វិធីដើម្បីទទួលបានអត្រាការប្រាក់ចូលនិវត្តន៍ដែលមានការធានា 4.3%

កាន់តែខ្លាំងឡើងក្នុងប៉ុន្មានឆ្នាំថ្មីៗនេះ ការសិក្សាបានរកឃើញថាច្បាប់ 4% នេះត្រូវតែកាត់បន្ថយ ដើម្បីឆ្លុះបញ្ចាំងពីលទ្ធភាពផ្សេងគ្នាដែលការរំពឹងទុករបស់ភាគហ៊ុន និងសញ្ញាប័ណ្ណនៅក្នុងឆ្នាំអនាគតនឹងទាបជាងកាលពីប៉ុន្មានទសវត្សរ៍ថ្មីៗនេះ។ តាមពិតទៅ ដូចដែលខ្ញុំបានរាយការណ៍ថ្មីៗនេះ, មួយ ការសិក្សាថ្មី បានរកឃើញថា អត្រាចំណាយសុវត្ថិភាព គួរតែទាបជាង 1.9% ។

ទោះបីជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ចាប់តាំងពីជួរឈរនោះត្រូវបានបោះពុម្ពផ្សាយមក ខ្ញុំបានជួបនូវយុទ្ធសាស្រ្តមួយដែលជៀសវាងអត្រាចំណាយទាបដ៏គួរឱ្យសោកសៅនេះ។ ជាការពិត ជាមួយនឹងយុទ្ធសាស្រ្តនេះ អ្នកអាចចាក់សោរក្នុងអត្រាចំណាយលើសពី 4% សម្រាប់រយៈពេល 30 ឆ្នាំខាងមុខ។

យុទ្ធសាស្រ្តគឺនៅក្នុងគំនិតសាមញ្ញណាស់ ទោះបីជាដូចដែលខ្ញុំនឹងរៀបរាប់បន្ថែមទៀតក្នុងមួយនាទីក៏ដោយ វាមិនមែនជា panacea ហើយការប្រតិបត្តិវាត្រូវការការខិតខំប្រឹងប្រែងខ្លះ។ យុទ្ធសាស្ត្រនេះអំពាវនាវឱ្យកសាងជណ្តើរនៃ TIPS បុគ្គល - មូលប័ត្រការពារអតិផរណារបស់រតនាគារ - ជាមួយនឹងសញ្ញាប័ណ្ណផ្សេងគ្នាដែលចាស់ទុំក្នុងឆ្នាំនីមួយៗនៃការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។ ជាការពិតណាស់ TIPS គឺស្រដៀងគ្នាទៅនឹងប័ណ្ណរតនាគារប្រពៃណី និងមូលបត្របំណុល លើកលែងតែទិន្នផលដែលបានដកស្រង់របស់ពួកគេគឺខាងលើ និងលើសពីការផ្លាស់ប្តូរនៅក្នុងសន្ទស្សន៍តម្លៃអ្នកប្រើប្រាស់។ ប្រសិនបើរក្សាដល់កាលកំណត់ ហើយសន្មត់ថារដ្ឋាភិបាលសហរដ្ឋអាមេរិកមិនដំណើរការទេ នោះអ្នកនឹងមានការធានាត្រឡប់មកវិញដែលកែតម្រូវអតិផរណាសម្រាប់អាយុកាលនៃសញ្ញាប័ណ្ណ។

លោក Allan Roth ស្ថាបនិកក្រុមហ៊ុន Wealth Logic ដែលជាក្រុមហ៊ុនប្រឹក្សាវិនិយោគ ដែលខ្ញុំបានរៀនពីយុទ្ធសាស្ត្រនេះ បានប្រាប់ខ្ញុំនៅក្នុងបទសម្ភាសន៍មួយថា ដំបូងឡើយគាត់មានការសង្ស័យចំពោះយុទ្ធសាស្ត្រ TIPS នេះ ដោយគិតថាវាល្អពេកដើម្បីក្លាយជាការពិត។ ដូច្នេះ គាត់​ដាក់​លុយ​ទៅ​ណា​មាត់​គាត់ ដោយ​វិនិយោគ​លុយ​គាត់​មួយ​លាន​ដុល្លារ​ក្នុង​ការ​សាងសង់​ជណ្តើរ TIPS រយៈពេល ៣០ ឆ្នាំ។

វាដំណើរការ។ ឥឡូវនេះគាត់មានផលប័ត្រដែលនឹងផ្តល់នូវលំហូរសាច់ប្រាក់ដែលមានការធានានៃអតិផរណាដែលបានកែតម្រូវដោយ $ 43,000 ជារៀងរាល់ឆ្នាំសម្រាប់រយៈពេល 30 ឆ្នាំខាងមុខ — 4.3% នៃតម្លៃចាប់ផ្តើមរបស់ផលប័ត្រ។ (អាន អត្ថបទរបស់គាត់នៅលើគេហទំព័រ Advisor Perspectives ផ្តល់ព័ត៌មានលម្អិតបន្ថែម។ )

ដោយសារអត្រាចំណាយដែលបានធានា 4.3% នេះមានភាពទាក់ទាញ ដូច្នេះអ្នកអាចពិចារណាយុទ្ធសាស្ត្រជណ្តើរ TIPS នេះថាជាយុទ្ធសាស្ត្រគ្មានគំនិត។ ប៉ុន្តែមានចំណុចមួយចំនួនដែលត្រូវចងចាំអំពីវា៖

• ការត្រឡប់មកវិញនៃយុទ្ធសាស្រ្តនេះគឺមានភាពទាក់ទាញដូចដែលវាគឺដោយសារតែទិន្នផល TIPS ឥឡូវនេះមានភាពវិជ្ជមានយ៉ាងខ្លាំង។ ប៉ុន្តែ ដូចដែលអ្នកអាចមើលឃើញពីតារាងដែលភ្ជាប់មកជាមួយ ទិន្នផលទាំងនោះបានចំណាយពេលយ៉ាងច្រើនក្នុងរយៈពេលប៉ុន្មានឆ្នាំចុងក្រោយនេះនៅក្នុងទឹកដីអវិជ្ជមាន។ TIPS 10 ឆ្នាំបច្ចុប្បន្នមានទិន្នផលពិតប្រាកដ 1.70% ឧទាហរណ៍ ធៀបនឹងដក 1.15% កាលពីមួយឆ្នាំមុន។ អត្រាចំណាយដែលអ្នកអាចចាក់សោរដោយប្រើយុទ្ធសាស្ត្រជណ្តើរ TIPS នេះគឺអាស្រ័យលើទិន្នផល TIPS ដែលឈ្នះនៅពេលអ្នកបង្កើតកាំជណ្ដើរ - សន្មតថានៅពេលអ្នកចូលនិវត្តន៍។

• យុទ្ធសាស្ត្រ TIPS Ladder អាចមានរយៈពេលត្រឹមតែ 30 ឆ្នាំប៉ុណ្ណោះ ចាប់តាំងពីនោះគឺជា TIPS ដែលមានអាយុកាលវែងបំផុតដែលរតនាគារសហរដ្ឋអាមេរិកផ្តល់ជូន។ នោះ​ជា​គុណវិបត្តិ​សម្រាប់​ហេតុផល​ពីរ។ ទីមួយ យោងតាមតារាងស្ថិតិ មានប្រូបាប៊ីលីតេជិត 25% ដែលសមាជិកម្នាក់នៃគូស្វាមីភរិយាអាយុ 65 ឆ្នាំដែលចូលនិវត្តន៍នៅថ្ងៃនេះនឹងរស់នៅលើសពី 30 ឆ្នាំ។ ទីពីរជាមួយនឹងភាគហ៊ុន 60% / 40% ផលប័ត្រមូលបត្របំណុលមានប្រូបាប៊ីលីតេល្អ - ទោះបីជាមិនមែនជាការធានា - ថាវានឹងមានតម្លៃច្រើននៅពេលអ្នក (និងប្តីឬប្រពន្ធរបស់អ្នក) ស្លាប់ហើយដូច្នេះអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកទុកមរតកទៅអ្នកស្នងរបស់អ្នក។ អ្នកបោះបង់លទ្ធភាពនោះពេលទៅជាមួយយុទ្ធសាស្ត្រ TIPS Ladder ។ សម្រាប់ហេតុផលនោះ និងហេតុផលផ្សេងទៀត Roth ផ្តល់អនុសាសន៍ថាវាគ្រាន់តែជាធាតុមួយនៃផែនការចូលនិវត្តន៍ដ៏ទូលំទូលាយ ប៉ុន្តែមិនមែនជាធាតុតែមួយគត់នោះទេ។

• យុទ្ធសាស្ត្រ TIPS Ladder ទាមទារការវិនិយោគលើ TIPS បុគ្គល។ នោះជារឿងសំខាន់ដែលត្រូវដឹងព្រោះស្ទើរតែទាំងអស់នៃពួកយើងដែលធ្លាប់វិនិយោគនៅក្នុង TIPS បានធ្វើដូច្នេះតាមរយៈមូលនិធិទៅវិញទៅមក ឬ ETF ។ ទីផ្សារសម្រាប់ TIPS បុគ្គលគឺមិនសូវល្អទេ ហើយការរីករាលដាលដែលបានសួរអាចមានសារៈសំខាន់។ ជាងនេះទៅទៀត វាជាដំណើរការដ៏ស្មុគស្មាញមួយក្នុងការបែងចែកបរិមាណត្រឹមត្រូវសម្រាប់ជណ្ដើរនីមួយៗនៃជណ្ដើររបស់អ្នក ដូច្នេះអ្នកនឹងមានលំហូរសាច់ប្រាក់ដែលកែតម្រូវអតិផរណាថេរសម្រាប់រយៈពេល 30 ឆ្នាំខាងមុខ។

• បច្ចុប្បន្ននេះមិនមាន TIPS ដែលមានភាពចាស់ទុំនៅចន្លោះឆ្នាំ 2033 និង 2039 ដែលមានន័យថាជណ្តើរ TIPS នឹងមានជួរដែលបាត់មួយចំនួន។ Roth បានស្នើរដំណោះស្រាយមួយ ដែលគាត់បានពិភាក្សានៅក្នុងអត្ថបទរបស់គាត់ ដែលខ្ញុំបានភ្ជាប់ខាងលើ។

បន្ទាត់​ខាងក្រោម​បង្អស់? សម្រាប់ពេលនេះ ហើយដរាបណាបង្អួចនៃឱកាសនេះនៅតែមាន ពីព្រោះទិន្នផលរបស់ TIPS គឺខ្ពស់ដូចដែលពួកគេមាន ហើយដរាបណាអ្នកសុខចិត្តធ្វើការងារជើងបន្ថែមដើម្បីទិញនូវបរិមាណត្រឹមត្រូវនៃ TIPS នៃភាពចាស់ទុំផ្សេងៗគ្នា។ អ្នកអាចចាក់សោក្នុងអត្រាចំណាយ 30 ឆ្នាំច្រើនជាង 4% ។

អត្ថិភាពនៃយុទ្ធសាស្ត្រនេះមិនស៊ីសង្វាក់គ្នានឹងការសន្និដ្ឋាននៃការសិក្សាដែលខ្ញុំបានរាយការណ៍មុននេះ ដែលបានរកឃើញថាអត្រានៃការចំណាយប្រកបដោយសុវត្ថិភាពអាចទាបដល់ទៅ 1.9%។ Richard Sias សាស្ត្រាចារ្យផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុនៅសាកលវិទ្យាល័យ Arizona និងជាសហអ្នកនិពន្ធម្នាក់នៃការសិក្សានោះបានសង្កត់ធ្ងន់នៅក្នុងអ៊ីមែលថាការសិក្សារបស់ពួកគេមិនបាននិយាយថាអ្នកនឹងអស់លុយក្នុងការចូលនិវត្តន៍ប្រសិនបើអត្រាចំណាយរបស់អ្នកលើសពី 1.9 % ជំនួសមកវិញ វាបានរកឃើញថា ដើម្បីមានទំនុកចិត្តថាអ្នកនឹងមិនអស់លុយទេ អ្នកនិងអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកប្រហែលជាត្រូវគិតអត្រាទាបនៅពេលរៀបចំផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។

នោះ​ជា​ការ​បែងចែក​យ៉ាង​សំខាន់។

Sias បានបន្ថែមថា វាតែងតែអាចទៅរួចដែលទីផ្សារភាគហ៊ុន និងមូលបត្របំណុលក្នុងរយៈពេល 30 ឆ្នាំខាងមុខនឹងមានដំណើរការលើសពីមធ្យម ដូចដែលវាតែងតែអាចទៅរួចដែលថាទិន្នផល TIPS នឹងខ្ពស់នៅពេលអ្នកចូលនិវត្តន៍។ ប៉ុន្តែលទ្ធភាពទាំងពីរមិនត្រូវបានធានាទេ ហើយនោះជាចំណុចរបស់ពួកគេ។

សន្តិសុខសង្គម

ដោយមើលឃើញពីភាពមិនច្បាស់លាស់នេះ សន្តិសុខសង្គមក្លាយជាផ្នែកមួយដ៏សំខាន់នៃល្បែងផ្គុំរូបហិរញ្ញវត្ថុចូលនិវត្តន៍ជាងកាលពីមុន។ នោះមានន័យថា វាមានសារៈសំខាន់ណាស់ក្នុងការលុបបំបាត់ទេវកថាជាច្រើនអំពីរបបសន្តិសុខសង្គម ដែលបានបំភ័យអ្នកចូលនិវត្តន៍ និងអ្នកជិតចូលនិវត្តន៍ជាច្រើន ហើយសៀវភៅថ្មីមួយជួយធ្វើវាបាន។

វាត្រូវបានសរសេរដោយ Martha Shedden សហស្ថាបនិក និងជាប្រធានក្រុមហ៊ុន សមាគមជាតិនៃអ្នកវិភាគសន្តិសុខសង្គមដែលបានចុះឈ្មោះដែលខ្ញុំបានសម្ភាសន៍ពីមុនសម្រាប់ជួរឈរចូលនិវត្តន៍របស់ខ្ញុំប្រចាំសប្តាហ៍។ សៀវភៅថ្មីរបស់នាងមានចំណងជើងថា "ការជៀសវាងអសន្តិសុខសង្គម៖ ការចូលនិវត្តន៍ដែលអ្នកចង់បាន សន្តិសុខសង្គមដែលអ្នកទទួលបាន" ដែលនាងសម្ភាសអ្នកយ៉ាងពិតប្រាកដ។ នាងប្រាប់ខ្ញុំថាអ្នកអាន Kindle នឹងអាច អ្នកអាន Kindle នឹងអាចទាញយកសៀវភៅនេះដោយឥតគិតថ្លៃនៅថ្ងៃទី 17 និង 18 ខែវិច្ឆិកាដូច្នេះ នេះជាឱកាសរបស់អ្នកក្នុងការអានវាដោយមិនគិតថ្លៃ។ (សម្រាប់កំណត់ត្រា ខ្ញុំមិនទទួលបានសំណងហិរញ្ញវត្ថុពីសៀវភៅទេ។ )

Mark Hulbert គឺជាអ្នកចូលរួមវិភាគទានទៀងទាត់ដល់ MarketWatch ។ Hulbert Ratings របស់គាត់តាមដានព្រឹត្តិប័ត្រវិនិយោគដែលបង់ថ្លៃផ្ទះល្វែងដែលត្រូវធ្វើសវនកម្ម។ គាត់អាចទាក់ទងបាន [អ៊ីមែលការពារ].