ខ្ញុំ​បាន​ចុះ​ហត្ថលេខា​ឱ្យ​កូន​ស្រី​ខ្ចី​ប្រាក់ ប៉ុន្តែ​ឥឡូវ​ខ្ញុំ​ពិការ។ តើ​ខ្ញុំ​អាច​ធ្វើអ្វី​បាន?

សំណួរ: ខ្ញុំបានចុះហត្ថលេខាលើប្រាក់កម្ចីនិស្សិតឯកជនសម្រាប់កូនស្រីរបស់ខ្ញុំក្នុងឆ្នាំ 2006។ បន្តិចក្រោយមកសុខភាពរបស់ខ្ញុំកាន់តែយ៉ាប់យ៉ឺន ហើយខ្ញុំបានទទួលអត្ថប្រយោជន៍ពិការភាពត្រឡប់មកវិញរហូតដល់ខែមិថុនា ឆ្នាំ 2006។ ខ្ញុំមិនបានធ្វើការតាំងពីខែមិថុនា ឆ្នាំ 2006 ហើយប្រាក់ចំណូលតែមួយគត់របស់ខ្ញុំបានមកពីអត្ថប្រយោជន៍ពិការភាពសន្តិសុខសង្គមរបស់ខ្ញុំ។ និងអត្ថប្រយោជន៍សោធននិវត្តន៍របស់ខ្ញុំនៅពេលខ្ញុំជាបុគ្គលិកសហព័ន្ធ។ ភ្នាក់ងារទាំងពីរ (សន្តិសុខសង្គម និងការិយាល័យគ្រប់គ្រងបុគ្គលិកសហរដ្ឋអាមេរិក) បានចាត់ទុកខ្ញុំថាជាជនពិការ។

ជាអកុសល កូនស្រីរបស់ខ្ញុំបានព្រងើយកន្តើយ ហើយបន្តមិនអើពើ ទំនួលខុសត្រូវរបស់នាងក្នុងការទូទាត់លើប្រាក់កម្ចីនេះ ហើយឥឡូវនេះពួកគេកំពុងមករកខ្ញុំដើម្បីទូទាត់។ ខ្ញុំ​អាច​ធ្វើ​ការ​ទូទាត់​ប្រាក់​មួយ​ចំនួន​លើ​កម្ចី ប៉ុន្តែ​ខ្ញុំ​លែង​មាន​សមត្ថភាព​ក្នុង​ការ​ទូទាត់​ប្រភេទ​ណា​មួយ​ទៀត​ហើយ។ ខ្ញុំបានពន្យល់ទៅធនាគារថាខ្ញុំមានប្រាក់ចំណូលមានកម្រិតដោយសារពិការភាព ប៉ុន្តែពួកគេនៅតែបន្តទូរស័ព្ទមកខ្ញុំដើម្បីស្វែងរកការទូទាត់ ហើយខ្ញុំបន្តពន្យល់ថាខ្ញុំមិនអាចផ្ញើអ្វីដែលខ្ញុំមិនមានដល់ពួកគេបានទេ។ តើ​មាន​វិធី​ណា​ដែល​ខ្ញុំ​អាច​ដក​ចេញ​ពី​កម្ចី​នេះ ឬ​តើ​អ្នក​មាន​យោបល់​អ្វី​ផ្សេង​ទៀត​សម្រាប់​ខ្ញុំ? 

ចម្លើយ: និយាយជាទូទៅ នៅពេលអ្នកចុះហត្ថលេខាលើប្រាក់កម្ចីដូចនេះ អ្នក cosigner នីមួយៗត្រូវទទួលខុសត្រូវចំពោះចំនួនប្រាក់កម្ចីពេញលេញ។ ដើម្បីមើលពីរបៀបដែលអ្នកអាចនឹងត្រូវបានដោះលែងជាអ្នក cosigner “ទទួលបានច្បាប់ចម្លងនៃលិខិតសន្យារបស់ប្រាក់កម្ចី។ នេះគឺជាឯកសារដែលដាក់ចេញនូវលក្ខខណ្ឌនៃប្រាក់កម្ចី ហើយគួរតែរួមបញ្ចូលបទប្បញ្ញត្តិសម្រាប់ការចេញផ្សាយ cosigner ។ ក្នុងករណីភាគច្រើន អ្នកឱ្យខ្ចីតម្រូវឱ្យប្រាក់កម្ចីមានលក្ខណៈបច្ចុប្បន្ន ក្នុងចំណោមរបស់ផ្សេងទៀត មុនពេលផ្តល់ការដោះលែងអ្នកផ្តល់សេវា ប៉ុន្តែវានៅតែមានតម្លៃក្នុងការរុករក" ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ Zack Hubbard នៃ Greenspring Advisors មានប្រសាសន៍ថា។ 

មានសំណួរអំពីការចេញប្រាក់កម្ចីសិស្ស ឬបំណុលផ្សេងទៀត? អ៊ីមែល [អ៊ីមែលការពារ].

ជាធម្មតា ការចេញអ្នកផ្ដល់សំបុត្រតម្រូវឱ្យអ្នកខ្ចីចម្បងចុះហត្ថលេខាលើការដោះលែងអ្នកផ្ដល់សំបុត្រ ហើយអ្នកឱ្យខ្ចីក៏ត្រូវយល់ព្រមឱ្យដកអ្នកផ្ដល់សំបុត្រចេញដែរ ដែលអាចធ្វើបានលុះត្រាតែអ្នកខ្ចីបង្ហាញថាពួកគេអាចទូទាត់បាន។ អ្នកក៏គួរពិនិត្យមើលលក្ខខណ្ឌនៃប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកដើម្បីមើលថាតើមានបទប្បញ្ញត្តិសម្រាប់ពិការភាពដែរឬទេ។ ប្រហែលជាមានតែពិការភាពសរុប និងអចិន្ត្រៃយ៍របស់អ្នកខ្ចីដំបូងប៉ុណ្ណោះដែលនឹងអនុញ្ញាតឱ្យមានការលើកលែងទោស ប៉ុន្តែសូមអានការបោះពុម្ពដ៏ល្អដើម្បីមើល។

ជាអកុសល ជារឿយៗមិនមានផ្លូវងាយស្រួលចេញនៅទីនេះទេ នៅពេលដែលអ្នកបានចុះហត្ថលេខាលើប្រាក់កម្ចី ដែលធ្វើអោយអ្នកទទួលខុសត្រូវក្នុងការសងវា។ “កូនស្រីរបស់អ្នកគឺជាគន្លឹះនៃដំណោះស្រាយ។ អ្នកគួរតែបន្តព្យាយាមឱ្យនាងទាក់ទងជាមួយអ្នកឱ្យខ្ចី ដើម្បីរៀបចំផែនការសងសំណងមួយចំនួន" លោក John M. Piershale អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់បាននិយាយ។ បន្ថែម Anna Helhoski អ្នកជំនាញកម្ចីសិស្សនៅ NerdWallet ។ “ប្រសិនបើអ្នកខ្ចីចម្បងរបស់អ្នកមិនព្រមសងបំណុលដែលអ្នកបានចុះហត្ថលេខា ហើយអ្នកក៏មិនអាចទូទាត់បានដែរ ជម្រើសតែមួយគត់របស់អ្នកប្រហែលជាកំពុងចរចាជាមួយអ្នកឱ្យខ្ចី។ ប្រសិនបើអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកបដិសេធមិនអនុវត្តតាម សូមធ្វើការប្តឹងទៅការិយាល័យការពារហិរញ្ញវត្ថុអ្នកប្រើប្រាស់។ ខណៈពេលដែលអ្នកចរចា សូមព្យាយាមបង់ប្រាក់ប្រចាំខែយ៉ាងតិចបំផុត ដើម្បីរក្សាប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកឱ្យស្ថិតក្នុងស្ថានភាពល្អ»។

ពិគ្រោះជាមួយមេធាវី និងដកប្រាក់កម្ចីសិស្សក្នុងការក្ស័យធន

Matthew Jenkins អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់នៅ Noble Hill Planning និយាយថាស្ថានភាពនេះទំនងជាត្រូវការមេធាវី។ “វាអាចទៅរួចសម្រាប់កូនស្រីរបស់អ្នកក្នុងការដកអ្នកចេញជាអ្នកផ្តល់សំបុត្រ ប៉ុន្តែវានឹងតម្រូវឱ្យកូនស្រីរបស់អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីឡើងវិញ ហើយវាមិនទំនងក្នុងករណីនេះទេ។ ដោយសារនេះជាប្រាក់កម្ចីឯកជន អ្នកក៏មានជម្រើសក្នុងការដកខ្លួនអ្នកចេញជាអ្នកផ្តល់សំបុត្រតាមរយៈដំណើរការក្ស័យធន ប៉ុន្តែនោះគឺជាការខិតខំប្រឹងប្រែងដ៏យូរ ស្មុគស្មាញ និងមានតម្លៃថ្លៃ ហើយមិនមានការធានាថាចៅក្រមនឹងយល់ស្របនឹងទស្សនៈរបស់អ្នកទេ” Jenkins និយាយ។ 

ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ វាអាចមានតម្លៃក្នុងការប្រឹក្សាជាមួយមេធាវីក្ស័យធន។ Lisa Weil អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់បាននិយាយថា "ដើម្បីមើលថាតើពួកគេអាចជួយអ្នកឱ្យចាកចេញពីប្រាក់កម្ចីដោយហេតុផលពិការភាពរបស់អ្នកដែរឬទេ" ។ ចាប់តាំងពីអ្នកមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់អត្ថប្រយោជន៍ពិការភាពសន្តិសុខសង្គមរួចហើយ នេះគឺជាការបង្ហាញថាអ្នកពិតជាកំពុងប្រឈមមុខនឹងពិការភាពធ្ងន់ធ្ងរ ហើយធនធានរបស់អ្នកមានកម្រិតរួចទៅហើយ — ដែលអាចជួយអ្នកមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ក្នុងការទទួលបានប្រាក់កម្ចីដែលត្រូវបានរំសាយដោយការក្ស័យធន (ទោះបីជាចំណាំនេះគឺ ពិបាកធ្វើ)។ 

Weil និយាយថា "គួរឱ្យសោកស្ដាយ សេណារីយ៉ូបែបនេះមិនមែនជារឿងចម្លែកនោះទេ ហើយខណៈពេលដែលខ្ញុំដឹងថា កប៉ាល់ពិសេសនេះបានចេញដំណើរទៅហើយ នេះជាហេតុផលដែលខ្ញុំព្យាយាមរារាំងអតិថិជនណាដែលជិតចូលនិវត្តន៍ពីការខ្ចីប្រាក់បែបនេះ" Weil និយាយថា។ ប៉ុន្តែមានរឿងវិជ្ជមានមិនគួរឱ្យជឿមួយដែលត្រូវកត់សម្គាល់ យោងទៅតាមលោក Piershale គឺថាអត្ថប្រយោជន៍សន្តិសុខសង្គមរបស់អ្នកប្រហែលជាមិនមានសិទ្ធិសម្រាប់ផ្គត់ផ្គង់ជាមួយប្រាក់កម្ចីនិស្សិតឯកជនតាមរបៀបដែលពួកគេចង់បានជាមួយនឹងប្រាក់កម្ចីនិស្សិតសហព័ន្ធនោះទេ។