'ខ្ញុំមិនមានបំណុលផ្សេងទៀតទេ'៖ ខ្ញុំមានប្រាក់កម្ចីសិស្សចំនួន 40,000 ដុល្លារ ប៉ុន្តែបានសន្សំបាន 70,000 ដុល្លារដោយសារការពន្យារពេលបង់ប្រាក់។ ខ្ញុំរស់នៅតំបន់ឈូងសមុទ្រ។ តើខ្ញុំគួរធ្វើអ្វីជាមួយលុយនេះ?

ខ្ញុំអាចដកប្រាក់ 70,000 ដុល្លារទៅក្នុងគណនីសន្សំផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ខ្ញុំ។ ឥឡូវនេះ ការផ្អាកការទូទាត់គ្មានការប្រាក់ត្រូវបានបញ្ចប់ ខ្ញុំសង្ឃឹមថានឹងទទួលបានការបញ្ចូលរបស់អ្នកអំពីផ្លូវដ៏ល្អបំផុតឆ្ពោះទៅមុខ។ ខ្ញុំមិនមានបំណុលផ្សេងទៀតទេ ហើយខ្ញុំកំពុងរួមចំណែក 15% ដល់ 401(k) របស់ខ្ញុំរវាងការបញ្ចូលរបស់ខ្ញុំ និងការផ្គូផ្គងក្រុមហ៊ុន។ ខ្ញុំមិនមានសមតុល្យច្រើនទេ (ប្រហែល 80,000 ដុល្លារ) បើប្រៀបធៀបនឹងប្រាក់ខែបច្ចុប្បន្នរបស់ខ្ញុំ។

ខ្ញុំរស់នៅក្នុងតំបន់ Bay ដូច្នេះគំនិតនៃការទិញផ្ទះមិនមាននៅលើតុឥឡូវនេះទេ។ តើមានអ្វីផ្សេងទៀតដែលខ្ញុំគួរធ្វើជាមួយលុយនេះ? តើខ្ញុំគួរវិនិយោគ និងព្យាយាមវាយអត្រាការប្រាក់លើប្រាក់កម្ចីដែរឬទេ? ការសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍កាន់តែច្រើន? តើខ្ញុំគួរពិចារណាអំពីស្ថានភាពសេដ្ឋកិច្ច និងអតិផរណាបច្ចុប្បន្នដែរឬទេ? បើ​ដូច្នេះ តើ​មាន​ផល​ប៉ះពាល់​យ៉ាង​ណា?

ផែនការនេះតែងតែសងប្រាក់កម្ចីសិស្ស ហើយទុកសល់ទុកជាមូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់ ប៉ុន្តែខ្ញុំគិតថាខ្ញុំគ្រាន់តែស្វែងរកការបញ្ជាក់ថានេះគឺជាផែនការដ៏ត្រឹមត្រូវបំផុត ហើយថាខ្ញុំមិនបានបាត់បង់អ្វីមួយនោះទេ។ ខ្ញុំមិនមានឱកាសសន្សំប្រាក់បែបនេះកាលពីអតីតកាលទេ ដូច្នេះឥឡូវនេះខ្ញុំត្រូវស្វែងយល់ពីជំហានបន្ទាប់ ទាំងសំណួរនេះ និងអ្វីដែលត្រូវធ្វើបន្ទាប់ពីប្រាក់កម្ចីត្រូវបានបង់។ 

ខ្ញុំ​មិន​មែន​មក​ពី​គ្រួសារ​ដែល​មាន​ជំនាញ​ផ្នែក​ហិរញ្ញវត្ថុ​ទេ ដូច្នេះ​ខ្ញុំ​កំពុង​ព្យាយាម​ស្វែង​យល់​ពី​អ្វី​ៗ​ដែល​ខ្ញុំ​ទៅ ភាគ​ច្រើន​តាម​រយៈ​ការ​ស្វែងរក​តាម​អ៊ីនធឺណិត​របស់ good-ol'។

សិស្ស-ប្រាក់កម្ចីខ្មាស់អៀន

ខ្មាស់អៀនអើយ!

សូមអបអរសាទរចំពោះការសន្សំប្រាក់ចំនួន 70,000 ដុល្លារ។ នោះមិនងាយស្រួលទេ។

ពេលខ្លះគ្មានសកម្មភាពណាមួយជាសកម្មភាព។ នោះអាចជាប្រាជ្ញា ជាពិសេសនៅខែខាងមុខ។ យើង​នៅ​ឆ្ងាយ​ប៉ុន្មាន​ខែ​ទៀត​ក្នុង​ការ​ស្វែង​យល់​ពី​របៀប តុលាការ​កំពូល នឹងគ្រប់គ្រងនៅក្នុងផែនការរបស់រដ្ឋបាល Biden ដើម្បីលុបចោលបំណុលនិស្សិត។ បទបញ្ជាប្រតិបត្តិរបស់ប្រធានាធិបតី Biden ស្នើឱ្យលុបចោល បំណុលនិស្សិត-កម្ចីសហព័ន្ធរហូតដល់ 10,000 ដុល្លារ ហើយក្នុងករណីខ្លះ 20,000 ដុល្លារ។

លោកប្រធានាធិបតី Biden អះអាងថា ច្បាប់ HEROES ដែលជាលក្ខន្តិកៈដែលត្រូវបានអនុម័តដោយសភាក្នុងឆ្នាំ 2003 ផ្តល់ឱ្យស្ថាប័នប្រតិបត្តិនូវអំណាចដើម្បីអនុម័តផែនការនេះ។ ប៉ុន្តែ​អ្នក​ប្រឆាំង​គណបក្ស​សាធារណរដ្ឋ​មិន​យល់​ស្រប​ទេ។ ឥឡូវនេះ តុលាការកំពូលកំពុងពិចារណាសំណួរទាំងនេះ។ មាន​សញ្ញា​ដែល​ថា​យុត្តិធម៌​ភាគច្រើន​កំពុង​ចោទ​សួរ​ពី​ភាពយុត្តិធម៌​នៃ​ផែនការ​នេះ ហើយ​អ្នក​ជំនាញ​ផ្សេងទៀត មើលលទ្ធផលជំនួស។

ក្នុងពេលនេះ សូមពិចារណាអំពីអត្រាការប្រាក់របស់អ្នកលើប្រាក់កម្ចីនិស្សិតសហព័ន្ធរបស់អ្នក។ ជាមួយនឹងអត្រាអតិផរណាប្រចាំឆ្នាំដែលកំពុងដំណើរការនៅ 6.4% ក្នុងខែមករា តើអត្រាការប្រាក់របស់អ្នកប្រៀបធៀបយ៉ាងដូចម្តេច? តើអ្នកកំពុងបង់ 3.73% អត្រាលើប្រាក់កម្ចីនិស្សិតសហព័ន្ធសម្រាប់និស្សិតថ្នាក់បរិញ្ញាបត្រដែលបែកខ្ញែកនៅចន្លោះខែកក្កដា ឆ្នាំ 2021 ដល់ចុងខែមិថុនា ឆ្នាំ 2022 ឬ 4.99% ឬច្រើនជាងនេះ? និស្សិតបញ្ចប់ការសិក្សា និងឪពុកម្តាយដែលបានខ្ចីប្រាក់នៅចន្លោះខែកក្កដា ឆ្នាំ 2022 ដល់ចុងខែមិថុនា ឆ្នាំ 2023 អាចមានប្រាក់កម្ចីជាមួយនឹងអត្រាការប្រាក់ ខ្ពស់ដល់ទៅ 7.54%. 

Annette Nellen សាស្រ្តាចារ្យ និងជានាយកកម្មវិធីអនុបណ្ឌិតវិទ្យាសាស្ត្រ និងពន្ធដារនៅសាកលវិទ្យាល័យ San José State កត់សម្គាល់ថា អ្នកប្រហែលជាចង់ពិចារណាលើការសងប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកជារៀងរាល់ខែ។ ដែលបានផ្តល់ឱ្យថាអត្រាការប្រាក់លើប្រាក់កម្ចីរបស់និស្សិតសហព័ន្ធបច្ចុប្បន្នគឺ 0% ដោយសារតែការផ្អាកការទូទាត់ជំងឺរាតត្បាត អ្នកអាចទទួលបានប្រាក់កាន់តែច្រើនសម្រាប់ប្រាក់របស់អ្នក។ ប៉ុន្តែអ្នកមិនចង់សងប្រាក់កម្ចីទាំងមូលទេ គ្រាន់តែដឹងថាតុលាការកំពូលមិនបានរារាំងផែនការលើកលែងប្រាក់កម្ចីរបស់និស្សិត Biden ដោយសន្មតថាអ្នកមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់។

Nellen បន្ថែមថា "ពិនិត្យមើលថាតើនិយោជករបស់អ្នកមានកម្មវិធីជំនួយផ្នែកអប់រំឬអត់"។ “ប្រសិនបើដូច្នេះ និយោជករបស់អ្នកអាចសងប្រាក់អ្នកវិញសម្រាប់ថ្លៃសិក្សា និងថ្លៃសិក្សា រហូតដល់ $5,250 ដោយមិនគិតពន្ធសម្រាប់និយោជិត។ លើសពីនេះ និយមន័យដែលបានពង្រីករួមបញ្ចូលមិនត្រឹមតែថ្លៃសិក្សា និងថ្លៃសិក្សាប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែការបង់ប្រាក់ដែលបានធ្វើឡើងចំពោះប្រាក់កម្ចីអប់រំដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់។ អ្នកអាចអានបន្ថែមអំពីវា។ នៅ​ទីនេះ.

មានការណែនាំមួយចំនួន — មិនត្រូវយកតាមព្យញ្ជនៈពេកទេ — អំពីចំនួនដែលអ្នកគួរសន្សំក្នុងអាយុ 30 ឆ្នាំរបស់អ្នក។ នៅក្នុងពិភពឧត្តមគតិ ក អាយុ 30 ឆ្នាំ យោងតាមគោលការណ៍ណែនាំមួយពី Fidelity Investments គួរតែមានប្រាក់ខែពីរដងដែលបានរក្សាទុក។ សហស្សវត្សរ៍ជាច្រើននិយាយ វាមិនអាចទៅរួចនោះទេ។ដោយបានផ្តល់ឱ្យមនុស្សចំណាយលើការជួល និងការបញ្ចាំ ប្រាក់កម្ចីសិស្ស និងវិក្កយបត្រផ្សេងៗទៀត។

នៅពេលអ្នកចូលដល់អាយុ 40 ឆ្នាំ ស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុភាគច្រើនណែនាំឱ្យអ្នកចាប់ផ្តើមវិនិយោគនៅខាងក្រៅ 401(k) ឬ IRA សូមព្យាយាមរក្សាគម្របលើការចំណាយរបស់អ្នក នៅពេលដែលប្រាក់ខែរបស់អ្នកកើនឡើង។ និងសន្សំ 2-3 ដងនៃប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នក។. ជា​ថ្មី​ម្តង​ទៀត នោះ​អាច​ជា​របារ​ខ្ពស់​ដែល​បាន​ផ្តល់​ឱ្យ​ថា​យើង​នឹង​ចេញ​ពី​កំឡុង​ពេល​នៃ​អតិផរណា​ខ្ពស់​ក្នុង​រយៈ​ពេល​បួន​ទសវត្សរ៍ និង​ការ​កើន​ឡើង​នៃ​តម្លៃ​ផ្ទះ​ក្នុង​រយៈ​ពេល​បី​ឆ្នាំ​ចុង​ក្រោយ​នេះ។ 

រក្សាការប្រុងប្រយ័ត្នលើទីផ្សារលំនៅដ្ឋានក្នុងតំបន់របស់អ្នក។ ទីផ្សារលំនៅឋានគឺស្ថិតក្នុងទម្រង់នៃការកាន់កាប់បន្តិចនៅពេលនេះ ដោយសារអត្រាការប្រាក់ថេររយៈពេល 30 ឆ្នាំម្តងទៀតបានទាក់ទាញជាមួយនឹងសញ្ញា 7% ។ មនុស្សដែលគ្មានសាច់ប្រាក់ដើម្បីទិញផ្ទះភ្លាមៗគឺច្បាស់ជាស្ទាក់ស្ទើរក្នុងការទិញ ហើយអ្នកដែលមានបំណងចង់ធ្វើឱ្យប្រសើរឡើង ឬបន្ទាបផ្ទះដែលមានស្រាប់របស់ពួកគេប្រហែលជាមិនចង់បាត់បង់អត្រាទាបរបស់ពួកគេ។

ដូច Matthew Walsh អ្នកសេដ្ឋកិច្ចលំនៅដ្ឋាន Moody's Analytics ។ ថ្មីៗនេះបាននិយាយ៖ "ទីផ្សារលំនៅឋាននៅសហរដ្ឋអាមេរិកកំពុងធ្លាក់ចុះក្រោមទម្ងន់នៃអត្រាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះកាន់តែខ្ពស់ និងតម្លៃសមរម្យ។" តម្លៃផ្ទះសម្រាប់គ្រួសារតែមួយបានធ្លាក់ចុះ 1% នៅក្នុងខែមករា បើប្រៀបធៀបទៅនឹងខែធ្នូ ឆ្នាំ 2022 នេះបើយោងតាមទិន្នន័យពី Moody's Analytics ។ ប៉ុន្តែទីផ្សារលំនៅដ្ឋាននីមួយៗមានសំណុំអថេររៀងៗខ្លួន។

ការមានផ្ទះផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកពិតជាអាចនៅឆ្ងាយសម្រាប់អ្នកនៅពេលនេះ ប៉ុន្តែខ្ញុំជឿថាវាអាចទៅរួចក្នុងដំណើររបស់អ្នក ប្រសិនបើអ្នកបន្តធ្វើអ្វីដែលអ្នកកំពុងធ្វើ៖ គិតទុកជាមុន សន្សំប្រាក់ និងរៀបចំផែនការបន្តខិតខំប្រឹងប្រែង និងបង្កើនប្រាក់ខែរបស់អ្នក។ នៅពេលអ្នកកាន់តែចាស់ ចូរបន្តជាមួយនឹង 401(k) របស់អ្នកជាមួយនឹងការប្រកួតនិយោជក។ មូលនិធិទៅវិញទៅមក ផ្តល់នូវលទ្ធភាពទទួលបានភាគហ៊ុនដ៏ទូលំទូលាយ។

រក្សាការសន្សំរយៈពេល 6-12 ខែសម្រាប់មូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់ ហើយជៀសវាងប្រភេទនៃអាកប្បកិរិយាប្រថុយប្រថានដែលជួនកាលត្រូវបានតស៊ូមតិនៅលើគេហទំព័រប្រព័ន្ធផ្សព្វផ្សាយសង្គមដូចជា YouTube, TikTok និង Reddit ជាដើម។ នេះ។ របាយការណ៍ថ្មីៗ ពីមូលនិធិ Finra ដែលជាអង្គការមួយដែលត្រូវបានផ្សារភ្ជាប់ជាមួយនឹងទីភ្នាក់ងារគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុ បានរកឃើញការកើនឡើងនៃអាកប្បកិរិយាវិនិយោគដែលមានហានិភ័យ។

ការសន្និដ្ឋាន៖ "អ្នកវិនិយោគវ័យក្មេងទំនងជាចូលរួមក្នុងអាកប្បកិរិយាវិនិយោគដែលមានហានិភ័យ។" ប្រហែល 36% នៃអ្នកវិនិយោគក្រោមជម្រើសពាណិជ្ជកម្ម 35 - ការភ្នាល់ថាតើភាគហ៊ុនកើនឡើងឬធ្លាក់ចុះ - ធៀបនឹង 8% នៃអ្នកដែលមានអាយុ 55 ឆ្នាំឡើងទៅ ហើយ 23% ក្រោម 35 ឆ្នាំបានរាយការណ៍ពីការទិញនៅលើរឹម - ដោយប្រើប្រាក់កម្ចីពីផ្ទះឈ្មួញកណ្តាលរបស់អ្នក - បើប្រៀបធៀបទៅនឹង 3 % នៃអ្នកដែលមានអាយុចាប់ពី 55 ឆ្នាំឡើងទៅ។

ជាជាងការបណ្តាក់ទុនក្នុងកិច្ចខិតខំប្រឹងប្រែងដើម្បីផ្តួលអត្រាការប្រាក់លើប្រាក់កម្ចីសិស្សរបស់អ្នក សូមវិនិយោគជាមួយទិដ្ឋភាពរយៈពេលវែង។ ប្រាក់នេះ និងប្រាក់ដែលអ្នករកបានពីការវិនិយោគដំបូងនោះនឹងបន្តដំណើរការសម្រាប់អ្នកក្នុងរយៈពេលបីទសវត្សរ៍ខាងមុខ។ ប្រាក់កម្ចីសិស្សសហព័ន្ធជាមធ្យមនៅសហរដ្ឋអាមេរិកមានប្រហែល $37,574 ដូច្នេះអ្នកមិននៅម្នាក់ឯងទេ ហើយអ្នកមានលក្ខណៈទូលំទូលាយជាមួយនឹងមធ្យមភាគ។ 

ការប្រុងប្រយ័ត្នគឺជាគុណធម៌។ ក៏ដូចជាការចង់ដឹងចង់ឃើញដើម្បីស្វែងយល់បន្ថែមអំពីការវិនិយោគ។ ហើយអ្នកហាក់ដូចជាមានទាំងពីរ។

You អាចផ្ញើអ៊ីមែលទៅកាន់ The Moneyist ជាមួយនឹងសំណួរហិរញ្ញវត្ថុ និងក្រមសីលធម៌នៅ [អ៊ីមែលការពារ]ហើយធ្វើតាម Quentin Fottrell លើ ក្នុង Twitter ។

ពិនិត្យ​មុន​ពេល​ចេញ ហ្វេសប៊ុកផេនឃ្វីនឯកជន ក្រុមដែលយើងស្វែងរកចម្លើយចំពោះបញ្ហាលុយកាក់ដ៏អាក្រក់បំផុតក្នុងជីវិត។ បង្ហោះសំណួររបស់អ្នក ប្រាប់ខ្ញុំពីអ្វីដែលអ្នកចង់ដឹងបន្ថែម ឬថ្លឹងថ្លែងនៅលើជួរ Moneyist ចុងក្រោយបង្អស់។

អ្នកប្តូរប្រាក់មានការសោកស្តាយដែលគាត់មិនអាចឆ្លើយតបនឹងសំណួរនីមួយៗ។

ច្រើនទៀតពីឃ្វីនទីនហ្វូតូរេល:

'តើ​ខ្ញុំ​ត្រូវ​គេ​ចាប់​រំលោភ​ឬ?' បន្ទាប់ពីម្តាយខ្ញុំស្លាប់ បងប្អូនជីដូនមួយរបស់ខ្ញុំបានយកកាបូបអ្នករចនារបស់នាង ហើយមីងរបស់ខ្ញុំបានឆក់យកស្នាដៃសិល្បៈរបស់នាង - ប៉ុន្តែក្រោយមកអ្វីៗពិតជាកើនឡើង

'យើង​រស់​នៅ​ក្នុង​មន្ទីរ​ពេទ្យ'៖ ប្រពន្ធ​របស់​ខ្ញុំ​មាន​មូលនិធិ​ទុក​ចិត្ត ប៉ុន្តែ​ម្ដាយ​ក្មេក​របស់​ខ្ញុំ​គ្រប់គ្រង​វា។ យើងរកបាន $400,000 ហើយចំណាយលើសពីមធ្យោបាយរបស់យើង។ តើអ្វីជាចលនាបន្ទាប់របស់យើង?

'បងស្រីរបស់ខ្ញុំតែងតែតស៊ូជាមួយលុយ និងគ្រឿងញៀន': ខ្ញុំជាម្ចាស់ផ្ទះមួយជាមួយប្តី និងម្តាយរបស់ខ្ញុំ។ តើ​យើង​គួរ​កាត់​ប្អូន​ស្រី​ខ្ញុំ​ចេញ​ពី​មរតក​គ្រួសារ​ឬ?