ប៉ុន្មានឆ្នាំចុងក្រោយនេះ ខ្ញុំបានជីកខ្លួនឯងចេញពីវដ្តនៃការទូទាត់ទៅប្រាក់បៀវត្សរ៍ ហើយខ្ញុំកំពុងរកលុយបានល្អ។ ខ្ញុំមិនដែលរៀនអំពីភាគហ៊ុន ការវិនិយោគជាដើម។ ខ្ញុំមិនមាន 401(k) នៅកន្លែងធ្វើការទេ។ ពូមេធាវីរបស់ខ្ញុំបានណែនាំខ្ញុំឱ្យបើកគណនី Vanguard ដែលគ្រប់គ្រងដោយខ្លួនឯងជាមួយនឹងកម្រិតភាគហ៊ុនចំនួនបួនផ្សេងគ្នា។ ខ្ញុំប្រើ និងបង់ថ្លៃបណ្ណឥណទានរបស់ខ្ញុំរៀងរាល់ខែ ហើយរថយន្តរបស់ខ្ញុំត្រូវបានបង់។
ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ ខ្ញុំនៅតែដាក់ប្រាក់បន្ថែមដែលខ្ញុំមាននៅក្នុងគណនីសន្សំ ដែលធ្វើឲ្យខ្ញុំគ្មានលុយ ព្រោះខ្ញុំខ្លាចបាត់បង់វា។ ខ្ញុំបង្កើតប្រាក់រង្វាន់ ដែលជាធម្មតាខ្ញុំដាក់ក្នុងគណនីសន្សំរបស់ខ្ញុំ ប៉ុន្តែខ្ញុំគិតថាខ្ញុំគួរតែដាក់ខ្លះក្នុងគណនី Vanguard ប្រើខ្លះដើម្បីបង់រំលោះរបស់ខ្ញុំ ប៉ុន្តែខ្ញុំមិនប្រាកដថា តើនោះជាគំនិតល្អបំផុតក្នុងការបំបែកប្រាក់រង្វាន់របស់ខ្ញុំបី វិធី។
ត្រូវការជំនួយ
ជាទីគោរព ត្រូវការជំនួយ
ប្រសិនបើអ្នកបានលើសពីរបៀបរស់នៅដែលបង់ប្រាក់ទៅការទូទាត់ សូមកុំឈប់ឥឡូវនេះ។ បន្តផ្តល់មូលនិធិពេញលេញដល់គណនីចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក ហើយត្រូវប្រាកដថាអ្នកមានមូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់យ៉ាងហោចណាស់ 6 ខែនៃការចំណាយ — តាមឧត្ដមគតិ 12 ខែ — ហើយបន្តតាមដានការចំណាយប្រចាំខែរបស់អ្នក និងទូទាត់កាតឥណទានរបស់អ្នកជារៀងរាល់ខែ។ អ្នកមិនដឹងថាមានអ្វីនៅជុំវិញជ្រុងទេ។
អ្នកមិននិយាយថាអ្នកអាយុប៉ុន្មាន ឬប៉ុន្មានឆ្នាំដែលអ្នកបានទុកលើកម្ចីទិញផ្ទះរបស់អ្នក តើអ្នកមានសមធម៌ប៉ុន្មាន ឬអត្រាការប្រាក់របស់អ្នក។ប៉ុន្តែសូមសន្មត់ថាអ្នកមានអាយុ 30 ឆ្នាំ ហើយអ្នកត្រូវបានចាក់សោក្នុងអត្រាការប្រាក់ទាប និង/ឬអ្នកបានសងប្រាក់វិញនៅពេលដែលអត្រាការប្រាក់ទាប។ វាមិនសមហេតុផលទេក្នុងការបង់រំលោះរបស់អ្នកលើសពីពេលដែលអ្នកអាចប្រើសាច់ប្រាក់របស់អ្នកដើម្បីរកប្រាក់បន្ថែម។
ចំពោះការវិនិយោគរបស់អ្នក សូមកុំមើលស្រាលអព្ភូតហេតុនៃការប្រាក់រួម។ អ្នករកបានប្រាក់លើការវិនិយោគដំបូងរបស់អ្នក និងប្រាក់លើការត្រឡប់មកវិញនៃការវិនិយោគរបស់អ្នក។ នោះជាការចំណេញពីការប្រាក់ដែលបានវិនិយោគឡើងវិញ។ វាត្រូវការពេលវេលា ប៉ុន្តែសន្មត់ថាអ្នកមាន 20-បូកឆ្នាំរហូតដល់ការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក ការវិនិយោគឥឡូវនេះនៅក្នុងទីផ្សារភាគហ៊ុនដែលធ្លាក់ចុះគួរតែទទួលបានរង្វាន់រយៈពេលវែង។
សន្សំប្រាក់របស់អ្នកដោយស្វ័យប្រវត្តិ និងបង្កើតថវិកាគ្រួសារ។ ដោយសារតែអ្នកបង់កាតឥណទានជារៀងរាល់ខែ មិនមែនមានន័យថាអ្នកគួរចំណាយច្រើនលើប័ណ្ណឥណទានរបស់អ្នកទេ។ យើងទាំងអស់គ្នាគួរតែយកភាគហ៊ុននៃការចំណាយកាតឥណទានរបស់យើងរៀងរាល់ 6 ខែម្តង ឬតិចជាងនេះ។ (សមតុល្យកាតឥណទានជាមធ្យមក្នុងត្រីមាសទីបីគឺ $5,474, កើនឡើងជិត 13% ក្នុងឆ្នាំនេះ។.)
ដោយសន្មត់ថាអ្នកមិនជិតឈានដល់ការទទួលបានថាមពលខ្ពស់បំផុតរបស់អ្នកទេ សូមពិចារណា Roth IRA ឬ IRA ប្រពៃណី ឬប្រចាំឆ្នាំអថេរ។ អ្នកបរិច្ចាគប្រាក់បន្ទាប់ពីបង់ពន្ធដល់ Roth IRA ហើយជាធម្មតាដកប្រាក់ពន្ធ និងគ្មានការពិន័យបន្ទាប់ពីអាយុ 59 ឆ្នាំកន្លះ។ ការរួមចំណែករបស់ IRA ប្រពៃណីត្រូវបានធ្វើឡើងជាមួយនឹងប្រាក់មុនពន្ធ ហើយត្រូវបង់ពន្ធលើការដកប្រាក់។
ពិចារណាលើការដាក់សាច់ប្រាក់មួយចំនួននៅក្នុងវិញ្ញាបនបត្រនៃការដាក់ប្រាក់ គណនីសន្សំដែលមានទាំងរយៈពេលកំណត់ - ជាធម្មតាចាប់ពីបីខែដល់ប្រាំឆ្នាំ - និងអត្រាការប្រាក់ថេរ។ គណនីអនឡាញមួយចំនួនមាន អត្រាការប្រាក់រហូតដល់ 4%. សំបុត្រសន្យាទាំងនេះពីធនាគារមាននៅជុំវិញសហរដ្ឋអាមេរិកតាំងពីទសវត្សរ៍ឆ្នាំ 1800 ហើយពួកគេមិនដែលចេញម៉ូតទេ។ សូមអានបន្ថែមអំពីពួកគេ។ នៅទីនេះ.
រស់នៅសម្រាប់ថ្ងៃនេះ វិនិយោគសម្រាប់ថ្ងៃស្អែក ហើយកុំរស់នៅលើសពីមធ្យោបាយរបស់អ្នក។ នៅពេលដែលមនុស្សភាគច្រើនឈានដល់អាយុ 50 ឆ្នាំឡើងទៅ ពួកគេមានអារម្មណ៍ថាស្លាប់ផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ ហើយប្រាថ្នាថាពួកគេចាប់ផ្តើមធ្វើអ្វីដែលអ្នកកំពុងធ្វើមុនជីវិតរបស់ពួកគេ។ ដូចដែលខ្ញុំបាននិយាយទៅកាន់សហសេវិកម្នាក់នាពេលថ្មីៗនេះថា "អ្វីដែលខ្ញុំត្រូវការក្នុងការចូលនិវត្តន៍គឺត្រូវរស់នៅដោយសុភាពរាបសារ មានដំបូលលើក្បាលរបស់ខ្ញុំ អាហារឆ្ងាញ់ៗ និងរីករាយជាមួយមិត្តភក្តិនៅក្បែរនោះ"។
គោលដៅនោះនឹងសម្រេចបានច្រើនជាងមុនដែលអ្នកគ្រោងទុកមុន
កុំនឹក: 'ខ្ញុំនៅសល់តែ $100 Bûche de Noël សម្រាប់មនុស្ស 10 នាក់ - ហើយគ្មានកន្លែងទៅទេ': មិត្តរបស់ខ្ញុំបានលុបចោលអាហារពេលល្ងាចបុណ្យណូអែល។ តើខ្ញុំគួរបញ្ចប់មិត្តភាព 30 ឆ្នាំទេ?
ធ្វើតាម Quentin Fottrell Twitter.
អ្នកអាចផ្ញើអ៊ីមែលទៅកាន់ The Moneyist ជាមួយនឹងសំណួរផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ និងក្រមសីលធម៌ដែលទាក់ទងនឹងមេរោគឆ្លងនៅ [អ៊ីមែលការពារ].
ពិនិត្យមុនពេលចេញ ហ្វេសប៊ុកផេនឃ្វីនឯកជន ក្រុមដែលយើងស្វែងរកចម្លើយចំពោះបញ្ហាប្រាក់ដែលពិបាកបំផុតក្នុងជីវិត។ អ្នកអានសរសេរមកខ្ញុំដោយមានបញ្ហាគ្រប់ប្រភេទ។ បង្ហោះសំណួររបស់អ្នកប្រាប់ខ្ញុំពីអ្វីដែលអ្នកចង់ដឹងបន្ថែមឬថ្លឹងថ្លែងលើជួរឈរចុងក្រោយរបស់ Moneyist ។
អ្នកប្តូរប្រាក់មានការសោកស្តាយដែលគាត់មិនអាចឆ្លើយតបនឹងសំណួរនីមួយៗ។
ច្រើនទៀតពីឃ្វីនទីនហ្វូតូរេល:
'យើងអាចបញ្ចប់ប្រយោគរបស់គ្នាទៅវិញទៅមកបាន'៖ ខ្ញុំនឹងរៀបការនៅឆ្នាំ 2023។ ខ្ញុំចង់រៀបការជាមុន។ នាងចង់បញ្ចូលហិរញ្ញវត្ថុរបស់យើង។ តើអ្វីជាចលនាបន្ទាប់របស់ខ្ញុំ?
'ខ្ញុំចង់ជួបអ្នកមាន។ តើវាខុសឬ?' ខ្ញុំមានអាយុ 46 ឆ្នាំ រកបាន 210,000 ដុល្លារ និងជាម្ចាស់ផ្ទះ 700,000 ដុល្លារ។ ខ្ញុំធុញទ្រាន់នឹងការណាត់ជួប 'អ្នកចាញ់' ។
'ខ្ញុំចង់រីកចម្រើន'៖ ខ្ញុំមានអាយុ 29 ឆ្នាំ ធ្វើការក្រៅម៉ោង ហើយបានចាកចេញពីទំនាក់ទំនងរំលោភបំពានរយៈពេល 15 ឆ្នាំ។ តើខ្ញុំអាចត្រលប់មកជើងរបស់ខ្ញុំវិញដោយរបៀបណា?
'ខ្ញុំបានជីកខ្លួនឯងចេញពីវដ្តនៃការបើកប្រាក់បៀវត្សរ៍ទៅការទូទាត់'៖ តើខ្ញុំគួរប្រើប្រាក់រង្វាន់របស់ខ្ញុំដើម្បីសងប្រាក់កម្ចីរបស់ខ្ញុំ ដាក់ក្នុងគណនីសន្សំ ឬ Vanguard?
សូមគោរពឃ្វីនទីន
ប៉ុន្មានឆ្នាំចុងក្រោយនេះ ខ្ញុំបានជីកខ្លួនឯងចេញពីវដ្តនៃការទូទាត់ទៅប្រាក់បៀវត្សរ៍ ហើយខ្ញុំកំពុងរកលុយបានល្អ។ ខ្ញុំមិនដែលរៀនអំពីភាគហ៊ុន ការវិនិយោគជាដើម។ ខ្ញុំមិនមាន 401(k) នៅកន្លែងធ្វើការទេ។ ពូមេធាវីរបស់ខ្ញុំបានណែនាំខ្ញុំឱ្យបើកគណនី Vanguard ដែលគ្រប់គ្រងដោយខ្លួនឯងជាមួយនឹងកម្រិតភាគហ៊ុនចំនួនបួនផ្សេងគ្នា។ ខ្ញុំប្រើ និងបង់ថ្លៃបណ្ណឥណទានរបស់ខ្ញុំរៀងរាល់ខែ ហើយរថយន្តរបស់ខ្ញុំត្រូវបានបង់។
ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ ខ្ញុំនៅតែដាក់ប្រាក់បន្ថែមដែលខ្ញុំមាននៅក្នុងគណនីសន្សំ ដែលធ្វើឲ្យខ្ញុំគ្មានលុយ ព្រោះខ្ញុំខ្លាចបាត់បង់វា។ ខ្ញុំបង្កើតប្រាក់រង្វាន់ ដែលជាធម្មតាខ្ញុំដាក់ក្នុងគណនីសន្សំរបស់ខ្ញុំ ប៉ុន្តែខ្ញុំគិតថាខ្ញុំគួរតែដាក់ខ្លះក្នុងគណនី Vanguard ប្រើខ្លះដើម្បីបង់រំលោះរបស់ខ្ញុំ ប៉ុន្តែខ្ញុំមិនប្រាកដថា តើនោះជាគំនិតល្អបំផុតក្នុងការបំបែកប្រាក់រង្វាន់របស់ខ្ញុំបី វិធី។
ត្រូវការជំនួយ
ជាទីគោរព ត្រូវការជំនួយ
ប្រសិនបើអ្នកបានលើសពីរបៀបរស់នៅដែលបង់ប្រាក់ទៅការទូទាត់ សូមកុំឈប់ឥឡូវនេះ។ បន្តផ្តល់មូលនិធិពេញលេញដល់គណនីចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក ហើយត្រូវប្រាកដថាអ្នកមានមូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់យ៉ាងហោចណាស់ 6 ខែនៃការចំណាយ — តាមឧត្ដមគតិ 12 ខែ — ហើយបន្តតាមដានការចំណាយប្រចាំខែរបស់អ្នក និងទូទាត់កាតឥណទានរបស់អ្នកជារៀងរាល់ខែ។ អ្នកមិនដឹងថាមានអ្វីនៅជុំវិញជ្រុងទេ។
អ្នកមិននិយាយថាអ្នកអាយុប៉ុន្មាន ឬប៉ុន្មានឆ្នាំដែលអ្នកបានទុកលើកម្ចីទិញផ្ទះរបស់អ្នក តើអ្នកមានសមធម៌ប៉ុន្មាន ឬអត្រាការប្រាក់របស់អ្នក។ប៉ុន្តែសូមសន្មត់ថាអ្នកមានអាយុ 30 ឆ្នាំ ហើយអ្នកត្រូវបានចាក់សោក្នុងអត្រាការប្រាក់ទាប និង/ឬអ្នកបានសងប្រាក់វិញនៅពេលដែលអត្រាការប្រាក់ទាប។ វាមិនសមហេតុផលទេក្នុងការបង់រំលោះរបស់អ្នកលើសពីពេលដែលអ្នកអាចប្រើសាច់ប្រាក់របស់អ្នកដើម្បីរកប្រាក់បន្ថែម។
ចំពោះការវិនិយោគរបស់អ្នក សូមកុំមើលស្រាលអព្ភូតហេតុនៃការប្រាក់រួម។ អ្នករកបានប្រាក់លើការវិនិយោគដំបូងរបស់អ្នក និងប្រាក់លើការត្រឡប់មកវិញនៃការវិនិយោគរបស់អ្នក។ នោះជាការចំណេញពីការប្រាក់ដែលបានវិនិយោគឡើងវិញ។ វាត្រូវការពេលវេលា ប៉ុន្តែសន្មត់ថាអ្នកមាន 20-បូកឆ្នាំរហូតដល់ការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក ការវិនិយោគឥឡូវនេះនៅក្នុងទីផ្សារភាគហ៊ុនដែលធ្លាក់ចុះគួរតែទទួលបានរង្វាន់រយៈពេលវែង។
សន្សំប្រាក់របស់អ្នកដោយស្វ័យប្រវត្តិ និងបង្កើតថវិកាគ្រួសារ។ ដោយសារតែអ្នកបង់កាតឥណទានជារៀងរាល់ខែ មិនមែនមានន័យថាអ្នកគួរចំណាយច្រើនលើប័ណ្ណឥណទានរបស់អ្នកទេ។ យើងទាំងអស់គ្នាគួរតែយកភាគហ៊ុននៃការចំណាយកាតឥណទានរបស់យើងរៀងរាល់ 6 ខែម្តង ឬតិចជាងនេះ។ (សមតុល្យកាតឥណទានជាមធ្យមក្នុងត្រីមាសទីបីគឺ $5,474, កើនឡើងជិត 13% ក្នុងឆ្នាំនេះ។.)
ដោយសន្មត់ថាអ្នកមិនជិតឈានដល់ការទទួលបានថាមពលខ្ពស់បំផុតរបស់អ្នកទេ សូមពិចារណា Roth IRA ឬ IRA ប្រពៃណី ឬប្រចាំឆ្នាំអថេរ។ អ្នកបរិច្ចាគប្រាក់បន្ទាប់ពីបង់ពន្ធដល់ Roth IRA ហើយជាធម្មតាដកប្រាក់ពន្ធ និងគ្មានការពិន័យបន្ទាប់ពីអាយុ 59 ឆ្នាំកន្លះ។ ការរួមចំណែករបស់ IRA ប្រពៃណីត្រូវបានធ្វើឡើងជាមួយនឹងប្រាក់មុនពន្ធ ហើយត្រូវបង់ពន្ធលើការដកប្រាក់។
ពិចារណាលើការដាក់សាច់ប្រាក់មួយចំនួននៅក្នុងវិញ្ញាបនបត្រនៃការដាក់ប្រាក់ គណនីសន្សំដែលមានទាំងរយៈពេលកំណត់ - ជាធម្មតាចាប់ពីបីខែដល់ប្រាំឆ្នាំ - និងអត្រាការប្រាក់ថេរ។ គណនីអនឡាញមួយចំនួនមាន អត្រាការប្រាក់រហូតដល់ 4%. សំបុត្រសន្យាទាំងនេះពីធនាគារមាននៅជុំវិញសហរដ្ឋអាមេរិកតាំងពីទសវត្សរ៍ឆ្នាំ 1800 ហើយពួកគេមិនដែលចេញម៉ូតទេ។ សូមអានបន្ថែមអំពីពួកគេ។ នៅទីនេះ.
រស់នៅសម្រាប់ថ្ងៃនេះ វិនិយោគសម្រាប់ថ្ងៃស្អែក ហើយកុំរស់នៅលើសពីមធ្យោបាយរបស់អ្នក។ នៅពេលដែលមនុស្សភាគច្រើនឈានដល់អាយុ 50 ឆ្នាំឡើងទៅ ពួកគេមានអារម្មណ៍ថាស្លាប់ផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ ហើយប្រាថ្នាថាពួកគេចាប់ផ្តើមធ្វើអ្វីដែលអ្នកកំពុងធ្វើមុនជីវិតរបស់ពួកគេ។ ដូចដែលខ្ញុំបាននិយាយទៅកាន់សហសេវិកម្នាក់នាពេលថ្មីៗនេះថា "អ្វីដែលខ្ញុំត្រូវការក្នុងការចូលនិវត្តន៍គឺត្រូវរស់នៅដោយសុភាពរាបសារ មានដំបូលលើក្បាលរបស់ខ្ញុំ អាហារឆ្ងាញ់ៗ និងរីករាយជាមួយមិត្តភក្តិនៅក្បែរនោះ"។
គោលដៅនោះនឹងសម្រេចបានច្រើនជាងមុនដែលអ្នកគ្រោងទុកមុន
កុំនឹក: 'ខ្ញុំនៅសល់តែ $100 Bûche de Noël សម្រាប់មនុស្ស 10 នាក់ - ហើយគ្មានកន្លែងទៅទេ': មិត្តរបស់ខ្ញុំបានលុបចោលអាហារពេលល្ងាចបុណ្យណូអែល។ តើខ្ញុំគួរបញ្ចប់មិត្តភាព 30 ឆ្នាំទេ?
ធ្វើតាម Quentin Fottrell Twitter.
អ្នកអាចផ្ញើអ៊ីមែលទៅកាន់ The Moneyist ជាមួយនឹងសំណួរផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ និងក្រមសីលធម៌ដែលទាក់ទងនឹងមេរោគឆ្លងនៅ [អ៊ីមែលការពារ].
ពិនិត្យមុនពេលចេញ ហ្វេសប៊ុកផេនឃ្វីនឯកជន ក្រុមដែលយើងស្វែងរកចម្លើយចំពោះបញ្ហាប្រាក់ដែលពិបាកបំផុតក្នុងជីវិត។ អ្នកអានសរសេរមកខ្ញុំដោយមានបញ្ហាគ្រប់ប្រភេទ។ បង្ហោះសំណួររបស់អ្នកប្រាប់ខ្ញុំពីអ្វីដែលអ្នកចង់ដឹងបន្ថែមឬថ្លឹងថ្លែងលើជួរឈរចុងក្រោយរបស់ Moneyist ។
អ្នកប្តូរប្រាក់មានការសោកស្តាយដែលគាត់មិនអាចឆ្លើយតបនឹងសំណួរនីមួយៗ។
ច្រើនទៀតពីឃ្វីនទីនហ្វូតូរេល:
'យើងអាចបញ្ចប់ប្រយោគរបស់គ្នាទៅវិញទៅមកបាន'៖ ខ្ញុំនឹងរៀបការនៅឆ្នាំ 2023។ ខ្ញុំចង់រៀបការជាមុន។ នាងចង់បញ្ចូលហិរញ្ញវត្ថុរបស់យើង។ តើអ្វីជាចលនាបន្ទាប់របស់ខ្ញុំ?
'ខ្ញុំចង់ជួបអ្នកមាន។ តើវាខុសឬ?' ខ្ញុំមានអាយុ 46 ឆ្នាំ រកបាន 210,000 ដុល្លារ និងជាម្ចាស់ផ្ទះ 700,000 ដុល្លារ។ ខ្ញុំធុញទ្រាន់នឹងការណាត់ជួប 'អ្នកចាញ់' ។
'ខ្ញុំចង់រីកចម្រើន'៖ ខ្ញុំមានអាយុ 29 ឆ្នាំ ធ្វើការក្រៅម៉ោង ហើយបានចាកចេញពីទំនាក់ទំនងរំលោភបំពានរយៈពេល 15 ឆ្នាំ។ តើខ្ញុំអាចត្រលប់មកជើងរបស់ខ្ញុំវិញដោយរបៀបណា?
ប្រភព៖ https://www.marketwatch.com/story/i-dug-myself-out-of-the-paycheck-to-paycheck-cycle-should-i-use-my-bonus-to-pay-off- my-mortgage-put-it-in-a-savings-account-or-vanguard-11672420669?siteid=yhoof2&yptr=yahoo