ផ្ទះថ្មីដែលកំពុងសាងសង់ដោយ CastleRock Communities នៅ Kyle រដ្ឋ Texas ក្នុងខែវិច្ឆិកា ឆ្នាំ 2021។
Matthew Busch | Bloomberg | រូបភាពហ្គេតធី
ការកើនឡើងតម្លៃផ្ទះក៏កំពុងជំរុញដល់ចំនួនភាគហ៊ុនដែលមនុស្សមាននៅក្នុងលំនៅដ្ឋានរបស់ពួកគេ។
សម្រាប់ជនជាតិអាមេរិកជាច្រើន នោះមានន័យថាពួកគេអាចខ្ចីប្រាក់បន្ថែមទៀតប្រឆាំងនឹងអ្វីដែលជាទ្រព្យសកម្មធំបំផុតរបស់ពួកគេ។
ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ អ្នកជំនាញផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុព្រមានថា អ្នកគួរគិតឱ្យបានហ្មត់ចត់ មុននឹងធ្វើការផ្លាស់ប្តូរបែបនេះ។
អ្នកកាន់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះជាមធ្យមបច្ចុប្បន្នមានប្រហែល 185,000 ដុល្លារក្នុងភាគហ៊ុនផ្ទះដើម្បីទាញយក ដែលជាចំនួនដែលពួកគេអាចចូលបានខណៈពេលដែលនៅតែរក្សាភាគហ៊ុន 20% នេះបើយោងតាមការស្រាវជ្រាវកម្ចីទិញផ្ទះពី Black Knight ។
ច្រើនទៀតពីហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន:
អ្វីដែលវាត្រូវការដើម្បីទិញផ្ទះដំបូងនៅក្នុងទីផ្សារនាពេលបច្ចុប្បន្ននេះ។
65% នៃស្ត្រីនឹងទិញផ្ទះដោយមិនរៀបការមុន។
ការជួលកើនឡើង 30% នៅក្នុងទីក្រុងមួយចំនួន
ភាគហ៊ុនរបស់ម្ចាស់ផ្ទះឥឡូវនេះមានចំនួនសរុប $9.9 trillion នេះបើយោងតាមក្រុមហ៊ុន Black Knight ។ នោះកើតឡើងបន្ទាប់ពីការកើនឡើង 35% ក្នុងឆ្នាំ 2021 ដែលមានតម្លៃ 2.6 ពាន់ពាន់លានដុល្លារ ដែលជាការកើនឡើងប្រចាំឆ្នាំដ៏ធំបំផុតនៅលើកំណត់ត្រា ដោយបានផ្តួលការកើនឡើងចំនួន $1.1 ពាន់ពាន់លានដុល្លារក្នុងឆ្នាំ 2020។
សម្រាប់ម្ចាស់ផ្ទះមួយចំនួន ទីផ្សារក្ដៅបានធ្វើឱ្យវាជាពេលវេលាដ៏គួរឱ្យទាក់ទាញក្នុងការលក់។ ជាការពិតណាស់ ការឡើងថ្លៃដូចគ្នា ក៏ដូចជាតម្លៃជួលខ្ពស់ អាចបង្កការលំបាកដល់ប្រជាពលរដ្ឋក្នុងការផ្លាស់ប្តូរទីលំនៅ។
ម្ចាស់ផ្ទះជាច្រើនបានជ្រើសរើសដកប្រាក់ពីផ្ទះរបស់ពួកគេ ដែលតាមប្រពៃណីពួកគេអាចធ្វើបានបីវិធី។ នោះរួមបញ្ចូលនូវអ្វីដែលគេហៅថា ការផ្តល់ឥណទានឡើងវិញ។ បន្ទាត់សមធម៌ផ្ទះនៃឥណទាន ឬ HELOCs; និងការបញ្ចាំបញ្ច្រាស ដែលជារឿយៗផ្តល់ជូនតាមរយៈអ្វីដែលគេហៅថា ហ៊ីប៉ូតែកបំប្លែងសមធម៌ផ្ទះ ឬ HECMs។
ការស្រាវជ្រាវពីវិទ្យាស្ថានទីក្រុងបានរកឃើញថា ម្ចាស់ផ្ទះកាន់តែច្រើន ជាពិសេសអ្នកដែលមានអាយុចាប់ពី 62 ឆ្នាំឡើងទៅ មានបំណងទាញយកសមធម៌ពីផ្ទះរបស់ពួកគេចំពេលស្ថានភាពទីផ្សារបច្ចុប្បន្ន។ ចំនួនសរុបនៃប្រាក់កម្ចីទាំងនោះដល់មនុស្សចាស់បានកើនឡើងដល់ 759,000 ក្នុងឆ្នាំ 2020 ពី 647,000 ក្នុងឆ្នាំ 2018 ។
ការកើនឡើងនោះត្រូវបានជំរុញភាគច្រើនដោយការដកសាច់ប្រាក់ឡើងវិញ ដែលប្រាក់កម្ចីថ្មីដែលមានទំហំធំជាងជំនួសប្រាក់កម្ចីមុន។ ប្រាក់កម្ចីជាមធ្យមសម្រាប់ប្រតិបត្តិការទាំងនោះបានកើនឡើងដល់ 205,000 ដុល្លារក្នុងឆ្នាំ 2020 ពី 180,000 ដុល្លារក្នុងឆ្នាំ 2018 នេះបើយោងតាមវិទ្យាស្ថានទីក្រុង។
ជាមួយនឹងការចំណាយលើការខ្ចីប្រាក់ដែលរំពឹងថានឹងកើនឡើងនៅពេលដែល Federal Reserve ដំឡើងអត្រាការប្រាក់ នោះអាចបង្កើនការលើកទឹកចិត្តសម្រាប់ម្ចាស់ផ្ទះដើម្បីធ្វើប្រតិបត្តិការទាំងនេះឥឡូវនេះ។
Karan Kaul សហការីស្រាវជ្រាវសំខាន់នៅមជ្ឈមណ្ឌលគោលនយោបាយហិរញ្ញវត្ថុលំនៅដ្ឋាននៅវិទ្យាស្ថាន Urban បាននិយាយថា "នៅពេលដែលអត្រាការប្រាក់កើនឡើងក្នុងឆ្នាំខាងមុខនេះ អ្នកអាចឃើញមនុស្សប្រើប្រាស់ផលិតផលបំណុលទីពីរបន្ថែមទៀត ... ដើម្បីទាញយកភាគហ៊ុនមួយចំនួននៅពេលដែលពួកគេត្រូវការវា" ។
លោក Kaul បាននិយាយថា "ប្រជាជនមានអត្រាទាបបំផុតរួចហើយ ហើយនៅពេលដែលអត្រាកើនឡើង វានឹងមិនមានសន្សំសំចៃសម្រាប់ពួកគេភាគច្រើនក្នុងការផ្តល់ឥណទានឡើងវិញទេ" ។
ដោយសារតែអ្នកមានផ្ទះមិនមានន័យថាអ្នកអាចខ្ចីពីវាបានទេ។
Greg McBride
ប្រធានអ្នកវិភាគហិរញ្ញវត្ថុនៅ Bankrate.com
គាត់បាននិយាយថា នៅពេលដែលអត្រាការប្រាក់កើនឡើង ទីផ្សារអាចផ្លាស់ប្តូរពីការធ្វើប្រតិបត្តិការហិរញ្ញវត្ថុឡើងវិញភាគច្រើនទៅជា HELOCs និងប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះបន្ថែមទៀតនៅក្នុងប៉ុន្មានឆ្នាំខាងមុខនេះ។
ការដកសាច់ប្រាក់ឡើងវិញតម្រូវឱ្យអ្នកធ្វើការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះទាំងមូលរបស់អ្នកឡើងវិញ ដែលប្រហែលជាមិនសន្សំសំចៃសម្រាប់អ្នកប្រើប្រាស់ច្រើននោះទេ ដោយសារការបង់ប្រាក់របស់ពួកគេទំនងជាកើនឡើង។ ជាឧទាហរណ៍ HELOC អាចជាជម្រើសដ៏ល្អសម្រាប់អ្នកដែលកំពុងជួសជុលបន្ទប់ទឹករបស់ពួកគេ ជាឧទាហរណ៍ ហើយត្រូវការខ្ចីប្រាក់ត្រឹមតែ 25,000 ដុល្លារប៉ុណ្ណោះ។ លោក Kaul បាននិយាយថា ខណៈពេលដែលវាអាចមានអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ជាងនេះ ប្រាក់ដើមដើមនៅលើប្រាក់កម្ចីនោះគឺទាបជាងច្រើន។
Kaul បាននិយាយថា "វាជាការគណនាផ្ទាល់ខ្លួន និងផ្ទាល់ខ្លួនដែលត្រូវតែកើតឡើងនៅកម្រិតគ្រួសារ" ។
រក្សាភាគហ៊ុន 20%
លោក Greg McBride ប្រធានអ្នកវិភាគហិរញ្ញវត្ថុនៅ Bankrate.com បាននិយាយថា នៅពេលសម្រេចចិត្តថាតើត្រូវខ្ចីប្រាក់ពីផ្ទះរបស់អ្នកដែរឬទេ វាជារឿងសំខាន់ដែលត្រូវចងចាំថាជាធម្មតាអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនឹងចង់ឱ្យអ្នករក្សាភាគហ៊ុន 20% ។
លោក McBride បាននិយាយថា "ជាទូទៅ នេះមិនមែនជាឆ្នាំ 2005 ទេ នៅពេលដែលអ្នកអាចដកភាគហ៊ុននីកែលចុងក្រោយទាំងអស់ដែលអ្នកមាន"។
លោកបានមានប្រសាសន៍ថា “ដោយសារតែអ្នកមានទ្រព្យសម្បត្តិផ្ទះមិនមានន័យថាអ្នកអាចខ្ចីពីវានោះទេ”។
សម្រាប់អ្នកដែលចង់ទាញប្រាក់ដើម្បីបង់កាតឥណទាន ឬផ្តល់មូលនិធិដល់គម្រោងកែលម្អគេហដ្ឋាន ការល្បួងអាចនៅតែអស្ចារ្យ។
អនុវត្តការប្រុងប្រយ័ត្នក្នុងការបង្រួបបង្រួមបំណុល
អត្រាប័ណ្ណឥណទានបច្ចុប្បន្នកំពុងស្ថិតនៅប្រហែល 16% យោងតាម ធនាគារ Bankrate ខណៈពេលដែលអត្រាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះមានប្រហែល 4% ។
McBride ព្រមានប្រឆាំងនឹងការបង្រួបបង្រួមបំណុលកាតឥណទានរបស់អ្នកជាមួយនឹងប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះជាដំណោះស្រាយអចិន្ត្រៃយ៍។ ប្រសិនបើបំណុលជាលទ្ធផលនៃព្រឹត្តិការណ៍តែមួយដង ដូចជាវិក្កយបត្រវេជ្ជសាស្រ្ត ឬអំឡុងពេលអត់ការងារធ្វើ វាអាចមានប្រយោជន៍។ ប៉ុន្តែប្រសិនបើវាបង្ហាញពីរបៀបរស់នៅរបស់អ្នក ឱកាសដែលអ្នកនឹងនៅតែដំណើរការសមតុល្យក្រោមប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ។
McBride បាននិយាយថា "ប្រសិនបើអ្នកមិនបានដោះស្រាយបញ្ហាដែលបង្កើតបំណុលកាតឥណទានពីដំបូងទេ អ្នកគ្រាន់តែផ្លាស់ទីជុំវិញកៅអីនៅលើកប៉ាល់ Titanic" ។
ពិចារណាកែលម្អផ្ទះរបស់អ្នក។
អាឡិចសាន់ដាណាគីក | អ៊ី+ | រូបភាព Getty
គម្រោងកែលម្អគេហដ្ឋានក៏អាចជាហេតុផលដើម្បីទាញយកសមធម៌ផ្ទះរបស់អ្នកផងដែរ។
លោក Charles Sachs អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់បាននិយាយថា "ប្រសិនបើខ្ញុំបន្ថែមបន្ទប់គេងមួយទៀត និងបន្ទប់ទឹក និងអាងហែលទឹកមួយ នោះតម្លៃរបស់វាខ្ពស់ជាងអ្វីដែលអ្នកអាចទិញបានភ្លាមៗ ដោយមិនគិតពីភាពរីករាយដែលអ្នកនឹងទទួលបាននៅតាមផ្លូវនោះទេ" ។ និងជាប្រធានផ្នែកវិនិយោគនៅ Kaufman Rossin Wealth ក្នុងទីក្រុង Miami ។
ខណៈពេលដែលអតិថិជនដែលមានតម្លៃសុទ្ធខ្ពស់មួយចំនួនរបស់ Sachs បានបន្តប្រតិបត្តិការទាំងនេះសម្រាប់ការកែលម្អគេហដ្ឋាន ឬសូម្បីតែវិនិយោគលើការវិនិយោគដែលមានទិន្នផលខ្ពស់ យុទ្ធសាស្រ្តទាំងនេះមិនមែនសម្រាប់មនុស្សគ្រប់គ្នានោះទេ។
លោកបានបន្តថា អ្នកគួរមានជំនាញផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ និងមានសមត្ថភាពក្នុងការប្រថុយប្រថាន។
ជាងនេះទៅទៀត វាមិនអាចដឹងថានៅពេលណាដែលបាតដាច់ខាតដែលត្រូវខ្ចីនោះទេ។ គាត់បាននិយាយថា ទោះបីជាយ៉ាងណាក៏ដោយ យើងអាចមើលទៅក្រោយក្នុងរយៈពេលប្រាំឆ្នាំ ហើយច្រណែននឹងអត្រាការប្រាក់បច្ចុប្បន្ន។
ប្រភព៖ https://www.cnbc.com/2022/02/28/homeowners-hold-record-equity-what-to-know-if-you-want-to-borrow.html