សំណួរ: ខ្ញុំកំពុងទទួលយកការផ្តល់ជូនចូលនិវត្តន៍មុនអាយុពីនិយោជករយៈពេលវែងរបស់ខ្ញុំ 24 ឆ្នាំ។ នៅខែមីនា ឆ្នាំ 2023 ខ្ញុំនឹងចូលនិវត្តន៍ និងទទួលបានប្រាក់ខែ 30 ខែ ព្រមទាំងអត្ថប្រយោជន៍របស់ខ្ញុំ។ ក្នុងអំឡុងពេលនេះ ខ្ញុំនឹងស្វែងរកការងារផ្សេងទៀតដែលមាន 40 ឬ 113,000 ម៉ោងក្នុងមួយសប្តាហ៍។ ខ្ញុំចង់ធ្វើនេះដើម្បីវិនិយោគប្រាក់ឧបត្ថម្ភខ្លះដែលខ្ញុំនឹងទទួលបាន។ ខ្ញុំមានប្រហែល $401 ក្នុង 60(k) ដែលខ្ញុំក៏នឹងស្វែងរកការវិនិយោគផងដែរ។ ខ្ញុំគ្មានប្រាក់សន្សំ ឬពិនិត្យអ្វីផ្សេងទេ ហើយខ្ញុំមានអាយុ ៦០ឆ្នាំ។ ខ្ញុំត្រូវការដំបូន្មានថាតើវាផ្តល់ប្រយោជន៍ដល់ខ្ញុំក្នុងការជួលទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុនៅក្រៅក្រុមហ៊ុនដែលខ្ញុំមានជាមួយនឹងក្រុមហ៊ុនវិនិយោគធំតាមរយៈនិយោជកបច្ចុប្បន្នរបស់ខ្ញុំឬអត់។ (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុមែនទេ? ឧបករណ៍នេះអាចជួយផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយអ្នកប្រឹក្សាដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)
ចម្លើយ: ខណៈពេលដែលវាអាចផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍ដល់អ្នកក្នុងការធ្វើការជាមួយទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុនៅខាងក្រៅនិយោជករបស់អ្នក នោះមិនមែនតែងតែជាករណីនោះទេ។ “វាពិតជាអាស្រ័យទៅលើការចំណាយរបស់និយោជក-ទីប្រឹក្សា តើកាតព្វកិច្ចរបស់ពួកគេអាចមានឬមិនមាន និងថាតើពួកគេមានលិខិតបញ្ជាក់ត្រឹមត្រូវប៉ុណ្ណា។ ប្រសិនបើពួកគេមានតម្លៃទាប ដើរតួជាអ្នកផ្តល់ប្រឹក្សា មានការចាត់តាំងផែនការដ៏លេចធ្លោ នោះវាអាចជាការសមល្អ ប៉ុន្តែបើមិនដូច្នេះទេ អ្នកអាចចង់ស្វែងរកទីប្រឹក្សានៅកន្លែងផ្សេង” Philip Mock នៅ 1522 Financial ដែលជាអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់។
មានបញ្ហាជាមួយទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក ឬកំពុងស្វែងរកអ្នកថ្មី? អ៊ីមែល [អ៊ីមែលការពារ].
សម្រាប់ផ្នែករបស់គាត់ អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ Joe Favorito នៅ Landmark Wealth Management និយាយថា គាត់ណែនាំឱ្យជួបជាមួយទីប្រឹក្សាបច្ចុប្បន្ន ហើយពិនិត្យមើលស្ថានភាពរបស់អ្នក រួមជាមួយនឹងគោលដៅរយៈពេលវែងរបស់អ្នក ដើម្បីមើលថាតើពួកគេមានសមត្ថភាព និងបានធ្វើការងារល្អរហូតដល់ចំណុចនេះឬអត់។ . "ប្រសិនបើពួកគេមិនមែន ហើយអ្នកកំពុងរកមើលកន្លែងផ្សេង នោះខ្ញុំនឹងស្នើឱ្យប្រើអ្នកណាដែលអ្នកជ្រើសរើសផ្តាច់មុខ ព្រោះអ្នកចង់ឱ្យផែនការហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកជាយុទ្ធសាស្រ្តស្អិតរមួតមួយ ហើយការមានទីប្រឹក្សាប្រកួតប្រជែងពីរនាក់ ជួនកាលអាចបង្កើតបញ្ហាច្រើនជាងអ្នកអាចដោះស្រាយ" និយាយថា Favorito ។ (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុមែនទេ? ឧបករណ៍នេះអាចជួយផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយអ្នកប្រឹក្សាដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)
មិនថាអ្នកជ្រើសរើសទីប្រឹក្សាណាក៏ដោយ — ឬប្រសិនបើអ្នកទៅតែម្នាក់ឯង — អ្នកមានរឿងមួយចំនួនដែលអ្នកនឹងចង់ពិចារណានៅទីនេះ។ “ខ្ញុំចង់ដឹងថាការចំណាយប្រចាំខែសុទ្ធរបស់អ្នកនឹងទៅជាយ៉ាងណាក្នុងការចូលនិវត្តន៍គិតជាដុល្លារនាពេលបច្ចុប្បន្ននេះ ថាតើអ្នកមានប្រាក់សោធននិវត្តន៍ដែលរំពឹងទុកនាពេលអនាគតដែរឬទេ ហើយប្រសិនបើមិនមានទេ របបសន្តិសុខសង្គមនឹងមើលទៅដូចនៅអាយុ 67 និង 70។ ខ្ញុំក៏ចង់បានដែរ ដើម្បីដឹងថានៅពេលណាដែលអ្នកចង់មានជម្រើសដើម្បីឈប់ពីការងារ ប៉ុន្តែសំណួរទាំងអស់នេះកើតឡើងជាមួយនឹងការសន្មត់ ហើយកង្វល់ធំបំផុតរបស់ខ្ញុំគឺថា អ្នកមិនបានសន្សំគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីឈប់ធ្វើការនៅពេលដែលអ្នកចង់” និយាយថា អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ Adam Koos នៅ Libertas Wealth Management។
ពិតហើយ Koos និយាយថាមានសេណារីយ៉ូពីរដែលអាចកើតមាននៅទីនេះ។ “ការស្មានរបស់ខ្ញុំគឺថា អ្នកនឹងត្រូវសន្សំឱ្យបានច្រើនតាមដែលអ្នកអាចធ្វើបានរវាងពេលនេះ និងចូលនិវត្តន៍ពេញលេញ ឬខ្ញុំសង្ឃឹមថាអ្នកជាបុគ្គលដែលសន្សំសំចៃ។ ក្នុងករណីជាក់ស្តែង ប្រសិនបើសន្តិសុខសង្គមរបស់អ្នកចេញមកដល់ $3,500 ក្នុងមួយខែ ហើយប្រាក់សន្សំចូលនិវត្តន៍សរុបរបស់អ្នកកើនឡើងដល់ $150,000 ចន្លោះពេលនេះ និងចូលនិវត្តន៍នៅអាយុ 65 ឆ្នាំ អ្នកអាចរំពឹងថានឹងមានការត្រួតពិនិត្យសរុបចំនួន $500 ក្នុងមួយខែពីផលប័ត្រចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក ដែលដាក់ប្រាក់ចូលនិវត្តន៍សរុបប្រចាំខែរបស់អ្នក។ ប្រាក់ចំណូលប្រហែល 4,000 ដុល្លារក្នុងមួយខែ” Koos និយាយ។
ដំណឹងល្អនៅទីនេះគឺថាវាអាចគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់អ្នក ហើយអ្នកមានគម្រោងបន្តធ្វើការ និងរកប្រាក់ដែលអ្នកអាចប្រើដើម្បីបង្កើនមូលនិធិចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។ ហើយប្រសិនបើអ្នកសម្រេចចិត្តទៅផ្លូវទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ បុគ្គលនោះអាចជួយអ្នកក្នុងការវិនិយោគប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នក និងបង្កើតផែនការរឹងមាំដើម្បីធានាបាននូវការចូលនិវត្តន៍ដោយរលូន។ ត្រូវប្រាកដថាអ្នកណាដែលអ្នកធ្វើការជាមួយមានសមត្ថភាពក្នុងការដោះស្រាយ — ឬស្គាល់នរណាម្នាក់ដែលពួកគេអាចណែនាំ — មិនត្រឹមតែដំបូន្មានវិនិយោគប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែបញ្ហាផ្សេងទៀតទាំងអស់ដែលក្លាយជារឿងសំខាន់នៅពេលអ្នកចូលជិតដល់ឆ្នាំចាស់របស់អ្នក។ Favorito និយាយថា "នេះមានន័យថា ការធ្វើផែនការអចលនទ្រព្យ ផែនការធានារ៉ាប់រង និងផែនការពន្ធ" ។
អ្វីផ្សេងទៀតដែលត្រូវពិចារណា៖ អ្នកប្រឹក្សានិយាយថា អ្នកគួរតែមានគម្រោងសន្សំប្រាក់សង្គ្រោះបន្ទាន់ខ្លះនៅក្នុងដៃ។ Mock និយាយថា "សំណួររបស់អ្នកអំពីការមិនមានប្រាក់សន្សំផ្សេងទៀតមានន័យថាអ្នកពិតជាត្រូវការមូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់" ។ អ្នកជំនាញណែនាំឱ្យមានការចំណាយលើការរស់នៅចន្លោះពី 3 ទៅ 6 ខែនៅក្នុងមូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់ ដោយមិនគិតពីថាតើអ្នកជិតចូលនិវត្តន៍ឬអត់។
អ្នកក៏គួរគិតផងដែរថាពេលណាដែលអ្នកនឹងយករបបសន្តិសុខសង្គម។ ប្រសិនបើអ្នកចូលនិវត្តន៍នៅអាយុចូលនិវត្តន៍ពេញលេញ (66 ប្រសិនបើអ្នកកើតនៅចន្លោះឆ្នាំ 1943 ដល់ 1954 និង 67 ប្រសិនបើអ្នកកើតនៅចន្លោះឆ្នាំ 1955 និង 1960) អ្នកនឹងទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍អតិបរមា។ វាជាការល្អបំផុតក្នុងការពន្យារពេលទទួលយករបបសន្តិសុខសង្គមឱ្យបានយូរតាមដែលអាចធ្វើទៅបាន ពីព្រោះអត្ថប្រយោជន៍ត្រូវបានកើនឡើងជាភាគរយរៀងរាល់ខែដែលអ្នកពន្យារពេលចាប់ផ្តើមបន្ទាប់ពីអាយុចូលនិវត្តន៍ពេញលេញរបស់អ្នក។
ប្រសិនបើអ្នកមិនអាចស្វែងរកការងារដែលអ្នកចូលចិត្តបានទេ ដោយសារវិបត្តិសេដ្ឋកិច្ចកំពុងកើនឡើង វាអាចសមហេតុផលក្នុងការចូលទៅក្នុងសេដ្ឋកិច្ចដ៏ធំ ហើយធ្វើការគ្រប់ទីកន្លែងដែលអ្នកអាចធ្វើបានដើម្បីរកប្រាក់បន្ថែម។
កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាថ្មីមែនទេ? ពិចារណាពិនិត្យមើលអ្នករៀបចំផែនការអាជីពដោយប្រើឧបករណ៍អនឡាញរបស់សមាគមជាតិនៃទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុវិជ្ជាជីវៈ (NAPFA) ចាប់តាំងពីការជួលអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនត្រូវបានផ្តល់អនុសាសន៍យ៉ាងខ្លាំងនៅក្នុងករណីរបស់អ្នក ដោយសារបុគ្គលដែលជួយក្នុងផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកនៅកន្លែងធ្វើការទំនងជាមិនមានសមត្ថភាព អាជ្ញាប័ណ្ណ ឬសមត្ថភាពផ្លូវច្បាប់ក្នុងការផ្តល់ដំបូន្មានប្រភេទដែលអ្នកនឹងត្រូវការ។ (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុមែនទេ? ឧបករណ៍នេះអាចជួយផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយអ្នកប្រឹក្សាដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)
សំណួរត្រូវបានកែសម្រួលសម្រាប់ភាពសង្ខេប និងច្បាស់លាស់។
Haមានបញ្ហាជាមួយទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក ឬកំពុងស្វែងរកអ្នកថ្មី? អ៊ីមែល [អ៊ីមែលការពារ].
ដំបូន្មាន អនុសាសន៍ ឬចំណាត់ថ្នាក់ដែលបានបង្ហាញនៅក្នុងអត្ថបទនេះគឺជារបស់ MarketWatch Picks ហើយមិនត្រូវបានពិនិត្យ ឬគាំទ្រដោយដៃគូពាណិជ្ជកម្មរបស់យើងទេ។
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-am-60-and-plan-to-retire-in-march-i-have-113k-in-my-401-k-and-no-other-savings-but-i-will-get-an-early-retirement-package-of-9-months-salary-should-i-get-a-pro-to-help-me-01672930048?siteid=yhoof2&yptr=yahoo