ឥណទានចូលនិវត្តន៍ពន្យារពេល ដែលនាំឱ្យកាន់តែធំ អត្ថប្រយោជន៍សន្តិសុខសង្គម នៅពេលអនាគត អាចជាបញ្ហាហិរញ្ញវត្ថុសម្រាប់បុគ្គលដែលរកបានពួកគេ។ ពួកគេអាចទទួលបានដោយការពន្យារពេលអត្ថប្រយោជន៍សន្តិសុខសង្គមរបស់អ្នកហួសអាយុចូលនិវត្តន៍ពេញលេញរបស់អ្នក ដែលជាអ្វីដែលអ្នកអាចធ្វើបានរហូតដល់អ្នកមានអាយុ 70 ឆ្នាំ។ អត្ថប្រយោជន៍នៃការចូលនិវត្តន៍ដែលពន្យារពេលគឺជាការលើកទឹកចិត្តឱ្យបន្តឱ្យបានយូរតាមដែលអ្នកអាចធ្វើបានដោយមិនគិតពីអត្ថប្រយោជន៍របស់អ្នក។ តាមរយៈការធ្វើបែបនេះ អ្នកអាចបង្កើនប្រាក់ចំណូលសន្តិសុខសង្គមរបស់អ្នកបានយ៉ាងច្រើន។ ពិចារណា ធ្វើការជាមួយអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ ដូចដែលអ្នកថ្លឹងថ្លែងជម្រើសរបស់អ្នកលើពេលវេលាចូលនិវត្តន៍។
តើឥណទានចូលនិវត្តន៍ដែលពន្យារពេលគឺជាអ្វី?
ក្រេឌីតចូលនិវត្តន៍ដែលពន្យារពេលដែលមានតាំងពីឆ្នាំ 1917 គឺជាការលើកទឹកចិត្តផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុរបស់រដ្ឋបាលសន្តិសុខសង្គម (SSA) សម្រាប់អ្នកក្នុងការរង់ចាំហួសពេលរបស់អ្នក។ អាយុចូលនិវត្តន៍ពេញលេញ ដើម្បីទាញយកអត្ថប្រយោជន៍។ អ្នកទទួលបានភាគរយនៃអត្ថប្រយោជន៍សន្តិសុខសង្គមប្រចាំខែនាពេលអនាគតរបស់អ្នក រាល់ខែដែលអ្នកពន្យារពេលទាញយកអត្ថប្រយោជន៍របស់អ្នកចាប់ពីអាយុចូលនិវត្តន៍ពេញលេញរបស់អ្នករហូតដល់អាយុ 70 ឆ្នាំ។ ប្រសិនបើអ្នកទទួលបានឥណទានទាំងនេះ មូលប្បទានប័ត្រសន្តិសុខសង្គមរបស់អ្នកនឹងកើនឡើងជាសមាមាត្រខ្ពស់ជាងវា' ធ្លាប់ដោយគ្មានពួកគេ។
ឥណទានទាំងនេះបានចាប់ផ្តើមមានតម្លៃបន្ថែម 3% ក្នុងមួយឆ្នាំនៃអត្ថប្រយោជន៍សន្តិសុខសង្គមប្រចាំឆ្នាំដែលត្រូវបានពន្យារពេល។ នៅឆ្នាំ 1943 ភាគរយបានកើនឡើងដល់ 8% ក្នុងមួយឆ្នាំ ដែលជាកម្រិតមួយដែលមិនផ្លាស់ប្តូរ។ ថ្ងៃនេះ SSA ផ្តល់ប្រាក់បន្ថែមពីរភាគបីនៃ 1% សម្រាប់រាល់ខែដែលអ្នកពន្យារពេលបន្ទាប់ពីខែកំណើតរបស់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកចូលនិវត្តន៍នៅអាយុ 66 ឆ្នាំ ហើយពន្យារពេលអត្ថប្រយោជន៍សម្រាប់រយៈពេលមួយឆ្នាំ អត្ថប្រយោជន៍របស់អ្នកនឹងកើនឡើង 8%, 16% សម្រាប់ការពន្យាពេលពីរឆ្នាំ, 24% សម្រាប់ការពន្យាពេលបីឆ្នាំ និង 32% សម្រាប់ការពន្យាពេល XNUMX ឆ្នាំបន្ទាប់ពីអាយុចូលនិវត្តន៍ពេញលេញរបស់អ្នក។ អ្នកអាចពិគ្រោះជាមួយគេហទំព័ររបស់ SSA សម្រាប់ការវិភាគលម្អិតបន្ថែមទៀតនៃអត្ថប្រយោជន៍ដែលមាន។
របៀបដែលឥណទានចូលនិវត្តន៍ធ្វើការយឺតយ៉ាវ
អ្នកអាចគណនាឥណទានចូលនិវត្តន៍ដែលពន្យារពេលរបស់អ្នកដោយគុណនឹងខែដែលអ្នកពន្យារពេលទាមទារអត្ថប្រយោជន៍សន្តិសុខសង្គមដោយ 0.667 (ប្រហែលពីរភាគបី)។ ដោយប្រើលេខមូលដ្ឋាននេះ ការពន្យាពេល 12 ខែនឹងផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍ប្រចាំឆ្នាំ 8% ។ នេះជាឧទាហរណ៍មួយទៀត៖
ចូរនិយាយថាអ្នកកើតនៅចន្លោះឆ្នាំ 1943 និង 1954 ដោយធ្វើឱ្យអាយុចូលនិវត្តន៍ពេញលេញរបស់អ្នកមានអាយុ 66 ឆ្នាំ។ ប្រសិនបើអ្នកមិនទាញយកអត្ថប្រយោជន៍របស់អ្នករហូតដល់អាយុ 70 ឆ្នាំ (ដែលជាអាយុ 48 ខែបន្ទាប់ពីអាយុចូលនិវត្តន៍ពេញរបស់អ្នក) អ្នកទទួលបានឥណទានចូលនិវត្តន៍ដែលពន្យារពេលរហូតដល់ ខែមុនពេលអ្នកមានអាយុ 70 ឆ្នាំ។ ក្នុងករណីនេះ អ្នកនឹងទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ 132% ដែលនឹងមកដល់អ្នក ប្រសិនបើអ្នកចាប់ផ្តើមទាមទារអត្ថប្រយោជន៍នៅអាយុ 66។ អ្នកមកដល់តួលេខនោះដោយគុណ 48 (ចំនួនខែដែលបានពន្យារពេល) ដង 0.667 ហើយបន្ថែមវាទៅ 100% ។
កុំខកខានព័ត៌មានដែលអាចប៉ះពាល់ដល់ហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ ទទួលបានព័ត៌មាន និងគន្លឹះ ដើម្បីធ្វើការសម្រេចចិត្តផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុកាន់តែឆ្លាតវៃជាមួយនឹងអ៊ីមែលពាក់កណ្តាលសប្តាហ៍របស់ SmartAsset ។ វាឥតគិតថ្លៃ 100% ហើយអ្នកអាចឈប់ជាវបានគ្រប់ពេល។ ចុះឈ្មោះនៅថ្ងៃនេះ.
ឥណទានចូលនិវត្តន៍ដែលពន្យារពេលរបស់អ្នកនឹងបង្ហាញនៅក្នុងការពិនិត្យអត្ថប្រយោជន៍របស់អ្នកនៅក្នុងខែមករានៃឆ្នាំបន្ទាប់ពីឆ្នាំដែលពួកគេទទួលបាន ឬនៅពេលដែលអ្នកឈានដល់អាយុ 70 ឆ្នាំ ថាតើមួយណាមកមុនគេ។ ប្រសិនបើអ្នកទទួលសន្តិសុខសង្គមបានទទួលមរណភាព ហើយប្រសិនបើ ក ប្តីប្រពន្ធដែលនៅរស់ ឯកសារសម្រាប់អត្ថប្រយោជន៍របស់ស្ត្រីមេម៉ាយ ពួកគេចាប់ផ្តើមទទួលបានភ្លាមៗ។
ការត្រឡប់ទៅធ្វើការវិញ ដើម្បីពន្យារអត្ថប្រយោជន៍សន្តិសុខសង្គមរបស់អ្នក។
ការស្ទង់មតិដែលធ្វើឡើងដោយវិទ្យាស្ថានស្រាវជ្រាវអត្ថប្រយោជន៍និយោជិត (EBRI) បានរកឃើញថា 21% នៃបុគ្គលចង់ត្រឡប់ទៅធ្វើការវិញដើម្បីពន្យារពេលអត្ថប្រយោជន៍សន្តិសុខសង្គមរបស់ពួកគេ។ ប្រសិនបើអ្នកត្រលប់ទៅធ្វើការវិញមុនអាយុចូលនិវត្តន៍ពេញលេញរបស់អ្នក អ្នកអាចរកប្រាក់បាន 19,560 ដុល្លារក្នុងឆ្នាំ 2022 (កើនឡើងពី 18,960 ដុល្លារក្នុងឆ្នាំ 2021) មុន បាត់បង់ផលប្រយោជន៍. ប្រសិនបើអ្នករង់ចាំរហូតដល់អាយុចូលនិវត្តន៍ពេញលេញរបស់អ្នកដើម្បីត្រឡប់ទៅធ្វើការវិញ ភាពខុសគ្នាគឺធំណាស់។ ពិសេសជាងនេះទៅទៀត អ្នកអាចរកប្រាក់បានរហូតដល់ $51,960 ក្នុងឆ្នាំ 2022 (កើនឡើងពី $50,520 ក្នុងឆ្នាំ 2021) មុនពេលអ្នកបាត់បង់អត្ថប្រយោជន៍ណាមួយ។
ប្រសិនបើអ្នកត្រលប់ទៅធ្វើការវិញមុនអាយុចូលនិវត្តន៍ពេញរបស់អ្នក អ្នកនឹងបាត់បង់ 1 ដុល្លារនៃរាល់ 2 ដុល្លារដែលអ្នករកបាន។ ប៉ុន្តែបន្ទាប់ពីអាយុចូលនិវត្តន៍ពេញលេញរបស់អ្នក អ្នកនឹងបាត់បង់ត្រឹមតែ $1 នៃរាល់ $3 ដែលអ្នករកបាន ប្រសិនបើអ្នកលើសពីដែនកំណត់ទាំងនោះ។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ ទីបំផុតអ្នកទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ទាំងនេះមកវិញ។ អ្នកក៏ត្រូវបង់ពន្ធលើប្រាក់បៀវត្សរ៍លើរបបសន្តិសុខសង្គមផងដែរ នៅពេលអ្នកកំពុងធ្វើការ។
សូមចងចាំថាអត្ថប្រយោជន៍សន្តិសុខសង្គមរបស់អ្នកគឺផ្អែកលើ 35 ឆ្នាំនៃប្រាក់ខែខ្ពស់បំផុតរបស់អ្នក។ អ្នកប្រហែលជាចង់ និយាយជាមួយអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ ដើម្បីកំណត់ថាតើការត្រលប់ទៅធ្វើការវិញគឺមានតម្លៃសម្រាប់អ្នកតាមទស្សនៈហិរញ្ញវត្ថុ។
របៀបដែលឥណទានចូលនិវត្តន៍ដែលពន្យារពេលអាចប៉ះពាល់ដល់ការចូលនិវត្តន៍មុនអាយុ
របបសន្តិសុខសង្គមដំបូងបំផុតដែលអ្នកអាចទាញបានគឺនៅអាយុ 62 ឆ្នាំ។ គូរសន្តិសុខសង្គមនៅអាយុ 62 ឆ្នាំ។ ត្រូវបានចាត់ទុកថាចូលនិវត្តន៍មុនអាយុ ហើយអ្នកកាត់បន្ថយអត្ថប្រយោជន៍របស់អ្នក។ យោងតាមរដ្ឋបាលសន្តិសុខសង្គម ប្រសិនបើអាយុចូលនិវត្តន៍ពេញលេញរបស់អ្នកមានអាយុ 66 ឆ្នាំ ដែលមានន័យថាអ្នកកើតនៅចន្លោះឆ្នាំ 1943 ដល់ 1954 អ្នកនឹងកាត់បន្ថយអត្ថប្រយោជន៍របស់អ្នកចំនួន 25% ហើយប្តីប្រពន្ធរបស់អ្នកនឹងកាត់បន្ថយ 30% ប្រសិនបើអ្នកសម្រេចចិត្តចូលនិវត្តន៍នៅ អាយុ 62 ឆ្នាំ។ អ្នកមិនទទួលបានឥណទានចូលនិវត្តន៍ដែលពន្យារពេលទេ ប្រសិនបើអ្នកចូលនិវត្តន៍នៅអាយុ 62 ឆ្នាំ ឬគ្រប់ពេលមុនអាយុចូលនិវត្តន៍ពេញលេញរបស់អ្នក។
បន្ទាត់ខាងក្រោម
ត្រូវប្រាកដថា និងក្រឡេកមើលរូបភាពហិរញ្ញវត្ថុធំជាងនេះ មុននឹងសម្រេចចិត្តថាពេលណាត្រូវចាប់ផ្តើមទទួលយកសន្តិសុខសង្គម។ វិធីមួយក្នុងការធ្វើបែបនោះគឺដោយការសួរសំណួរសំខាន់ៗមួយចំនួន។
ឧទាហរណ៍ ប្រសិនបើអ្នកពន្យារពេលអត្ថប្រយោជន៍សន្តិសុខសង្គមរបស់អ្នករហូតដល់អាយុ 70 ឆ្នាំ ទោះបីជាអ្នកចូលនិវត្តន៍មុនក៏ដោយ ការកើនឡើងនៃអត្ថប្រយោជន៍របស់អ្នកបន្ទាប់ពី 70 ពីឥណទានចូលនិវត្តន៍ដែលពន្យារពេលនឹងមានតម្លៃទាំងអស់ដែលអ្នកមិនបានទទួលនៅក្នុងអត្ថប្រយោជន៍រវាងអាយុចូលនិវត្តន៍ពេញលេញរបស់អ្នក និង អាយុ 70? ប្រសិនបើអ្នកធ្វើការក្រៅម៉ោងកំឡុងពេលចូលនិវត្តន៍ តើការកើនឡើងនៃអត្ថប្រយោជន៍សន្តិសុខសង្គមនាពេលអនាគតដោយសារឥណទានចូលនិវត្តន៍ដែលពន្យារពេល មានតម្លៃស្មើនឹងពន្ធដែលអ្នកបង់លើប្រាក់ចំណូលបន្ថែមរបស់អ្នកដែរឬទេ? ប្រសិនបើអ្នកទាញកាន់តែច្រើនចេញពី 401(k) របស់អ្នក ដូច្នេះអ្នកអាចពន្យាអត្ថប្រយោជន៍ តើអត្ថប្រយោជន៍ដែលកើនឡើងរបស់អ្នកបន្ទាប់ពី 70 មានតម្លៃវាទេ?
ការណែនាំអំពីសន្តិសុខសង្គម
ប្រសិនបើអ្នកចង់ពន្យារពេលអត្ថប្រយោជន៍សន្តិសុខសង្គមរបស់អ្នកក្នុងការពេញចិត្តនឹងឥណទានចូលនិវត្តន៍ដែលពន្យារពេល អ្នកប្រហែលជាចង់ និយាយទៅកាន់ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ ដើម្បីកំណត់ថាតើវាសមនឹងយុទ្ធសាស្រ្តចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកយ៉ាងដូចម្តេច។ ការស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលមានសមត្ថភាព មិនចាំបាច់ពិបាកនោះទេ។ ឧបករណ៍ឥតគិតថ្លៃរបស់ SmartAsset ផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយនឹងទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរហូតដល់បីនាក់ដែលបម្រើតំបន់របស់អ្នក ហើយអ្នកអាចសម្ភាសការផ្គូផ្គងទីប្រឹក្សារបស់អ្នកដោយមិនគិតថ្លៃដើម្បីសម្រេចថាតើមួយណាសាកសមសម្រាប់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកត្រៀមខ្លួនស្វែងរកទីប្រឹក្សាដែលអាចជួយអ្នកឱ្យសម្រេចបាននូវគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ ចាប់ផ្តើមឥឡូវនេះ.
ប្រសិនបើអ្នកពន្យារពេលក្នុងការទាញយកអត្ថប្រយោជន៍សន្តិសុខសង្គមរបស់អ្នករហូតដល់អាយុ 65 ឆ្នាំ សូមកុំភ្លេចចុះឈ្មោះ Medicare ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ។ បើមិនដូច្នេះទេ វាប្រហែលជាពិបាក និងថ្លៃណាស់ក្នុងការធ្វើ។
ឥណទានរូបថត៖ ©iStock.com/insta_photos
ប្រភព៖ https://finance.yahoo.com/news/understanding-delayed-retirement-credits-185510866.html