ការវិនិយោគលុយអាចជួយអ្នកបង្កើតទ្រព្យសម្បត្តិ ប៉ុន្តែពន្ធអាចដកប្រាក់យ៉ាងច្រើនចេញពីប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នក។ បន្ទាប់ពីយុទ្ធសាស្រ្តទិញ ខ្ចី ស្លាប់ គឺជាមធ្យោបាយមួយដើម្បីកាត់បន្ថយការទទួលខុសត្រូវពន្ធរបស់អ្នក និងរក្សាទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកបន្ថែមទៀត។ គោលគំនិតនៃ "ទិញ ខ្ចី ស្លាប់" ត្រូវបានបង្កើតឡើងដោយសាស្រ្តាចារ្យ Ed McCaffery ក្នុងទសវត្សរ៍ឆ្នាំ 1990 ជាវិធីមួយដើម្បីពន្យល់ពីរបៀបដែលមនុស្សក្លាយជាអ្នកមាន និងរក្សារបៀបនោះ។ ជិត 30 ឆ្នាំក្រោយមក ពាក្យនេះបានលេចចេញជាថ្មី ចំពេលមានការពិភាក្សាអំពីវិសមភាពពន្ធ និងអ្វីដែលមនុស្សធម្មតាអាចធ្វើបាន ដើម្បីកាត់បន្ថយបន្ទុកពន្ធរបស់ពួកគេ ដែលយើងពិភាក្សាខាងក្រោម។ ប្រសិនបើអ្នកកំពុងស្វែងរកជំនួយជាមួយយុទ្ធសាស្រ្តវិនិយោគរបស់អ្នក សូមពិចារណាធ្វើការជាមួយ a ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ.
ទិញ ខ្ចី ស្លាប់ ជាអ្វី?
ទិញ ខ្ចី ស្លាប់ គឺជាគោលគំនិតដែលព្យាយាមពន្យល់ពីរបៀបដែលអ្នកមានទ្រព្យធនអាចរក្សាទ្រព្យសម្បត្តិរបស់ពួកគេដោយកាត់បន្ថយនូវអ្វីដែលពួកគេបង់ក្នុងពន្ធ។ ទ្រឹស្ដីបានបញ្ជាក់ថា អ្នកមានមិនលេងប្រព័ន្ធពន្ធដារទេ។ ចន្លោះប្រហោង ឬការអនុវត្តការក្លែងបន្លំ។ ផ្ទុយទៅវិញ ពួកគេកំពុងកំណត់នូវអ្វីដែលពួកគេត្រូវបង់ពន្ធ តាមរយៈការវិនិយោគ និងផែនការយុទ្ធសាស្ត្រ។
វាត្រូវបានគេហៅថាទិញ, ខ្ចី, ស្លាប់ព្រោះទាំងនេះគឺជាធាតុផ្សំបីនៃរបៀបដែលយុទ្ធសាស្រ្តដំណើរការ។ McCaffery បានបង្កើតគំនិតដើម្បីជួយពន្យល់ពីរបៀបដែលអ្នកមានដាក់ខ្លួនពួកគេក្នុងការបង់ពន្ធតិចជាងសមាមាត្រធៀបនឹងជនជាតិអាមេរិកមធ្យម។
តើយុទ្ធសាស្រ្តទិញ ខ្ចី ស្លាប់ ដំណើរការយ៉ាងដូចម្តេច?
ទិញ ខ្ចី ស្លាប់ គឺពិតជាយុទ្ធសាស្ត្រដ៏សាមញ្ញមួយ នៅពេលដែលអ្នកយល់ពីអ្វីដែលជំហាននីមួយៗក្នុងចំណោមជំហានទាំងបីតំណាងឱ្យ។ សូមក្រឡេកមើលជំហាននីមួយៗ ឬផ្នែកនៃយុទ្ធសាស្ត្រម្តងមួយៗ ដើម្បីយល់កាន់តែច្បាស់អំពីអ្វីដែលកើតឡើងនៅតាមផ្លូវ។
ជំហានទី 1: ទិញ
ផ្នែក "ទិញ" គឺជាអ្វីដែលវាស្តាប់ទៅ។ អ្នកប្រើផ្នែកមួយនៃទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកដើម្បីទិញទ្រព្យសម្បត្តិដែលមានតម្លៃ។ ការឲ្យតម្លៃទ្រព្យសម្បត្តិរួមមានអ្វីៗដូចជា៖
គោលបំណងនៃការធ្វើដូច្នេះគឺដើម្បីទាញយកប្រយោជន៍ពីការកើនឡើងនៃតម្លៃទ្រព្យសម្បត្តិទាំងនោះដែលដឹងតាមពេលវេលា។ ជាឧទាហរណ៍ អចលនទ្រព្យមាននិន្នាការកើនឡើងនៅក្នុងតម្លៃក្នុងមួយឆ្នាំ មិនដូចយានយន្ត និងទម្រង់ផ្សេងទៀតនៃអចលនទ្រព្យនោះទេ។ ការកាន់កាប់អចលនទ្រព្យក៏អាចជាមធ្យោបាយមួយដើម្បីការពារប្រឆាំងនឹងការកើនឡើងអតិផរណា ឬការកើនឡើងនៃការប្រែប្រួលនៅក្នុងទីផ្សារភាគហ៊ុន។
ជាងនេះទៅទៀត ការទិញអចលនវត្ថុអាចនាំឱ្យមានការកាត់ពន្ធ ប្រសិនបើអ្នកអាចបិទការរំលោះបាន។ អ្នកក៏អាចបង្កើតប្រាក់ចំណូលបច្ចុប្បន្នបានដែរ ប្រសិនបើអ្នក កាន់កាប់អចលនទ្រព្យជួល ដែលអ្នកជួលតាមរដូវកាល ឬពេញម៉ោង។
តាមឧត្ដមគតិ អ្នកទិញទ្រព្យសកម្មដែលនឹងកើនឡើងក្នុងតម្លៃលើមូលដ្ឋានពន្យាពន្ធ និងផ្តល់ចំណូលអកម្ម។ Passive income គឺជាលុយដែលអ្នកមិនចាំបាច់ធ្វើការដើម្បីរកប្រាក់ចំណូល។ ភាគលាភ ឧទាហរណ៍ ទទួលបានពីភាគហ៊ុន គឺជាទម្រង់មួយផ្សេងទៀតនៃប្រាក់ចំណូលអកម្ម។
ផ្នែកទី 2: ខ្ចី
នៅពេលដែលអ្នកបានទិញទ្រព្យសម្បត្តិដែលមានតម្លៃថ្លៃហើយ ជំហានបន្ទាប់គឺត្រូវខ្ចីប្រាក់ប្រឆាំងនឹងពួកគេ។ ម្យ៉ាងទៀត អ្នកប្រើទ្រព្យសកម្មទាំងនោះជាវត្ថុបញ្ចាំសម្រាប់កម្ចី។
ហេតុអ្វីបានជាអ្នកធ្វើដូច្នេះ? យោងតាមយុទ្ធសាស្រ្តទិញ ខ្ចី ស្លាប់ ការប្រើប្រាស់ទ្រព្យសកម្មជាវត្ថុបញ្ចាំអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកខ្ចីប្រាក់ខណៈពេលដែលរក្សាតម្លៃនៃទ្រព្យសកម្មមូលដ្ឋាន។ ជាជាងលក់ចេញ ការវិនិយោគ សម្រាប់សាច់ប្រាក់ និងពន្ធលើផលទុនដែលកើតឡើង អ្នកអាចខ្ចីប្រឆាំងនឹងទ្រព្យសកម្មរបស់អ្នកជំនួសវិញ។
មានអត្ថប្រយោជន៍ពន្ធទ្វេដងនៅទីនេះ ចាប់តាំងពីអ្នកមិនជាប់ពន្ធលើប្រាក់ចំណេញមូលធន ហើយប្រាក់ចំណូលប្រាក់កម្ចីមិនត្រូវបានរាប់បញ្ចូលជាប្រាក់ចំណូលជាប់ពន្ធនោះទេ។
ជាការពិតណាស់ វាជារឿងសំខាន់ក្នុងការប្រើប្រាស់ទ្រព្យសកម្មត្រឹមត្រូវជាអានុភាពសម្រាប់ប្រាក់កម្ចី។ ជាថ្មីម្តងទៀត នោះហើយជាកន្លែងដែលការធ្វើជាម្ចាស់អចលនទ្រព្យអាចមកជាប្រយោជន៍ដោយអ្នកអាចប្រើវាជាវត្ថុបញ្ចាំដើម្បីធានាប្រាក់កម្ចី។ ម្យ៉ាងវិញទៀត ការដកប្រាក់កម្ចីពីគណនីចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក អាចធ្វើឲ្យទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកបាត់បង់ និងអាចបណ្តាលឱ្យមានផលប៉ះពាល់ដល់ពន្ធ។
នៅពេលអ្នកដក ក ៤០១ (ក) ប្រាក់កម្ចីឧទាហរណ៍ អ្នកកំពុងខ្ចីពីខ្លួនឯង ប៉ុន្តែលុយណាដែលអ្នកដកចេញមិនបានកើនឡើងតាមមូលដ្ឋានពន្យារពេលបង់ពន្ធ។ នោះអាចផ្លាស់ប្តូរយុទ្ធសាស្រ្តកសាងទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកក្នុងរយៈពេលវែង។ មានហានិភ័យបន្ថែមនៅក្នុងនោះ ប្រសិនបើអ្នកមិនអាចបង់ប្រាក់កម្ចីបានទេ IRS ចាត់ទុកចំនួនទាំងមូលជាការចែកចាយជាប់ពន្ធ។
ផ្នែកទី 3: ស្លាប់
ការគិតអំពីការស្លាប់មិនមែនជារឿងរីករាយទេ ប៉ុន្តែអ្នកមានទ្រព្យ យល់ពីសារៈសំខាន់នៃការរៀបចំផែនការអចលនទ្រព្យ និងអ្វីដែលកើតឡើងចំពោះទ្រព្យសម្បត្តិនៅពេលអ្នកស្លាប់។ ការកាត់បន្ថយពន្ធលើអចលនវត្ថុជាញឹកញាប់គឺជាអាទិភាពចម្បងមួយ ព្រោះថាការធ្វើបែបនេះអាចជួយអ្នកក្នុងការបន្សល់ទុកទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកបន្ថែមទៀតសម្រាប់មនុស្សជាទីស្រលាញ់របស់អ្នក។
នៅក្នុងយុទ្ធសាស្រ្តទិញ ខ្ចី ស្លាប់ បុគ្គលដែលទទួលមរតកអចលនទ្រព្យរបស់អ្នកអាចប្រើប្រាស់ទ្រព្យសម្បត្តិមួយចំនួនដែលអ្នកបានផ្ទេរទៅដើម្បីសងប្រាក់កម្ចីដែលមិនទាន់មាន។ នោះអនុញ្ញាតឱ្យពួកគេជៀសវាងការដោះស្រាយបំណុលទាំងនោះចេញពីហោប៉ៅផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ពួកគេ។
លើសពីនេះ អ្នកស្នងមរតករបស់អ្នកទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពី ក ការកើនឡើងនៅក្នុងមូលដ្ឋាននៃការចំណាយ នៃទ្រព្យសម្បត្តិទាំងនោះ នៅពេលដែលពួកគេទទួលបាន។ ការកើនឡើងនោះអនុញ្ញាតឱ្យពួកគេជៀសវាងពន្ធលើការបង្កើនដើមទុនដោយសារការលក់ទ្រព្យសម្បត្តិដែលពួកគេបានទទួលមរតក។ ជម្រើសផ្សេងទៀតគឺឱ្យពួកគេរក្សាទ្រព្យសកម្មហើយមិនលក់ឱ្យពួកគេ។ ប្រសិនបើពួកគេសម្រេចចិត្តទៅផ្លូវនោះ ពួកគេអាចបន្តអនុវត្តយុទ្ធសាស្រ្តទិញ ខ្ចី ស្លាប់សម្រាប់ខ្លួនគេ និងអ្នកស្នងមរតកជំនាន់ក្រោយ។
ទិញ ខ្ចី ស្លាប់ ពិតជាធ្វើការមែនទេ?
យុទ្ធសាស្រ្តទិញ ខ្ចី ស្លាប់ អាចជាមធ្យោបាយដ៏មានប្រសិទ្ធភាពក្នុងការកាត់បន្ថយការយកពន្ធសម្រាប់អ្នកដែលមានសមត្ថភាពធ្វើតាមវា។ ការទិញទ្រព្យសម្បត្តិដែលមានតម្លៃអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពីកំណើនរយៈពេលវែងនៃតម្លៃរបស់ពួកគេ ខណៈពេលដែលមានសក្តានុពលរីករាយនឹងប្រាក់ចំណូលបច្ចុប្បន្នមួយចំនួន។ បន្ទាប់មកអ្នកអាចប្រើទ្រព្យសម្បត្តិទាំងនោះដើម្បីធានាប្រាក់កម្ចីដែលមិនមែនជាប្រាក់ចំណូលជាប់ពន្ធ។
គុណវិបត្តិចម្បងជាមួយការទិញ ខ្ចី ស្លាប់គឺថាវាទាមទារចំនួនទឹកប្រាក់ជាក់លាក់មួយដើម្បីទាញយកអត្ថប្រយោជន៍ពីវិធីសាស្រ្តនេះ។ នរណាម្នាក់ដែលមាន តម្លៃសុទ្ធ ជាឧទាហរណ៍ ស្ថិតក្នុងជួរបួន ឬប្រាំតួ ប្រហែលជាមិនមានមធ្យោបាយគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីទិញទ្រព្យដែលមានតម្លៃនោះទេ។ នោះប្រហែលជាមិនមែនជាបញ្ហាសម្រាប់អ្នកដែលមានទ្រព្យសម្បត្តិសុទ្ធ 1 លានដុល្លារ ឬច្រើនជាងនេះទេ។
ម្យ៉ាងវិញទៀត វាត្រូវការទ្រព្យសម្បត្តិដើម្បីបង្កើតទ្រព្យសម្បត្តិដោយប្រើយុទ្ធសាស្រ្តទិញ ខ្ចី ទិញ ដែលមិនមែនជាការពិតសម្រាប់មនុស្សភាគច្រើន។ ប្រសិនបើអ្នកជាម្ចាស់ផ្ទះ អ្នកប្រហែលជាមានទ្រព្យដ៏មានតម្លៃមួយរួចហើយដើម្បីចាប់ផ្តើមជាមួយ។ ប៉ុន្តែជម្រើសតែមួយគត់របស់អ្នកសម្រាប់ការខ្ចីប្រាក់ប្រឆាំងនឹងវាអាចត្រូវបានកំណត់ចំពោះប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ ឬបន្ទាត់ឥណទាន។
ការប្រើប្រាស់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះឬ ហេឡូ ដើម្បីចូលប្រើសាច់ប្រាក់អាចមានបញ្ហា ប្រសិនបើអ្នកមិនអាចបន្តការទូទាត់បាន។ ប្រសិនបើអ្នកខកខានក្នុងការខ្ចីប្រាក់ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីអាចផ្តួចផ្តើមការរឹបអូសទ្រព្យសម្បត្តិដែលដំណើរការប្រឆាំងនឹងអ្នក។ នៅក្នុងសេណារីយ៉ូករណីដ៏អាក្រក់បំផុត អ្នកអាចនឹងបាត់បង់ទ្រព្យសម្បត្តិដ៏មានតម្លៃរបស់អ្នក។
បន្ទាត់ខាងក្រោម
ទិញ ខ្ចី ស្លាប់ គឺជាមធ្យោបាយស្របច្បាប់ដើម្បីកាត់បន្ថយអ្វីដែលអ្នកបង់ពន្ធ នៅពេលអ្នកធ្វើការលើការកសាងទ្រព្យសម្បត្តិ។ ការអនុវត្តយុទ្ធសាស្ត្រនេះអាចជាការលំបាក ប្រសិនបើអ្នកមិនមានធនធានហិរញ្ញវត្ថុច្រើននៅលើម៉ាស៊ីននៅឡើយ។ ក្នុងពេលនេះអ្នកអាចធ្វើការលើការបង្កើនទ្រព្យសម្បត្តិតាមរយៈមធ្យោបាយប្រពៃណីបន្ថែមទៀត។ ឧទាហរណ៍ ការបង្កើនចំនួន 401(k) របស់អ្នក ឬបើក គណនីចូលនិវត្តន៍បុគ្គល (IRA) អាចជាមធ្យោបាយដ៏ល្អមួយដើម្បីចាប់ផ្តើមបង្កើតទ្រព្យសម្បត្តិនៅលើមូលដ្ឋានដែលមានអត្ថប្រយោជន៍ពន្ធ។
ព័ត៌មានជំនួយការធ្វើផែនការអចលនទ្រព្យ
ពិចារណានិយាយជាមួយអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកអំពីរបៀបដែលអ្នកអាចបញ្ចូលការទិញ ខ្ចី និងស្លាប់ទៅក្នុងផែនការហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ ទីប្រឹក្សារបស់អ្នកក៏អាចផ្តល់នូវគំនិតផ្សេងទៀតអំពីវិធីកាត់បន្ថយបន្ទុកពន្ធរបស់អ្នកតាមរយៈការវិនិយោគប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាពពន្ធ។ ប្រសិនបើអ្នកមិនទាន់មានទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុនៅឡើយ ការស្វែងរកអ្នកមិនចាំបាច់ពិបាកទេ។ ឧបករណ៍ឥតគិតថ្លៃរបស់ SmartAsset ផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយនឹងទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរហូតដល់បីនាក់ដែលបម្រើតំបន់របស់អ្នក ហើយអ្នកអាចសម្ភាសការផ្គូផ្គងទីប្រឹក្សារបស់អ្នកដោយមិនគិតថ្លៃដើម្បីសម្រេចថាតើមួយណាសាកសមសម្រាប់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកត្រៀមខ្លួនស្វែងរកទីប្រឹក្សាដែលអាចជួយអ្នកឱ្យសម្រេចបាននូវគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។, ចាប់ផ្តើមឥឡូវនេះ.
ការធ្វើផែនការពន្ធគ្រាន់តែជាការពិចារណាមួយនៅពេលបង្កើតផែនការអចលនទ្រព្យ។ វាក៏សំខាន់ផងដែរក្នុងការគិតអំពីរបៀបដែលទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកនឹងត្រូវបានផ្ទេរទៅឱ្យអ្នកស្នងមរតករបស់អ្នក។ ការបង្កើតឆន្ទៈគឺជាជំហានជាមូលដ្ឋានក្នុងការរៀបចំផែនការអចលនទ្រព្យ ប៉ុន្តែអ្នកក៏ប្រហែលជាចង់ស្វែងយល់ពីអត្ថប្រយោជន៍នៃការបង្កើតការជឿទុកចិត្តផងដែរ។ ធាតុផ្សេងទៀតដែលត្រូវពិចារណារួមមានតម្រូវការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត និងការបង្កើតលំហូរចំណូលបន្ថែម។ ក ប្រចាំឆ្នាំជាឧទាហរណ៍ អាចផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវប្រភពចំណូលជាប់លាប់ក្នុងការចូលនិវត្តន៍ ដូច្នេះអ្នកមិនចាំបាច់ចំណាយលើទ្រព្យសកម្មផ្សេងទៀតឡើយ។
ឥណទានរូបថត៖ ©iStock.com/courtneyk, ©iStock.com/Matt Gush, ©iStock.com/William_Potter
ប្រកាស ទិញ, ខ្ចី, ស្លាប់: របៀបដែលអ្នកមានជៀសវាងពន្ធ បានបង្ហាញខ្លួនជាលើកដំបូង ប្លក់ SmartAsset.
ប្រភព៖ https://finance.yahoo.com/news/buy-borrow-die-rich-avoid-140004536.html