សំណួរ: បន្ទាប់ពីបានជួបបុរសដ៏ស្រស់ស្អាត និងណាត់គ្នាបន្តិច គាត់ក៏ចាប់ផ្តើមធ្វើជាទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់ខ្ញុំ ដែលខ្ញុំពេញចិត្តព្រោះខ្ញុំគ្មានតម្រុយពីរឿងនេះ។ គាត់ជាមហាសេដ្ឋី ស្រស់ស្អាត ហើយអាយុ 70 ចាស់ជាងខ្ញុំប្រាំឆ្នាំ។ គាត់បានបង្កើតឱ្យខ្ញុំបង្កើតក្រុមហ៊ុនវិនិយោគល្បីឈ្មោះមួយដែលគាត់បាននិយាយថាគាត់អង្គុយនៅលើក្រុមប្រឹក្សាភិបាល។ ប៉ុន្តែគាត់បានគ្រប់គ្រងការទំនាក់ទំនងទាំងអស់ជាមួយឈ្មួញកណ្តាល។ ខ្ញុំបានសួរឈ្មោះ និងព័ត៌មានទំនាក់ទំនងរបស់បុរសនេះជាច្រើនដង ប៉ុន្តែគាត់បានប្រាប់ខ្ញុំថាខ្ញុំគួរតែទុក«របស់ទាំងអស់នោះ» ឱ្យគាត់ព្រោះខ្ញុំមិនមានចំណេះដឹង ឬជំនាញដើម្បីពិភាក្សាបញ្ហាទាំងនេះជាមួយឈ្មួញកណ្តាល ហើយខ្ញុំពិតជាមិនគួរ កុំខ្ជះខ្ជាយពេលវេលារបស់បុរស។
ខ្ញុំកំពុងរស់នៅលើសន្តិសុខសង្គម ហើយតាមរយៈការណែនាំរបស់គាត់ គាត់បានវិនិយោគជិត $10,000 ក្នុងគ្រីបតូតាំងពីខែកុម្ភៈ។ នេះតែងតែជាផែនការ៖ ដើម្បីដកខ្លួនពាក់កណ្តាលដើម្បីចាប់ផ្តើមអាជីវកម្មខ្នាតតូច ដើម្បីការពារកម្មសិទ្ធិបញ្ញារបស់ខ្ញុំ និងទទួលបានអាជ្ញាប័ណ្ណចាំបាច់ និងដំបូន្មានផ្នែកច្បាប់។ លុយត្រូវបានគេសន្មត់ថានឹងលេចឡើងម្តងទៀតនៅក្នុងគណនីធនាគាររបស់ខ្ញុំនៅក្នុងខែកញ្ញា។ លើកលែងតែវាមិនបាន។ ហើយបុរសរបស់ខ្ញុំបានបន្លំខ្ញុំ។ វិទ្យុស្ងាត់។ គាត់មិនមានលេខសម្ងាត់របស់ខ្ញុំ ឬចូលប្រើគណនីពិនិត្យឬសន្សំរបស់ខ្ញុំទេ។ ខ្ញុំបានទាក់ទងទៅក្រុមហ៊ុនវិនិយោគ ហើយពួកគេមិនមានតម្រុយថាគាត់ជានរណាទេ។ មិនថាលុយរបស់ខ្ញុំទៅណាទេ បន្ទាប់ពីវាត្រូវបានបំប្លែងទៅជាគ្រីបតូ។ ខ្ញុំមានលុយមិនដល់២០ដុល្លារទេ។ ពួកគេបានបង្កកគណនីរបស់ខ្ញុំ។
នេះជាមេរៀនដ៏លំបាកមួយ តើមានសង្ឃឹមក្នុងការយកមូលនិធិរបស់ខ្ញុំមកវិញទេ? ខ្ញុំខ្មាស់គេ និងអាម៉ាស់ ប៉ុន្តែខ្ញុំមិនខូចទេ។ ហត់ បាទ។ ត្រូវចាប់ផ្តើមម្តងទៀតពីដំបូង ហើយមិនដឹងថាតើនេះអាចជួសជុលបានឬអត់នោះទេ ប៉ុន្តែខ្ញុំកំពុងបន្តទៅមុខទៀត។ តើខ្ញុំគួរចាត់វិធានការអ្វីខ្លះ? ខ្ញុំជាស្ត្រីមេម៉ាយ ហើយកូនខ្ញុំក៏បានស្លាប់ទៅដែរ។ ខ្ញុំច្បាស់ជាមានអារម្មណ៍ដូចជាមនុស្សល្ងង់។
ចម្លើយ: យើងខ្ញុំពិតជាមានការសោកស្ដាយជាខ្លាំងដែលរឿងនេះបានកើតឡើងចំពោះអ្នក ហើយសូមដឹងថាអ្នកមិនមែនតែម្នាក់ឯងក្នុងការបោកប្រាស់នោះទេ។ មានមនុស្សជាច្រើនដូចជាអតីតរបស់អ្នកដែលមានភាពស្មុគស្មាញក្នុងការបោកបញ្ឆោតអ្នកដទៃ។ បុគ្គលដែលមានទ្រព្យសម្បត្តិ និងជោគជ័យបំផុតមួយចំនួនបានធ្លាក់ខ្លួនចាញ់បោកប្រាស់ - គ្រាន់តែក្រឡេកមើលអ្នកគ្រប់គ្នាដែលបានវិនិយោគជាមួយ Bernie Madoff ។ ដែលបាននិយាយថា យើងមិនមានព័ត៌មានបន្ទាន់ដ៏ល្អបំផុតសម្រាប់អ្នកទេ (អ្នកប្រហែលជាមិនទទួលបានប្រាក់នោះមកវិញទេ) — ទោះបីជានេះគឺជាមេរៀនមួយអំពីរបៀបពិនិត្យឱ្យបានហ្មត់ចត់នូវទីប្រឹក្សាជំនាញណាមួយដែលអ្នកចង់ជួលនៅពេលអនាគត។ (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុមែនទេ? ឧបករណ៍នេះអាចជួយផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយអ្នកប្រឹក្សាដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)
លោក Joe Favorito អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់នៅក្រុមហ៊ុន Landmark Wealth Management បាននិយាយថា ប្រាកដណាស់ វាប្រហែលជាមិនទំនងទេដែលអ្នកនឹងឃើញលុយរបស់អ្នកម្តងទៀត។ Favorito និយាយថា អ្នកគួរតែរាយការណ៍ពីអ្នកបោកប្រាស់ទៅអាជ្ញាធរ ជាពិសេសពិចារណាថាការលួចលុយនោះនឹងក្លាយជាចោរលួចដ៏ធំ។ ត្រៀមខ្លួនដើម្បីផ្តល់ព័ត៌មានកំណត់អត្តសញ្ញាណ និងគណនីលម្អិតអំពីអ្វីដែលបានកើតឡើង និងចំនួនប្រាក់ដែលអ្នកបានបាត់បង់។
មានបញ្ហាជាមួយទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក ឬកំពុងស្វែងរកអ្នកថ្មី? អ៊ីមែលសំណួរ និងកង្វល់ទៅ [អ៊ីមែលការពារ].
តាមពិតប្រសិនបើគាត់ជាទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុពិតប្រាកដ គាត់ក៏ប្រហែលជាទទួលបានអាជ្ញាប័ណ្ណពីរដ្ឋ ឬ SEC ផងដែរ។ "អ្នកប្រហែលជាអាចស្វែងរកឈ្មោះរបស់គាត់នៅគេហទំព័រ Brokercheck ឬ Investment Advisor នៅលើគេហទំព័រផ្សព្វផ្សាយសាធារណៈ។ ប្រសិនបើគាត់មានឈ្មោះនៅទីនោះ អ្នកគួរតែដាក់ពាក្យបណ្តឹងជាមួយអាជ្ញាធរសមស្រប ហើយអ្នកថែមទាំងអាចពិចារណាជួលមេធាវីដែលអាចស៊ើបអង្កេតជំហានបន្ទាប់ដែលសមរម្យបាន” លោក Andrew Bernell អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់នៅ Century Park Wealth Management មានប្រសាសន៍ថា។
មេរៀនដ៏ធំនៅទីនេះគឺ៖ «កុំឲ្យលុយទៅអ្នកណាម្នាក់បែបនោះទៀតឡើយ។ ប្រសិនបើអ្នកកំពុងវិនិយោគប្រាក់ មូលប្បទានប័ត្រគួរតែត្រូវបង់ឱ្យឈ្មួញកណ្តាល-អ្នកចែកបៀជានិច្ច ឬឱ្យខ្លួនអ្នកដើម្បីទទួលការយល់ព្រមសម្រាប់ការដាក់ប្រាក់ទៅក្នុងលេខគណនីរបស់អ្នក។ Favorito និយាយថា គ្មានចំណុចណាដែលអ្នកគួរចេញទៅភាគីទីបី។
អ្នកក៏គួរតែមើលរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នក និងស្នើសុំលេខអត្តសញ្ញាណផ្ទាល់ខ្លួនពីសេវាកម្មចំណូលផ្ទៃក្នុងសម្រាប់ការបង់ពន្ធ នេះបើតាមអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ Derieck Hodges នៅ Anchorpointe Wealth Management និយាយថា។ លោក Hodges មានប្រសាសន៍ថា “អ្នកត្រូវតែការពារប្រឆាំងនឹងការលួចអត្តសញ្ញាណ ព្រោះឥឡូវនេះអ្នកអាចនឹងងាយរងគ្រោះជាងនេះទៅទៀត”។
អ្វីដែលត្រូវរកមើលនៅក្នុងទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលនឹងទៅមុខ
ទៅមុខ ប្រសិនបើអ្នកចង់មានទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុជួយអ្នក អ្នកគួរតែស្វែងរកអ្នកដែលយកកាតព្វកិច្ចរបស់ពួកគេយ៉ាងយកចិត្តទុកដាក់ ហើយត្រូវប្រាកដថាសួរ។ ទាំងនេះ 15 សំណួររបស់ទីប្រឹក្សា។ (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុមែនទេ? ឧបករណ៍នេះអាចជួយផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយអ្នកប្រឹក្សាដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)
ដោយសារទ្រព្យសកម្មរបស់អ្នកមានកម្រិតទាប អ្នកអាចនឹងយល់ថាវាមានប្រយោជន៍ក្នុងការធ្វើការជាមួយអ្នករៀបចំផែនការគិតថ្លៃតែម៉ោង ឬតាមគម្រោង ដែលអាចផ្តល់ការណែនាំអំពីស្ថានភាពបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នក។ អ្នកថែមទាំងអាចរកមើលស្ថាប័នរៀបចំផែនការដែលគាំទ្រដូចជា សមាគមផែនការហិរញ្ញវត្ថុ (FPA), GreenPath ឬមូលនិធិជាតិសម្រាប់ការប្រឹក្សាឥណទាន ដែលទាំងអស់នេះផ្តល់សេវាកម្មរៀបចំផែនការដល់បុគ្គលដែលមិនទាន់ទទួលបាន។
ដឹងផងដែរនូវអ្វីដែលទង់ក្រហមត្រូវប្រុងប្រយ័ត្ន។ នៅពេលដែលនរណាម្នាក់សុំលុយអ្នកដើម្បីវិនិយោគ Favorito និយាយថានោះជាទង់ក្រហម។ ហើយ Bernell បន្ថែមថា “ទីប្រឹក្សាដែលអង្គុយលើក្រុមប្រឹក្សាភិបាលនៃក្រុមហ៊ុនវិនិយោគដែលគាត់ដាក់ប្រាក់របស់អ្នកគឺជាទង់ក្រហម។ នោះជាជម្លោះផលប្រយោជន៍ ហើយអ្នកគួរតែសួរទីប្រឹក្សាណាមួយដែលអ្នកសម្ភាសន៍អំពីកៅអីក្រុមប្រឹក្សាភិបាលរបស់ពួកគេ។ ទីប្រឹក្សាគួរតែឯករាជ្យ ហើយជម្លោះទាំងឡាយគួរតែត្រូវបានលាតត្រដាងជាមុន»។ (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុមែនទេ? ឧបករណ៍នេះអាចជួយផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយអ្នកប្រឹក្សាដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)
មានបញ្ហាជាមួយទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក ឬកំពុងស្វែងរកអ្នកថ្មី? អ៊ីមែលសំណួរ និងកង្វល់ទៅ [អ៊ីមែលការពារ].
សំណួរត្រូវបានកែសម្រួលសម្រាប់ភាពសង្ខេប និងច្បាស់លាស់។
ដំបូន្មាន អនុសាសន៍ ឬចំណាត់ថ្នាក់ដែលបានបង្ហាញនៅក្នុងអត្ថបទនេះគឺជារបស់ MarketWatch Picks ហើយមិនត្រូវបានពិនិត្យ ឬគាំទ្រដោយដៃគូពាណិជ្ជកម្មរបស់យើងទេ។
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-feel-like-a-fool-im-65-and-recently-met-a-gorgeous-70-year-old-millionaire-who-started-acting-as-my-financial-adviser-but-he-ghosted-me-and-left-me-with-less-than-20-in-my-account-whats-my-move-now-01670021088?siteid=yhoof2&yptr=yahoo