"ខ្ញុំខ្លាចថារវាងយើងទាំងពីរវាមិនគ្រប់គ្រាន់ទេ"។ យើងចង់ឈប់ធ្វើការក្នុងរយៈពេល 10 ឆ្នាំ ប៉ុន្តែមានតែ $175K សន្សំប៉ុណ្ណោះ។ តើយើងត្រូវការជំនួយជំនាញទេ?

សំណួរ: ខ្ញុំមានអាយុ 54 ឆ្នាំ ហើយមានគណនី IRA ជាមួយនឹង $27,000 ប៉ុន្តែវាមានការថយចុះប៉ុន្មានឆ្នាំមកនេះ ទោះបីជាខ្ញុំបរិច្ចាគ $100 ក្នុងមួយខែក៏ដោយ។ ខ្ញុំមានមូលនិធិដែលបានបែងចែករវាងមូលនិធិតម្លៃមធ្យម មូលនិធិមូលបត្របំណុលស្នូល មូលនិធិវិនិយោគ និងមូលនិធិចូលនិវត្តន៍ឆ្លាតវៃ។ ស្ថានភាពទីផ្សារថ្មីៗនេះមិនបានប៉ះពាល់ដល់គណនីរបស់ខ្ញុំច្រើនទេ ប៉ុន្តែខ្ញុំឆ្ងល់ថាតើខ្ញុំគួរពិចារណាលើការចាត់ចែងមូលនិធិឡើងវិញចាប់តាំងពីខ្ញុំកំពុងបាត់បង់លុយមែនទេ? ខ្ញុំពិតជាចង់បង្កើនប្រាក់សន្សំចូលនិវត្តន៍របស់ខ្ញុំ ចាប់តាំងពីខ្ញុំមានគម្រោងចូលនិវត្តន៍ក្នុងរយៈពេល 10 ឬ 11 ឆ្នាំ ហើយចង់សន្សំឱ្យបានគ្រប់គ្រាន់។ ប្តីរបស់ខ្ញុំបច្ចុប្បន្នមាន 401(k) តាមរយៈនិយោជករបស់គាត់ដែលផ្តល់ការផ្គូផ្គងក្រុមហ៊ុន ហើយគាត់សន្សំបានប្រហែល 150,000 ដុល្លារ ប៉ុន្តែខ្ញុំខ្លាចថារវាងយើងទាំងពីរវាមិនគ្រប់គ្រាន់ទេ។ ខ្ញុំបានពិចារណានិយាយជាមួយអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ ប៉ុន្តែតើវាអាចជួយបានទេ? (ចង់ជួលទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែរទេ? ឧបករណ៍នេះអាចផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយនឹងមនុស្សម្នាក់ដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)

ចម្លើយ: ជាដំបូង សូមគោរពជូនចំពោះអ្នកដែលបានទទួលខុសត្រូវលើការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក និងមិនរង់ចាំរហូតដល់វានៅសល់តែប៉ុន្មានឆ្នាំទៀតនោះទេ។ ការដឹងពីចំនួនដែលអ្នកត្រូវការសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍គឺមានកត្តាច្រើន៖ វាមិនត្រឹមតែអំពីចំនួនដែលអ្នកសន្សំនោះទេ វាក៏ជាការដឹងពីចំនួនដែលអ្នកនឹងចំណាយប្រចាំខែផងដែរ។ "ជាធម្មតាមនុស្សត្រូវការប្រហែល 70% ទៅ 80% នៃប្រាក់ចំណូលមុនចូលនិវត្តន៍ក្នុងការចូលនិវត្តន៍ដើម្បីរក្សារបៀបរស់នៅ" លោក Spencer Betts អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់នៃសេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុ Bickling មានប្រសាសន៍ថា "ជាធម្មតាមនុស្សត្រូវការប្រហែល 25% ទៅ 60% នៃប្រាក់ចំណូលមុនចូលនិវត្តន៍។ ហើយចំនួននោះអាចធ្លាក់ចុះកាន់តែច្រើន ប្រសិនបើអ្នកបានបង់រំលោះ ឬមានគម្រោងផ្លាស់ទីទៅកន្លែងដែលមានតម្លៃរស់នៅទាប និងពន្ធអចលនទ្រព្យទាប។ “នៅពេលដែលអ្នកស្វែងយល់ថាតើវាមានតម្លៃប៉ុន្មានក្នុងការរស់នៅ ជំហានបន្ទាប់គឺត្រូវដឹងថាអ្នកនឹងទទួលបានប៉ុន្មានពីរបបសន្តិសុខសង្គម និងប្រាក់សោធននិវត្តន៍ណាមួយ។ អាស្រ័យលើប្រាក់ចំណូលបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នក សន្តិសុខសង្គមអាចជំនួស XNUMX% ទៅ XNUMX% នៃប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកក្នុងការចូលនិវត្តន៍" Betts និយាយ។ 

មានបញ្ហាជាមួយទីប្រឹក្សារបស់អ្នក ឬចង់ជួលអ្នកថ្មី?
អ៊ីមែល [អ៊ីមែលការពារ].

នៅពេលដែលអ្នកដឹងថាតើប្រាក់ចំណូលប៉ុន្មានដែលសន្តិសុខសង្គមនឹងជំនួសនោះ អ្នកអាចកំណត់ថាតើប្រាក់ចំណូលប៉ុន្មានដែលអ្នកនឹងត្រូវដកចេញពីគណនីចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកដើម្បីផ្តល់ឱ្យអ្នកគ្រប់គ្រាន់ក្នុងការរស់នៅ។ ហើយនៅពេលដែលអ្នកគិតវាចេញ អ្នកអាចមើលឃើញប្រហែលចំនួនដែលអ្នកនឹងត្រូវសន្សំដើម្បីផលិតបរិមាណប្រាក់ចំណូលប្រចាំឆ្នាំ។ Betts និយាយថា "ការប៉ាន់ប្រមាណល្អគឺជាច្បាប់ 4% - ការវិនិយោគរបស់អ្នកអាចបង្កើតប្រាក់ចំណូលបាន 4% ក្នុងមួយឆ្នាំ ដូច្នេះសម្រាប់រាល់ការវិនិយោគ 100,000 ដុល្លារ អ្នកអាចទទួលបានប្រាក់ចំណូលប្រចាំឆ្នាំចំនួន 4,000 ដុល្លារ។

តើអ្នកគួរជួលទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុទេ? 

ប្រសិនបើនោះស្តាប់ទៅដូចជាមានច្រើនដែលត្រូវដោះស្រាយដោយខ្លួនឯង អ្នកជំនាញនិយាយថាអ្នកប្រហែលជាចង់ពិចារណាអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ - ជាពិសេសដោយសារតែការបែងចែកទ្រព្យសកម្មរបស់អ្នកអាចជាគោលដៅបន្តិច (ទោះបីជានេះក៏ជាអ្វីដែលអ្នកអាចជួសជុលនៅលើរបស់អ្នកផងដែរ។ ផ្ទាល់ខ្លួន) ។ Zachary Morris អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់នៅ Paces Ferry Wealth កត់សម្គាល់ថាការជ្រើសរើសការវិនិយោគមួយចំនួនដែលអ្នកបានធ្វើអាចមានចំណាត់ថ្នាក់ទ្រព្យសកម្មត្រួតស៊ីគ្នា ដែលអាចបណ្តាលឱ្យមានផលវិបាកដោយអចេតនា។ “មូលនិធិវិនិយោគរបស់អ្នក និងមូលនិធិចូលនិវត្តន៍ដ៏ឆ្លាតវៃរបស់អ្នកក៏អាចមានការបង្ហាញពីតម្លៃពាក់កណ្តាលផងដែរ ដែលប្រហែលជាមិនមែនជាបំណងរបស់អ្នកទេ។ ការផ្តល់យោបល់របស់ខ្ញុំគឺដើម្បីចូលរួមជាមួយទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដើម្បីជួយបង្កើតផលប័ត្រដែលផ្តល់នូវការបង្ហាញដល់ថ្នាក់ទ្រព្យសកម្មសំខាន់ៗទាំងអស់ដែលទទួលយកហានិភ័យសមស្របដើម្បីជួយអ្នកសម្រេចគោលដៅចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក” Morris និយាយ។ 

ចង់ជួលទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុមែនទេ?
ឧបករណ៍នេះអាចផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយនឹងមនុស្សម្នាក់ដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។

ជាការពិតណាស់ មូលនិធិចូលនិវត្តន៍ដ៏ឆ្លាតវៃ ឬកាលបរិច្ឆេទគោលដៅ ជាធម្មតាត្រូវបានរចនាឡើងដើម្បីឱ្យមានការវេចខ្ចប់ជាមុន ជម្រើសទំហំមួយសមនឹងមនុស្សទាំងអស់ដែលចូលនិវត្តន៍នៅជុំវិញកាលបរិច្ឆេទជាក់លាក់មួយ។ Leslie និយាយថា "ជាធម្មតាពួកវាផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវការប៉ះពាល់ទៅនឹងប្រភេទទ្រព្យសកម្មផ្សេងៗគ្នា ហើយមូលនិធិជាច្រើនទៀតដែលអ្នកកាន់គឺគ្រាន់តែបន្ថែមការប៉ះពាល់បន្ថែមទៅនឹងទ្រព្យសម្បត្តិដែលអ្នកមានរួចហើយនៅក្នុងមូលនិធិកាលបរិច្ឆេទគោលដៅរបស់អ្នក" Leslie និយាយ។

អ្នកអាចទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពីការនិយាយទៅកាន់អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុសម្រាប់តែការប្រឹក្សាយោបល់តែប៉ុណ្ណោះ។ ការផ្តល់ដំបូន្មានតែប៉ុណ្ណោះមានន័យថាអ្នកបង់ប្រាក់ឱ្យពួកគេសម្រាប់ពេលវេលារបស់ពួកគេ ហើយពួកគេអាចជួយបង្កើតផែនការហិរញ្ញវត្ថុដ៏ទូលំទូលាយមួយ។ ការប្រើប្រាស់អ្នកជំនាញផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់អាចជួយអ្នកឱ្យយល់កាន់តែច្បាស់ពីស្ថានភាពបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នក ហើយប្រសិនបើអ្នកកំពុងស្ថិតនៅលើផ្លូវសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ប្រកបដោយផាសុកភាពនោះ Betts បាននិយាយថា។ “អ្នកប្រហែលជាត្រូវពន្យាពេលចូលនិវត្តន៍ តម្រូវការចំណូលទាប ឬពិចារណាយុទ្ធសាស្ត្រផ្សេងទៀត។ អ្នកដឹងពីជម្រើសរបស់អ្នកមុននេះ កាន់តែល្អ” Betts និយាយ។

មានបញ្ហាជាមួយទីប្រឹក្សារបស់អ្នក ឬចង់ជួលអ្នកថ្មីមែនទេ? អ៊ីមែល [អ៊ីមែលការពារ].