វិធីជៀសវាងការបង់ពន្ធលើការដកប្រាក់ IRA

មានវិធីជាច្រើនដើម្បីកាត់បន្ថយទំនួលខុសត្រូវពន្ធរបស់អ្នក ហើយជាពិសេសនោះជាការពិតនៅពេលដែលអ្នកបានខិតខំប្រឹងប្រែងដើម្បីដកប្រាក់ចូលនិវត្តន៍។ ទីប្រឹក្សាពន្ធដារកំពុងស្វែងរកវិធីថ្មីៗជានិច្ច ដើម្បីជៀសវាងការបង់ពន្ធលើការដកប្រាក់របស់ IRA ។ មានយុទ្ធសាស្ត្រផ្លូវច្បាប់ដែលអ្នកអាចប្រើយ៉ាងហោចណាស់ដើម្បីកាត់បន្ថយពន្ធដែលអ្នកបង់លើរបស់អ្នក។ គណនីចូលនិវត្តន៍បុគ្គល (IRA) ការរួមចំណែក ប៉ុន្តែវាអាចជាគំនិតល្អក្នុងការនិយាយជាមួយអ្នកប្រឹក្សាផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ មុនពេលចាប់ផ្តើមយុទ្ធសាស្រ្តណាមួយ។ សាកល្បងប្រើ SmartAsset ឧបករណ៍ផ្គូផ្គងទីប្រឹក្សាឥតគិតថ្លៃ ដើម្បីស្វែងរកទីប្រឹក្សាដែលបម្រើតំបន់របស់អ្នក។

Roth IRA និង IRA ប្រពៃណី

ប្រសិនបើអ្នកកំពុងរៀបចំផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក ហើយអ្នកឃើញខ្លួនឯងសួរថា "តើខ្ញុំអាចជៀសវាងការបង់ពន្ធលើការដក IRA របស់ខ្ញុំដោយរបៀបណា នៅពេលខ្ញុំចូលនិវត្តន៍?" រៀបចំផែនការជាមុន ហើយបើក ក រ័ត្ន IRA ជំនួសឱ្យមួយ IRA ប្រពៃណី. IRA ប្រពៃណីត្រូវបានផ្តល់មូលនិធិជាមួយនឹងប្រាក់មុនបង់ពន្ធរបស់អ្នក ហើយអ្នកបង់ពន្ធនៅពេលអ្នកដកប្រាក់។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ Roth IRA ត្រូវបានផ្តល់មូលនិធិជាមួយនឹងប្រាក់ដុល្លារបន្ទាប់ពីពន្ធ។ ចាប់តាំងពីអ្នកបានបង់ពន្ធលើប្រាក់ Roth IRA របស់អ្នករួចហើយ អ្នកមិនមានទំនួលខុសត្រូវលើពន្ធណាមួយទេ នៅពេលអ្នកដកប្រាក់នៅថ្ងៃណាមួយ។

ចុះ​បើ​មាន​គ្រោះ​អាសន្ន​កើត​ឡើង ហើយ​អ្នក​ត្រូវ​ធ្វើ​អ្វី? ការដកប្រាក់ដំបូងពី IRA របស់អ្នក។? អ្នកនៅតែមិនបង់ពន្ធលើ Roth IRA ប្រសិនបើអ្នកដកតែការរួមចំណែករបស់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកចាប់ផ្តើមដកប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកពីប្រាក់របស់អ្នក នោះការដកប្រាក់មុននឹងបង្កឱ្យមានពន្ធ។ អ្នកនឹងត្រូវបង់ប្រាក់ពិន័យ 10% លើគណនីទាំងពីរប្រភេទ ប្រសិនបើអ្នកដកប្រាក់មុនអាយុ 59 1/2។

មាន​មួយចំនួន ករណីលើកលែងការលំបាក ទាក់ទងនឹងការពិន័យ និងការដកប្រាក់មុនកាលកំណត់។ អ្នកមិនចាំបាច់បង់ពិន័យដកប្រាក់ក្នុងស្ថានភាពទាំងនេះទេ ប៉ុន្តែអ្នកប្រហែលជាត្រូវបង់ពន្ធ អាស្រ័យលើកាលៈទេសៈ៖

• ផ្ទះដំបូងរបស់អ្នក - អ្នកអាចដកប្រាក់ដំបូងបានរហូតដល់ $10,000 ពី IRA ដោយគ្មានការពិន័យ ប្រសិនបើអ្នកដាក់ប្រាក់សម្រាប់ការទិញផ្ទះដំបូងរបស់អ្នក។

• ការធានារ៉ាប់រងសុខភាព - ប្រសិនបើអ្នកក្លាយជាអ្នកអត់ការងារធ្វើ ហើយអ្នកត្រូវការទិញការធានារ៉ាប់រងសុខភាព អ្នកអាចធ្វើការដកប្រាក់ជាមុនដោយមិនមានការផាកពិន័យ។

• សេវាកម្មយោធា - ប្រសិនបើអ្នកត្រូវបានហៅឱ្យចូលបម្រើយោធា ឬចូលបម្រើយោធា ហើយបំពេញកាតព្វកិច្ចសកម្មយ៉ាងហោចណាស់ 180 ថ្ងៃ អ្នកអាចធ្វើការដកប្រាក់បាន ខណៈពេលដែលអ្នកកំពុងបំពេញកាតព្វកិច្ចសកម្ម ប៉ុន្តែមិនមែនបន្ទាប់ពីនោះទេ។

• ការចំណាយលើមហាវិទ្យាល័យ - អ្នក និងសមាជិកគ្រួសាររបស់អ្នកអាចធ្វើការដកប្រាក់មុនសម្រាប់ការចំណាយនៅមហាវិទ្យាល័យ ដូចជាថ្លៃសិក្សា បន្ទប់ និងក្តារ សៀវភៅ និងការផ្គត់ផ្គង់ជាដើម។

• វិក័យប័ត្រវេជ្ជសាស្ត្រ។ - ប្រសិនបើអ្នកមានវិក្កយបត្រវេជ្ជសាស្រ្តដែលលើសពី 10% នៃប្រាក់ចំណូលសរុបដែលបានកែតម្រូវរបស់អ្នក អ្នកអាចធ្វើការដកប្រាក់មុនដើម្បីទូទាត់ពួកគេ។

• ជនពិការ - ប្រសិនបើអ្នកក្លាយជាជនពិការ អ្នកមានសិទ្ធិដកប្រាក់មុនគេ។

• បំណុលពន្ធ - ប្រសិនបើសេវាកម្មចំណូលផ្ទៃក្នុង (IRS) ដាក់បន្ទុកពន្ធលើអចលនទ្រព្យរបស់អ្នក ដោយសារអ្នកជំពាក់ពន្ធត្រឡប់មកវិញ អ្នកអាចដកប្រាក់ពី IRA របស់អ្នកដើម្បីបង់ពន្ធត្រឡប់មកវិញរបស់អ្នក។

រឿងរ៉ាវនៅតែបន្ត

ប្រសិនបើអ្នកទទួលយកការលើកលែងមួយក្នុងចំណោមការលើកលែងទាំងនេះ ត្រូវប្រាកដថា និងប្រើប្រាស់ប្រាក់ពី IRA សម្រាប់អ្វីដែលការលើកលែងផ្តល់សម្រាប់ បើមិនដូច្នោះទេ អ្នកអាចនឹងមានបញ្ហាជាមួយ IRS ។

ផលប៉ះពាល់ពន្ធនៃការមាន IRAs ច្រើន។

ការមាន IRAs ច្រើន។ អាចត្រូវបានរាប់ជាសុចរិតដោយយុទ្ធសាស្រ្តវិនិយោគជាច្រើន។ ប្រសិនបើអ្នកមាន IRA ប្រពៃណី ដែលផ្តល់មូលនិធិដោយដុល្លារមុនបង់ពន្ធ និង Roth IRA ដែលផ្តល់មូលនិធិដោយដុល្លារក្រោយការបង់ពន្ធ អ្នកអាចមានយុទ្ធសាស្រ្តឈ្នះពន្ធ។ អ្នកអាចប្រើការរួមចំណែកប្រចាំឆ្នាំរបស់អ្នកចំពោះ IRA ប្រពៃណីរបស់អ្នក ដើម្បីកាត់បន្ថយពន្ធបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នក ដោយសារវាអាចត្រូវបានដកដោយផ្ទាល់ពីប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នក។ បន្ទាប់មក អ្នកអាចប្រើអ្វីដែលអ្នកដាក់ចូលទៅក្នុង Roth IRA របស់អ្នកដើម្បីមានប្រាក់ចំណូលមិនបង់ពន្ធក្នុងការចូលនិវត្តន៍។

អ្នកក៏អាចប្រើ IRAs ជាច្រើនសម្រាប់ការវិនិយោគនៅក្នុងថ្នាក់ទ្រព្យសកម្មផ្សេងៗគ្នា។ ឧទាហរណ៍ វិនិយោគិនខ្លះដាក់ភាគហ៊ុនរបស់ពួកគេនៅក្នុង IRA មួយ មូលបត្របំណុលនៅក្នុងទ្រព្យសម្បត្តិផ្សេងទៀត និងទ្រព្យសម្បត្តិជំនួសដូចជា cryptocurrency ចូលទៅក្នុង a IRA ដឹកនាំដោយខ្លួនឯង. នេះអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកវិនិយោគធ្វើការវិភាគមួយចំនួនទាក់ទងនឹងប្រភេទនៃទ្រព្យសកម្មដែលមានប្រយោជន៍បំផុតសម្រាប់ពួកគេ។

ជំនួសឱ្យការមាន IRAs ច្រើន អ្នកអាចមាន Roth IRA និងគណនីឈ្មួញកណ្តាល។ ប្រសិនបើនោះជាស្ថានភាពរបស់អ្នក សូមផ្តល់មូលនិធិដល់ Roth IRA របស់អ្នកជាមួយនឹងភាគហ៊ុនដែលបង់ភាគលាភ និងមូលបត្របំណុលដែលបង់ការប្រាក់។ ដោយសារភាគលាភ និងការប្រាក់ត្រូវបានបង់ពន្ធតាមអត្រាប្រាក់ចំណូលធម្មតា អ្នកនឹងកាត់បន្ថយការទទួលខុសត្រូវពន្ធរបស់អ្នកច្រើនជាងប្រសិនបើអ្នកមានទ្រព្យសម្បត្តិទាំងនោះនៅក្នុងគណនីឈ្មួញកណ្តាល។ ដាក់ទ្រព្យសកម្មហិរញ្ញវត្ថុដែលកំពុងរីកចម្រើនរបស់អ្នកនៅក្នុងគណនីឈ្មួញជើងសា ដែលអ្នកនឹងបង់ពន្ធអត្រាការប្រាក់ទាប នៅពេលអ្នកដកវាចេញ។

ការបំប្លែង Roth IRA

A ការបម្លែង Roth IRA គឺជាដំណើរការនៃការបំលែងគណនី IRA ប្រពៃណីរបស់អ្នកទៅជាគណនី Roth IRA ។ Roth IRA នឹងមិនតម្រូវឱ្យមានការបង់ពន្ធលើការចែកចាយណាមួយបន្ទាប់ពីអាយុ 59 ឆ្នាំ 1/2 ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយដំណើរការនៃការបំប្លែង IRA ប្រពៃណីទៅជា Roth IRA បង្កើតព្រឹត្តិការណ៍ជាប់ពន្ធ។ ប្រសិនបើអ្នករំពឹងថាតង្កៀបពន្ធរបស់អ្នកនឹងខ្ពស់ជាងនៅក្នុងការចូលនិវត្តន៍ជាងពេលនេះ វាអាចសមហេតុផលក្នុងការបំប្លែង IRA ប្រពៃណីរបស់អ្នកទៅជា Roth IRA ។ យុទ្ធសាស្ត្រមួយទៀតគឺការបំប្លែងផ្នែកមួយនៃ IRA ប្រពៃណីរបស់អ្នកទៅជា Roth IRA ក្នុងរយៈពេលប៉ុន្មានឆ្នាំ នៅពេលដែលអ្នករំពឹងថានឹងស្ថិតក្នុងតង្កៀបពន្ធទាប។

យុទ្ធសាស្ត្របន្ថែម

មានយុទ្ធសាស្រ្តផ្សេងទៀតដែលអាចជួយអ្នកជៀសវាងការបង់ពន្ធលើការដកប្រាក់របស់ IRA ដែលមួយចំនួនអាចហោះហើរនៅក្រោមរ៉ាដា។ ឧទាហរណ៍អ្នកអាចធ្វើ ការបរិច្ចាគមូលបត្រចេញពី IRA របស់អ្នកទៅកាន់អង្គការសប្បុរសធម៌សាធារណៈដែលត្រូវបានអនុម័ត និងទទួលយកការកាត់ពន្ធរហូតដល់ 30% ។ ប្រសិនបើការរួមចំណែករបស់អ្នកលើសពី $100,000 ក្នុងមួយឆ្នាំ នោះអ្នកអាចបន្តរហូតដល់ប្រាំឆ្នាំ។

អ្នកក៏អាចទាញយកអត្ថប្រយោជន៍ពីការកាត់តាមស្តង់ដារផងដែរ។ ប្រសិនបើប្រាក់ចំណូលជាប់ពន្ធរបស់អ្នកគឺ $0 នោះអ្នកអាចដកចំនួនប្រហាក់ប្រហែលរបស់អ្នក។ ការកាត់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលស្តង់ដារ មុនពេលអ្នកត្រូវបានបង់ពន្ធ។ ចំនួនទឹកប្រាក់នេះគឺប្រហែល $20,300 ប្រសិនបើអ្នករៀបការដោយគ្មានអ្នកនៅក្នុងបន្ទុក។

A កិច្ចសន្យាប្រចាំឆ្នាំដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ (QLAC) គឺជាជម្រើសមួយផ្សេងទៀត។ QLAC គឺជាប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំដ៏សំខាន់មួយនៅក្នុង IRA របស់អ្នកដែលអ្នកបានបង្កើតឡើងដើម្បីកាត់បន្ថយការទទួលខុសត្រូវពន្ធរបស់អ្នក។ នៅពេលអ្នករៀបចំ QLAC អ្នកលើកលែង 25% នៃតម្រូវការចែកចាយអប្បបរមាដែលត្រូវការរបស់អ្នករហូតដល់អតិបរមា 130,000 ដុល្លារ។ ប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំនេះនឹងមានរយៈពេលរហូតដល់អ្នកមានអាយុ 85 ឆ្នាំ ដូច្នេះវាអាចមានតម្លៃបុព្វលាភដែលអ្នកត្រូវបង់ដើម្បីរៀបចំវា។

បន្ទាត់​ខាង​ក្រោម

ទាំងនេះគឺជាយុទ្ធសាស្រ្តមួយចំនួនដែលអ្នកអាចប្រើដើម្បីកាត់បន្ថយពន្ធដែលអ្នកនឹងបង់នៅពេលអ្នកដកប្រាក់ពី IRA របស់អ្នក។ លទ្ធភាពពាក់ព័ន្ធនឹងការបំប្លែង IRAs ប្រពៃណីទៅជា Roth IRAs មាន IRAs ច្រើន ការបរិច្ចាគសុវត្ថិភាពពី IRA ទៅអង្គការសប្បុរសធម៌ ឬបង្កើត QLAC ។ ដោយសារពួកគេភាគច្រើនពាក់ព័ន្ធនឹងភាពស្មុគស្មាញមួយចំនួន អ្នកប្រហែលជាចង់ជួបអ្នកប្រឹក្សាផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ ដូច្នេះអ្នកមិនឆ្លៀតឱកាសនៃការជាប់គាំងជាមួយនឹងវិក័យប័ត្រពន្ធដ៏ធំនៅចុងឆ្នាំនោះទេ។

គន្លឹះក្នុងការចូលនិវត្តន៍

• ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុអាចជាជំនួយដ៏ធំនៅពេលនិយាយអំពីផែនការចូលនិវត្តន៍។ ការស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលមានសមត្ថភាព មិនចាំបាច់ពិបាកនោះទេ។ ឧបករណ៍ឥតគិតថ្លៃរបស់ SmartAsset ផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយនឹងទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរហូតដល់បីនាក់ដែលបម្រើតំបន់របស់អ្នក ហើយអ្នកអាចសម្ភាសការផ្គូផ្គងទីប្រឹក្សារបស់អ្នកដោយមិនគិតថ្លៃដើម្បីសម្រេចថាតើមួយណាសាកសមសម្រាប់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកត្រៀមខ្លួនស្វែងរកទីប្រឹក្សាដែលអាចជួយអ្នកឱ្យសម្រេចបាននូវគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ ចាប់​ផ្តើ​ម​ឥឡូវ​នេះ.

• ពិនិត្យ​មុន​ពេល​ចេញ ម៉ាស៊ីនគិតលេខចូលនិវត្តន៍របស់ SmartAsset ប្រសិនបើអ្នកចង់រៀបចំផែនការចូលនិវត្តន៍ដោយខ្លួនឯង។ អ្នកអាចប្រើវាដើម្បីកំណត់ចំនួនប្រាក់ដែលអ្នកប្រហែលជាត្រូវការក្នុងការចូលនិវត្តន៍។

ឥណទានរូបថត៖ ©iStock.com/RealPeopleGroup, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/shapecharge

ប្រកាស តើខ្ញុំអាចជៀសវាងការបង់ពន្ធលើការដកប្រាក់របស់ IRA យ៉ាងដូចម្តេច? បានបង្ហាញខ្លួនជាលើកដំបូង ប្លក់ SmartAsset.