របៀបដោះស្រាយនៅពេលអ្នកតានតឹងអំពីបំណុលកាតឥណទាន

រឿងរ៉ាវមួយចំនួនដែលបង្កឱ្យមានទុក្ខព្រួយផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ និងការថប់បារម្ភច្រើនជាងការជំពាក់បំណុលកាតឥណទានដែលមានអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់។

ជនជាតិអាមេរិករាប់លាននាក់នៃកម្រិតប្រាក់ចំណូលទាំងអស់។ អនុវត្តសមតុល្យធំនៅលើកាតឥណទាន ដែលគិតអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ណាស់។ យោងតាមទិន្នន័យរបស់ Federal Reserve អត្រាភាគរយប្រចាំឆ្នាំជាមធ្យមនៅលើកាតដែលចេញដោយធនាគារពាណិជ្ជគឺ 16.45% នៅចុងឆ្នាំមុន ហើយអត្រាគិតប្រាក់ដោយបណ្ណឥណទានហាងអាចលើសពី 20%។

ខណៈពេលដែលសមតុល្យកាតបានធ្លាក់ចុះយ៉ាងខ្លាំងពីកម្រិតខ្ពស់បំផុតចំនួន 927 ពាន់លានដុល្លារនៅចុងឆ្នាំ 2019 ពួកគេនៅតែខ្ពស់រហូតដល់ 841 ពាន់លានដុល្លារនៅចុងត្រីមាសទីមួយ ហើយអាចបន្តកើនឡើង។

Rachel Gittleman អ្នកគ្រប់គ្រងផ្នែកផ្សព្វផ្សាយសេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុនៅសហព័ន្ធអ្នកប្រើប្រាស់អាមេរិកបាននិយាយថា "បំណុលកាតឥណទាននៅតែជាបញ្ហាធំ" ។ "មានការបង់រំលោះមួយចំនួននៅដើមដំបូងនៃជំងឺរាតត្បាត ប៉ុន្តែខ្ញុំគិតថាសមតុល្យអាចចាប់ផ្តើមកើនឡើងម្តងទៀតជាមួយនឹងការកើនឡើងនៃថ្លៃរស់នៅ។"

ប្រសិនបើអ្នកកំពុងតស៊ូក្នុងការទូទាត់អប្បបរមាលើសមតុល្យកាតឥណទាន មានជម្រើសដើម្បីជួយអ្នកកាត់បន្ថយចំនួនដែលអ្នកជំពាក់ និង/ឬកាត់បន្ថយចំនួនការប្រាក់ដែលអ្នកបានបង់លើបំណុល។

ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ មិនមានគ្រាប់ប្រាក់សម្រាប់បំណុលខ្ពស់ទេ។ ដំណោះស្រាយចាប់ផ្តើមជាមួយនឹងការផ្លាស់ប្តូរអាកប្បកិរិយាផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នក។

Summer Red ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ និងជាអ្នកគ្រប់គ្រងជាន់ខ្ពស់នៃសមាគមសម្រាប់ការប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ និងការអប់រំរៀបចំផែនការបាននិយាយថា "ដំណោះស្រាយរយៈពេលវែងតែមួយគត់គឺត្រូវជួសជុលទម្លាប់ចំណាយរបស់អ្នក"។ “គ្មានអ្វីនឹងជោគជ័យទេ លុះត្រាតែអ្នកប្រកាន់ខ្ជាប់នូវផែនការចំណាយដែលបានកាត់បន្ថយ។

"អ្នកត្រូវតែទទួលបានការចំណាយរបស់អ្នកក្រោមកម្រិតប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នក។"

សមតុល្យកាតឥណទាន $10,000 ជាមួយនឹងអត្រាការប្រាក់ 20% ធ្វើឱ្យអ្នកចំណាយ $167 ក្នុងមួយខែ ហើយនោះគ្រាន់តែធានាថាសមតុល្យរបស់អ្នកនឹងមិនធំជាងនេះទេ។ ដើម្បីចាប់ផ្តើមទូទាត់សមតុល្យបំណុល អ្នកនឹងត្រូវធ្វើបន្ថែមទៀត។

មានទិដ្ឋភាពសំខាន់ពីរដើម្បីគ្រប់គ្រងការចំណាយរបស់អ្នក; មិនប្រើប្រាស់ប័ណ្ណឥណទានរបស់អ្នក និងពង្រាងថវិកាប្រកបដោយនិរន្តរភាព ដែលរួមបញ្ចូលការទូទាត់សមតុល្យកាត។

នៅផ្នែកខាងមុខដំបូង Red ណែនាំមនុស្សឱ្យកាត់បន្ថយទាំងអស់ លើកលែងតែកាតឥណទានមួយរបស់ពួកគេ។ កុំបោះបង់គណនីព្រោះពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកនឹងរងទុក្ខ

ប្រសិនបើអ្នកនៅតែពុះពារជាមួយការរមាស់ដើម្បីប្រើកាតរបស់អ្នក សូមដាក់វានៅក្នុងម៉ាសីនតឹកកក។ Red បាននិយាយថា "វាត្រូវចំណាយពេលប្រហែលបីម៉ោងសម្រាប់កាតឥណទានដើម្បីរលាយ ហើយរួចរាល់ក្នុងការប្រើប្រាស់"។ "វាផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវពេលវេលាដើម្បីគិតអំពីការទិញរបស់អ្នក។" ប្រើតែកាតសម្រាប់ការទិញដែលអ្នកអាចបង់ផ្តាច់នៅចុងខែ។

នៅផ្នែកខាងមុខទីពីរ អ្នកនឹងត្រូវលះបង់ខ្លះ ដើម្បីចាប់ផ្តើមកាត់បន្ថយសមតុល្យបំណុល។ វា​អាច​មាន​ន័យ​ថា​កាត់​បន្ថយ​ផ្ទះ ឬ​អាផាតមិន លក់​ឡាន ឬ​ធ្វើ​ម្ហូប​នៅ​ផ្ទះ​បន្ថែម​ទៀត។ វាចាំបាច់ណាស់ដែលអ្នកធ្វើសេចក្តីព្រាងថវិកាដែលកំណត់រាល់ការចំណាយ និងប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នក ដើម្បីកំណត់កន្លែងដែលអ្នកអាចកាត់បន្ថយការចំណាយ និងទូទាត់បំណុល។

Gittleman ណែនាំឱ្យទទួលបានជំនួយ។ អ្នក​ស្រី​បាន​បន្ត​ថា​៖ «​ស្ថានភាព​ហិរញ្ញវត្ថុ​របស់​អតិថិជន​នីមួយៗ​គឺ​ខុស​គ្នា​។ “ពួកគេមានបំណុលផ្សេងៗគ្នា ទម្លាប់នៃការចំណាយផ្សេងៗគ្នា និងតម្លៃខុសៗគ្នាសម្រាប់ពួកគេ។

"ការធ្វើការជាមួយអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់អាចជួយអ្នកក្នុងការស្វែងរកជម្រើសដ៏ល្អបំផុតរបស់អ្នក។"

ដរាបណាយុទ្ធសាស្រ្ដក្នុងការសងបំណុលទៅ មានគំរូសងវិញជាមូលដ្ឋានចំនួនពីរ។ ទីមួយ - ហៅថាវិធីសាស្ត្រ snowball - ទូទាត់សមតុល្យបំណុលតូចបំផុតជាមុនសិន ដើម្បីផ្តល់ឱ្យអ្នកប្រើប្រាស់នូវសន្ទុះមួយចំនួន។ គំនិតនេះគឺត្រូវបង់ចំនួនអប្បបរមាលើសមតុល្យបំណុលទាំងអស់ ដើម្បីជៀសវាងថ្លៃសេវាយឺត ឬថ្លៃការប្រាក់ខ្ពស់ បន្ទាប់មកអនុវត្តនៅសល់ទៅសមតុល្យបំណុលតូចបំផុតរបស់អ្នក។

នៅពេលអ្នកទូទាត់សមតុល្យនោះ អ្នកប្តូរទៅសមតុល្យតូចបំផុតបន្ទាប់។ Red បាននិយាយថា "ការលើកទឹកចិត្តនៃការសងបំណុលគឺមានតម្លៃណាស់" ។ "ការ​អាច​មើល​ឃើញ​ថា​អាច​ជា​ការ​លើក​ទឹក​ចិត្ត​ដ៏​មាន​ឥទ្ធិពល​សម្រាប់​មនុស្ស"។

ប្រសិនបើអ្នកមិនត្រូវការការពង្រឹងជាវិជ្ជមានទេ អ្នកអាចផ្តោតលើបំណុលអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់បំផុតជាមុនសិន។ ក្នុងរយៈពេលវែង វិធីសាស្ត្រដែលហៅថា avalanche - ពីអត្រាខ្ពស់បំផុតទៅទាបបំផុត - នឹងជួយសន្សំសំចៃអ្នកបានច្រើនបំផុតលើការគិតការប្រាក់។

ខណៈពេលដែលការផ្លាស់ប្តូរគំរូនៃការចំណាយរបស់អ្នកគឺជារឿងតែមួយគត់ដែលនឹងធ្វើឱ្យអ្នកចេញពីរន្ធបំណុលប្រកបដោយនិរន្តរភាព មានជំហានផ្សេងទៀតដែលអ្នកអាចពិចារណាដែលអាចកាត់បន្ថយចំនួនដែលអ្នកជំពាក់ ឬកាត់បន្ថយការប្រាក់ដែលអ្នកត្រូវបានគិតប្រាក់។ នេះគឺជាសកម្មភាពចំនួនបួនដែលត្រូវពិចារណា៖

1. ទូរស័ព្ទទៅក្រុមហ៊ុនកាតឥណទានរបស់អ្នកដើម្បីមើលថាតើអ្នកអាចកាត់បន្ថយចំនួនដែលអ្នកជំពាក់ ឬបន្ថយអត្រាការប្រាក់លើបំណុល។ កុំដឹកនាំជាមួយលទ្ធភាពនៃការប្រកាសក្ស័យធនផ្ទាល់ខ្លួន ប៉ុន្តែពន្យល់ថាអ្នកមិនអាចបង់សមតុល្យបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នកតាមលក្ខខណ្ឌដែលមានស្រាប់។ ក្រុមហ៊ុនកាតឥណទានចង់ទទួលបានប្រាក់កម្រៃ ហើយពួកគេអាចផ្តល់ការសង្គ្រោះខ្លះដើម្បីធានាថាពួកគេធ្វើ។
2. ការផ្ទេរសមតុល្យកាតឥណទានទៅកាតផ្សេងទៀតដែលមិនផ្តល់ការប្រាក់សម្រាប់រយៈពេលមួយអាចសមហេតុផល ប៉ុន្តែវាមិនឥតគិតថ្លៃទេ។ ពួកគេអាចផ្តល់ការប្រាក់ 0% សម្រាប់រយៈពេល 12- ឬ 3 ខែ ប៉ុន្តែជាធម្មតាពួកគេគិតប្រាក់ពី 4% ទៅ XNUMX% នៃសមតុល្យជាមុន។ ប្រសិនបើអ្នកមិនសងបំណុលក្នុងអំឡុងពេលអនុគ្រោះនោះ អ្នកនឹងមិនមានអ្វីប្រសើរជាងនៅចុងបញ្ចប់នោះទេ។
3. ការបង្រួបបង្រួមបំណុលកាតឥណទានដែលមានការប្រាក់ខ្ពស់របស់អ្នក និងទូទាត់វាជាមួយនឹងប្រាក់កម្ចីផ្ទាល់ខ្លួនអត្រាទាបអាចកាត់បន្ថយការចំណាយការប្រាក់របស់អ្នកយ៉ាងខ្លាំង។ ភាគច្រើនទំនងជាវាត្រូវតែជាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ ប្រសិនបើទម្រង់ឥណទានរបស់អ្នកអន់។ គុណវិបត្តិគឺថា ប្រសិនបើអ្នកមិនគ្រប់គ្រងការចំណាយរបស់អ្នកទេ ផ្ទះរបស់អ្នកអាចប្រឈមនឹងហានិភ័យ។
4. ប្រសិនបើបំណុលរបស់អ្នកសាមញ្ញពេក - ជាញឹកញាប់ដោយសារតែការចំណាយលើផ្នែកវេជ្ជសាស្រ្ត ដែលជាកត្តាសំខាន់ក្នុង 60% នៃការក្ស័យធនផ្ទាល់ខ្លួន - ការក្ស័យធនអាចជាជម្រើសដ៏ល្អបំផុតរបស់អ្នក។ ប្រសិនបើបំណុលភាគច្រើនរបស់អ្នកមិនមានសុវត្ថិភាព ដូចជាសមតុល្យកាតឥណទាន និងវិក្កយបត្រវេជ្ជសាស្រ្ត ការក្ស័យធនអាចផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវការចាប់ផ្តើមថ្មី។ និយាយទៅកាន់អ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ និងមេធាវីក្ស័យធន មុនពេលអនុវត្តជំហាននេះ។