នេះជាមូលហេតុដែល Medicare មិនមែនជាចម្លើយ

សម្រាប់ជនជាតិអាមេរិកជាមធ្យម ការថែទាំសុខភាពក្នុងការចូលនិវត្តន៍នឹងត្រូវចំណាយច្រើនជាងពួកគេមាននៅក្នុងគណនីសន្សំទាំងមូលរបស់ពួកគេ។

ហើយជាអកុសល Medicare នឹងមិនជួយទេ។

ជាការពិតណាស់ ការថែទាំសុខភាពគឺជាធាតុសំខាន់តែមួយគត់ដែលអ្នកចូលនិវត្តន៍ភាគច្រើនត្រូវរៀបចំសម្រាប់។ ថ្មីៗនេះ ការសិក្សាដែលចេញផ្សាយដោយ EBRI (វិទ្យាស្ថានស្រាវជ្រាវអត្ថប្រយោជន៍និយោជិត) បានសង្កត់ធ្ងន់ថាតើវាមានសារៈសំខាន់យ៉ាងណា។ ទិន្នន័យរបស់វិទ្យាស្ថានរកឃើញថា ទោះបីជាមានការធានារ៉ាប់រងដែលផ្តល់ដោយ Medicare ក៏ដោយ ក៏អ្នកចូលនិវត្តន៍គួរតែរំពឹងថានឹងចំណាយប្រាក់យ៉ាងច្រើនចេញពីហោប៉ៅសម្រាប់ការថែទាំសុខភាពរបស់ពួកគេអំឡុងពេលចូលនិវត្តន៍។ ការចំណាយទាំងនេះគ្របដណ្តប់លើការចំណាយជាច្រើន រួមទាំងបុព្វលាភធានារ៉ាប់រង ការកាត់កងកម្មវិធី និងការព្យាបាលឱសថតាមវេជ្ជបញ្ជា។

សម្រាប់ជំនួយក្នុងការរៀបចំផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក រួមទាំងរបៀបបង់ប្រាក់សម្រាប់ការថែទាំសុខភាព សូមពិចារណា ធ្វើការជាមួយអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ.

ព័ត៌មានលម្អិតអំពីតម្លៃថែទាំសុខភាព

ពិតប្រាកដណាស់ថាតើការចំណាយលើការថែទាំសុខភាពសម្រាប់អ្នកចូលនិវត្តន៍អាចប្រែប្រួលយ៉ាងណា។ បញ្ហាប្រឈមដ៏ធំបំផុតមួយជាមួយនឹងការកំណត់ហិរញ្ញវត្ថុចូលនិវត្តន៍គឺភាពរអិលនៃទិន្នន័យ។ លទ្ធផលរបស់អ្នកស្រាវជ្រាវនឹងផ្លាស់ប្តូរដោយផ្អែកលើការសន្មត់នៃមរណៈ ថ្លៃដើមនៃការរស់នៅក្នុងស្រុក កម្មវិធីរដ្ឋាភិបាលដែលបានធ្វើបច្ចុប្បន្នភាព ប្រាក់ចំណូលទីផ្សារ និងច្រើនទៀត។ ការសិក្សារបស់ EBRI ព្យាយាមកែតម្រូវសម្រាប់នោះ ដោយដំណើរការគំរូដែលសន្មត់ថាជាកំណែចុងក្រោយបំផុត។ Medicare និងចំនួនប្រជាជនដ៏ច្រើនដែលមានអាយុកាលខុសៗគ្នា ដោយផ្អែកលើប្រជាសាស្រ្តស្តង់ដារ។

នៅក្នុងបរិបទនោះ EBRI បានរកឃើញថា ទោះបីជាមានការធានារ៉ាប់រងបន្ថែម (ត្រូវបានគេស្គាល់ជាទូទៅថាជា "Medigap" ការធានារ៉ាប់រង) ជាមធ្យមបុរសនឹងត្រូវការប្រាក់សន្សំចំនួន $166,000 ដើម្បីចំណាយសម្រាប់តម្រូវការថែទាំសុខភាពរបស់ពួកគេក្នុងការចូលនិវត្តន៍។ សម្រាប់ស្ត្រី ជាមួយនឹងអាយុជីវិតដែលរំពឹងទុកយូរ លេខនោះកើនឡើងដល់ 197,000 ដុល្លារ និងជាមធ្យម 318,000 ដុល្លារសម្រាប់គ្រួសារដែលមានមនុស្សពីរនាក់។

ទាំងនេះគឺជាលេខធំដោយខ្លួនឯង។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយអ្វីដែលធ្វើឱ្យការរកឃើញរបស់ EBRI កាន់តែមានភាពស្រឡះជាងនេះទៅទៀតនោះគឺរបៀបដែលពួកគេប្រៀបធៀបជាមួយនឹងចំនួនមនុស្សសន្សំសរុប។

នេះ មធ្យម គ្រួសារនៅអាយុចូលនិវត្តន៍ (65 ឆ្នាំឡើងទៅ) មានប្រាក់សន្សំសរុបចំនួន 87,725 ដុល្លារ។ នេះត្រូវបានបំពេញបន្ថែមដោយ ប្រាក់ចំណូលសន្តិសុខសង្គមដែលប្រែប្រួល និងចំណាយច្រើនដល់គ្រួសារដែលមានប្រាក់ចំណូលខ្ពស់ជាង។ ទោះបីជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ដោយមិនគិតពីប្រាក់ចំណូលបន្ថែម អ្នកជំនាញផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុភាគច្រើនចាត់ទុកថាវាទាបពេកក្នុងការចំណាយសម្រាប់គ្រួសារជាមធ្យមក្នុងការចូលនិវត្តន៍។

រឿងរ៉ាវនៅតែបន្ត

វាក៏តិចជាងពាក់កណ្តាលនៃអ្វីដែលនរណាម្នាក់នឹងត្រូវការសម្រាប់ការចំណាយលើការថែទាំសុខភាពរបស់ពួកគេតែម្នាក់ឯង។

តួនាទីរបស់ Medicare

ភាគច្រើននៃហេតុផលសម្រាប់រឿងនេះទាក់ទងនឹង Medicare កម្មវិធី។

Medicare មានកេរ្តិ៍ឈ្មោះសម្រាប់ភាពសាមញ្ញ។ មនុស្សជាច្រើន ប្រសិនបើមិនមែនភាគច្រើនទេ ជនជាតិអាមេរិកជឿថា នេះគឺជាកម្មវិធីថែទាំសុខភាពសកលដ៏សាមញ្ញសម្រាប់អ្នកចូលនិវត្តន៍។ ប៉ុន្តែការពិតគឺថាកម្មវិធីនេះមិនមាន និងមិនដែលមាន ផ្តល់ការធានារ៉ាប់រងសុខភាពទូលំទូលាយ។ ជំនួសមកវិញ វាតែងតែជាដំណោះស្រាយនៃជម្រើសដែលផ្តោតលើការបង់ប្រាក់សម្រាប់ការស្នាក់នៅមន្ទីរពេទ្យ និងការទៅជួបគ្រូពេទ្យម្តងម្កាល។ ទោះបីជារដ្ឋាភិបាលបានធ្វើបច្ចុប្បន្នភាពផ្នែកខ្លះនៃកម្មវិធីនេះតាមពេលវេលាក៏ដោយ ដូចជាការបន្ថែមការទូទាត់ជាផ្នែកសម្រាប់ឱសថតាមវេជ្ជបញ្ជាតាមរយៈ Medicare Dអ្នកចូលនិវត្តន៍ម្នាក់ៗតែងតែត្រូវបានគេរំពឹងថានឹងកើនឡើង។

គ្រួសារភាគច្រើនគ្របដណ្តប់រឿងនេះតាមរយៈការរួមបញ្ចូលគ្នានៃការធានារ៉ាប់រងបន្ថែម Medicaid (ដែលសូមចាំថា គឺជាកម្មវិធីផ្សេង) និង (ខណៈពេលដែលមិនធម្មតា) ផែនការធានារ៉ាប់រងសុខភាពរបស់និយោជក។ រួមគ្នា វាបង្កើតឱ្យមានបណ្តាញថ្លៃបុព្វលាភដែលមានសក្តានុពល និងការចំណាយក្រៅហោប៉ៅ។

ប្រហែលជាកត្តាកំណត់ដ៏ធំបំផុតតែមួយគត់នៃការចំណាយគឺកំណែណាមួយរបស់ Medicare ដែលនរណាម្នាក់ចុះឈ្មោះចូលរៀន។ កម្មវិធីនេះមានពីរ កំណែដែលគេស្គាល់ថាជាប្រពៃណី និង អត្ថប្រយោជន៍. Medicare បែបប្រពៃណី រួមមានការស្នាក់នៅក្នុងមន្ទីរពេទ្យ ការទៅជួបគ្រូពេទ្យ និងតម្លៃថ្នាំមួយចំនួន (ផ្នែក A, B និង D រៀងគ្នា)។ វាគ្របដណ្ដប់លើសេវាកម្មតិចជាងមុន និងរួមបញ្ចូលការចំណាយច្រើនជាងក្នុងហោប៉ៅ ប៉ុន្តែវាក៏ត្រូវបានទទួលយកដោយអ្នកផ្តល់សេវាស្ទើរតែទាំងអស់ផងដែរ។

គុណប្រយោជន៍ Medicare រួមបញ្ចូលការធានារ៉ាប់រងដែល Medicare ប្រពៃណីមិនមាន ដូចជាថ្នាំតាមវេជ្ជបញ្ជាបន្ថែម និងការធានារ៉ាប់រងធ្មេញ។ វាមានការចំណាយតិចជាងក្នុងហោប៉ៅជាង Medicare បែបប្រពៃណី ហើយលើសពីការចំណាយសរុប។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ កម្មវិធីនេះក៏ដំណើរការដោយក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងឯកជនផងដែរ ដែលនាំឱ្យមានការបង់ប្រាក់ទាប និងថ្លៃដើមខ្ពស់ ដូច្នេះអត្ថប្រយោជន៍ក៏ត្រូវបានទទួលយកដោយអ្នកផ្តល់សេវាតិចជាងឆ្ងាយផងដែរ។

សម្រាប់អ្នកចូលនិវត្តន៍ដែលអាចដោះស្រាយជម្រើសកាត់បន្ថយ EBRI បានរកឃើញថា Medicare Advantage ធ្វើឱ្យមានភាពខុសគ្នាខ្លាំងនៅក្នុងការចំណាយរួម។ បុរសដែលបានចុះឈ្មោះក្នុងកម្មវិធីនេះត្រូវការត្រឹមតែ $96,000 ដើម្បីបំពេញតម្រូវការចំណាយរបស់ពួកគេក្នុងការចូលនិវត្តន៍ ខណៈដែលស្ត្រីត្រូវការជាមធ្យម $113,000។ ខណៈពេលដែលវានៅតែច្រើនជាងមនុស្សភាគច្រើនមាននៅក្នុងទ្រព្យសកម្មសរុបនៅអាយុ 65 ឆ្នាំ វាតិចជាងប្រាក់ដែលចំណាយដោយអ្នកដែលបានចុះឈ្មោះក្នុង Medicare ប្រពៃណី។

បញ្ហាធំ

មិនទាន់មានកំណែរបស់ Medicare ផ្តល់ការថែទាំសុខភាពទូលំទូលាយនៅឡើយទេ។ ចាប់ពីថ្លៃថ្នាំរហូតដល់ការថែទាំរយៈពេលវែង កម្មវិធីមានកម្រិតពិបាក។ នេះ​ជា​មូល​ហេតុ​ដែល​ជា​ការ​សិក្សា​របស់​មូលនិធិ Kaiser Foundation បានរកឃើញប្រហែល 90% នៃអ្នកចូលនិវត្តន៍ទាំងអស់មានទម្រង់នៃផែនការសុខភាពបន្ថែមមួយចំនួន។ អ្នកចូលនិវត្តន៍ដែលមានប្រាក់ចំណូលទាបអាចមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ Medicaid ខណៈពេលដែលអ្នកចូលនិវត្តន៍ជាច្រើននាក់ទៀតជ្រើសរើសចុះឈ្មោះក្នុងផែនការធានារ៉ាប់រងភាគីទីបីបន្ថែមដែលត្រូវបានគេស្គាល់ថា "Medigap" ។ ទាំងនេះគឺជាកម្មវិធីធានារ៉ាប់រងសុខភាពដែលគ្របដណ្តប់លើការចំណាយដែល Medicare ជាធម្មតាលុបចោល ហើយពួកគេមានទំនោរនឹងមានការធានារ៉ាប់រងចាប់ពីប្រហែល $130 ទៅ $300 ក្នុងមួយខែ។

អ្វីក៏ដោយដែលអ្នកជ្រើសរើស កម្មវិធីសុខភាពចូលនិវត្តន៍ទាំងអស់មកជាមួយនឹងការចំណាយបន្ថែម។ សូម្បីតែ Medicare ខ្លួនវាក៏ទាមទារការកាត់កង ការបង់ប្រាក់រួម និងបុព្វលាភ ដែលភាគច្រើនមានការភ្ញាក់ផ្អើលចំពោះអ្នកចូលនិវត្តន៍ដែលរំពឹងថាវានឹងផ្តល់ការធានារ៉ាប់រងសុខភាពដោយឥតគិតថ្លៃទាំងស្រុង។ ការធានារ៉ាប់រងបន្ថែមទាមទារឱ្យអស់ពីការចំណាយលើហោប៉ៅ កម្មវិធី Medicaid ភាគច្រើនទាមទារទម្រង់នៃការរួមចំណែករបស់អ្នកជំងឺ ហើយជារឿយៗអ្នកចូលនិវត្តន៍នឹងត្រូវការការព្យាបាលដែលគ្មានកម្មវិធីរ៉ាប់រង។

វាបន្ថែមហើយ EBRI រំពឹងថាការចំណាយទាំងនេះនឹងបន្តកើនឡើងតែប៉ុណ្ណោះ។ ដោយសារការថែទាំសុខភាពកាន់តែថ្លៃ អាយុជីវិតកាន់តែយូរ ហើយទាំងនិយោជក និងរដ្ឋាភិបាលពិចារណាកាត់បន្ថយកម្មវិធីអត្ថប្រយោជន៍ប្រពៃណី គ្រួសារជាច្រើននឹងត្រូវរៀបចំសម្រាប់ការធានារ៉ាប់រងសុខភាព ដើម្បីប្រើប្រាស់គណនីចូលនិវត្តន៍របស់ពួកគេច្រើនជាងពេលមុនៗ។

បន្ទាត់ខាងក្រោម

ការសិក្សាថ្មីមួយដោយវិទ្យាស្ថានស្រាវជ្រាវអត្ថប្រយោជន៍និយោជិត មានតួលេខពិបាកមួយចំនួនអំពីអ្វីដែលវានឹងត្រូវចំណាយសម្រាប់ការថែទាំសុខភាពរបស់អ្នកក្នុងការចូលនិវត្តន៍ ការចំណាយដែលមានទំហំធំជាងគណនីចូលនិវត្តន៍ជាមធ្យមទាំងអស់។

ព័ត៌មានជំនួយផែនការចូលនិវត្តន៍

• ការចំណាយលើផ្នែកវេជ្ជសាស្រ្តគឺជាការចំណាយដ៏ធំមួយដែលមិនអាចចរចារបានក្នុងការចូលនិវត្តន៍។ ដូច្នេះផែនការចូលនិវត្តន៍ល្អគួរគណនា តើ​អ្នក​នឹង​សល់​ប៉ុន្មាន​បន្ទាប់​ពី​បាន​បង់​ប្រាក់​ឱ្យ​គ្រូពេទ្យ។ 

• A ទីប្រឹក្សា​ហិរញ្ញវត្ថុ នឹងជួយអ្នករៀបចំផែនការសម្រាប់តម្រូវការចូលនិវត្តន៍ផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នក។ ការស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ មិនចាំបាច់ពិបាកទេ។ ក្រុមហ៊ុន SmartAsset ឧបករណ៍ឥតគិតថ្លៃ ផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយនឹងទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការត្រួតពិនិត្យរហូតដល់បីនាក់ ដែលបម្រើតំបន់របស់អ្នក ហើយអ្នកអាចសម្ភាសអ្នកប្រឹក្សាយោបល់របស់អ្នកដោយមិនគិតថ្លៃដើម្បីសម្រេចថាតើមួយណាសាកសមសម្រាប់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកត្រៀមខ្លួនស្វែងរកទីប្រឹក្សាដែលអាចជួយអ្នកឱ្យសម្រេចបាននូវគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ ចាប់​ផ្តើ​ម​ឥឡូវ​នេះ.

ឥណទានរូបថត៖ ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/Drazen Zigic, ©iStock.com/interstid

ប្រកាស ការថែទាំសុខភាពនឹងត្រូវចំណាយច្រើនជាងអ្នកចូលនិវត្តន៍ភាគច្រើនមាន៖ នេះជាមូលហេតុដែល Medicare មិនមែនជាចម្លើយ បានបង្ហាញខ្លួនជាលើកដំបូង ប្លក់ SmartAsset.