-16 ឆ្នាំ និង XNUMX% នៅពេលកុមារនៅវ័យជំទង់។
តាមអ្វីដែលនាងបានឃើញ អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ Ann Garcia អ្នកនិពន្ធសៀវភៅ "How to Pay for College" និយាយថា គ្រួសារជាមធ្យមចាប់ផ្តើមសន្សំប្រាក់សម្រាប់មហាវិទ្យាល័យនៅពេលដែលកូនរបស់ពួកគេមានអាយុប្រហែល 7 ឆ្នាំ។ “នេះជារឿងអកុសល ពីព្រោះមិនត្រឹមតែអ្នកបានបាត់បង់ការសន្សំដែលមានសក្តានុពលជាច្រើនឆ្នាំប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែការកំណត់ពេលវេលាទៅមហាវិទ្យាល័យគឺខ្លីណាស់ដែលអ្នកបានបោះបង់ចោលនូវកំណើនសក្តានុពលជាច្រើន។ គ្រួសារមួយដែលបានកំណត់ទុក 10,000 ដុល្លារសម្រាប់មហាវិទ្យាល័យមុនពេលកូនកើតមក នឹងមានប្រហែល 35,000 ដុល្លារនៅពេលកូនរៀនចប់វិទ្យាល័យ។ ប្រសិនបើពួកគេរង់ចាំរហូតដល់កូនអាយុ 7 ឆ្នាំ ពួកគេនឹងត្រូវសន្សំប្រាក់ 200 ដុល្លារក្នុងមួយខែជារៀងរាល់ខែ តាមរយៈការសិក្សានៅវិទ្យាល័យ សរុបទឹកប្រាក់ប្រហែល 32,000 ដុល្លារក្នុងការរួមចំណែក ដើម្បីមានចំនួនទឹកប្រាក់ដូចគ្នានេះសម្រាប់មហាវិទ្យាល័យ” Garcia និយាយ។
អ្វីដែលត្រូវសួរខ្លួនឯងមុនពេលសន្សំសម្រាប់មហាវិទ្យាល័យ
ប៉ុន្តែមុនពេលកំណត់ថវិកាមហាវិទ្យាល័យសម្រាប់កូនដែលមិនទាន់កើតរបស់អ្នក Covyeau ណែនាំឱ្យធ្វើឱ្យប្រាកដថាហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកស្ថិតក្នុងលំដាប់។ “តើប្រាក់កម្ចីសិស្ស កាតឥណទាន និងការទូទាត់រថយន្តរបស់អ្នកទាំងអស់ត្រូវបានបង់ទេ? តើមូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់របស់អ្នកត្រូវបានផ្តល់មូលនិធិពេញលេញទេ? តើអ្នកអាចចេញ IRA ឬ Roth IRA របស់អ្នកបានដែរឬទេ? តើអ្នកអាចបញ្ចេញ 401(k) របស់អ្នកបានទេ? តើនៅមានលុយដែលនៅសេសសល់ដែលអ្នកអាចដាក់បញ្ចាំឬគណនីឈ្មួញជើងសាបានទេ? ប្រសិនបើចម្លើយគឺបាទ/ចាស នោះវាអាចសមហេតុផលក្នុងការបើកគណនី 529 ប្រសិនបើអ្នកឃើញខ្លួនឯងមានកូននាពេលអនាគត” Covyeau និយាយថា។
អ្វីផ្សេងទៀតដែលត្រូវគិតសម្រាប់អ្នកដែលមានទ្រព្យសម្បត្តិសំខាន់គឺការពន្យារពេលការប្រើលុយចំនួន 529 សម្រាប់ចៅឬចៅទួត។ "ប្រសិនបើអ្នកមានតម្លៃរាប់រយលានដុល្លារនៅពេលកូនរបស់អ្នកទៅសាលារៀន ខ្ញុំនឹងឱ្យអ្នកបង់ថ្លៃសិក្សា និងការចំណាយផ្សេងទៀតចេញពីលំហូរសាច់ប្រាក់បច្ចុប្បន្នរបស់អ្នក ដោយរក្សាទុក 529 សម្រាប់មនុស្សជំនាន់ក្រោយ" លោក Tom Zimmerman អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់បាននិយាយនៅ ការគ្រប់គ្រងទ្រព្យសម្បត្តិ Zimmerman ។ លើសពីនេះ ថវិកាទាំងនេះក៏អាចប្រើប្រាស់សម្រាប់ក្មួយស្រី ក្មួយប្រុស និងសមាជិកគ្រួសារផ្សេងទៀតផងដែរ។
តើនឹងមានអ្វីកើតឡើងចំពោះការសន្សំនៅមហាវិទ្យាល័យ បើខ្ញុំមិនមានកូន?
សេណារីយ៉ូដ៏អាក្រក់បំផុត ប្រសិនបើអ្នកមិនបញ្ចប់ការមានកូនទេ អ្នកអាចប្រើមូលនិធិ 529 ដើម្បីត្រឡប់ទៅសាលារៀនដោយខ្លួនឯង ឬទទួលយកការផាកពិន័យពន្ធលើប្រាក់ចំណូល មិនមែនប្រាក់ដើម ឬចំណែកនៃប្រាក់របស់អ្នក។
តើការសន្សំមុនមានគុណវិបត្តិទេ?
ខណៈពេលដែលការសន្សំឆាប់ត្រូវបានអ្នកជំនាញលើកសរសើរជាទូទៅ វាមិនមែនគ្មានគុណវិបត្តិខ្លះទេ។ ទោះបីជាគាត់បានបើកគណនី 529 ដោយផ្ទាល់ចំនួនពីរ មុនពេលគាត់រៀបការដោយអនុញ្ញាតឱ្យមានកូនក៏ដោយ អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ Chris Jaccard នៅ Financial Alternatives និយាយថាវាមិនចាំបាច់ក្នុងការចាប់ផ្តើមដំបូងនោះទេ។ "វាបន្ថែមភាពស្មុគ្រស្មាញដល់ផលប័ត្ររបស់អ្នក ព្រោះវាជាគណនី និងស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុផ្សេងទៀតដែលត្រូវដោះស្រាយ គណនីនេះអាចមានសក្តានុពលក្រោមការផ្ដល់ថវិកា និងត្រូវបានបំភ្លេចចោល ឬលើសមូលនិធិហើយមិនត្រូវបានប្រើប្រាស់ ហើយពួកគេអាចដកសាច់ប្រាក់ដែលល្អជាងវិនិយោគក្នុងឱកាសផ្សេងទៀត"។
ដំបូន្មាន អនុសាសន៍ ឬចំណាត់ថ្នាក់ដែលបានបង្ហាញនៅក្នុងអត្ថបទនេះគឺជារបស់ MarketWatch Picks ហើយមិនត្រូវបានពិនិត្យ ឬគាំទ្រដោយដៃគូពាណិជ្ជកម្មរបស់យើងទេ។
ប្រភព៖ https://www.marketwatch.com/picks/heres-exactly-when-the-majority-of-families-start-saving-for-college-but-experts-say-thats-simply-not-good- គ្រប់គ្រាន់-01675717006?siteid=yhoof2&yptr=yahoo