'តើខ្ញុំនឹងចំណាយអស់ប៉ុន្មាន?' ខ្ញុំមានទ្រព្យសម្បត្តិ 10 លានដុល្លារ ហើយកំពុងគិតអំពីការជួលអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ។ តើ​នេះ​ពិត​ជា​នឹង​ចំណាយ​ប្រាក់​ប៉ុន្មាន​ដល់​ខ្ញុំ?

សំណួរ: តើអ្វីជាអត្រាគ្រប់គ្រងទ្រព្យសម្បត្តិសមស្រប? ខ្ញុំនឹងមានទ្រព្យសកម្មក្រោមការគ្រប់គ្រងចំនួន 10 លានដុល្លារ ហើយខ្ញុំសន្មត់ថានឹងមានកម្រិតថ្លៃសេវារអិល។ តើ​វា​ត្រូវ​ទេ? ហើយ​តើ​ខ្ញុំ​ត្រូវ​ចំណាយ​អស់​ប៉ុន្មាន? (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុមែនទេ? អ្នកអាចប្រើឧបករណ៍នេះដើម្បីផ្គូផ្គងជាមួយអ្នករៀបចំផែនការដែលបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)

ចម្លើយ: នៅក្នុងឧស្សាហកម្មហិរញ្ញវត្ថុ មានរចនាសម្ព័ន្ធថ្លៃសេវាជាច្រើនប្រភេទ ដែលមានន័យថាថ្លៃសេវាមិនមានលក្ខណៈស្តង់ដារនៅទូទាំងទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុទាំងអស់។ ប៉ុន្តែអ្នកពិតជាត្រឹមត្រូវក្នុងការសន្មត់ថាជាមួយនឹងទ្រព្យសកម្មចំនួន 10 លានដុល្លារដើម្បីវិនិយោគ អ្នកនឹងទទួលបានមាត្រដ្ឋានរអិល។ "ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលគិតប្រាក់ដោយផ្អែកលើទ្រព្យសកម្មក្រោមការគ្រប់គ្រងជាធម្មតាគិតថ្លៃប្រហែល 1% ក្នុងមួយឆ្នាំ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ថ្លៃគ្រប់គ្រង 1% អាចប្រែប្រួលដោយផ្អែកលើចំនួនទ្រព្យសម្បត្តិសរុបរបស់បុគ្គលម្នាក់" អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ Danielle Miura នៃស្ថាបនិក Spark Financials . អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ Kaleb Paddock នៃ Ten Talents Financial Planning និយាយថា ថ្លៃសេវាប្រហែល 1% ជាធម្មតាអនុវត្តចំពោះពីរបីលានដំបូង ហើយបន្ទាប់មកគេហៅថាកាលវិភាគទឹកជ្រោះដើរតាមរចនាសម្ព័ន្ធនេះ ដែលអតិថិជនបញ្ចប់ការបង់ភាគរយទាបជាងសម្រាប់ចំនួនបន្ថែមរាប់លានដែលត្រូវបានគ្រប់គ្រង។ .

កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាថ្មី ឬមានបញ្ហាជាមួយអ្នកបច្ចុប្បន្នមែនទេ? អ៊ីមែល [អ៊ីមែលការពារ].

ចំពោះប្រភេទនៃកាលវិភាគទឹកជ្រោះដែលនឹងអនុវត្តនៅចំនុចសម្រាក AUM ផ្សេងៗសម្រាប់ក្រុមហ៊ុនគ្រប់គ្រងទ្រព្យសម្បត្តិ RIA ធម្មតា Paddock និយាយថា ខាងក្រោមនេះគឺជាតារាងតម្លៃធម្មតាបំផុត៖ ដំបូង $2 លាន = 1.00%; $1 លានបន្ទាប់ = 0.90%; $1 លានបន្ទាប់ = 0.80%; 1 លានដុល្លារបន្ទាប់ = 0.70% និងជាង 5 លានដុល្លារគឺ 0.50% ។

ប៉ុន្តែដោយសារតែអ្នកអាចទទួលបានមាត្រដ្ឋានរអិល មិនមែនមានន័យថាអ្នកគួរនោះទេ។ ជាការពិត វាអាចចំណាយអស់អ្នក 29,000 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំ ប្រសិនបើ 3 លានដុល្លារត្រូវបានគ្រប់គ្រង 44,000 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំប្រសិនបើ 5 លានដុល្លារត្រូវបានគ្រប់គ្រង និង 69,000 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំប្រសិនបើ 10 លានដុល្លារត្រូវបានគ្រប់គ្រង។ Paddock និយាយ​ថា​៖ «ដូច​ដែល​អ្នក​អាច​មើល​ឃើញ​ថា​ថ្លៃ​គ្រប់គ្រង​បាន​ឆាប់​ចេញ​ពី​ការ​គ្រប់គ្រង​ដោយ​គ្មាន​ហេតុផល​ផ្សេង​ពី​ចំនួន​ដែល​បាន​គ្រប់គ្រង​បាន​កើន​ឡើង​ មិន​ចាំ​បាច់​ថា​ពេលវេលា​បន្ថែម​ទៀត​ ជំនាញ​ ឬ​តម្លៃ​ត្រូវ​បាន​បន្ថែម​សម្រាប់​អតិថិជន​នោះ​ទេ»។

ទីប្រឹក្សាខ្លះគ្រាន់តែគិតថ្លៃផ្ទះដែល Paddock និយាយថាជារឿយៗជាផ្លូវដែលមានប្រយោជន៍ជាងសម្រាប់អតិថិជនដែលមានជាង 1 លានដុល្លារក្រោមការគ្រប់គ្រង។ Paddock និយាយថា "ក្រោម $ 1 លានដុល្លារ រចនាសម្ព័ន្ធថ្លៃ AUM 1% អាចយល់បានប្រសិនបើមានផែនការពន្ធដ៏ទូលំទូលាយ ផែនការអចលនទ្រព្យ ផែនការលំហូរសាច់ប្រាក់ និងអ្វីៗជាច្រើនទៀតបន្ថែមលើការគ្រប់គ្រងការវិនិយោគ" ។ ប៉ុន្តែជាងខ្ទង់លានដុល្លារ គាត់និយាយថា រចនាសម្ព័នតម្លៃផ្ទះល្វែងអាចដំណើរការបានល្អបំផុត នៅពេលដែលពួកគេយល់ពីការលើកទឹកចិត្តនៅពេលលេង ហើយជាទូទៅ ទីផ្សារមូលធនកើនឡើងតាមពេលវេលា ដោយមិនគិតពីអ្នកដែលគ្រប់គ្រងលុយរបស់ពួកគេ។ (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុមែនទេ? អ្នកអាចប្រើឧបករណ៍នេះដើម្បីផ្គូផ្គងជាមួយអ្នករៀបចំផែនការដែលបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)

ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលគិតថ្លៃដោយផ្អែកលើថ្លៃផ្ទះអាចគិតប្រាក់ពី 2,000 ដុល្លារទៅ 10,000 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំ ហើយថ្លៃសេវាជារឿយៗត្រូវបានកំណត់ដោយជំនាញ និងបទពិសោធន៍របស់អ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ ក៏ដូចជាតម្រូវការរបស់អតិថិជន។ “ប្រសិនបើអតិថិជនកំពុងស្វែងរកការណែនាំអំពីពន្ធអាជីវកម្មដ៏ស្មុគស្មាញ ពួកគេទំនងជានឹងត្រូវគិតប្រាក់ច្រើនជាងអ្នកដែលគ្រាន់តែត្រូវការដំបូន្មានវិនិយោគ។ ជាធម្មតា អ្នកប្រឹក្សាតម្លៃផ្ទះល្វែង នឹងមានមាត្រដ្ឋានរំកិល ដែលពួកគេប្រើដើម្បីកំណត់ថ្លៃសេវារបស់ពួកគេ” លោក Danielle អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ មីរូ នៃស្ថាបនិក-Spark Financials ។ 

ប៉ុន្តែមុននឹងសម្រេចចិត្តទៅជាមួយអ្នកប្រឹក្សាតម្លៃផ្ទះល្វែង វាជារឿងសំខាន់ក្នុងការយល់ដឹងច្បាស់លាស់អំពីសេវាកម្មដែលពួកគេផ្តល់។ Miura និយាយថា "ស្រដៀងនឹងមេធាវី ទីប្រឹក្សាខ្លះគិតថ្លៃដោយផ្អែកលើថ្លៃឈ្នួលមួយម៉ោង ប៉ុន្តែចាប់តាំងពីថ្លៃឈ្នួលមួយម៉ោងចាប់ពី 200 ដុល្លារដល់ 400 ដុល្លារក្នុងមួយម៉ោង រចនាសម្ព័ន្ធនេះជាធម្មតាមិនមានប្រយោជន៍សម្រាប់អ្នកដែលមានសំណុំរឿងហិរញ្ញវត្ថុស្មុគស្មាញទេ" ។

ប្រសិនបើវាត្រូវបានគេប៉ាន់ស្មានថា 40 ម៉ោងត្រូវបានធ្វើការក្នុងមួយឆ្នាំក្នុងតម្លៃ 500 ដុល្លារក្នុងមួយម៉ោង នោះអតិថិជននឹងបង់ប្រាក់ 20,000 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំ ថាតើពួកគេមាន 5 លានដុល្លារគ្រប់គ្រង ឬ 15 លានដុល្លារគ្រប់គ្រង។ Paddock និយាយថា "ការងារ និងជំនាញដែលបានអនុវត្តមិនមានទំនាក់ទំនងជាមួយទំហំនៃផលប័ត្រក្នុងករណីភាគច្រើន ហើយក្នុងករណីដែលមានភាពស្មុគស្មាញបន្ថែម ទីប្រឹក្សាអាចកែតម្រូវម៉ោងធ្វើការប៉ាន់ស្មាន និងកែតម្រូវតម្លៃផ្ទះល្វែងឱ្យសមស្រប"។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយយោងទៅតាម Paddock វាជាការសង្ស័យយ៉ាងខ្លាំងដែលអតិថិជនតែមួយត្រូវចំណាយពេលច្រើនជាង 20 ម៉ោងនៃការងារជាក់ស្តែងក្នុងមួយឆ្នាំ ជាពិសេសបន្ទាប់ពីទំនាក់ទំនងដំបូងទៅពីរឆ្នាំ។ 

នោះបាននិយាយថា ប្រសិនបើអ្នកមានទំនោរចង់ជាប់ក្នុងភាពរំភើបនៃទីផ្សារ អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់លោក Paul Henderson នៃ Heritage Road Advisors និយាយថា ថ្លៃគ្រប់គ្រង 1% អាចនឹងបញ្ចប់ការសន្សំប្រាក់របស់អ្នកបើប្រៀបធៀបទៅនឹងការសម្រេចចិត្តវិនិយោគដោយអារម្មណ៍។ Henderson និយាយថា "ជាការពិត ប្រសិនបើអ្នកគ្រាន់តែទទួលបានការណែនាំអំពីការវិនិយោគសម្រាប់ថ្លៃសេវា 1% នោះ វាដល់ពេលដែលត្រូវទិញអ្នកប្រឹក្សាថ្មីហើយ" Henderson និយាយ។  

កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាថ្មី ឬមានបញ្ហាជាមួយអ្នកបច្ចុប្បន្នមែនទេ? អ៊ីមែល [អ៊ីមែលការពារ].