របៀបបង្កើតផលប័ត្រ Set-It-and-Forget-It

ការវិនិយោគអាចជាការខិតខំប្រឹងប្រែងដ៏ស្មុគស្មាញ និងតានតឹង។ គំនិតនៃការត្រួតពិនិត្យឥតឈប់ឈរ តុល្យភាពឡើងវិញ និងការជ្រើសរើសភាគហ៊ុនអាចមានច្រើនលើសលប់ (មិននិយាយពីថ្លៃដើមទេ ប្រសិនបើធ្វើមិនត្រឹមត្រូវ) ជាពិសេសសម្រាប់អ្នកដែលទើបនឹងវិនិយោគ។ ប៉ុន្តែចុះយ៉ាងណាបើមានវិធីធ្វើឱ្យដំណើរការសាមញ្ញ ហើយនៅតែទទួលបានលទ្ធផលដ៏អស្ចារ្យ? ចូលទៅក្នុងពិភពនៃផលប័ត្រដែលគ្រប់គ្រងដោយអកម្ម។ គិតថាវាជាវិធីសាស្រ្តកំណត់វា និងបំភ្លេចវា។

ស្រាវជ្រាវពី។ ផ្កាយព្រឹក បានបង្ហាញថា វិធីសាស្រ្តបោះចោលក្នុងការវិនិយោគអាចនាំទៅរកលទ្ធផលល្អប្រសើរ ជាពិសេសនៅពេលនិយាយអំពីការកាត់បន្ថយការចំណាយ និងកាត់បន្ថយផលប៉ះពាល់នៃពេលវេលាទីផ្សារ និងការជ្រើសរើសភាគហ៊ុនបុគ្គល។

ពិចារណានិយាយជាមួយ ក ទីប្រឹក្សា​ហិរញ្ញវត្ថុ ប្រសិនបើអ្នកកំពុងព្យាយាមសម្រេចចិត្តពីរបៀបប្រើប្រាស់វិធីសាស្រ្តសកម្មជាងមុនក្នុងការគ្រប់គ្រងការវិនិយោគរបស់អ្នក។ នេះគឺជាជំហានបួនដើម្បីបង្កើតផលប័ត្រដែលគ្រប់គ្រងដោយអកម្ម។

ស្វែងយល់ពីគោលការណ៍ណែនាំនៃផលប័ត្រវិនិយោគរបស់អ្នក។

ជំហានដំបូងក្នុងការបង្កើតផលប័ត្រដែលគ្រប់គ្រងដោយអកម្មគឺដើម្បីកំណត់ទស្សនវិជ្ជា និងគោលដៅនៃការវិនិយោគរបស់អ្នក។ នេះនឹងជាគោលការណ៍ណែនាំសម្រាប់ផលប័ត្ររបស់អ្នក ហើយនឹងជូនដំណឹងអំពីការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នក ពិពិធកម្ម យុទ្ធសាស្រ្ត និងការអត់ធ្មត់ហានិភ័យ។ ទស្សនវិជ្ជានៃការវិនិយោគទូទៅមួយចំនួនរួមមាន ការវិនិយោគតម្លៃ ការវិនិយោគកំណើន និងការវិនិយោគប្រាក់ចំណូល។ វាក៏មានវិធីសាស្រ្តទូទៅមួយចំនួនក្នុងការរៀបចំរចនាសម្ព័ន្ធផលប័ត្ររបស់អ្នកដូចជា វិធីសាស្រ្ត 60/40.

ឧទាហរណ៍ វិនិយោគិនដែលឱ្យតម្លៃលើការរក្សាដើមទុន អាចមានហានិភ័យទាប ហើយចូលចិត្តផលប័ត្រដែលមានទម្ងន់ធ្ងន់ចំពោះមូលបត្របំណុល និងការវិនិយោគដែលមានចំណូលថេរផ្សេងទៀត។ ម៉្យាងវិញទៀត វិនិយោគិនដែលផ្តល់អាទិភាពដល់កំណើនអាចមានភាពធន់នឹងហានិភ័យខ្ពស់ ហើយចូលចិត្តផលប័ត្រដែលមានទម្ងន់ធ្ងន់ចំពោះភាគហ៊ុន និងការវិនិយោគភាគហ៊ុនផ្សេងទៀត។ គន្លឹះគឺត្រូវកំណត់នូវអ្វីដែលសំខាន់បំផុតសម្រាប់អ្នក ហើយបន្ទាប់មកបង្កើតផលប័ត្រដែលស្របតាមអាទិភាពទាំងនោះ។

ពង្រឹងគណនីរបស់អ្នកដោយការលុបស្ទួន

នៅពេលដែលអ្នកមានទស្សនៈ និងគោលដៅនៃការវិនិយោគច្បាស់លាស់ នោះដល់ពេលដែលត្រូវវាយតម្លៃ និងកែតម្រូវផលប័ត្របច្ចុប្បន្នរបស់អ្នក។ វាអាចពាក់ព័ន្ធនឹងការរួមបញ្ចូលគណនី ការបិទគណនីដែលមិនត្រូវការ និងសម្រួលការវិនិយោគរបស់អ្នក។ តាមរយៈ​ការ​លុប​ឈ្មោះ​ស្ទួន និង​កាត់​បន្ថយ​ភាព​ស្មុគស្មាញ អ្នក​អាច​សម្រួល​ផលប័ត្រ​របស់​អ្នក និង​ធ្វើ​ឱ្យ​វា​កាន់​តែ​ងាយ​ស្រួល​ក្នុង​ការ​គ្រប់​គ្រង។ លើសពីនេះ ការកាត់បន្ថយចំនួនគណនីក៏អាចកាត់បន្ថយថ្លៃសេវាផងដែរ ខណៈពេលដែលសន្សំពេលវេលាផងដែរ។

រឿងរ៉ាវនៅតែបន្ត

វិនិយោគិនដែលមានគណនីវិនិយោគច្រើនអាចពិបាកក្នុងការតាមដានការកាន់កាប់របស់ពួកគេទាំងអស់ ហើយប្រហែលជាត្រូវបង់ថ្លៃ និងថ្លៃសេវាច្រើន។ ការបង្រួបបង្រួមគណនីទាំងនេះទៅក្នុងគណនីសំខាន់មួយ ឬមួយចំនួនអាចសម្រួលដំណើរការ និងកាត់បន្ថយការចំណាយ។ វាក៏ជាការលេងដ៏ឆ្លាតវៃផងដែរ។ ធ្វើសមតុល្យផលប័ត្ររបស់អ្នក។ និងពិនិត្យមើលការវិនិយោគរបស់អ្នកឱ្យបានទៀងទាត់។ នេះគឺជាពេលដែលអ្នកនឹងលុបការស្ទួនណាមួយចេញ ព្រោះថាការរក្សាការវិនិយោគស្រដៀងគ្នាច្រើនអាចនាំឱ្យមានហានិភ័យប្រមូលផ្តុំ និងបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកឱ្យសមនឹងយុទ្ធសាស្រ្តវិនិយោគរបស់អ្នក។

ស្វែងយល់ពីឱកាសវិនិយោគដែលមានតម្លៃសមរម្យ និងចម្រុះ

អត្ថប្រយោជន៍មួយក្នុងចំណោមអត្ថប្រយោជន៍នៃផលប័ត្រដែលគ្រប់គ្រងដោយអកម្មគឺសមត្ថភាពក្នុងការចូលប្រើប្លុកអគារដែលមានតម្លៃទាប និងចម្រុះដូចជា មូលនិធិជួញដូរប្តូរប្រាក់ (ETFs) និងមូលនិធិសន្ទស្សន៍។ ប្រភេទនៃការវិនិយោគទាំងនេះផ្តល់នូវការប៉ះពាល់ទៅនឹងទ្រព្យសម្បត្តិ និងវិស័យយ៉ាងទូលំទូលាយ ដោយកាត់បន្ថយហានិភ័យនៃការប្រមូលផ្តុំ និងបង្កើនការធ្វើពិពិធកម្ម។

ជម្រើសនៃការវិនិយោគទាំងនេះក៏មានទំនោរនឹងមានតម្លៃទាបជាងបើប្រៀបធៀបទៅនឹងមូលនិធិដែលបានគ្រប់គ្រងយ៉ាងសកម្ម ដែលអាចជះឥទ្ធិពលយ៉ាងខ្លាំងទៅលើការត្រឡប់មកវិញក្នុងរយៈពេលមួយផ្នែក ដោយសារ មូលធនទទួលបានពន្ធ  កើតឡើងដោយការទិញ និងលក់ការវិនិយោគជាញឹកញាប់។

សូមចងចាំថានៅពេលបង្កើតផលប័ត្រដែលគ្រប់គ្រងដោយអកម្ម អ្នកត្រូវពិចារណាទាំងថ្នាក់ទ្រព្យសកម្ម និងការវិនិយោគជាក់លាក់។ ជាឧទាហរណ៍ វិនិយោគិនប្រហែលជាចង់ពិចារណាលើភាគហ៊ុនចម្រុះ ក៏ដូចជាមូលបត្របំណុល និងអចលនទ្រព្យ។ ដោយផ្តោតលើជម្រើសដែលគ្រប់គ្រងដោយអកម្មតម្លៃទាប វិនិយោគិនអាចបង្កើតផលប័ត្រដែលមានលក្ខណៈចម្រុះដោយមិនចាំបាច់បង់ថ្លៃខ្ពស់សម្រាប់ការគ្រប់គ្រងសកម្ម។

រក្សាកំណត់ត្រានៃយុទ្ធសាស្ត្រគ្រប់គ្រងផលប័ត្ររបស់អ្នក។

ជាចុងក្រោយ រក្សាកំណត់ត្រានៃយុទ្ធសាស្រ្តគ្រប់គ្រងផលប័ត្ររបស់អ្នក រួមទាំងទស្សនវិជ្ជានៃការវិនិយោគរបស់អ្នក ការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិ និងការវិនិយោគដែលអ្នកកាន់កាប់។ ឯកសារនេះអាចជួយអ្នកឱ្យដើរលើផ្លូវ និងធានាថាផលប័ត្ររបស់អ្នកបន្តតម្រង់ទៅតាមគោលដៅរបស់អ្នក។ មិនតែប៉ុណ្ណោះ វាក៏អាចជួយសន្សំសំចៃអ្នកផងដែរ នៅក្នុងព្រឹត្តិការណ៍នៃសវនកម្មពន្ធ ឬការត្រួតពិនិត្យហិរញ្ញវត្ថុផ្សេងទៀត។

វិនិយោគិនដែលប្រកាន់យកវិធីសាស្រ្តគ្រប់គ្រងផលប័ត្រអាចនឹងត្រូវបានល្បួងឱ្យមិនអើពើនឹងការវិនិយោគរបស់ពួកគេ ហើយអនុញ្ញាតឱ្យពួកគេក្លាយជា។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ អ្នកមិនគួរទុកការវិនិយោគរបស់អ្នកឱ្យវិលចេញពីការគ្រប់គ្រងដោយគ្មានការណែនាំឡើយ។ អ្នកនៅតែត្រូវពិនិត្យមើលផលប័ត្ររបស់អ្នកឱ្យបានទៀងទាត់ ដើម្បីធានាថាវាបន្តស្របតាមគោលដៅរបស់អ្នក និងធ្វើការកែតម្រូវចាំបាច់ណាមួយ។ ដូច្នេះដោយការរក្សាកំណត់ត្រានៃយុទ្ធសាស្រ្តគ្រប់គ្រងផលប័ត្ររបស់អ្នក អ្នកអាចតាមដានវឌ្ឍនភាពរបស់អ្នកកាន់តែងាយស្រួល និងធ្វើការផ្លាស់ប្តូរចាំបាច់ណាមួយ។

បន្ទាត់ខាងក្រោម

ការបង្កើតដៃបិទ ផលប័ត្រដែលគ្រប់គ្រងដោយអកម្ម អាចជាមធ្យោបាយសាមញ្ញ និងមានប្រសិទ្ធភាពក្នុងការវិនិយោគសម្រាប់រយៈពេលវែង។ ដោយផ្តោតលើការស្វែងរកផ្នែកខាងជើងពិតនៃផលប័ត្ររបស់អ្នក ធ្វើឱ្យគណនីមានភាពប្រសើរឡើង ការបង្ហាញឱកាសវិនិយោគចម្រុះ និងតម្លៃសមរម្យ និងការរក្សាកំណត់ត្រានៃយុទ្ធសាស្ត្រគ្រប់គ្រងរបស់អ្នក អ្នកអាចបង្កើនសក្តានុពលនៃការវិនិយោគរបស់អ្នក ខណៈពេលដែលកាត់បន្ថយភាពតានតឹង និងកិច្ចខិតខំប្រឹងប្រែងនៃការគ្រប់គ្រងសកម្ម។

ព័ត៌មានជំនួយសម្រាប់វិនិយោគ

• មនុស្ស​ជា​ច្រើន អ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ ប្រើប្រាស់ការវិនិយោគអកម្មជាយុទ្ធសាស្រ្តវិនិយោគចម្បងរបស់ពួកគេ។ ការស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុត្រឹមត្រូវដែលសមនឹងតម្រូវការរបស់អ្នក មិនចាំបាច់ពិបាកទេ។ ឧបករណ៍ឥតគិតថ្លៃរបស់ SmartAsset ផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយនឹងទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការត្រួតពិនិត្យរហូតដល់បីនាក់ ដែលបម្រើតំបន់របស់អ្នក ហើយអ្នកអាចសម្ភាសអ្នកប្រឹក្សាយោបល់របស់អ្នកដោយមិនគិតថ្លៃដើម្បីសម្រេចថាតើមួយណាសាកសមសម្រាប់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកត្រៀមខ្លួនស្វែងរកទីប្រឹក្សាដែលអាចជួយអ្នកឱ្យសម្រេចបាននូវគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ ចាប់​ផ្តើ​ម​ឥឡូវ​នេះ.

• សម្រាប់អ្នកដែលមានលុយតិចក្នុងការវិនិយោគ អ្នកប្រឹក្សាយោបល់រ៉ូប៊ឺត គឺជាជម្រើសដ៏ល្អសម្រាប់អ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលមានតម្លៃថ្លៃជាង។ ជាការពិត ទីប្រឹក្សា robo ជាច្រើនបានបញ្ចូលមូលនិធិសន្ទស្សន៍ ETFs និងមូលនិធិទៅវិញទៅមកជាច្រើនរួចទៅហើយនៅក្នុងផលប័ត្ររបស់ពួកគេ។ ជាលទ្ធផល ការវិនិយោគអកម្មគឺជាចំណុចសំខាន់មួយនៅក្នុងសហគមន៍ robo-advisor ។

ឥណទានរូបថត៖ ©iStock.com/courtneyk, tumsasedgars

ប្រកាស របៀបបង្កើតផលប័ត្រ Set-It-and-Forget-It បានបង្ហាញខ្លួនជាលើកដំបូង ប្លក់ SmartAsset.