នេះគឺជាពេលដែលច្បាប់ 5 ឆ្នាំរបស់ Roth IRA អាចធ្វើឱ្យអ្នកខាតបង់ប្រាក់

នេះ រ័ត្ន IRA ច្បាប់រយៈពេល XNUMX ឆ្នាំនឹងមិនអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកដកប្រាក់ចំណូលដោយមិនបង់ពន្ធពីគណនីរបស់អ្នករហូតដល់ XNUMX ឆ្នាំបន្ទាប់ពីការរួមចំណែកដំបូងរបស់អ្នក លុះត្រាតែអ្នកបំពេញលក្ខខណ្ឌជាក់លាក់។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ ក្នុងករណីភាគច្រើន អ្នកអាចដកការរួមចំណែកដោយមិនបង់ពន្ធ ចាប់តាំងពីអ្នកបានបង់ពន្ធលើពួកគេ មុនពេលអ្នកបរិច្ចាគ។ នេះជារបៀបដែលវាដំណើរការ។ ក ទីប្រឹក្សា​ហិរញ្ញវត្ថុ អាចជួយអ្នកបង្កើនប្រសិទ្ធភាពការវិនិយោគចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក ដើម្បីកាត់បន្ថយការទទួលខុសត្រូវពន្ធរបស់អ្នក។

តើវិធាន ៥ ឆ្នាំរបស់រ័ត្នអាយ។ អេ។ អេ។

គណនីចូលនិវត្តន៍បុគ្គល Roth (IRA) គឺជារថយន្តសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍ដែលអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកធ្វើ ធ្វើការដកប្រាក់ដោយមិនបង់ពន្ធ ប្រសិនបើអ្នកអនុវត្តតាមច្បាប់។ ច្បាប់ Roth IRA 5 ឆ្នាំនិយាយថាវាត្រូវចំណាយពេល 1 ឆ្នាំដើម្បីក្លាយជាម្ចាស់គណនី Roth IRA ។ នេះមានន័យថាអ្នកមិនអាចដកប្រាក់ចំណូលណាមួយពីការរួមចំណែករបស់អ្នកចំពោះ IRA ដោយមិនបង់ពន្ធរហូតដល់ XNUMX ឆ្នាំបានកន្លងផុតទៅចាប់តាំងពីថ្ងៃទី XNUMX ខែមករានៃឆ្នាំពន្ធដែលអ្នកបានចូលរួមចំណែកក្នុងគណនីដំបូង។ ប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកនឹងត្រូវបានបង្កើតឡើងដោយភាគលាភ ប្រាក់ចំណេញដើមទុន ការប្រាក់ និងប្រភេទផ្សេងៗទៀត ត្រឡប់មកវិញដែលអ្នកបានទទួល លើទ្រព្យសម្បត្តិហិរញ្ញវត្ថុនៅក្នុង Roth IRA ។

ប្រសិនបើអ្នកដកប្រាក់ណាមួយរបស់អ្នកមុនការបញ្ចប់នៃរយៈពេលប្រាំឆ្នាំ អ្នកត្រូវតែបង់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូល និង ពិន័យ នៅលើពួកគេ។ ឧទាហរណ៍ ប្រសិនបើអត្រាពន្ធរឹមរបស់អ្នកគឺ 24% ហើយអ្នកដកប្រាក់ចំនេញរបស់អ្នកមុនដំណាច់ឆ្នាំ 24 ឆ្នាំ នោះអ្នកនឹងមិនត្រឹមតែបង់ 10% លើប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែក៏ត្រូវបង់ពិន័យ 34% ផងដែរ។ នោះមានន័យថាអ្នកនឹងត្រូវបង់សរុបចំនួន XNUMX% លើប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នក។

ចាប់តាំងពីអ្នកបានបង់ពន្ធលើប្រាក់ដែលបានរួមចំណែកដល់ Roth IRA រួចហើយ អ្នកអាចដកការរួមចំណែករបស់អ្នកបានគ្រប់ពេល និងគ្រប់អាយុ។ សម្រាប់ IRAs ប្រពៃណី អ្នកត្រូវរង់ចាំដើម្បីធ្វើការដកការរួមចំណែករហូតដល់អ្នកមានអាយុ 59 1/2 ឬត្រូវទទួលទាំងពន្ធលើប្រាក់ចំណូល និងការពិន័យ 10%។ អ្នកនឹងទទួលទាំងការពិន័យ និងពន្ធលើប្រាក់ចំណូលលើការដកប្រាក់ដែលរកបាននៅលើ Roth IRA លុះត្រាតែអ្នកគោរពតាមច្បាប់រយៈពេលប្រាំឆ្នាំ និងមាន 59 1/2។

ការបំប្លែង IRA ប្រពៃណីទៅ Roth IRA

មានច្បាប់ទីពីររយៈពេលប្រាំឆ្នាំដែលអនុវត្តនៅពេលដែលអ្នកបម្លែង IRA ប្រពៃណីទៅជា Roth IRA ។ នៅពេលអ្នកបំប្លែង IRA ប្រពៃណីទៅជា Roth IRA អ្នកបង់ពន្ធ។ សំណួរគឺថាតើអ្នកបង់ពិន័យ 10% ដែរឬទេ? រាល់ពេលដែលអ្នកធ្វើការបំប្លែង អ្នកបង្កើតរយៈពេលប្រាំឆ្នាំថ្មី។ ដើម្បីជៀសវាងការពិន័យ អ្នកមិនអាចដកប្រាក់ចំណូលលើការរួមចំណែករបស់អ្នកបានទេ រហូតទាល់តែបន្ទាប់ពីរយៈពេលប្រាំឆ្នាំ ដែលចាប់ផ្តើមនៅថ្ងៃទី 1 ខែមករា ក្នុងឆ្នាំដែលអ្នកបានចូលរួមចំណែកដំបូងដល់ IRA បានកន្លងផុតទៅ។

រឿងរ៉ាវនៅតែបន្ត

ប្រសិនបើអ្នកបានធ្វើការបំប្លែងច្រើនជាងមួយ ការបំប្លែងចាស់បំផុតនឹងត្រូវបានដកចេញជាមុនសិន។ នៅពេលធ្វើការដកប្រាក់ Roth IRA ការរួមចំណែកត្រូវបានដកដំបូង ការបំប្លែងទីពីរ និងប្រាក់ចំណូលចុងក្រោយ។

IRAs ដែលបានទទួលមរតក

ក៏មានផងដែរ ច្បាប់រយៈពេលប្រាំឆ្នាំសម្រាប់ Roth IRAs ដែលទទួលបានមរតក. អ្នកទទួលផលត្រូវតែរំលាយតម្លៃទាំងមូលនៃ IRA ត្រឹមថ្ងៃទី 31 ខែធ្នូនៃឆ្នាំពន្ធដែលមានខួបប្រាំឆ្នាំនៃការស្លាប់របស់ម្ចាស់ដើម។ អ្នកមិនត្រូវបានតម្រូវឱ្យទទួលយកការចែកចាយអប្បបរមាដែលត្រូវការ (RMDs) ក្នុងអំឡុងពេលប្រាំឆ្នាំនោះទេ។ ប្រសិនបើ Roth IRA ដែលទទួលបានមរតកមានលើសពីប្រាំឆ្នាំ ការដកប្រាក់ទាំងអស់គឺគ្មានពន្ធ រួមទាំងការរួមចំណែក និងប្រាក់ចំណូលផងដែរ។ ប្រសិនបើវាមិនមានលើសពីប្រាំឆ្នាំទេ នោះប្រាក់ចំណូលត្រូវជាប់ពន្ធនៅពេលដក ប៉ុន្តែការរួមចំណែកមិនមានទេ។

កាលពីមុនអ្នកទទួលផលពី IRA ដែលទទួលបានមរតកអាចពង្រីកការដកប្រាក់របស់ពួកគេ។ ចាប់ផ្តើមនៅឆ្នាំ ២០២០ នេះបើយោងតាម ​​ស ច្បាប់សុវត្ថិភាព, អ្នកទទួលផលដែលមិនមែនជាប្តីប្រពន្ធត្រូវតែយក 100% នៃការចែកចាយក្នុងរយៈពេល 10 ឆ្នាំ។ មានក្រុមមនុស្សមួយចំនួន ដូចជាកូនតូចៗ និងប្តីប្រពន្ធ ដែលអាចផ្ទេរ IRA ទៅជាឈ្មោះរបស់ពួកគេ និងពន្យាការចែកចាយរបស់ពួកគេ។ ពិនិត្យជាមួយគណនេយ្យករពន្ធរបស់អ្នក ដើម្បីមើលថាតើអ្នកមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់ដែរឬទេ។

ការពិចារណាពិសេសសម្រាប់ Roth IRAs ដែលបានទទួលមរតក

សម្រាប់ Roth IRA IRS បានអនុញ្ញាតឱ្យមានការពិចារណាពិសេសសម្រាប់ Roth IRAs ដែលទទួលបានមរតក។ ជំនួសឱ្យការដកប្រាក់យោងទៅតាមច្បាប់រយៈពេលប្រាំឆ្នាំ ពួកគេអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកជ្រើសរើសដកដោយផ្អែកលើអាយុសង្ឃឹមរបស់អ្នក។ ពិគ្រោះជាមួយគណនេយ្យករពន្ធរបស់អ្នក។

ការលើកលែង Roth IRA ចំពោះវិធានប្រាំឆ្នាំ

អ្នកអាចមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ការលើកលែងចំពោះច្បាប់រយៈពេលប្រាំឆ្នាំ ប្រសិនបើអ្នក ដក $10,000 សម្រាប់ការទិញផ្ទះដំបូងរបស់អ្នក។. អ្នកក៏អាចមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ការលើកលែង ប្រសិនបើអ្នកពិការ ឬប្រសិនបើអ្នកទទួលមរតក Roth IRA បន្ទាប់ពីការស្លាប់របស់អ្នក។ នេះជាករណីលើកលែងបន្ថែមចំនួនប្រាំសម្រាប់អ្នក៖

• ការប្រើប្រាស់មូលនិធិដើម្បីរ៉ាប់រងលើថ្លៃព្យាបាលដែលមិនបានផ្តល់សំណង ប្រសិនបើពួកគេលើសពី 10% នៃប្រាក់ចំណូលសរុបដែលបានកែតម្រូវរបស់អ្នក។

• អ្នកគ្មានការងារធ្វើ ហើយមិនអាចមានលទ្ធភាពបង់ថ្លៃធានារ៉ាប់រងសុខភាពបានទេ។

• អ្នកត្រូវការគ្របដណ្តប់ ការចំណាយលើការអប់រំខ្ពស់ដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ សម្រាប់អ្នក ឬសមាជិកគ្រួសារ។

• IRS បានដាក់ពន្ធលើអ្នក។

• អ្នកយល់ព្រមទទួលយកការបង់ប្រាក់តាមកាលកំណត់ស្មើគ្នាសម្រាប់រយៈពេលប្រាំឆ្នាំ ឬរហូតដល់អ្នកមានអាយុ 59 ឆ្នាំ 1/2 ទោះជាមួយណាមកចុងក្រោយ។

បន្ទាប់ពីអ្នកមានអាយុ 59 ឆ្នាំ 1/2 អ្នកអាចដកប្រាក់ពី Roth IRA នៅពេលណាក៏បាន ប្រសិនបើអ្នកបានអនុវត្តតាមច្បាប់រយៈពេលប្រាំឆ្នាំ។ ប្រសិនបើអ្នកមិនបានអនុវត្តតាមច្បាប់រយៈពេលប្រាំឆ្នាំទេ អ្នកអាចដកការរួមចំណែករបស់អ្នកដោយមិនបង់ពន្ធ ប៉ុន្តែមិនមែនប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកទេ។ អ្នកមិនចាំបាច់បង់ប្រាក់ពិន័យក្នុងករណីនេះទេ។

បន្ទាត់​ខាង​ក្រោម

ច្បាប់ Roth IRA រយៈពេលប្រាំឆ្នាំដាក់ពិន័យលើការដកប្រាក់ពីគណនីរបស់អ្នកដែលបានធ្វើឡើងមុនប្រាំឆ្នាំនៃការរួមចំណែកដំបូងរបស់អ្នក។ ប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់ IRS បានធ្វើការលើកលែងចំពោះច្បាប់នេះ។ ក្នុងករណីណាក៏ដោយ ប្រសិនបើអ្នកមិនស៊ាំនឹងច្បាប់រយៈពេល XNUMX ឆ្នាំ និងការផាកពិន័យពន្ធដ៏មានសក្តានុពលផ្សេងទៀត អ្នកគួរតែពិចារណាធ្វើការជាមួយអ្នកជំនាញផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ។

ឧបករណ៍សម្រាប់ផែនការចូលនិវត្តន៍

• ច្បាប់ Roth IRA រយៈពេលប្រាំឆ្នាំគឺមានភាពស្មុគ្រស្មាញគ្រប់គ្រាន់ ដែលអ្នកអាចគិតថាវាល្អបំផុតក្នុងការពិគ្រោះជាមួយទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលមានជំនាញក្នុងការធ្វើផែនការពន្ធ។ ស្វែងរកអ្នកមានគុណវុឌ្ឍិ ទីប្រឹក្សា​ហិរញ្ញវត្ថុ មិនចាំបាច់ពិបាកទេ។ ឧបករណ៍ឥតគិតថ្លៃរបស់ SmartAsset ផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរហូតដល់បីនាក់ដែលបម្រើតំបន់របស់អ្នក ហើយអ្នកអាចសម្ភាសជាមួយទីប្រឹក្សារបស់អ្នកដោយមិនគិតថ្លៃដើម្បីសម្រេចថាតើមួយណាសាកសមសម្រាប់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកត្រៀមខ្លួនស្វែងរកទីប្រឹក្សាដែលអាចជួយអ្នកឱ្យសម្រេចបាននូវគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ ចាប់​ផ្តើ​ម​ឥឡូវ​នេះ.

• មើល​ទៅ​កាន់ ការគណនាពន្ធចូលនិវត្តន៍ SmartAsset ដើម្បីកំណត់កន្លែងដែលអ្នកចង់រស់នៅអំឡុងពេលចូលនិវត្តន៍ ដើម្បីកាត់បន្ថយបំណុលពន្ធរបស់អ្នក។

• តើអ្នកត្រូវការប្រាក់ប៉ុន្មានដើម្បីចូលនិវត្តន៍? ស្វែងយល់ដោយប្រើ SmartAsset ម៉ាស៊ីនគិតលេខចូលនិវត្តន៍.

ឥណទានរូបថត៖ ©iStock.com/SrdjanPav, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/cokada

ប្រកាស ស្វែងយល់ពីច្បាប់ 5 ឆ្នាំរបស់ Roth IRA បានបង្ហាញខ្លួនជាលើកដំបូង ប្លក់ SmartAsset.